Решение по делу № 2-495/2023 от 05.07.2023 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества.

Дело № 2-495/2023

УИД 66RS0036-01-2023-000422-43

Решение в окончательной форме принято 05.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кушва 28 июня 2023 года

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Фоменко Р.А.,

при секретаре судебного заседания Шагуровой К.Е.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников заемщика ФИО1 в пределах наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 905 рублей 49 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 537 рублей 16 копеек.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № на сумму 130 000 рублей 00 копеек. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Ответчику была предоставлена необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляла 77 905 рублей 49 копеек. В связи со смертью заемщика банк просит взыскать с наследников заемщика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник заемщика ФИО1(л.д.94-97).

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1 представила суду заявление, в котором ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие и указала на согласие с заявленными исковыми требованиями.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Учитывая доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности в соответствии с положениями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статус истца подтвержден листом записи из ЕГРЮЛ, выпиской из Устава, копией свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ, лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12 – 17).

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой (л.д.37 оборот – 38) о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, согласившись, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Для договора кредитной карты акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: номер договора № тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), карта №. Был уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит при погашении кредита минимальными платежами 29, 770 % годовых.

Своей подписью в Заявлении ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно тарифному плану «Кредитная карта. Тарифный план ТП 7.27» (л.д.39), процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа 29,9 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9 % годовых. Плата за обслуживание карты составляет 590 рублей, комиссия за снятие наличных денежных средств и приравненные к ним операции 2,9 % + 290 рублей. Минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа - 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых.

С указанным документом ответчик ФИО1 при заключении кредитного договора был ознакомлен, свое согласие подтвердил путем проставления собственноручной подписи при заполнении заявления – анкеты (л.д.38 оборот).

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания (л.д.40-49), помимо прав и обязанностей, предусмотренных разделом 3 настоящих условий, банк и клиент имеют права и обязанности, предусмотренные соответствующими Общими условиями.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты (п.2.2). Банк выпускает клиенту кредитную карту для осуществления расчетов по договору кредитной карты (п.3.1). Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (п.3.8). Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий (п. 4.6). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Заключительный счет подлежит оплате в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Установив указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст.ст.421, 819, 810, 811, 329, 330, 309, 310, 432, 425, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание условия кредитного договора и согласованные между сторонами тарифы, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора кредитной карты сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств понуждения ФИО1 к заключению договора кредитной карты, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено. Условия договора кредитной карты ФИО1 не оспаривал, что подтверждается его подписью.

Судом установлено, что банк акцептовал оферту ответчика, заключив с ним договор кредитной карты №. Лимит задолженности по карте установлен в сумме 300 000 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

ФИО1 активировал кредитную карту и производил расходные операции (л.д.19-34), тем самым принял на себя обязательства, предусмотренные условиями комплексного банковского обслуживания и в соответствии с тарифным планом ТП 7.27.

Установлено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82 оборот).

Размер задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 905 рублей 49 копейки (просроченная задолженность по основному долгу).

В соответствии со ст.218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Положениями статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

На основании ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

К имущественным правам и обязанностям относятся, в том числе, права и обязанности, возникающие из договоров.

Согласно ст.ст.1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители умершего. Наследники одной очереди наследую в равных долях.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельством, имеющим юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении в случае смерти должника, является принятие наследником наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников заемщика, его поручителей в пределах стоимости наследственного имущества.

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец просил взыскать задолженность по договору кредитной карты с наследников заемщика в пределах наследственного имущества

По ходатайству истца, а также в целях объективного исследования обстоятельств дела, судом были сделаны запросы с целью определения круга наследников ФИО1 к нотариусу об истребовании наследственного дела, а также в государственные органы и учреждения с целью установления наличия наследственного имущества /л.д.58-67/.

В ходе рассмотрения дела установлено, что наследники первой очереди по закону после смерти ФИО1 отсутствуют (л.д.68-69).

Согласно сообщению нотариуса по нотариальному округу г.Кушва, г.Верхняя Тура, пос.Баранчинский Свердловской области ФИО3 после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № (л.д.81).

Из копии указанного наследственного дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлением о принятии наследства ФИО1 обратилась его сестра ФИО1, которая подтвердила, что принимает по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти ФИО1 (л.д.84).

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ нотариусом свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО1 выданы его сестре – ответчику ФИО1 (л.д.90-90 оборот).

Наследство, на которое были выданы свидетельства, состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 717 759 рублей 35 копеек /л.д.90/, прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.90 оборот).

Согласно имеющейся в материалах наследственного дела информации сумма денежных средств, внесенных во вклады на дату смерти ФИО1 составлял 102 рубля 61 копейка (л.д.89 оборот).

Иного имущества, принадлежащего на момент смерти ФИО1 на праве собственности судом не установлено.

Таким образом, наследником, принявшим по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти ФИО1 является его сестра ФИО1

При изложенных обстоятельствах в состав наследства вошло также обязательство ФИО1 по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 905 рублей 49 копейки, в том числе просроченный основной долг 77 905 рублей 49 копеек.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку пределы стоимости принятого наследственного имущества превышают размер задолженности по спорному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «Тинькофф Банк» при обращении в суд была уплачена государственная пошлина 2 537 рублей 16 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.8).

Поскольку заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ Верхнетуринским отделением милиции Кушвинского ГОВД Свердловской области) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 905 рублей 49 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 537 рублей 16 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Свердловский областной суд через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Решение принято в совещательной комнате и изготовлено с использованием компьютера.

Судья Р.А.Фоменко