УИД №

Дело № 2-1936/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2025 г. город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Булочниковой В.В.,

при секретаре С..,

с участием:

истца В..,

представителя истца В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В. к О. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В. обратилась в суд с иском к О. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указав, что 23.08.2024 между В. и О. заключен договор займа, в соответствии с которым заемщик получил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до 20.08.2029 и обязался возвратить полученный займ равными частями по <данные изъяты> рублей до 20 числа каждого месяца, начиная с сентября 2024 года. Условиями договора также предусмотрена неустойка в размере 1 000 рублей за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа 23.08.2024 между В. и О. заключен договор залога недвижимого имущества, предметом которого является недвижимое имущество – квартира, площадью 65,8 кв.м, КН №, расположенная по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость имущества по соглашению сторон составляет 2 000 000 рублей. Договор залога зарегистрирован в Росреестре.

В нарушение принятых обязательств заемщиком задолженность по договору займа не погашена до настоящего времени.

В связи с указанным истец обратилась с настоящим иском в суд, в котором просила взыскать с ответчика <данные изъяты> рублей основного долга по договору займа, <данные изъяты> рублей процентов по договору займа, неустойку в размере, сниженном до <данные изъяты> рублей за период с 21.10.2024 по 04.02.2025, неустойку, установленную договором займа (пункт 3.1) в размере 1 000 рублей в день с 05.02.2025 по дату фактического исполнения договора, проценты за пользование займом в размере 39 % годовых от суммы займа за каждый год пользования займом за период с 05.02.2025 по дату фактического исполнения договора, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, почтовые расходы в сумме <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога от 23.08.2024, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере залоговой стоимости равной <данные изъяты> рублей.

Истец В. и представитель истца В.С. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Не возражали против заочного порядка судебного разбирательства.

Ответчик О. в судебное заседание не явилась, причину своей неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по причине истечения срока хранения, что расценивается судом как отказ ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, который, в силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), не является преградой для рассмотрения дела в порядке главы 22 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы гражданского дела суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Согласно пункту 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ установлено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 5 статьи 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и залогом.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (пункт 4 статьи 334 ГК РФ).

На основании статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ) ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» ипотекой могут обеспечиваться в том числе обязательства по договору займа, заключенному гражданами между собой для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (статья 2 Закона об ипотеке). К таким правоотношениям не подлежат применению положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, связанные с предоставлением потребительских займов в качестве профессиональной деятельности (статья 1, пункт 3 части 1 статьи 3 названного закона).

В силу пункта 1 статьи 3 Закона № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 50 Закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона № 102-ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Закона № 102-ФЗ).

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Судом установлено, что 23.08.2024 между В. и О. заключен договор займа, подписанный сторонами усиленной квалифицированной электронной подписью (л. д. 7).

В соответствии с договором заемщик О. получила от В. заем в размере <данные изъяты> рублей на срок до 20.08.2029 и обязалась возвратить полученный заем равными частями по <данные изъяты> рублей до 20 числа каждого месяца, начиная с сентября 2024 года. За нарушение срока возврата суммы займа (части займа) Заемщик уплачивает Заимодавцу неустойку в размере 1 000 рублей за каждый день просрочки.

Истец свои обязательства перед ответчиком выполнила полностью путем перечисления всей суммы займа на счет заемщика, что подтверждается платежными поручениями от 29.08.2024 № № и № № на общую сумму <данные изъяты> рублей (л.д. 10, 11).

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа 23.08.2024 между В. и О. заключен договор о залоге недвижимого имущества, предметом которого является недвижимое имущество – квартира, назначение – жилое, этаж – 3, площадь 65,8 кв.м., адрес объекта: <адрес>, КН № Залоговая стоимость имущества по соглашению сторон составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 8-9).

Ответчик ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору. Согласно представленному истцом расчету задолженности, заемщик совершил лишь один платеж во исполнение условий договора займа – 24.09.2024 в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 15).

В результате нарушения заемщиком обязательств по возврату займа и процентов образовалась задолженность по договору займа от 23.08.2024 в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченная задолженность, <данные изъяты> – проценты по договору займа, <данные изъяты> – неустойка, сниженная по усмотрению истца, образовавшаяся за период с 24.09.2024 по 04.02.2025.

Учитывая отсутствие доказательств своевременного возврата ответчиком займа, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности.

Однако суд приходит к выводу, что предусмотренная договором штрафная неустойка в размере 1 000 рублей в день за каждый день просрочки значительно превышает сумму возможных убытков.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, – иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требований статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. При применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 № 263-О).

Наличие оснований для снижения неустойки и ее соразмерность определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Неустойка является действенным способом обеспечения исполнения обязательств по договору, однако, как мера имущественной ответственности должника, в данном исключительном случае явно превосходит последствия неисполнения обязательства, в связи с чем суд взыскивает неустойку в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, в силу которой размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штрафная неустойка за период с 05.02.2025 по день фактической уплаты, начисляемая в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

По состоянию на дату принятия решения количество дней просрочки составило 231 день (с 24.09.2024 по 12.05.2025).

Сумма основного долга составляет <данные изъяты> рублей.

Сумма процентов по договору на 12.05.2025 составляет <данные изъяты> рубля (<данные изъяты>).

Сумма фиксированной штрафной неустойки до 04.02.2025 составляет <данные изъяты> рублей (самостоятельно снижена истцом).

Неустойка за период с 05.02.2025 по 12.05.2025 (97 дней) рассчитывается по пункту 1 статьи 395 ГК РФ. С 28.10.2024 Банком России установлена ключевая ставка в размере 21%. Таким образом, размер штрафной неустойки за указанный период составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

Общая сумма долга по состоянию на 12.05.2025 составляет <данные изъяты> рубль (<данные изъяты>).

Учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного залогом обязательства, размер задолженности, составляющий более 5% стоимости предмета залога (<данные изъяты>.), суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества от 23.08.2024.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, представленной Филиалом публично-правовой компании «Роскадастр» по Псковской области, заложенное по рассматриваемому кредитному договору недвижимое имущество находится в собственности ответчика О.

Пунктом 1.2 Договора о залоге недвижимого имущества по соглашению Залогодателя с Залогодержателем залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере <данные изъяты> рублей.

При определении первоначальной продажной цены заложенного имущества суд принимает во внимание соглашение сторон, указанную в пункте 1.2 договора о залоге недвижимого имущества от 23.08.2024, и определяет первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании указанных норм с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, подтвержденные чеком по операции Сбербанк от 13.02.2025 (л.д. 17) и почтовые расходы, подтвержденные чеком от 06.02.2025 в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 19).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования В. к О. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с О., <дата> года рождения, место рождения – <адрес> (паспорт <данные изъяты>, СНИЛС №), в пользу В. (паспорт <данные изъяты>, СНИЛС №) задолженность по договору займа от 23.08.2024 в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты по договору займа, <данные изъяты> рублей – штрафная неустойка за период с 21.10.2024 по 04.02.2025, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек и почтовые расходы в размере <данные изъяты>, всего: <данные изъяты>.

Взыскивать с О., <дата> года рождения, место рождения – <адрес> (паспорт <данные изъяты>, СНИЛС №), в пользу В. (паспорт <данные изъяты>, СНИЛС №), проценты за пользование займом в размере 39% годовых от суммы займа <данные изъяты> рублей за период с 05.02.2025 по день фактического исполнения договора.

Взыскивать с О., <дата> года рождения, место рождения – <адрес> (паспорт <данные изъяты>, СНИЛС №), в пользу В. (паспорт <данные изъяты>, СНИЛС №), предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 05.02.2025 по день фактического исполнения обязательств по договору займа от 23.08.2025, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисленных на остаток суммы основного долга (остаток суммы основного долга на момент вынесения решения составляет <данные изъяты>).

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение – квартиру, площадью 65,8 кв.м., КН №, расположенную по адресу: <адрес>

Реализацию имущества произвести на публичных торгах.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: квартиры, площадью 65,8 кв.м., КН №, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

В остальной части иска отказать.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 10 августа 2025 г.

Судья В.В. Булочникова