Дело № 2-1576/2022

УИД 77RS0024-02-2021-021520-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2022 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: О.И. Иванниковой,

при секретаре И.А. Кузнецовой,

с участием представителя ответчика адвоката И.А. Безугловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 92984 рубля 87 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 32510 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 39738 рублей 43 копейки, неустойку за несвоевременное исполнение обязательств - 20735 рублей 55 копеек.

В обоснование исковых требований указывает, что между ФИО2 и АКБ «Русславбанк» (ЗАО) (далее по тексту – также банк в соответствующем падеже) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 57920 рублей с уплатой процентов в сумме 39% годовых. На основании решения Арбитражного суда <адрес> по делу № № КБ «Русский Славянский банк» (АО) (предыдущее наименование АКБ «Русславбанк» (ЗАО)) был признан несостоятельным (банкротом). По результатам проведения электронных торгов посредством публичного предложения по лоту № (протокол от ДД.ММ.ГГГГ) КБ «Русский Славянский банк» (АО) передало истцу права требования к физическим лицам, в том числе, ФИО2 (договор уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №). Согласно указанному договору уступки прав требования (цессии) права требования к должнику перешли ФИО1 в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, право на проценты, неустойку. Истцом ответчику было направлено уведомление об уступке права требования, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил ФИО2 требование о погашении образовавшейся по договору задолженности, которое ответчиком не было исполнено.

Сумма задолженности по договору в части основного долга и процентов определена договором уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №: просроченный основной долг – 32510 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 39738 рублей 43 копейки.

Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № размер неустойки составляет 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка составила 230114 рублей 08 копеек (72249 рублей 32 копейки (просроченная задолженность) х 637 дней просрочки х 0,5%/100). Истцом самостоятельно снижена сумму неустойки до 20735 рублей 55 копеек.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит удовлетворить заявленные требования.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО2 извещалась судом по последнему известному месту жительства: <адрес>А, откуда она была снята с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду неизвестности места жительства ответчика судом на основании ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) была привлечена адвокат Безуглова И.А., которая исковые требования не признала, ссылаясь на отсутствие согласования с ответчиком позиции по спору. Кроме того, просила применить к спорным правоотношениям последствия пропуска срока исковой давности.

Третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, указанное обстоятельство не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском ФИО1 срока исковой давности.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Поскольку специальные нормы, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора банковского кредита, не содержат иных требований к форме договора, следует считать, что данный договор может быть заключен в простой письменной форме.

В силу требований ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Ч. 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита, указанное обстоятельство подтверждается копией заявления (л.д. 13).

Данное заявление соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцепт оферты ФИО2 совершен перечислением банком ответчику денежных средств по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 63-73).

Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № была установлена сумма кредита в размере 57920 рублей с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39% годовых.

Заемщик ФИО2 приняла на себя обязательство надлежащим образом осуществлять гашение задолженности по кредитному договору внесением платежей до 28 числа каждого месяца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составляет 2399 рублей за исключением последнего платежа в сумме 2536 рублей 06 копеек (указанные условия содержатся в заявлении-оферте).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 30 данного Закона в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании решения Арбитражного суда <адрес> по делу № № КБ «Русский Славянский банк» (АО) (предыдущее наименование АКБ «Русславбанк» (ЗАО)) был признан несостоятельным (банкротом).

По результатам проведения электронных торгов посредством публичного предложения по лоту № (протокол от ДД.ММ.ГГГГ) КБ «Русский Славянский банк» (АО) передало истцу права требования к физическим лицам, в том числе, ФИО2

Согласно договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 4-6) права требования к ответчику перешли ФИО1 в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, право на проценты, неустойку.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил ФИО2 требование о погашении образовавшейся по договору задолженности (л.д. 7-8), которое ответчиком не было исполнено, в связи с чем истец обратился в суд.

В соответствии с требованиями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно требованиям ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора (цедент) переходит к новому кредитору (цессионарий) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

Ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с позицией, изложенной в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации, передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно заявлению-оферте ФИО2 дала согласие на уступку банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Таким образом, с учетом заключения договора уступки права требования между КБ «Русский Славянский банк» (АО) и ФИО1, который на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перешли к истцу.

Следовательно, ФИО1 является надлежащим истцом по данному иску, поскольку в силу закона должник обязан исполнить обязательства перед новым кредитором, таковым в настоящее время является истец, в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, задолженность по возврату кредита, уплате процентов не погашает.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и возникновением просроченных платежей по нему задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 32510 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 39738 рублей 43 копейки (л.д. 6).

Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № размер неустойки составляет 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка составила 230114 рублей 08 копеек (72249 рублей 32 копеек (просроченная задолженность) х 637 дней просрочки х 0,5%/100). Истцом самостоятельно снижена сумму неустойки до 20735 рублей 55 копеек.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика адвокатом Безугловой И.А. было заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

По смыслу ст. 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности».

С данной правовой позицией согласуется п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Установлено, что истец обращался к мировому судье судебного участка № района Ясенево <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которое было возвращено подателю в связи с тем, что было подано с нарушением правил подсудности (л.д. 9), а потому в данном случае отсутствует срок судебной защиты.

Последний платеж ответчиком должен был быть совершен ДД.ММ.ГГГГ как по основному долгу, так и по процентам, в связи с чем срок исковой давности по всем платежам истек ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств признания ответчиком предъявленного ко взысканию долга материалы дела не содержат.

С настоящим иском ФИО1 обратился в электронной форме в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д. 17), то есть со значительным пропуском срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО9 к ФИО2 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий О.И. Иванникова