Решение по делу № 2-1777/2025 от 27.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 62RS0012-01-2024-000709-85

№ 2-1777/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2025 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Барановой Е.Б.,

при секретаре Королеве Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Акционерного общества "Россельхозбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что истец заключил с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 280 000 рублей, срок пользования кредитом 270 мес., с уплатой 9,45 % годовых в период страхования жизни; с уплатой 10,45 % годовых в период отсутствия страхования жизни и здоровья. Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения заемщиков своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения: квартира, назначение объекта: жилое, общей площадью 31 кв. м., этаж 4, адрес (местоположение): <адрес>, с кадастровым №. Объект недвижимости принадлежит ответчику по праву собственности, зарегистрированному в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №. Ипотека на квартиру зарегистрирована в пользу истца ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №, сроком с ДД.ММ.ГГГГ на 270 мес. В настоящее время, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки. Заемщиком допущена просрочка внесения платежей в соответствии с графиком платежей. Просроченная задолженность по уплате основного долга образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, по уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 1 286 884,97 руб. в том числе: основной долг 1 230 690,25 руб., проценты 51 377,70 руб., неустойка за неуплату основного долга 147,60 руб., неустойка за неуплату процентов 4 669,42 руб. С учетом указанных обстоятельств банком заемщику было предъявлено требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без внимания. С учетом уточненных требований, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 338 882,07 руб. в том числе: основной долг 1 176 623,79 руб., проценты 51 377,70 руб., неустойка за неуплату основного долга 101 895,44 руб., неустойка за неуплату процентов 8 985,14 руб.; обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, па недвижимое имущество, находящееся в залоге у Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и принадлежащее по праву собственности ФИО1, а именно: квартиру, назначение объекта: жилое, общей площадью 31 кв. м., этаж 4, адрес (местоположение): <адрес>, с кадастровым № и установить начальную продажную стоимость в размере 1 296 420 руб., взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченную банком за подачу искового заявления и размере 47 868,85 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Извещение, направленное посредством почтовой связи по зарегистрированному месту жительства возвращено по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по данным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не находится по указанному адресу.

П. 67 данного постановления установлено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В п. 68 того же постановления указано, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными, и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктами 1, 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 280 000 рублей, срок пользования кредитом 270 мес., с уплатой 9,45 % годовых в период страхования жизни; с уплатой 10,45 % годовых в период отсутствия страхования жизни и здоровья (п. 4.11 Индивидуальных условий кредитования). Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ.

Графики погашения кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом) определены сторонами в Приложении 1 к Индивидуальным условиям кредитования, которые являются его неотъемлемой частью.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности Заемщика, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в п. п. 3.1 Индивидуальных условий кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями Индивидуальных условий кредитования (включительно) либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до Даты его окончательного возврата.

В соответствии с п.п. 7.1, 7.2, 7.3, 7.4 Индивидуальных условий кредитования кредит уплачивается 18 числа каждого месяца аннуитетными платежами, размер платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.2 Общих условий кредитования.

На основании п. 3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком (аннуитетный платеж).

На основании п.п. 3.2.6. Индивидуальных условий кредитования банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит.

В соответствии с п. 24.1. Индивидуальных условий кредитования заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом.

На основании п. 5.1. Общих условий кредитования, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору.

В соответствии с п. 13.1 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов включительно из расчета 7,5% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита, общими условиями кредитования, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой-заявлением на предоставление кредита, выписками по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из банковского ордера и выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика поступили денежные средства в размере 1 280 000 руб.

Последний платеж по кредиту внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 000 руб.

Из материалов дела следует, что АО «Россельхозбанк» направило ответчику по почте досудебную претензию о возврате задолженности по кредитному договору, в котором указало, что задолженность по кредитному договору составляет 1 274 607,19 руб. Указанную сумму банк потребовал вернуть в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений об исполнении требования в деле не имеется.

Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 338 882,07 руб. в том числе: основной долг 1 176 623,79 руб., проценты 51 377,70 руб., неустойка за неуплату основного долга 101 895,44 руб., неустойка за неуплату процентов 8 985,14 руб.

Судом принимается как верный расчет задолженности по кредитному договору. Представленный истцом расчёт соответствует условиям заключенного сторонами договора, арифметически верен, доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет по кредитному договору, ответчик не представил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должна быть взыскана сумма в размере 1 338 882,07 руб., из которых: основной долг 1 176 623,79 руб., проценты 51 377,70 руб., неустойка за неуплату основного долга 101 895,44 руб., неустойка за неуплату процентов 8 985,14 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на квартиру, назначение объекта: жилое, общей площадью 31 кв. м., этаж 4, адрес (местоположение): <адрес>, с кадастровым №, суд учитывает следующее.

Согласно ст.ст. 334, 337 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ст. 54, п. 1 ст. 56 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования обеспечением исполнения заемщика своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п. 2.1 кредитного договора с момента государственной регистрации права собственности на имущество: квартира, назначение объекта: жилое, общей площадью 31 кв. м., этаж 4, адрес (местоположение): <адрес>, с кадастровым №.

Объект недвижимости принадлежит ответчику по праву собственности, зарегистрированному в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №.

Ипотека на квартиру зарегистрирована в пользу истца ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №, сроком с ДД.ММ.ГГГГ на 270 мес.

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки – квартиры по адресу: <адрес>, в размере 1 296 420 рублей.

Учитывая положения п.п.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает возможным установить ее в указанном размере.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить доказательства в обоснование своих возражений, однако каких-либо доказательств опровергающих доводы и расчет истца, им не представлено, в связи с чем, заявленные требования, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на принадлежащее ответчику жилое помещение также подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по данному делу платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена государственная пошлина в размере 47 868 руб. 85 коп.

Требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество к ответчику были удовлетворены в полном объеме.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 868 руб. 85 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Россельхозбанк" (ИНН <данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Россельхозбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 338 882 (один миллион триста тридцать восемь тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля 07 копеек, из которых: основной долг 1 176 623,79 руб., проценты 51 377,70 руб., неустойка за неуплату основного долга 101 895,44 руб., неустойка за неуплату процентов 8 985,14 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Россельхозбанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 868 (сорок семь тысяч восемьсот шестьдесят восемь) руб. 85 коп.

Обратить взыскание на жилое помещение, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, – квартиру, назначение объекта: жилое, общей площадью 31 кв. м., этаж 4, адрес (местоположение): <адрес>, с кадастровым №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

Установить начальную продажную цену указанной квартиры в размере 1 296 420 (один миллион двести девяносто шесть тысяч четыреста двадцать) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 мая 2025 года.

Судья