Дело № 2-А271/2025

УИД 48RS0005-02-2025-000232-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2025 года с. Доброе

Липецкий районный суд Липецкой области (постоянное судебное присутствие в с. Доброе Добровского округа Липецкой области) в составе:

председательствующего судьи Малюженко Е.А.,

при секретаре Коняевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, взыскании госпошлины

установил:

истец АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратился в суд с иском к ФИО2 с требованием о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 04.07.2021 г. между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» (Россия) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 821 556,72 руб. на приобретение автомобиля Hyundai SOLARIS, 2014 г.в., VIN №. Процентная ставка по кредиту составила 19,80% (годовых). Указанные денежные средства были предоставлены сроком на 84 месяца. В соответствии с условиями договора, стороны установили график погашения задолженности, начиная с 04.08.2021 г. по 04.07.2028 г., определили сумму ежемесячного погашения задолженности в размере 18166,16 руб. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 04.07.2021, в залог был передан приобретаемый автомобиль Hyundai SOLARIS, 2014 г.в., VIN №. 19.11.2021 ФИО1 умерла, ее наследником является ответчик ФИО2 Размер задолженности по кредитному договору № составляет 1 347 884, 37 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу 805 034,01 руб., сумма просроченных процентов – 458 701, 54 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 84 148,82 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту на сумму 1 347 884,37 руб. и государственную пошлину в размере 58 479 руб., обратить взыскание на заложенное имущество.

Определением Липецкого районного суда Липецкой области от 22.05.2025 ФИО3 привлечен к участию в деле в качестве соответчика.

Определением Липецкого районного суда Липецкой области от 01.07.2025 ФИО4 привлечен к участию в деле в качестве соответчика.

Определением Липецкого районного суда Липецкой области от 25.08.2025 ФИО6 и ФИО7 были привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований.

Определением Липецкого районного суда Липецкой области от 07.10.2025 ФИО5 привлечена к участию в деле в качестве соответчика.

В судебное заседание представитель АО «Кредит Европа Банк (Россия)» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении представитель просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, третьи лица ФИО6, ФИО7 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Третье лицо нотариус ФИО8 в письменном заявлении просила дело рассмотреть без ее участия.

Исследовав материалы дела, суд заявленные исковые требования находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений пунктов 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям пунктов 1, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 04.07.2021 между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого общество предоставило ответчику денежные средства в сумме 821 556 руб. 72 коп. на срок до 04.07.2028 под 19,8% годовых, по программе потребительского кредитования.

Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, так как был заключен для приобретения автомобиля в кредит и включает в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)», а также Заявление к Договору потребительского кредита.

Также из материалов дела следует, что договор потребительского кредита № от 04.07.2021, заключенный между банком и ФИО1 был обеспечен залогом. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в залог был предоставлен приобретенный ФИО1 автомобиль марки «ХЕНДЭ/HYUNDAI» модель SOLARIS VIN: №.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)», заложенных в договоре, удостоверив это своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита.

Согласно п. 6 Условий договора потребительского кредита № от 04.07.2021 клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы плат в соответствии с Тарифами и Графиком платежей.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 18 166 руб. 16 коп. (основной долг, проценты за пользование кредитом, комиссия за услугу «СМС» информирование).

Согласно п.8.3 Общих условий Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору при несоблюдении клиентом любых обязательств, предусмотренных договором.

Согласно п. 10.2.1 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей в соответствии с договором и тарифами, банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, банком начисляет неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности начиная с момента ее возникновения и до момента погашения (п.12 Индивидуальных условий).

Обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 821 556 руб. 72 коп. банк исполнил, однако заемщиком сроки возврата кредита и уплаты процентов были нарушены, что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности. Доказательств иной задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредиту составляет 1 347 884 руб. 37 коп., в том числе: основной долг – 805 034 руб. 01 коп., просроченные проценты - 458 701 руб. 54 коп., проценты на просроченный основной долг – 84 148 руб. 82 коп.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который не оспорен ответчиками.

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умерла 19.11.2021.

В соответствии с частью 1 статьи 407, частью 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Однако, в соответствии со статьями 1110, 1112, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде. Согласно пункту 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника и кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Следовательно, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа Добровского района Липецкой области ФИО8, к имуществу ФИО1 следует, что единственным наследником, принявшим наследство по всем основаниям наследования является сын – ФИО3.

За ФИО1 зарегистрировано право общей долевой собственности, доля в праве 37300/1784759, на земельный участок с кадастровым номером № площадью 1784759 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 09.03.2022.

Согласно сведениям УМВД России по Липецкой области от 15.03.2022, имеющимся в материалах наследственного дела № стоимость автомобиля HYUNDAI SOLARIS, 2014 года выпуска, принадлежащего умершей ФИО1 составляет 690 000 руб.

В материалах наследственного дела № к имуществу умершей ФИО1 имеются сведения о банковских счетах наследодателя:

номер счета № в рублях в ЦЧБ/8593/87 доп. офис № с остатком на дату смерти 148,16 руб.;

номер счета № в рублях в СРБ/9040/1300 доп. офис № с остатком на дату смерти 31,13 руб.;

номер счета № в рублях в СРБ/9040/1307 доп. офис № с остатком на дату смерти 410 195,04 руб.;

номер счета № в рублях в ЦЧБ/8593/411 доп. офис № с остатком на дату смерти 6,04 руб.;

номер счета № в рублях в ЦЧБ/8593/47 доп. офис № с остатком на дату смерти 89,81 руб.;

номер счета № в рублях в ЦЧБ/8593/411 доп. офис № с остатком на дату смерти 96,67 руб.;

номер счета № в рублях в СРБ/9040/1307 доп. офис № с остатком на дату смерти 908 943,29 руб.,

а всего на счетах на момент смерти ФИО1 находилась сумма в размере 1 319 510,14 руб.

Из материалов наследственного дела следует, что стоимость наследства превышает сумму задолженности по кредитному договору.

В судебном заседании стоимость наследственной доли сторонами не оспаривалась. Обоснования иной стоимости наследственного имущества представлено не было. Ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы сторонами заявлено не было.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что размер принятого наследства достаточен для покрытия долговых обязательств наследодателя перед АО «Кредит Европа Банк (Россия)», поскольку последние не превышают пределы стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

С учетом вышеизложенного, требования истца о взыскании с ФИО3 задолженности по договору от 04.07.2024 № в общей сумме 1 347 884 рублей 37 копеек являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору от 04.07.2021 № ФИО1 передала в банк в залог приобретаемое транспортное средство: автомобиль марки «ХЕНДЭ/HYUNDAI» модель SOLARIS VIN: №, что подтверждается пунктом 10 Кредитного договора.

Согласно заявлению к договору потребительского кредита № стоимость предмета залога (начальная продажная цена ТС при обращении взыскателя на ТС) в первый период пользования ТС (один год с даты подписания настоящего заявления: шестьсот двадцать одна тысяча рублей. Во второй и каждый последующий период использования транспортного средства начальная продажная цена определяется с применением понижающих коэффициентов, указанных в таблице).

Согласно сведениям УМВД России по Липецкий области вышеуказанный автомобиль, с государственным регистрационным знаком №, по состоянию на 22.05.2025 значится зарегистрированным за ответчиком ФИО5, дата совершения сделки 27.09.2022, то есть после регистрации права залога истца.

Залог транспортного средства был зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (номер уведомления о возникновении залога: №, № от 04.07.2021).

Требование истца о добровольном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Судом установлено, что между сторонами были достигнуты соглашения по всем существенным условиям сделок, письменная форма договоров залога была совершена в предусмотренном законом порядке.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «ХЕНДЭ/HYUNDAI» модель SOLARIS VIN: №, суд приходит к выводу о том, что оно подлежит удовлетворению, поскольку обязательство заемщика было обеспечено указанным залогом движимого имущества, обязательство длительно не исполняется, по делу не подтверждено отсутствия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество в силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с изложенным, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное транспортное средство, являющееся предметом договора залога,

На основании части 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в соответствии с закрепленным в части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации принципом состязательности и равноправия сторон, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд рассмотрел гражданское дело в рамках заявленных исковых требований по представленным доказательствам.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 58 479 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 10.04.2025, которая подлежат взысканию.

Руководствуясь статьями 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО3, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 04.07.2021 в сумме 1 347 884 руб. 37 коп., в том числе: основной долг - 805 034,01 руб., просроченные проценты – 458 701, 54 руб., проценты на просроченный основной долг – 84 148,82 руб., а также государственную пошлину в размере 58 479 руб..

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство – автомобиль марки Hyundai SOLARIS, VIN № путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2, ФИО4 - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд Липецкой области.

Председательствующий Е.А. Малюженко

Мотивированное заочное решение изготовлено 14.11.2025 года