№ 2-800/2022
24RS0018-01-2022-001004-91
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа 2022 года г. Зеленогорск
Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Петуховой М.В., при секретаре Суровой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ,77 рубля, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере рубля.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования и п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28493,77 рубля. ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался. Истцом установлено, что потенциальным наследником может быть ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика нотариусом ФИО6 открыто наследственное дело №. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые установлены договором займа. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.
Определением Зеленогорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО8 на надлежащего ответчика ФИО1, ФИО8 привлечена в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.
Истец ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО8 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судебными повестками, направленными заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному истцом в исковом заявлении, адресу регистрации по месту жительства и по месту пребывания, с соблюдением требований статьи 113 ГПК РФ, однако заказные письма были возвращены почтовым отделением в суд по истечении срока хранения, письменные возражения по существу иска и доказательства наличия уважительных причин неявки в судебное заседание данные лица не представили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.
В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чём вынес определение.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.
В силу статей 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Круг наследников по закону установлен статьями 1142-1145, 1147, 1148 и 1151 Гражданского кодекса РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.
Из пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В силу статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО2 был предоставлен потребительский кредит в размере рублей с уплатой процентов за пользование кредитом 19,9% годовых, на срок до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, со сроком возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с погашением кредита 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере ,99 рублей. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, зачислив на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ сумму рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя должника.
Выпиской по счету на имя должника подтверждается, что ФИО2 воспользовался денежными средствами, предоставленными банком.
Согласно выписке по лицевому счету и расчету банка усматривается, что ответчик в погашение кредита и процентов по нему производил выплаты, в том числе с просрочкой платежа, последний платеж в погашение долга произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме ,99 рублей.
Таким образом, на момент обращения истца с иском невыплата основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком составила более 60 дней в течение последних 180 календарных дней.
Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ,77 рубля, в том числе просроченные проценты – ,96 рублей, просроченный основной долг – ,81 рублей.
Представленный истцом расчет размера задолженности суд находит арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям законодательства.
Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.
Как установлено судом и следует из материалов наследственного дела №, единственным наследником по закону первой очереди, принявшим наследство после ФИО2, является его дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратившаяся ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу Зеленогорского нотариального округа ФИО6 с заявлением о принятии наследства, в котором указала о приятии после смерти отца ФИО2 всего наследства по закону, от наследства в установленном порядке не отказывалась.
Наследник первой очереди дочь ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу Зеленогорского нотариального округа ФИО6 об отказе от наследства после смерти отца ФИО2
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к нотариусу Зеленогорского нотариального округа ФИО6 с заявлением о получении свидетельств о праве на наследство на имущественные права и обязанности на квартиру и на 1/363 доли в праве собственности на земельный участок; от получения свидетельства о праве на наследство на денежные средства на счетах в ПАО «Сбербанк России» отказалась в связи с незначительностью сумм на счетах.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:
- имущественные права и обязанности, возникшие по договору купли-продажи однокомнатной квартиры общей площадью 31,6 кв. м, находящейся по адресу: Красноярский край, г. , с кадастровым номером №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному Зеленогорским городским филиалом учреждения юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ за №, кадастровой стоимостью ,68 рубля (ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрировала право собственности на квартиру);
- 1/363 доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: Красноярский край, , ЗАО », имеющий кадастровый №, площадь земельного участка кв.м., кадастровой стоимостью рублей, стоимость 1/363 доли согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет рублей.
Иная оценка наследственного имущества сторонами в материалы дела не была представлена, кадастровая и рыночная стоимость объектов недвижимого имущества не оспорена.
Также согласно материалам наследственного дела в состав наследственного имущества вошли денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк» на банковских счетах наследодателя ФИО2 на общую сумму ,01 рублей () на дату смерти наследодателя.
Кроме того, по данным Отдела МВД России по ЗАТО г. Зеленогорска за ФИО2 на момент смерти было зарегистрировано транспортное средство – автомобиль Форд Фокус, государственный регистрационный знак №.
По данным регистрирующих органов иного имущества за наследодателем не зарегистрировано.
Таким образом, ФИО1 унаследовала имущество на общую сумму не менее ).
Решением Зеленогорского городского суда от 06.0.2022 года по делу № с ФИО1, как наследника, в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность ФИО2 по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 рублей.
Заочным решением Зеленогорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО1 как наследника, в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере рублей.
Всего данными судебными актами удовлетворены требования кредитора ПАО Сбербанк на общую сумму рублей.
Предъявленная ко взысканию истцом сумма долга в размере рублей очевидно не превышает размер принятого ответчиком наследственного имущества за вычетом сумм, ранее взысканных с наследника судебными актами в размере 37), в том числе без учета стоимости унаследованного автомобиля.
Разрешая при изложенных обстоятельствах спор, руководствуясь положениями статей 307, 309, 450, 810, 819, 112, 1153, 1175 ГК РФ, пунктами 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», принимая во внимание, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по спорному договору ответчиком не представлено, принимая во внимание, что в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, а также, что предъявленная ко взысканию истцом сумма долга не превышает размер принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 28493,77 рубля с наследника ФИО1
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно подпункту «а» пункта 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания, и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес предполагаемого наследника было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме рубль в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении договора.
Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком систематически не исполняются на протяжении длительного времени, то истец в рамках кредитного договора в значительной степени претерпевает негативные последствия такого одностороннего отказа ответчика от исполнения кредитных обязательств, что подтверждается суммой задолженности по кредиту и длительностью его неисполнения. Суд считает доказанным, что банк, не получая своевременное погашение кредитной задолженности от ответчика, на которое он рассчитывал при заключении кредитного договора, понес убытки - материальный ущерб. По смыслу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ признак существенности нарушения обязательства устанавливается именно из существа договора, степени лишения того, на что была вправе рассчитывать сторона при заключении договора.
При таком положении суд признает существенными нарушения условий договора со стороны наследника заемщика, что в соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ влечет расторжение кредитного договора.
Учитывая изложенное, исковые требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7054,81 рублей (6000 рублей – неимущественное требование о расторжении договора, 1054,81 рублей – имущественное требование).
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № к Картавенко Алёне ФИО4 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2.
Взыскать с Картавенко Алёны ФИО4 (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк () сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ,77 рубля, в том числе просроченные проценты – 96 рублей, просроченный основной долг – ,91 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ) рублей 58 копеек.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в Зеленогорский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчик может обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.В. Петухова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.