Дело №2-219/2025
18RS0017-01-2025-000330-36
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 сентября 2025 года п.Кизнер Удмуртской Республики
Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Городиловой Э.А.,
при секретаре Степановой Я.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец по настоящему делу – ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с первоначальным исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 11.12.2022г. №2415989071(10551997308), образовавшуюся за период с 12.01.2023г. по 05.05.2025г. в размере 166963,05 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 126489,85 руб., просроченный проценты – 9482,52 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 17282,66 руб., комиссия за смс-информирование - 995,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 565,52 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 10520,96 руб., неустойка на просроченные проценты 1579,20 руб., штраф за просроченный платеж 47,34 руб., а также о взыскании государственной пошлины в размере 6008,89 руб.
Свои исковые требования истец мотивировал тем, что 11.12.2022г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2415989071(10551997308) по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 148363,00 руб., на срок 1826 дней, а заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 34,9% годовых. По условиям договора банк передал ответчику денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.
07.04.2025 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи, с чем все права и обязанности первоначального кредитора перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. Ответчиком, принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняются, в связи, с чем образовалась задолженность за период с 12.01.2023г. по 05.05.2025г. в размере 166963,05 руб. Руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями договора, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, а также сумму государственной пошлины в размере 6008,89 руб.
В процессе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 11.12.2022г. №2415989071(10551997308) за период с 12.01.2023г. по 27.08.2025г. в размере 148830,83 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 126489,85 руб., просроченные проценты – 8632,96 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 0,00 руб., комиссия за смс-информирование -995,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 565,52 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 10520,96 руб., неустойка на просроченные проценты 1579,20 руб., штраф за просроченный платеж 47,34 руб., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6008,89 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представила заявление о признании уточненных исковых требований в полном объеме и рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.
Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.
Изучив представленные материалы дела, судом установлено следующее.
11 декабря 2022 года ФИО1 подала заявление в ООО «ХКФ Банк» о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, указав общую сумму кредита в размере 148363,00 руб., срок возврата кредита 60 месяцев и просила активировать дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное, смс-пакет по цене 199,00 ежемесячно, подписав заявление простой электронной подписью (л.д.7 оборот-8).
Обратившись в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора и об открытии счета ответчик ФИО1, тем самым, направила Банку оферту. Заявление ФИО1 В., то есть, оферта, соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 148363,00 рублей. Срок действия договора, срок возврата кредита - бессрочно, 60 календарных месяцев. Процентная ставка – стандартная 34,90% годовых, 0% в течение последних 12 месяцев действия договора при выполнении условий акции «Прощаем проценты за последний год». В п.п.1 договора заемщик просила сумму кредита перечислить на её счет в банке №. В п.6 договора установлены размер и периодичность платежей заемщика по договору - ежемесячно, равными платежами в размере 5455,52 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 11 число каждого месяца. В п.14 договора заемщик согласилась с условиями договора, в том числе с общими условиями договора, которые являются общедоступными. Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны заемщиком простой электронной подписью (л.д. 6-7).
Так, кредитор и заемщик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств, по возврату предоставленной Банком суммы.
В силу пункта 12 кредитного договора № установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составит 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1го до 150 дня (л.д. 6 оборот).
Истец свои обязательства исполнил в полном объеме. Ответчиком данное обстоятельство оспорено не было.
ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.36).
Согласно п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
С учетом изложенного, у истца ПАО "Совкомбанк" возникло право требования с ответчика исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору в порядке универсального правопреемства.
Сведений о том, что ответчик исполнил обязательства в рамках указанного кредитного договора суду не представлено.
Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с требованиями ст. ст. 56, 148 ГПК РФ суд определил полный объем юридически значимых по делу обстоятельств и предложил сторонам представить необходимые для правильного разрешения спора доказательства.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Обратившись в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним кредитного договора и об открытии счета, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 24.04.2023г., содержащие индивидуальные условия договора, ответчик ФИО4, тем самым, направила Банку оферту, прописала кредитный договор. Свою обязанность исполнять условия договора, изложенные в указанных документах, ответчик подтвердила, подписав перечисленные документы простой электронной подписью.
Из норм п. п. 1 - 4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Так, кредитор и заемщик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств, по возврату предоставленной Банком суммы.
Таким образом, представленные доказательства указывают на то, что между банком и ответчиком заключен договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору Банк исполнил, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными Банком, свои обязательства по их возврату исполнил ненадлежащим образом.
Согласно представленной истцом выпиской по счету ФИО1 заемщик воспользовалась заемными денежными средствами из предоставленного ей кредита. Вносила плату за пользование кредитом, с января 2023г. производила внесение регулярных платежей с нарушением их срока и размера.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
За период с 12.01.2023г. по 27.08.2025г. у ответчика задолженность по расчетам истца, составила: 148830,83 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 126489,85 руб., просроченные проценты – 8632,96 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 0,00 руб., комиссия за смс-информирование -995,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 565,52 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 10520,96 руб., неустойка на просроченные проценты 1579,20 руб., штраф за просроченный платеж 47,34 руб. (л.д.104-106).
Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ.
В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день.
Принимая во внимание, что заемщик своевременно не исполнял обязанность по возврату займа и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.
Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
Оценивая соотношение размера начисленной неустойки размеру просроченного платежа, исходя из принципа соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру нарушенного обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, длительность неисполнения обязательства, размер процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о том, что в данных конкретных обстоятельствах истребуемая истцом договорная неустойка отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, подлежит взысканию в полном объеме.
На основании изложенного суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 11.12.2022г. № в размере 148830,80 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 126489,85 руб., просроченные проценты – 8632,96 руб.; комиссия за смс-информирование -995,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 565,52 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 10520,96 руб., неустойка на просроченные проценты 1579,20 руб., штраф за просроченный платеж 47,34 руб., обоснованным и подлежащим удовлетворению.
По требованию истца о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 6008,89 руб. суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из представленных платежных поручений № от 06.05.2025г. и № от 13.12.2024г. следует, что истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 6008,89 руб.
Таким образом, по правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 11.12.2022г. №, образовавшуюся за период с 12.01.2023г. по 27.08.2025г. в размере 148830 (сто сорок восемь тысяч восемьсот тридцать) рублей 83 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 126489 рублей 85 копеек, просроченные проценты – 8632 рубля 96 копеек; комиссия за смс-информирование – 995 рублей 00 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 565 рублей 52 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 10520 рублей 96 копеек, неустойка на просроченные проценты 1579 рублей 20 копеек, штраф за просроченный платеж 47 рублей 34 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6008 (шесть тысяч восемь) рублей 89 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, с подачей апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.
Председательствующий судья Э.А. Городилова