Дело №2-№/2023
УИД №
РЕШЕНИЕ СУДА
Именем Российской Федерации
19 декабря 2023 года г. Балашиха Московской области
Балашихинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Богатыревой С.А.,
при помощнике ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО10» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО9 обратилось в суд с настоящим исковым заявлением к ФИО1 указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор займа № в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Общества в сети интернет, договор подписан простой электронной подписью, денежные средства перечислены на карту ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб., при этом ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик частично исполнил принятые на себя обязательства, погасил проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. В остальной части ответчиком обязательства по заключенному договору не исполнены. Основываясь на изложенном, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по вышеуказанному договору в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом по всем известным адресам, а также посредством электронном почты, указанной ответчиком в заявлении в качестве адреса для направления сообщений, о причинах неявки не сообщил, об отложении не ходатайствовал, возражений на исковое заявление, доказательств оплаты суммы задолженности не представил, представителя для участия в судебном заседании не направил.
С учетом положения ст.167 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.
Защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом (ст. 12 ГК РФ).
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 и ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите).
Пункт 3 ч. 1 ст. 2 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусматривает, что микрозаймом является заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим ФЗ. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим ФЗ (п. 4 ч. 1 ст. 2).
В силу ст. 8 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, а также согласовываются с заемщиком при заключении договора микрозайма
В соответствии с п. 2.1 ст. 3 ФЗ от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с ч. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В силу п. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
В соответствии с частью 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
По смыслу вышеприведенных норм материального права следует, что правильное разрешение спора о взыскании задолженности по договору займа требует установления следующих юридически значимых обстоятельств: заключение между сторонами договора займа, перечисление (вручение) денежных средств кредитором заемщику, нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО11 и ФИО1 посредством функционала сайта ekapusta.com заключен договор займа № в электронной форме, по условиям которого ФИО12" обязалось перечислить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. (п. 1 договора), а последний обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>% в день (п. 1.1 публичной оферты), до ДД.ММ.ГГГГ, итоговая сумма возврата на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (п. 4.1 договора), договор действует с даты заключения до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа (п. 3.1 договора), о чем имеются электронные подписи сторон.
Согласно п. 1.4 Публичной оферты, сумма займа и процентов уплачивается единовременно; в случае просрочки платежа, проценты из расчета <данные изъяты><данные изъяты> в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа; штраф или пени не взимаются, при погашении займа, денежные средства, полученные от заемщика будут распределяться в следующей очереди: оплат процентов, оплата основного долга (п. 1.6 публичной оферты); полная стоимость кредит составляет <данные изъяты>% годовых (п. 1.7 публичной оферты).
Статьей 160 ГК РФ установлен порядок заключения сделок в простой письменной форме. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее АСП) определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.
Договор займа № заключен в электронном виде путем подписания простой электронной подписью. При заключении договора займа ответчик акцептовал размещенную на сайте истца: ekapusta.com оферту, содержащую существенные условия договора, подписав ее специальным электронным кодом, полученным в смс-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (анкетные данные, номер мобильного телефона, специальный код) считается надлежаще подписанной заемщиком аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации); далее набор символов направляется ответчику на указанный номер телефона, ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС сообщении. Данная простая электронная подпись (набор символов) генерируется индивидуально, каждый раз новый набор символов и не повторяется в силу требования безопасности. После однократного использования уничтожается, в связи с тем, чтобы данным паролем невозможно было воспользоваться повторно.
Обязанность по предоставлению кредита ФИО4" выполнило в полном объеме, предоставив данную сумму заемщику путем перевода по указанным реквизитам на банковскую карту № (№), что следует из материалов дела, в том числе информации ДД.ММ.ГГГГ В подтверждение доводов о заключении договора истцом в материалы дела также представлены фото ответчика ФИО1, представляющего на обозрение свой паспорт, а также заявку на займ еКапуста.
Согласно сведениям, представленным на запрос суда <данные изъяты>, банковская карта № открыта ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в ФИО14 № ФИО15».
Кроме того, из представленного ФИО13 отчета по банковской карте № следует, что ДД.ММ.ГГГГ на указанную карту ФИО1 поступили денежные средства в размере <данные изъяты> руб.
Исходя из установленных обстоятельств, кредитная компания надлежащим образом выполнила свои обязательства по предоставлению ответчику кредита.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, ФИО16» обратилось в рамках приказного производства с заявлением о взыскании суммы задолженности по договору к мировому судье.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей по заявлению ФИО5» был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме № руб. и судебных расходов в размере № руб., который ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи по заявлению ФИО1
После отмены указанного судебного приказа от ответчика денежные средства не поступали.
В соответствии со статьей 6 Закона о потребительском кредите, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
В связи с чем, требования истца о взыскании процентов по договору исходя из расчета <данные изъяты>% годовых заслуживают внимания, поскольку, процентная ставка в размере <данные изъяты>% годовых за пользование займом, установленная в пункте 1.7 Публичной оферты, согласована сторонами, и не превышает установленное Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для микрофинансовых организаций без обеспечения от 31 до 60 дней включительно на сумму до <данные изъяты> рублей, для договоров, заключаемых в четвертом квартале № г. и равны <данные изъяты>% годовых, где предельное значение полной стоимости потребительского кредита не должно превышать <данные изъяты>%, таким образом, введенные Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" ограничения в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа) не нарушены.
Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому размер основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенной оплаты в сумме <данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> -<данные изъяты>), в связи с чем общая сумма задолженности по займу составляет <данные изъяты> руб.
Представленный расчет задолженности, истец выполнил, ссылаясь на ФЗ N 151 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", с учетом ч. 5 ст. 3 ФЗ от 27.12.2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" согласно которому, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают исчисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размер, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.
У суда нет оснований не согласиться с представленными расчетом, который является арифметически верным, соответствует требованиям закона в редакции на момент заключения договора займа. Доказательств возврата суммы займа ответчиком, контррасчет не представлены.
Превышения определенных действующим законодательством ограничений на предмет полной стоимости потребительского кредита, а также предельного размера процентов по договору, при рассмотрении настоящего спора, судом не установлено.
В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.
На основании изложенного, исследовав представленные доказательства в совокупности и оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что истец, установленное законодателем ограничение не нарушил, размер процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику не превышает размер двукратного размера суммы предоставленного займа, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 970 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО7 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ФИО8» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья С.А. Богатырева
Решение в окончательной форме изготовлено
29 декабря 2023 года
Судья С.А. Богатырева