Решение по делу № 2-521/2023 от 17.10.2023

№ 2-521/2023

УИД56RS0044-01-2023-000625-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ясный 17 октября 2023 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,

при секретаре Шариповой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Ясненский районный суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что дд.мм.гг. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 648 233,65 руб. под 28,4% годовых, сроком на 180 месяцев. Пунктом 4.1.7 договора залога № предусмотрено целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от дд.мм.гг. №102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Предметом залога является квартира, общей площадью 57,4 кв.м,, расположенная по адресу: ..., кадастровый (или условный) №, принадлежащая ответчику на праве собственности. Пунктом 3.1 договора залога по соглашению сторон установлена залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составила 2 365 000 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Просроченная задолженность по ссуде возникла дд.мм.гг., на дд.мм.гг. суммарная продолжительность просрочки составляет 252 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 497 093,23 рублей. По состоянию на дд.мм.гг. общая задолженность ответчика перед Банком составляет – 1 787 043,25 рублей, из них: просроченная ссуда – 1 640 272,25 руб.; просроченные проценты – 115 194,99 руб.; просроченные проценты по просроченной ссуде – 1 555,51 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 548,66 руб.; неустойка на просроченные проценты – 2081,78 руб.; иные комиссии – 23 390,06 руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1 787 043,25 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 23 135,22 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 31,15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с дд.мм.гг. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дд.мм.гг. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 57,4 кв.м,, расположенная по адресу: ..., кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 356 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ч. 5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается имеющейся в материалах дела распиской. Заявлений, возражений суду не представил. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие, ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела в совокупности, письменные доказательства, представленные истцом, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гг. между ответчиком ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» (далее - банк) заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 648 233,65 руб. на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) под 28,4% годовых, сроком на 180 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором.

Указанный кредитный договор подписан сторонами, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

ФИО1 обязан производить погашение задолженности в соответствии с графиком платежей ежемесячно 30 числа каждого месяца, окончательный (полный) возврат займа производится дд.мм.гг..

В силу пункта 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является в том числе залог предмета ипотеки.

Согласно пункту 1.1. договора залога (ипотеки) № от дд.мм.гг. (далее - договор залога), заключенного между истцом и ответчиком, в соответствии с условиями настоящего договора залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащий залогодателю объект недвижимости, указанный в Приложении № настоящего договора.

В Приложении № к договору залога указано, что предметом залога по договору является квартира, общей площадью 57,4 кв.м,, расположенная по адресу: ..., кадастровый (или условный) №.

Согласно пункту 3.1. договора залога № от дд.мм.гг. оценочная стоимость предмета залога по соглашению сторон на момент заключения договора составляет 2 356 000 руб.

Собственником указанного объекта недвижимости, расположенного по адресу: ..., является ФИО1, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости от дд.мм.гг..

Согласно пункта 12 кредитного договора, заключенного между сторонами, кредит предоставлен на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

Согласно разделу 2 пункту 2.2. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее Общие условия) договор считается заключенным с момента подписания кредитором и заемщиком Индивидуальных условий и перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке.

Подписав кредитный договор ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные данным договором, в том числе по ежемесячному погашению начисленных процентов и погашению кредитной задолженности согласно графику платежей.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме и перечислил на банковский счет ответчика ФИО1 денежные средства в размере 1 648 233 руб. 65 коп., о чем свидетельствует выписка по счету RUR/000416695761/40№ за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг..

Ответчиком в судебное заседание не представлены документы об оспаривании заключения кредитного договора и получение денежных средств.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Разделом 4 Общих условий установлено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении кредитного договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежей.

Согласно разделу 5 Общих условий заемщик обязуется своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (пункт 5.1.1); досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки не позднее 15 календарных дней, со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, указанным в пункте 5.4.1. Общих условий (пункт 5.1.7).

В соответствии с пунктом 5.4.1. Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Из выписки по счету RUR/000416695761/40№ за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг., открытому в ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1, следует, что обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту исполнялись ответчиком ненадлежащим образом - несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию у ответчика задолженности перед банком.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 497 093,23 руб. Общая задолженность ответчика перед Банком составляет – 1 787 043,25 рублей, из них: просроченная ссуда – 1 640 272,25 руб.; просроченные проценты – 115 194,99 руб.; просроченные проценты по просроченной ссуде – 1 555,51 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 548,66 руб.; неустойка на просроченные проценты – 2081,78 руб.; иные комиссии – 23 390,06 руб.

Данный факт подтвержден представленным истцом расчетом, составленным по состоянию на дд.мм.гг..

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет истца проверен судом и признан арифметически верным. В нарушение положений статей 12,56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, положениями действующего законодательства.

На момент рассмотрения дела в суде указанная выше задолженность, возникшая у ФИО1 перед банком, ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг., ответчиком в суд не представлено.

Согласно п. 13 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере Ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Поскольку обязательства по своевременному возврату в пользу банка кредита и процентов по нему ответчиком надлежащим образом не исполняются, истцом на сумму долга была начислена неустойка, предусмотренная п.13 кредитного договора. Расчет неустойки произведен истцом за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.. Согласно представленному истцом расчету сумма неустойки, начисленной за указанный период и не оплаченной ответчиком по состоянию на дд.мм.гг. составляет: неустойка на просроченную ссуду – 548,66 руб.; неустойка на просроченные проценты – 2081,78 руб. Ответчик ФИО1 представленный расчет неустойки не оспорил, альтернативного расчета суду не представил, поэтому суд принимает расчет истца за основу.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, а поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно. Из выписки по лицевому счету видно, что свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполнял в течение продолжительного периода времени. В связи с этим суд полагает, что сумма неустойки в общей сумме 2630,44 руб. соответствует последствиям неисполнения обязательств ответчиком, и является соразмерной сумме неисполненных ФИО1 обязательств.

Суд также считает обоснованным требование Банка о взыскании комиссии в сумме 27390,06 руб., так как условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения срока оплаты платежа по договору Заемщик имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общих условий договора потребительского кредита, комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается, если Заемщик погашает кредит в установленные договоре сроке и в установленном размере.

В соответствии с пунктом 1.19 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно- кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», размер комиссии за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 рублей.

Как видно из дела, ФИО1 воспользовался положением кредитного договора и в сентябре, октябре, ноябре, декабре 2022 года, с января по сентябрь 2023 года, переходил в режим «Возврат в график» соответственно с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию комиссия в размере 2950 руб., кроме того должник также воспользовался типом комиссии «Многолетний полис ФЗ», дд.мм.гг. размер платы за которое составляет – 24440,06 руб.

Направленное банком в адрес ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем непогашенная задолженность по кредиту подлежит взысканию с заемщика, поскольку заемщик установленные договором обязательства по возврату кредита не выполняет.

Разрешая требование ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от дд.мм.гг., заключенного между Банком и ответчиком, суд приходит к следующему.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2 статьи 450 ГК РФ).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик систематически не исполняла своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал от ответчика досрочного погашения всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором. Данные требования ответчиком не исполнены до настоящего времени.

С учетом изложенного, кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, следует расторгнуть с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, - в связи с существенным нарушением договора ответчиком (пункты 1, 2 статьи 450 ГК РФ).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 31,15% годовых, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисляемых на сумму просроченной задолженности, за каждый день просрочки, начиная с дд.мм.гг. по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Заявленное истцом требование о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу по своей правовой природе является процентами за пользование суммой кредита (займа), определенными кредитным договором, что в полной мере соответствует положениям пункта 1 статьи 809 ГК РФ.

Из разъяснений, данных в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации 3 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно пункту 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ) (статья 330 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Таким образом, до вступления решения суда в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, истец вправе требовать исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре, а также взыскание неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 31,15% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга 1 640 272,25 руб., начиная с дд.мм.гг. по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (11% годовых), начисляемая на сумму остатка основного долга 1 640 272,25руб., начиная с дд.мм.гг. по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 131 ГК РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней.

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно подпункту 1 пункту 1 статьи 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1 ГК РФ).

Согласно пункта 2 статьи 11 Федерального закона от дд.мм.гг. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Из данной правовой нормы следует, что обременение объекта недвижимости ипотекой определяется фактом государственной регистрации такого обременения.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на спорную квартиру по адресу: ..., ограничение прав и обременение объекта недвижимости зарегистрировано. Учитывая, что регистрация договора залога истцом была осуществлена, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований считать, что у истца возникли в отношении этого недвижимого имущества права залогодержателя в силу закона.

Принимая решение об удовлетворении заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что обеспеченные залогом обязательства заемщиком ФИО1 не исполнены, нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства составила более 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, что в силу статьи 54.1 Закона об ипотеке свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства.

Доказательств иной рыночной стоимости квартиры ответчиком не представлено, ходатайств о назначении экспертизы по определения рыночной стоимости предмета залога не заявлялось.

При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ... принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем реализации с публичных торгов и установления начальной продажной цены в размере 2 356 000 руб., подлежат удовлетворению.

Относительно требования истца о возврате уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 23 132,22 руб., то данное требование основано на ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере 23 135,22 рублей, факт оплаты истцом госпошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гг..

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца государственной пошлины в размере 23 135,22 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (данные изъяты) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. в размере 1 787 043,25 рублей, из которых: просроченная ссуда – 1 640 272,25 руб.; просроченные проценты – 115 194,99 руб.; просроченные проценты по просроченной ссуде – 1 555,51 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 548,66 руб.; неустойка на просроченные проценты – 2081,78 руб.; иные комиссии – 23 390,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 135,22 руб., а всего в общей сумме 1 810 178 (один миллион восемьсот десять тысяч сто семьдесят восемь) рублей 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 (данные изъяты) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 31,15% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с дд.мм.гг. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (данные изъяты) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (11%) на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дд.мм.гг. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащую ФИО1, дд.мм.гг. года рождения.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 356 000 рублей, определить способ продажи заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд ....

Судья Н.Н.Ковалева

Решение в окончательной форме вынесено 23 октября 2023 года

Судья Н.Н.Ковалева