Решение по делу № 2-2861/2024 от 14.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, его расторжении, обращении взыскания на предмет залога.

66RS0020-01-2024-003381-81

Дело № 2-469/2025 (2-2861/2024;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Белоярский 14 апреля 2025 года

Белоярский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Куцего Г.В.,

при секретаре Марьиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, его расторжении, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк или истец) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 01.03.2024, взыскать в свою пользу с наследников скончавшейся ФИО3 сумму задолженности по указанному кредитному договору <***> в размере 623 979 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму основного долга с 11.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 479 руб. 58 коп., а также просит обратить взыскание на заложенное имущество – помещение, общей площадью 33,1 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 300 000 руб.

В обоснование своих требований истцом указано, что Банк и ФИО3 заключили вышеуказанный кредитный договор <***> от 01.03.2024, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 507 909 руб. 03 коп., с процентной ставкой за пользование кредитом – 28,4% годовых, сроком возраста на 108 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по названному кредитному договору между Банком и заемщиком был заключен договор залога № 9759894539 от 01.03.2024, по условиям которого предусматривался залог недвижимости - помещения, общей площадью 33,1 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>. У заемщика, в связи с неоднократным неисполнением обязательств в части сроков и сумм обязательных к погашению, образовалась задолженность за период с 02.04.2024 по 10.12.2024 в общем размере 623 979 руб. 13 коп., в том числе: 1180 руб. – иные комиссии, 110 063 руб. 45 коп. – просроченные проценты, 507 909 руб. 03 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1357 руб. 35 коп. – проценты на просроченную ссуду, 20 руб. 62 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 489 руб. 73 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2 958 руб. 95 коп. – неустойка на просроченные проценты. С учетом неисполнения требования о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога, стоимость при обращении взыскания согласована сторонами по договору в размере 3 300 000 руб. (п.1.6 договора залога). Поступила информация, что заемщик ФИО3 умерла 27.03.2024.

Протокольным определением суда от 27.01.2025 в качестве соответчиков по делу привлечены дети наследодателя – ФИО1 и ФИО2.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дополнительно представил суду письменные дополнения (вх. № 5717 от 11.04.2025), согласно которым задолженность по названному кредитному договору погашена в полном объеме и истец не настаивает на рассмотрении гражданского дела.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании возражали по поводу удовлетворения иска Банка, возражений не высказали, не оспаривали факт наличия и размера задолженности по кредитному договору наследодателя, а также подтвердили факт принятия наследства.

Третье лицо, извещенное надлежащим образом, в судебное заседание не явилось.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, в том числе, путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Белоярского районного суда Свердловской области, в силу ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Исследовав письменные доказательства, оценивая представленные сторонами доказательства в совокупности, руководствуясь при этом требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ст. ст. 56, 57, 68, ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно со ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 425 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и трепаниями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен кредитный договор <***> от 01.03.2024, по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 507 909 руб. 03 коп., с процентной ставкой за пользование кредитом – 28,4% годовых, сроком возврата на 108 месяцев – до 01.03.2033, а заемщик ФИО3 обязалась вернуть сумму кредита и проценты за пользование им в сроки и порядке, установленные договором – путем внесения 108 платежей (п. 7 названного Договора), с установлением также ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – в виде уплаты неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно)(п. 13 названного Договора).

В дополнении к названному кредитному договору, между Банком и заемщиком был заключен договор залога № 9759894539 от 01.03.2024, по условиям которого предусматривался залог недвижимости - помещения, общей площадью 33,1 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, с установлением продажной стоимости объекта недвижимости – 3 300 000 руб.

Факт предоставления банком заемщику ФИО3 кредита, а также образование задолженности заемщика за период с 02.04.2024 по 10.12.2024, составляющей в общем размере 623 979 руб. 13 коп., в том числе: 1180 руб. – иные комиссии, 110 063 руб. 45 коп. – просроченные проценты, 507 909 руб. 03 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1357 руб. 35 коп. – проценты на просроченную ссуду, 20 руб. 62 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 489 руб. 73 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2 958 руб. 95 коп. – неустойка на просроченные проценты, подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности, который признается судом арифметически верным, с учетом положений ст. 56 ГПК РФ, не оспорен стороной ответчика.

Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом, а заемщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по названному кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям п. 1 ст. 50 и ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закона об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу положений п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости: помещения, общей площадью 33,1 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости по состоянию на 28.01.2025, указанный объект недвижимости находится в долевой собственности ответчиков ФИО1 и ФИО2 – по ? доли каждый (переход права зарегистрирован после смерти наследодателя 14.10.2024), в отношении указанного объекта зарегистрированы ограничения прав (ипотека) в пользу ПАО «Совкомбанк» с 04.03.2024 по 01.03.2033.

Соответственно истцом с учетом положений ст. 56 ГПК РФ, доказан факт наличия залога объекта недвижимости, предоставленного в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору. При этом, стоимость предмета залога, в случае обращения на него взыскания, должна определяться с учетом положений п. 1.6 названного Договора о залоге и п.1.1 ст. 9 Закона об ипотеке, согласно положениям которого - если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения.

Согласно положениям ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд установил, что ответчик своих обязательств по кредитному договору, в установленные договором сроки, своевременно и в установленном размере не выполнила, в связи с чем, образовалась взыскиваемая по настоящему делу задолженность по кредиту, что является существенным нарушением условий договора.

По смыслу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1).

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Исходя из п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).

В судебном заседании установлено, что ФИО3 умерла <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти V-АИ №786308 от 02.04.2024.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно материалам наследственного дела наследниками по закону после умершей ФИО3, принявшими наследство, являются её дети – ФИО1 и ФИО2

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследники ФИО3 - ФИО1 и ФИО2 стали должниками по заключенному умершей вышеуказанному кредитному договору со дня открытия наследства, который в силу ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации является днем смерти гражданина, то есть с 27.03.2024 в пределах стоимости, перешедшего к ответчику наследственного имущества умершей.

Согласно материалам дела наследственное имущество умершей ФИО3 фактически состоит из квартиры общей площадью 33,1 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, кадастровой стоимостью - 1 425 342 руб. 93 коп., которую ответчики ФИО1 и ФИО2 унаследовали в рамках ? доли в праве каждый, то есть в тех пределах, по которым должны отвечать по долгам наследодателя.

Согласно справки от 25.03.2025 ПАО «Совкомбанк», задолженность по кредитным договорам заемщика ФИО3 в полном объеме погашена, что также подтверждено письменной позицией по делу стороны истца.

Следовательно, с учетом фактического погашения, в удовлетворении иска в части требований о взыскании задолженности по кредитному договору, о его расторжении, а также о взыскании законной (по ст. 395 ГК РФ – то есть исходя из ключевой ставки Банка России), а также договорной (установленной п.13 названного кредитного Договора) неустойки, с учетом также того, что истцом в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, не приведен соответствующий подтвержденный расчет, надлежит отказать.

Также надлежит отказать в удовлетворении иска в части требований об обращении взыскания на предмет залога, поскольку с учетом положений п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела.

Согласно требованиям ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд, истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 37 479 руб. 58 коп., что подтверждается соответствующим платежным поручением № 2 от 16.12.2024, а с учетом того, что на момент обращения с иском обязательства ответчиком по кредитному договору не были исполнены, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, его расторжении, обращении взыскания на предмет залога – отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 479 руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Белоярский районный суд Свердловской области.

Судья Г.В. Куцый