Дело № 2-237/2023

34RS0007-01-2022-005553-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре судебного заседания Заставной О.В.,

25 января 2023 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №00014CL000000033090 от 22 июля 2012 года в размере 742 627 рублей 04 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 626 рубля, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <***>: <***>, 2011 года выпуска, цвет серый. В обосновании исковых требований указав, что 22 июля 2021 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫCL000000033090, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 731 204 рублей 94 копеек сроком на 84 месяца под 19,8% годовых под залог приобретаемого на кредитные средства автомобиля марки <***>, VIN: <***>, 2011 года выпуска, цвет серый, а ответчик обязалась погасить кредит путем внесения ежемесячных платежей на счет, открытый истцом на её имя, в соответствии с Графиком платежей. Банк исполнил свои обязательства и перечислил на счет ФИО1 сумму кредита. Однако ответчик нарушила принятые на себя обязательства по погашению задолженности, не производила надлежащим образом ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 05 декабря 2022 года за ней образовалась задолженность в размере 742 627 рублей 04 копеек, из которых: 685 776 рублей 55 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 56 010 рублей 28 копеек – сумма просроченных процентов, 840 21 копейка – сумма процентов на просроченный основной долг. Поскольку ответчик задолженность по кредиту не погасила, Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца - АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, возражений по существу исковых требований не предоставила.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд свою обязанность по уведомлению ответчика исполнил.

Получение почтовой корреспонденции - есть исключительное право лица, в чей адрес она поступила, коим ответчик не воспользовался.

Как следует из материалов дела, ответчик не явился в отделение связи за заказными письмами, то есть не проявил заинтересованность в получении информации о дате рассмотрения дела, злоупотребил правом.

Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, по смыслу названной нормы закона, на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность представить суду доказательства об уважительности неявки в судебное заседание.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, кроме того, они несут и процессуальные обязанности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено исполнение обязательств надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что 22 июля 2021 года ФИО1 обратилась в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с целью приобретения транспортного средства под залог (л.д. 18-20,31,32).

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, а также согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное заявление является офертой.

22 июля 2021 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа в размере 731 204 рублей 94 копеек на счет ответчика, открытый в АО «Кредит Европа Банк (Россия)», что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-15).

Таким образом, 22 июля 2021 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫCL000000033090 и предоставлен кредит на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договоров потребительского кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 731 204 рублей 94 копеек под 19,80% годовых со сроком возврата 01 августа 2028 года.

Размер и периодичность платежей по погашению кредита установлены в Графике платежей, в соответствии с которым погашение задолженности по кредиту производится равными ежемесячными платежами в размере 16 318 рублей 07 копеек 01 числа каждого месяца, включающими погашение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за услугу СМС-информирование (л.д.28-30).

Цель использования заемщиком потребительского кредита – безналичная оплата стоимости автомобиля марки <***>, идентификационный номер (VIN) VIN1 <***>, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 580 000 рублей в FMT ООО «АМК-Волгоград» (пункт 11 Индивидуальных условий). Данным пунктом Индивидуальных условий предусмотрена оплата заемщиком услуги техническое обслуживание путем безналичного перечисления денежных средств в сумме 91 000 рублей ИП ФИО4, услуги Страхование жизни посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 39 000 рублей ИП ФИО5, услуги Страхование на случай потери работы посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 21 204 рублей 94 копеек в АР «Московская акционерная страховая компания».

Согласно пунктам 9, 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик помимо договора банковского счета с АО «Кредит Европа банк (Россия)» обязан заключить договор залога транспортного средства с АО «Кредит Европа банк (Россия)».

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - автомобиля марки <***>, идентификационный номер (VIN) <***>.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с момента её возникновения и до момента погашения.

Заключая кредитный договор путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита, ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредит (Условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫCL000000033090 от 22 июля 2021 года – предоставил ответчику ФИО1 денежные средства в размере 731 204 рублей 94 копеек, что подтверждается выпиской по счету <***> заемщика (л.д.14-15).

Однако ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не производит платежи в погашение полученного кредита и не уплачивает проценты за пользование кредитом, в связи с чем за ней образовалась задолженность по состоянию на 05 декабря 2022 года, что также следует из выписки по счету.

Согласно представленному АО «Кредит Европа Банк (Россия)» расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫCL000000033090 от 22 июля 2021 года по состоянию на 05 декабря 2022 года составила 742 627 рублей 04 копейки, в том числе: 685 776 рублей 55 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 56 010 рублей 28 копеек – сумма просроченных процентов, 840 рублей 21 копейка – сумма процентов на просроченный основной долг (л.д.11-13,16-17).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и юридически обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Ответчик, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, подтверждающих погашение указанной задолженности, а также доказательств иного размера задолженности или отсутствие таковой, суду не представила.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1, заключив кредитный договор с истцом, не исполнила его должным образом, не вернула в срок взятые денежные средства и проценты в суммах, указанных в расчете, суд находит доказанным факт нарушения ответчиком обязательств по своевременной и в полном объеме оплате задолженности по кредитному договору и процентов по нему и необходимым взыскать в пользу Банка образовавшуюся задолженность.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫCL000000033090 от 22 июля 2021 года в размере 742 627 рублей 04 копейки, в том числе: 685776 рублей 55 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 56 010 рублей 28 копеек – сумма просроченных процентов, 840 рублей 21 копейка – сумма процентов на просроченный основной долг.

Удовлетворяя требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд находит подлежащим удовлетворению и требование об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом суд исходит из следующего.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 9, 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫCL000000033090 от 22 июля 2021 года, в соответствии с заявлением от 22 июля 2021 года к договору потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫCL000000033090 ответчик в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед Банком передала истцу в залог, принадлежащий ей автомобиль КИА/KIA, модель CEED, идентификационный номер (VIN) <***>, 2011 года выпуска, цвет серый, номер кузова <***>.

Принадлежность спорного автомобиля ответчику подтверждается договором купли-продажи транспортного средства от 22 июля 2021 года (л.д.33-34), актом приема-передачи транспортного средства (л.д.35), счетом на оплату от 22 июля 2021 года (л.д.36), выпиской из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества (л.д.60), карточкой учета транспортного средства, предоставленной Управлением МВД России по городу Волгограду.

На основании заявления ФИО1 к договору потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫCL000000033090 стоимость предмета залога (начальная продажная цена транспортного средства при обращении взыскания на транспортное средство) в первый период пользования транспортным средством (один год с даты подписания настоящего заявления) определена сторонами в размере 522 000 рублей; во второй и каждый последующий период пользования транспортным средством продажная цена определяется с применением понижающих коэффициентов (0,81 – второй период пользования транспортным средством, 0,75 – третий период, 0,70 – четвёртый период, 0,65 – пятый период, 0,62 – шестой и последующие периоды) (л.д.31-32).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства, возложенные на него кредитным договором ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫCL000000033090 от 22 июля 2021 года, обеспеченным залогом транспортного средства, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки <***>, идентификационный номер (VIN) <***>, 2011 года выпуска, цвет серый, номер кузова <***>, принадлежащий ФИО1

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании статьи 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 626 рублей, что подтверждается платежным поручением №53760 от 12 декабря 2022 года (л.д.10), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, СНИЛС <***> в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫCL000000033090 от 22 июля 2021 года в размере 742 627 рублей 04 копейки, в том числе: 685 776 рублей 55 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 56 010 рублей 28 копеек – сумма просроченных процентов, 840 рублей 21 копейка – сумма процентов на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 626 рублей, а всего в размере 759 253 (семьсот пятьдесят девять тысяч двести пятьдесят три) рублей 04 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <***>, идентификационный номер (VIN) <***>, 2011 года выпуска, цвет серый, номер кузова <***>, принадлежащий ФИО2, в счет погашения задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫCL000000033090 от 22 июля 2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья: С.С. Щелконогова