Дело №2-447/2022

48RS0009-01-2022-000496-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Данков 10 августа 2022 года

Данковский городской суд Липецкой области в составе председательствующего судьи Ермолаева А.А.,

при секретаре Логиновой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора (соглашения о кредитовании счета) № от 15.04.2019 и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 19400,16 рублей и расходов по оплате госпошлины.

В обоснование доводов искового заявления указано, что 15.04.2019 между сторонами был заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании счета) №, на основании которого истцом ответчику (в связи с использованием ответчиком кредитной карты, выпущенной на его имя) был предоставлен кредитный лимит в сумме 18037 рублей на срок в 24 месяца под 23,9% годовых. Ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами не менее оговоренной сторонами суммы, а по истечении срока использования кредита возвратить денежные средства. Ответчик надлежащим образом не исполнял своих обязательств перед банком, многократно допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов, в связи с чем, истец просит взыскать неустойку.

Как указано истцом, по состоянию на 31.05.2022 за ответчиком образовалась задолженность по кредиту в размере 19400,16 рублей, которая складывается из расчёта: просроченный основной долг – 17606,70 рублей, просроченные проценты за кредит – 1580,81 рублей; неустойка на просроченную ссудную задолженность – 152,48 рублей, неустойка на просроченные проценты – 60,16 рублей.

В связи с чем, истец просит взыскать сумму задолженности и, в связи с обращением в суд, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6776 рублей.

Истец будучи своевременно и надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме и пояснил, что действительно в 2019 году путем обращения в офис истца заключал кредитный договор (на его имя была выпущена кредитная карта, на счет которой был зачислен лимит средств для использования). Период действия договора, размер полученных средств, размер процентной ставки и неустойки, а также иные условия договора он не оспаривает, т.к. подписи на Заявлении о получении карты и Соглашении о кредитовании от 15.04.20219 принадлежат ему. Он вносил ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора, но в один из моментов у него произошла смена сим – карты в телефоне, в связи с чем, он утратил связь с банком. В связи с чем, период формирования задолженности, размер задолженности он не оспаривает, своего расчета задолженности представить не может. Он не оспаривает размер неустойки и не имеет оснований для заявления о ее снижении.

Согласно ч.3 ст.173, абз.2 ч.4 ст.198 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. В случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Проверив доводы истца и выслушав ответчика, суд полагает, что признание иска ответчиком не противоречит Закону, в связи с чем, суд принимает признание иска ответчиком ФИО1, поскольку это не противоречит Закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

А потому, исследовав материалы дела, суд находит требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 ст.434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Исходя из п.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу п.3 ст.154 и п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе, сети «Интернет».

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно абз.1 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям требований ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 15.04.2019 между сторонами был заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании счета) №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредитный лимит для пользования кредитной картой на сумму 18037 рублей с принятием ответчиком обязательства погасить задолженность в 24 месяца (в срок до 15.04.2021) с уплатой кредитору 25,713% годовых за пользование денежными средствами (п.2 Соглашения).

Соглашение о кредитовании ответчиком было подписано, что подтверждает его ознакомление и согласие с содержанием условий кредитования.

Подписание кредитного договора свидетельствует о том, что ФИО1 принял все условия кредитования и обязался их соблюдать, тем самым, признал условия банка по предоставлению кредита. При этом, возражений от ответчика в адрес банка о том, что условия договора лишают его каких - либо прав, исключают или ограничивают ответственность банка за нарушение обязательств либо содержат другие явно обременительные для него условия, которые он исходя из своих разумно понимаемых интересов не принял бы при наличии у него возможности участвовать в определении условий договора, представлено не было.

В соответствии с договором ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в размере не менее 3% от суммы задолженности (п.6 Соглашения). Датой платежа является соответствующее 25 число каждого месяца.

В силу п.12 Соглашения за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика, выраженная в 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, свои обязательства по оплате ежемесячного платежа ответчик неоднократно нарушал, несвоевременно и не в полном размере осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного договора.

В соответствии с п.7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов в случае неисполнения заемщиков обязательства по погашению задолженности общей продолжительностью более чем 60 дней за последние 180 дней.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой в соответствии со ст.330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному истцом расчёту общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 31.05.20922 составляет 19400,16 рублей, которая складывается из расчёта: просроченный основной долг – 17606,70 рублей, просроченные проценты за кредит – 1580,81 рублей; неустойка на просроченную ссудную задолженность – 152,48 рублей, неустойка на просроченные проценты – 60,16 рублей.

Обоснованность данного расчёта ответчиком не была оспорена, также как и не представлено доказательств, подтверждающих своевременное погашение задолженности.

С учетом изложенного, проверив представленный расчёт, суд признаёт его обоснованным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.

Расчет, представленный истцом по неустойке, произведен в полном соответствии с договором. С данным договором ФИО1 был ознакомлен и согласился, подписав Соглашение о кредитовании.

Учитывая, что ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора, не исполняя принятых на себя обязательств надлежащим образом в течение длительного срока (как указано в расчете задолженности ответчиком перестали вноситься платежи с 25.10.2021, т.е. более чем за 60 дней до даты обращения в суд), принимая во внимание размер просроченного основного долга в 17606,70 рублей, размер процентов и размер неустойки суд приходит к выводу, что неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства и уменьшению не подлежит, поскольку доводов и доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из пояснений ответчика ФИО1, представители Банка неоднократно по телефону сообщали о наличии и необходимости погашения просроченной задолженности, а из представленных материалов следует, что 01.04.2022 на имя ФИО1 было сформировано требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате заемных денежных средств в срок до 16.05.2022.

В связи с чем, суд полагает, что истцом соблюдена обязанность обращения к ответчику перед обращением в суд. Кроме того, сам ответчик в судебном заседании признал необходимость расторжения кредитного договора.

ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, получив кредит, не вносил обязательные ежемесячные платежи по кредиту, допускал просрочки платежей. А потому, указанные основания суд признает существенными нарушениями кредитного договора со стороны ответчика и достаточными для расторжения кредитного договора.

Таким образом, истцом в судебном заседании представлено достаточно доказательств, свидетельствующих об обоснованности требований о расторжении договора и взыскании с ФИО1 сформировавшейся задолженности.

В связи с чем, исковые требования ПАО Сбербанк суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, суд полагает необходимым, с учетом принятого решения взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные при подаче иска в виде государственной пошлины в сумме 6776 рублей (согласно платежному поручению №1643 от 07.06.2022).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (соглашение о кредитовании счета) № от 15.04.2019, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» денежные средства в размере 26176 (двадцать шесть тысяч сто семьдесят шесть) рублей 16 копеек, из которых:

- 19400 (девятнадцать тысяч четыреста) рублей 16 копеек - задолженность по кредитному договору № от 15.04.2019;

- 6776 (шесть тысяч семьсот семьдесят шесть) рублей расходов по уплате государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.А.Ермолаев

Мотивированный текст решения составлен 17 августа 2022 года