Гражданское дело № 2-8865/2025

УИД: 77RS0016-02-2025-010298-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2025 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при секретаре судебного заседания Коростелеве О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8865/2025 по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании договора потребительского кредита недействительным, взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к АО «Альфа-Банк» о признании договора потребительского кредита № ССОРВАFN0E2406291948 от 29.06.2024 года недействительным, взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 3 000 руб., мотивируя свои требования тем, что 29.06.2024 злоумышленниками, действующими имени Истца (ФИО1), с ответчиком (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК) заключен Договор потребительского кредита № CCOPBAFN0E2406291948 от 29.06.2024 года. Полная стоимость кредита составляет 1 109 408 рублей 48 копеек. Срок возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Договор подписан простой электронной подписью заемщика 1141, 29.06.2024 в 19:49:52 от имени ФИО1. Вместе с тем, Истец считает данный договор незаконным и недействительным в связи с следующим. В день заключения вышеуказанного договора в отделениях Банка Истец лично не находился, никакие кредитные договоры не подписывал, согласие на заключение договоров на свое имя не давал, заявления о предоставлении кредитов не согласовывал и не подписывал, денежные средства по кредитному договору не получал, распоряжений на перечисление денежных средств иным лицам не давал, способ выдачи кредита не выбирал и не согласовывал. Истцом данный договор не заключался, денежные средства в пользование и распоряжение Истцу не поступали в связи с чем Истцом 24.09.2024 в полицию г. Владивостока было написано соответствующее Заявление по факту совершенных незаконных мошеннических действий от имени Истца, а также Претензия в адрес Ответчика в которой Истец просит провести проверку по Договору, заключенному неизвестными лицами. В ответ получено Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 02.10.2024 года утв. Зам. Начальника ОП № 1 УМВД России по г. Владивостоку подполковником полиции ФИО2, согласно которому в ходе проведения проверки установлено, что неустановленное лицо, используя данные заявителя (Истца) оформило от его имени кредит в банке «Альфа-Банк». В ходе дальнейшей проверки был опрошен гр. ФИО1 (Истец) который пояснил что 16.09.2024 он обнаружил, что на его имя оформлен кредит в банке «Альфа-банк», который он не получал. В банк «Альфа-Банк» был направлен запрос с целью получения информации о способе оформления кредита и предоставленных при этом данных, однако ответ на момент принятия решения получен не был, в связи с чем отсутствует событие преступления, предусмотренное ст. 159 УК РФ, в связи с чем было отказано в возбуждении уголовного дела. Истец заявляет, что никогда не устанавливал и не использовал банковское приложение в связи с отсутствием технической возможности (телефон устаревшей модели и не поддерживает функции мобильного интернета и установки приложений). Какими-либо банковскими приложениям он не умеет пользоваться. О возникшем кредите Истец узнал из поступающих SMS сообщений от Ответчика, которые начали приходить с 11.09.2024. Принимая во внимание вышеизложенное, Истец считает, что оспариваемый по настоящему делу кредитный договор заключен путём мошеннических действий третьих лиц. Денежные средства в размере 1 000 000 руб. поступили на расчетный счет Истца 30.06.2024 после чего с 30.06.2024 начались осуществляться переводы частей данной денежной суммы по различным расчетным счетам, что подтверждается выпиской по счету от 06.02.2025. Таким образом, Банк при дистанционном оформлении кредита не принял повышенных мер предосторожности, которые должны были быть приняты, так как непосредственно после подачи заявки на получение клиентом кредита последовала незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица начиная с 30.06.2024. Сведениями о получателях денежных средств, которым происходили переводы из выданной банком суммы Истец не обладает. Таким образом, в данном случае, по мнению Истца, банк действовал недобросовестно и неосмотрительно, что привело к моментальному хищению денежных средств третьими лицами, что является самостоятельным дополнительным основанием для признания сделок недействительными.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее в дело представил письменные возражения на иск, просил в иске отказать.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям ст.ст. 809, 810 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Положениями ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Соответственно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пункты 2, 3 ст. 434 ГК РФ предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, ши обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правшами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК ГФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

П. 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех. которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, в случае признания сделки недействительной, в рамках реституции Банк обязан вернуть лишь проценты, а клиент - вернуть Банку сумму основного долга.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу и. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

В соответствии с и. 1.1 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

В силу и. 9 ст. 5 Закона № 161-ФЗ в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств.

Согласно п. 10 указанном статьи в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств.

В соответствии с п. 11 данной статьи при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

Согласно п. 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Согласно п. 1.27 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов; взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков.

Судом установлено и следует из материалов дела, что обслуживание в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Договор о КБО) и Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» по Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

Все редакции Договора о КБО и Тарифов Банка размещены в свободном доступе на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы».

В силу п.п. 2.7. Договора о КБО в редакции, действовавшей на 29.04.2023 г., стороны согласовали, что в соответствии с ч.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в Тарифы. При этом Клиент согласен с тем, что изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в:

- Договор становятся обязательными для Сторон в дату введения редакции в действие. При этом Банк обязан опубликовать новую редакцию Договора либо изменения и (или) дополнения, внесенные в Договор, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru и разместить в Отделениях Банка не менее чем за 2 (два) календарных дня до даты введения редакции в действие, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в действие определяется нормативными правовыми актами Российской Федерации;

- Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты введения в действие Тарифов. Новые Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в Отделениях Банка.

Согласно п.п. 2.8. Договора о КБО, Клиент, Держатель Карты, Доверенное лицо обязаны ежедневно любым доступным им способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Договор и (или) Тарифы.

В соответствии с п.п. 2.9. Договора о КБО, В случае неполучения Банком от Клиента до вступления в силу новой редакции Договора и (или) Тарифов, либо изменений и (или) дополнений, внесенных в Договор и (или) в Тарифы, письменного уведомления о расторжении Договора, Стороны соглашаются с тем, что Банк считает это выражением согласия с изменениями условий Договора и (или) Тарифов.

Согласно Договора о КБО, Банк предоставляет среди прочего, услуги «Альфа-Мобайл» и интернет банка «Альфа Клик».

На основании Раздела № 1 Договора о КБО, «Альфа-Мобайл» услуга Банка, предоставляющая Клиенту Держателю Дополнительной карты по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять Денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные разделом 8 Договора.

Интернет Банк «Альфа-Клик» услуга Банка, предоставляющая Клиенту/Держателю Дополнительной карты по факту Верификации и Аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные операции, предусмотренные разделом 7 Договора. Посредством Интернет Банка «Альфа-Клик» в рамках Договора выдачи Кредитной карты и соглашений, заключенных в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты в АО «АЛЬФА-БАНК», оформление заявления осуществляется только на выпуск Дополнительной Потребительской карты и Дополнительной Кредитной карты.

Аутентификация удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора, и/или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором.

Верификация установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора, и/или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором (до 22.09.2017 г. в Договоре вместо термина «Верификация» применялся термин «Идентификация»).

Доверенное устройство Мобильное устройство Клиента, на котором установлено Мобильное приложение «Альфа-Мобайл», в котором Клиентом создан Секретный код. С использованием Доверенного устройства Клиент может осуществлять следующие действия:

- подписывать с применением Секретного кода Электронные документы по операциям и действиям, инициированным в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл»;

- добавлять новые Доверенные устройства Клиента;

- с 26.07.2021 г. подписывать с применением Секретного кода Электронные документы по операциям и действиям, инициированным в Отделении Банка;

- с 26.07.2021 г. обслуживаться в Отделении Банка (проходить Верификацию и Аутентификацию) без предъявления ДУЛ.

29.04.2023 г. в 05:19 (по мск.) через Интернет канал, в рамках «Цифрового тарифа» на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с указанием номера телефона <***> как контактного, был открыт счет № 40903810205764210366, что подтверждается справкой по указанному счету, также 29.04.2023 г. в 05:19 (по мск.) Банком было направлено и доставлено на номер телефона ФИО1 <***> смс сообщение следующего содержания:

«65608 ваш код для подтверждения номера телефона», что подтверждается электронным журналом сообщений, направленных Банком 29.04.2023 г. на номер телефона ФИО1 <***>.

Также, 29.04.2023 г. в 05:22 (по мск.) через Интернет канал на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с указанием номера телефона <***> как контактного подана заявка на выдачу банковской карты, для подтверждения чего Банком 29.04.2023 г. в 05:22 (по мск.) на номер телефона ФИО1 <***> было направлено и доставлено смс сообщение следующего содержания:

«43187 ваш код для подтверждения номера телефона», что подтверждается электронным журналом сообщений, направленных Банком 29.04.2023 г. на номер телефона ФИО1 <***>.

Далее, 29.04.2023 г. в 06:47 (по мск.) специалистом по доставке пластиковых карт ФИО3 осуществлена выдача банковской карты (№ 22001++++6395) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт серии <...>, дата выдачи: 28.12.2018 г.) к текущему счету № 40817810005613114650, открытому в АО «АЛЬФА БАНК» на имя Истца.

Вышеизложенное подтверждается копией собственноручно подписанной Анкеты клиента (ФИО1) от 29.04.2023 г., копией Заявления ФИО1 от 29.04.2023 г. об открытии текущего счета № 40817810005613114650 и выдаче банковской карты № 22001++++6395, подписанного Истцом простой электронной подписью, копией паспорта ФИО1 (серия <...>, выдан УВД России по Приморскому краю 28.12.2018 г.), копией фотографии ФИО1, (сделана 29.04.2024 г. на этапе выдаче ему банковской карты), справкой по счету ФИО1 № 40817810005613114650.

29.04.2023 г. в 06:47 (по мск.) на номер телефона ФИО1 <***> было направлено и доставлено смс сообщение следующего содержания:

«СЕМЕН ОЛЕГОВИЧ, Ваш код для подтверждения регистрации 6422. Ваш Альфа-Банк».

Подписав Анкету клиента от 29.04.2023 г., ФИО1 подтвердил свое присоединение к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА – БАНК», (далее - Договор о КБО) и выразил свое согласие с его условиями.

29.04.2023 г. ФИО1 к номеру мобильного телефона <***> на устройстве Samsung SM-A037F подключена услуга «Альфа-Мобайл», для чего на указанный номер мобильного телефона Истца 29.04.2023 г. в 06:49 (по мск.) Банком было направлено и доставлено смс сообщение следующего содержания:

«Код для входа в Альфа-Мобайл на мобильном устройстве: 2398. ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в Альфа-Мобайл код запрашивают МОШЕННИКИ».

Далее, с использованием вышеуказанного устройства в мобильном приложении «Альфа- Мобайл» ФИО1 осуществлена активация банковской карты № 22001++++6395, для чего 29.04.2023 г. в 06:50 (по мск.) на номер мобильного телефона Истца Банком было направлено и доставлено смс-сообщение следующего содержания:

«Код: 0315. Подтвердите активацию карты», следом Банком на вышеуказанный номер мобильного телефона ФИО1 29.04.2023 г. в 06:50 (по мск.) также было направлено и доставлено смс сообщение следующего содержания:

«Карте *6395 установили новый пин. Если это не вы, обратитесь в банк», что подтверждается электронным журналом сообщений, направленных Банком 29.04.2023 г. на номер телефона ФИО1 <***>, а также электронным журналом входов ФИО1 в «Альфа Мобайл» от 29.04.2023 г.

18.08.2023 г. в 03:33 (по мек.) специалистом по доставке пластиковых карт ФИО3 на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г р. (паспорт серии <...>, дата выдачи: 28.12.2018 г.) осуществлена выдача банковской карты NH-PUL MIR AlfaCard Dual Daily N№ 220015+++1265 и карты без материального носителя RR-МИР AlfaCard Contactless Daily № 220015++++5871 к текущему счету № 40817810005613114650, что подтверждается копией заявления ФИО1 от 18.08.2023 г., подписанного Истцом простой электронной подписью, для чего 18.08.2023 г. в 03:33 (по мск.) на используемое ФИО1 устройство samsung SM-A037F Банком было направлено PUSH- уведомление следующего содержания: «Код подтверждения: 4155», что подтверждается электронным журналом PUSH уведомлений, направленных Банком 18.08.2023 г. ФИО1

08.10.2023 г. в 09:41 (по мек.) ФИО1 в мобильном приложении «Альфа- Мобайл» на устройстве samsung SM-A037F произведена смена номера телефона <***> для авторизации в средствах дистанционного банковского обслуживания на номер <***> путем направления Истцом в Банк сведений о номере телефона (путем нажатия кнопки «Подтвердить» в мобильном приложении «Альфа-Мобайл»).

О смене номера телефона Банк оповестил Истца, направив 08.10.2023 г. в 09:41 (по мск.) на мобильное устройство ФИО1 samsung SM-A037F PUSH-уведомление следующего содержания:

«Получена заявка на смену номера телефона в приложении Альфа-Банка. Старый номер работает еще 24 часа, а затем будет удален. Если вы не отправляли заявку, отмените ее», (статус сообщения «Доставлено»).

09.10.2023 г. в 09:42 (по мск.) на мобильное устройство ФИО1 samsung SM- A037F Банком было направлено и доставлено PUSH-уведомление следующего содержания:

«Ваш номер телефона изменен. Вход в сервисы с вами теперь осуществляются по номеру +7 ... 12-11. Если вы не отправляли заявку, позвоните в банк».

Вышеизложенное подтверждается электронным журналом PUSH-уведомлений, направленных Банком 08.10.2023 г. и 09.10.2023 г. ФИО1, а также электронным журналом входов ФИО1 в «Альфа Мобайл» за 08.10.2023 г.

По факту смены номера телефона Истец в АО «АЛЬФА-БАНК» не обращался.

09.11.2023 г. в 03:51 (по мск.) специалистом по доставке пластиковых карт ФИО3 на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии <...>, дата выдачи: 28.12.2018 г.) осуществлена выдача банковской карты NH-PUL MIR AlfaCard Dual Daily № 220015******3749 к текущему счету № 40817810705615169042, что подтверждается копией заявления ФИО1 от 09.11.2023 г., подписанного простой электронной подписью и в соответствии с которым ФИО1 просил открыть текущий счет № 40817810705615169042, выдать банковскую карту № 220015******3749 и подключить услугу «Альфа-Чек» с Подпиской «Push и SMS» к карте №: 220015******3749 к мобильному номеру телефона <***>. Для подтверждения данной операции 09.11.2023 в 03:51 (по мск.) на номер мобильного телефона <***> Банком было направлено и доставлено смс-сообщение следующего содержания: «Код подтверждения: 6495».

Вышеизложенное подтверждается копией заявления ФИО1 от 09.11.2023 г., справкой по счету ФИО1 № 40817810705615169042, а также электронным журналом сообщений, направленных Банком 09.11.2023 г. на номер телефона ФИО1 <***>.

Также, 09.11.2023 г. в 03:51 (по мск.) между АО «АЛЬФА БАНК» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии <...>, дата выдачи: 28.12.2018 г.) заключен договор потребительского кредита № FOCOMN20231109002006, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 40817810618860171299, лимит кредитования по которому устанавливается дополнительным соглашением к Договору кредита.

Вышеуказанный кредитный договор заключен путем подписания Истцом электронных документов простой электронной подписью, для чего 09.11.2023 г. в 03:52 (по мек.) на номер мобильного телефона ФИО1 <***> Банком было направлено и доставлено смс-сообщение следующего содержания:

«Подпишите пакет документов по ссылке: https://alfa.me».

Далее, 09.11.2023 г. в 04:00 (по мек.) на номер мобильного телефона ФИО1 <***> Банком было направлено и доставлено смс-сообщение следующего содержания.

Введите в поле код 8087 для подписания документа».

Корректность процесса подписания вышеуказанного кредитного договора подтверждает Отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита. Кредитный лимит по договору потребительского кредита № FOCOMN20231109002006 установлен не был.

30.01.2024 г. в 03:30 (по мск.) специалистом по доставке пластиковых карт ФИО3 на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт серии <...>, дата выдачи: 28.12.2018 г.) осуществлена выдача банковской карты NH-PUL MIR AlfaCard Dual Daily № 220015******9962 к текущему счету № 40817810605900252599, что подтверждается копией заявления ФИО1 от 30.01.2024 г., подписанного простой электронной подписью, в соответствии с которым ФИО1 просил открыть текущий счет № 40817810605900252599, выдать банковскую карту № 220015******9962 и подключить услугу «Альфа-Чек» с Подпиской «Push и SMS» к карте №: 220015******9962 к мобильному номеру телефона <***>. Для подтверждения данной операции 30.01.2024 г. в 03:29 (по мек.) на номер мобильного телефона ФИО1 <***> Банком было направлено и доставлено смс-сообщение следующего содержания:

«Код подтверждения. 7445», что подтверждается электронным журналом сообщений, направленных Банком 30.01.2024 г. на номер мобильного телефона ФИО1 <***>.

03.02.2024 г. ФИО1 обратился в ДО «Владивосток-проспект Столетия» АО «Альфа-Банк» в г. Владивосток, где операционным сервис-менеджером ФИО4 принято собственноручно подписанное ФИО1 заявление об изменении персональных данных в части смены номера телефона, в котором номер телефона <***> указан как контактный, а номера телефонов <***> и <***> не актуальные, (копия заявление ФИО1 от 03.02 2024 г. об изменении сведений прилагается).

21.04.2024 г. в 12:02 (по мек.) ФИО1 осуществлена регистрация в приложении Альфа-Мобайл на устройстве samsung SM-A037F, с использованием номера телефона <***> и банковской карты. Ввиду ограниченной глубины хранения номер карты в логах не сохранился. Для подтверждения входа 21.04.2024 г. в 12:01 (по мек.) на номер телефона Клиента <***> Банком было направлено и доставлено смс- сообщение следующего содержания

«Код для входа в Альфа-Мобайл на мобильном устройстве: 0759, ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в Альфа-Мобайл код запрашивают МОШЕННИКИ», что подтверждается электронным журналом входов ФИО1 21.04.2024 г. в «Альфа Мобайл» и электронным журналом сообщений, направленных Банком 21.04.2024 г. на номер мобильного телефона Истца <***>.

24.04.2024 г. в 04:07 (по мск.) специалистом по доставке пластиковых карт ФИО5 на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии <...>, дата выдачи: 28.12.2018 г.) осуществлена выдача банковской карты NH-PUL MIR AlfaCard Dual Daily № 220015******8652 и банковской карты без материального носителя RR-МИР AlfaCard Contactless Daily Ne 220015******2779 к текущему счету № 40817810005901772212, что подтверждается копией заявления ФИО1 от 24.04.2024 г., подписанного простой электронной подписью, для чего 24.04.2024 г. в 04.07 (по мск.) на номер мобильного телефона Истца <***> Банком было направлено и доставлено смс-сообщение следующего содержания:

«Код подтверждения: 3444», что подтверждается электронным журналом сообщений, направленных Банком 24.04.2024 г. на номер мобильного телефона ФИО1 <***>.

В Банке также имеется фото ФИО1, сделанное при выдаче банковской карты № 220015******2779.

В соответствии с проектом по развитию онлайн-продаж Истцу было сформировано вторичное предложение Банка по предоставлению Кредита наличными.

29.06.2024 г. в 19:47 (по мск.) ФИО1 осуществлен вход в приложение «Альфа-Мобайл» с доверенного устройства samsung SM-A037F.

29.06.2024 г. в 19:49 (по мск.) в приложении «Альфа-Мобайл» на устройстве samsung SM-A037F произведено заключение Договора потребительского кредита № CCOPBAFN0E2406291948, предусматривающего выдачу Кредита наличными на сумму 1 000 000,00 (Один миллион) рубле 00 копеек путем подписания электронных документов Простой электронной подписью. Для подтверждения данной операции 29.06.2024 г. в 19:49 (по мск.) на номер мобильного телефона Истца <***> Банком было направлено и доставлено смс-сообщение следующего содержания:

«Никому не сообщайте код: 1141. Оформление кредита наличными», что подтверждается электронным журналом сообщений, направленных Банком 29.06.2024 г. на номер мобильного телефона ФИО1 <***>.

П.п. 3.27. Договора о КБО в редакции, действовавшей на 29.06.2024 г. предусмотрено, что Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде договора потребительского кредита, а также (по желанию Клиента) в целях оплаты дополнительных (необязательных) услуг третьих лиц, участия в государственных программах льготного кредитования, при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением № 12 к Договору:

- СОПД (Согласие на обработку персональных данных), Анкета-Заявление, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, Заявление (поручение) Заемщика на перевод денежных средств, Заявление Заемщика и График платежей, оформляемые посредством услуги «Альфа- Мобайл» / Интернет Банка «Альфа-Клик» / Интернет-канала в целях заключения Договора Кредита наличными.

Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом Простой электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Таким образом, между Истцом и Банком был заключен кредитный договор № CCOPBAFN0E2406291948, согласно условиям которого Банк предоставил Истцу кредит в размере 1 000 000, 00 (Один миллион) рублей 00 копеек; под 33, 42% процентов годовых, на срок 60 месяцев, с условием возврата ежемесячными платежами в размере 34 500, 00 (Тридцать четыре тысячи пятьсот) рублей 00 копеек.

Кредитный договор № ССОРВAFN0E2406291948 подписан простой электронной подписью в порядке ч. 2 ст. 5. Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также в соответствии с условиями заключенного между сторонами Договора о КБО при корректном вводе пароля для подписания кредитного договора направленного Банком Истцу 29.06.2024 г. в 19:49 (по мск.) на принадлежащий ему номер мобильного телефона <***>, после чего на текущий счет № 40817810605910082830, открытый 29.06.2024 г. в АО «АЛЬФА БАНК» на имя ФИО1, были предоставлены денежные средства.

Далее, в период с 30.06.2024 г. по 14.07.2024 г. Истец распорядился предоставленными ему в кредит денежными средствами, осуществив в приложении «Альфа-Мобайл» на устройстве samsung SM-A037F расходные операции, включая внутрибанковские переводы между своими счетами со счета № 40817810605910082830 (кредитный) на счета №№ 40817810005613114650, 40817810005901772212, а также платежи за мобильные номера телефонов: <***>, 79641191758, 79143412662 и 79841569260, a также исходящие быстрые платежи посредством Системы Быстрых Платежей (далее СБП), что подтверждается выписками по счетам Истца №№ 40817810605910082830 (кредитный), 40817810005613114650, 40817810005901772212.

В период с 11.07.2024 г. по 14.07.2024 г. осуществлено 3 перевода по СБП по номеру 79940230152 клиенту ПАО «Сбербанк» ФИО1 на общую сумму 50 000,00 (Пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, то есть, Истцом также был осуществлен перевод денежных средств самому себе в сторонний Банк, в данном случае в ПАО «Сбербанк».

На дату заключения оспариваемого кредитного договора, а также на даты совершения расходных операций с предоставленными в кредит денежными средствами, каких либо обращения от Истца, в том числе об утрате/краже используемого им мобильного устройства, в Банк не поступало. Заключение кредитного договора № СCOPBAFN0E2406291948 от 29.06.2024 г., подписанного простой электронной подписью Истца, код для подписания которого был направлен Банком и доставлен на номер мобильного телефона ФИО1 <***>, а также последующее распоряжение денежными средствами осуществлялись ФИО1 в приложении «Альфа Мобайл» с использованием доверенного устройства samsung SM-A037F, в связи с чем у Банка отсутствовали основания полагать, что кредитный договор заключен не с Истцом, а третьим (неустановленным) лицом, равно как и отсутствовали основания полагать, что расходные операции по счетам в период с 30.06.2024 г. по 14.07.2024 г. включительно осуществляются не Истцом, а третьим (неустановленным) лицом.

20.07.2024 г. ФИО1 обратился в ДО «Владивосток-пр-кт Столетия» АО «Альфа- Банк» в г. Владивосток, где менеджером ФИО6 принято подписанное Истцом простой электронной подписью Заявление с просьбой направить SMS-сообщение со ссылкой для загрузки приложения «Альфа-Мобайл» на номер телефона сотовой связи <***> и принять к сведению информацию о смене SIM-карты номера телефона сотовой связи Клиента <***>.

Кроме того, в АО «АЛЬФА БАНК» имеется собственноручно подписанная ФИО1 Анкета Клиента от 20.07.2024, в которой номер телефона <***> указан как контактный.

24.07.2024 г. ФИО1 к номеру мобильного телефона <***> подключена услуга «Альфа- Мобайл», что подтверждается электронным журналом История подключения Альфа Клик, Альфа Мобайл», а также электронным журналом сообщений, направленных Банком и доставленных 24.07.2024 г. на номер мобильного телефона ФИО1 <***>:

«Временный пароль для входа в мобильный банк: 058108. Никому его не сообщайте».

С 25.07.2024 г. операции в мобильном приложении «Альфа Мобайл» осуществлялись ФИО1 с использованием устройства realme RMX3511 (Доверенное устройство с 27.07.2024 г.), что подтверждается электронным журналом входов ФИО1 в «Альфа- Мобайл» в период с 25.07.2024 г. по 28.12.2024 г. включительно.

Анализируя указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что операции переводов денежных средств совершались посредством личного кабинета в мобильном приложении Банка с использованием аутентификационных данных. При этом Истец был авторизован посредством верно введенного PIN-кода, установленный для входа в личный кабинет.

Таким образом, Банк при каждой операции проводил надлежащую идентификацию Истца с помощью аутентификационных данных, согласно заключенному договору с Истцом. Операции, совершенные с использованием аутентификационных данных, признаются совершенными Истцом.

При этом истец не обращался в Банк с заявлением об утрате мобильного устройства Samsung SM-A037F и банковской карты, в нарушение п. 14.2.3 Договора о КБО, предусматривающего, что в случае Утраты Средств доступа, ПИН или Карты (её реквизитов), а также в случае возникновения риска использования Средств доступа, Пароля «Альфа-Диалог», Пароля «Альфа-Клик», Кода «Альфа-Мобайл», Кода «Альфа-Мобайл-Лайт», Секретного кода или Карты (её реквизитов) без согласия Клиента/Держателя Карты, Мобильного устройства, использующегося для получения услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», Интернет Банка «Альфа-Клик», «Web-view», ПО «Alfa ID», незамедлительно уведомить об этом Банк, обратившись в Отделение Банка, либо в Телефонный центр «Альфа-Консультант», также направив SMS-сообщение в случаях, предусмотренных п. 14.4.7. Договора, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления, направленного в соответствии с п. 14.1.11. Договора. При нарушении Клиентом указанного срока уведомления Банка, Банк не возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента.

Довод искового заявления о том, что используемая истцом модель телефона не поддерживает функции мобильного интернета и не предполагает возможности установки на нее приложений, равно как и то, что ФИО1 не умеет пользоваться какими-либо банковскими приложениями, не соответствуют действительности и опровергаются материалами дела.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении требований, суд полагает возможным указать, что в материалы дела не было представлено каких-либо доказательств подтверждающих, что иные лица заключили оспариваемый договор, при этом, сам договор был заключен с использованием систем Онлайн, вход осуществлен с использование личного кабинета истца, использованы направленные на номер телефона истца коды подтверждения операций, кредитные денежные средства ответчиком предоставлены и получены истцом.

Кроме того, суд исходит и из того, что совершение преступных действий третьими лицами не влечет ответственности Банка перед истцом, и для признания кредитного договора незаключенным, истцом необходимо предоставление доказательств преднамеренного создания банком у истца не соответствующего действительности представления о характере сделки, ее условиях, предмете и других обстоятельствах, равно как и доказательств тому, что воля истца при заключении кредитного договора не была им выражена.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца о признании договора потребительского кредита № ССОРВАFN0E2406291948 от 29.06.2024 года недействительным.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истца отказано в полном объеме, в удовлетворении исковых требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также следует отказать.

На основании изложенное и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании договора потребительского кредита недействительным, взыскании расходов на оплату государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 31 марта 2026г.

Судья А.Д. Городилов