Гр.дело № 2-279/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Первомайское 17 августа 2022 года

Первомайский районный суд Томской области в составе:

Председательствующего судьи Литвинович С.Н.,

при секретаре Ломаевой В.В.,

помощник судьи – Черемных А.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании неустойки по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Сибирский банк ПАО «Сбербанк» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями, расторгнуть кредитный договор /номер/ от /дата/ и взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по Кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 73 156 (семьдесят три тысячи сто пятьдесят шесть) рублей 76 копеек, в том числе: неустойку, начисленную на сумму просроченной ссудной задолженности– 72 598,99 руб.; неустойку за просроченные проценты – 557,77 руб., а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8394,70 руб.

В обоснование заявленных требований указали, что /дата/ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен договор /номер/ от /дата/, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк» предоставило заемщику кредит в размере 54500 рублей, на срок 60 месяцев под 25,5% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, мировым судьей судебного участка /адрес/ /дата/ был вынесен судебный приказ по делу /номер/ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере 41 538,13 рублей за период с /дата/ по /дата/. ФИО1 исполняя решение суда, погасила присужденную задолженность в полном объеме. Однако, в виду длительного гашения задолженности, на сумму основного долга продолжалось начисление процентов. Истец просит расторгнуть кредитный договор /номер/ от /дата/, взыскать с ответчика в свою пользу сумму неустойки по кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 73156,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8394,70 руб.

В судебное заседание представитель истца не явилась, уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, что суд на основании ст.167 ГПК РФ полагает возможным.

Ответчик в судебном заседании иск не признала, поскольку долг перед Банком погашен.

Выслушав возражения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 30 Федерального закона от /дата/ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Юридически значимыми по делу обстоятельствами являются: письменные доказательства, подтверждающие наличие заемного обязательства и его условий, о сумме займа, сроках возврата - доказываются истцом, отсутствие заемного обязательства, наличие долга в меньшем размере доказываются ответчиком.

В судебном заседании установлено, что /дата/ между ответчиком и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор /номер/, согласно которого Банк обязуется предоставить заемщику ФИО1 кредит в сумме 54500 руб. под 25,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика ФИО1, открытый в филиале Банка. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1).

Согласно условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3)

Согласно предоставленных Банком сведений по лицевому счету Банк /дата/ перечисл на счет заемщика денежные средства в сумме 54500 руб., тем самым исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Мировым судьей судебного участка /адрес/ /дата/ вынесен судебный приказ /номер/ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере 41538,13 руб. за период с /дата/ по /дата/ из них: 28269 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2276,62 – задолженность по просроченным процентам, 9217,63 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 1774,88 руб. неустойка за просроченные проценты.

Согласно постановлению судебного пристава ОСП по /адрес/ УФССП России по /адрес/ от /дата/ исполнительное производство /номер/-ИП, возбужденное на основании судебного приказа /номер/ от /дата/ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере 41538,13 руб., окончено в связи с погашением задолженности.

В соответствии с судебным приказом мирового судьи /адрес/ от /дата/ /номер/ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере 73156,76 руб. из которых: неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с /дата/ по /дата/ – 72598,99 руб.; неустойка на просроченные проценты за период с /дата/ по /дата/ – 557,77 руб.

Определением мирового судьи /адрес/ от /дата/ судебный приказ от /дата/ /номер/ отменен на основании заявления ФИО1 в порядке 129 ГПК РФ.

Из ответа начальника ОСП по /адрес/ УФССП России по /адрес/ от /дата/ /номер/ следует, что /дата/ на основании судебного приказа /номер/ от /дата/ было возбуждено исполнительное производство /номер/ в отношении ФИО1 В ходе мер принудительного исполнения с должника ФИО1 частично взысканы денежные средства в размере 15 530,21 руб. /дата/ исполнительное производство было окончено и исполнительный документ был возращен взыскателю в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.

/дата/ на основании судебного приказа /номер/ от /дата/ было возбуждено исполнительное производство /номер/ в отношении ФИО1 В ходе мер принудительного исполнения с должника ФИО1 взысканы денежные средства в размере 27 806,99 руб. /дата/ исполнительное производство было окончено в связи с фактическим исполнением.

В соответствии с исковым заявлением и письменными пояснениями представителя истца, поскольку, ответчик на /дата/ погасил долг по процентам, то с /дата/ начисление процентов не производилось. /дата/ ответчик погасил долг по основному долгу. В связи с чем, просят взыскать с ответчика неустойку по кредитному договору 73156,76 рублей, начисленную за следующие периоды: с /дата/ по /дата/ в размере 557,77 рублей – неустойка на сумму долга по процентам; с /дата/ по /дата/ в размере 72598,99 рублей – неустойка на сумму долга.

Согласно ст. 329 п. 1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком срока исполнения своего обязательства по возврату основного долга и процентов, предусмотренных кредитным договором. На момент рассмотрения дела ответчик погасила задолженность по основному долгу и процентам, что подтверждается материалами исполнительного производства.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании указано на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Разрешая спор в части взыскания неустойки, суд исходит из фактических обстоятельств нарушенного обязательства.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. В силу разъяснений, изложенных в пп. 71, 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определениях от /дата/ и от /дата/, при применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

Исходя из расчета взыскиваемой суммы представленного истцом, размер неустойки составляет 0,5% или 182,5 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Учитывая компенсационный характер неустойки, ее значительный размер превышающий более чем в два раза сумму просроченной задолженности по основному долгу, а также продолжительный период начисления неустойки, исходя из срока действия договора, суд полагает возможным снизить размер заявленной неустойки со 182,5 процентов годовых до 8,25% годовых при расчете неустойки начисленной на просроченную задолженность по основному долгу.

Судебным приказом мирового судьи Первомайского судебного района по делу /номер/ с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» была взыскана задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере 41538,13 руб. за период с /дата/ по /дата/, из них: 28269 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2276,62 – задолженность по просроченным процентам, 9217,63 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 1774,88 руб. неустойка за просроченные проценты.

Исходя из расчета суда, примененного в порядке п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка за периоды:

- с /дата/ по /дата/ в размере 557,77 рублей – неустойка на сумму долга по просроченным процентам,

- с /дата/ по /дата/ в размере 5354,97 рублей – неустойка на сумму долга по основному долгу.

Разрешая требования заявленные истцом в части расторжения кредитного договора /номер/ от /дата/, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п.2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Материалами дела установлено, что на /дата/ ответчик погасил свою задолженность как по основному долгу так и процентам.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований к удовлетворению заявленного требования о расторжении кредитного договора, поскольку, на момент рассмотрения дела существенного нарушения договора со стороны ответчика не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу ст. 94 ГПК РФ отнесены расходы на оплату услуг представителей, суммы подлежащие выплате специалистам, другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 8394,70 рублей на основании платежных поручений /номер/ от /дата/, /номер/ от /дата/.

Уплаченная истцом госпошлина подлежит возмещению ответчиком пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1, /дата/ года рождения, паспорт гражданина РФ 6910 /номер/, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН <***>, долг по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере 5912 /пять тысяч девятьсот двенадцать/ рублей 74 копейки, из которых: неустойка на просроченный основной долг – 5354,97 рублей за период с /дата/ по /дата/, неустойка за просроченные проценты – 557 рублей 77 копеек за период с /дата/ по /дата/, а также взыскать понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 1602 рубля 70 копеек.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья /подпись/ С.Н. Литвинович

На момент размещения не вступило в силу