Решение по делу № 2-81/2025 от 28.03.2025 - о взыскании задолженности по договору займа.

УИД: 59RS0024-01-2025-000051-59

Дело № 2-81/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красновишерск 28 марта 2025 года

Красновишерский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Никулиной Е.В.,

при ведении протокола секретарем Ничковой И.М.,

рассмотрев в городе Красновишерске в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ЦДУ Инвест» (далее по тексту – ООО ПКО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО МКК «Макро», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54443 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, судебных расходов на почтовые отправления в размере 232 рубля 80 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей под 292 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, заключен Договор уступки прав требования (цессия) № МЦИ-/05/7/2023, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 137 календарных дня.

Период, за который образовалась задолженность, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

Согласно расчету задолженности по Договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумма невозвращенного основного долга – 28657 рублей, сумма задолженности по процентам – 24453 рубля 20 коп., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1332 рубля 80 коп., всего 54443 рубля.

По заявлению ООО ПКО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № Красновишерского судебного района был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника судебный приказ отменен.

Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, судебные расходы на почтовые отправления в размере 232 рубля 80 копеек.

Протокольным определением Красновишерского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МКК «Макро».

В судебное заседание представитель ООО ПКО «ЦДУ Инвест» не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена по адресу регистрации (<адрес>), указанного в адресной справке Отделения по вопросам миграции ОМВД России по Красновишерскому городскому округу от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 82). Ходатайств об отложении судебного заседания не представила.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющий самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, ООО МКК «Макро» не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, о причинах неявки не сообщил, ходатайств не представил.

Разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания (статья 155 Гражданского процессуального кодекса РФ). В силу части 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. Согласно части 2 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. По смыслу приведенных выше правовых норм участник процесса считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в том случае, когда повестка направлена по месту жительства стороны или указанному ее адресу, и у суда имеется доказательство, подтверждающее получение отправленного уведомления адресатом, в том числе с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ.

Факт доставки почтового отправления об уведомлении о дате и времени судебного разбирательства, назначенного ранее на ДД.ММ.ГГГГ подтвержден почтовым уведомлением о вручении судебной корреспонденции (л.д. 84), более судебную корреспонденцию ответчик не получала, возвращена в суд за истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах суд считает, что рассмотрение дела в отсутствие ответчика не противоречит нормам гражданского процессуального законодательства Российской Федерации.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 809, пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Договор займа регулируется нормами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пп. 7 п. 1 ст. 807 названного Кодекса), в частности Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", основывающемся на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 2 указанного Федерального закона),

Как следует из искового заявления и представленных документов, ответчику ФИО1 был предоставлен займ в электронном виде – через систему моментального электронного кредитования, то есть онлайн-займ.

По условиям Договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» предоставило заемщику ФИО1 денежные средства в размере 30000 рублей под 292 % годовых со сроком возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование им – 35 календарных дней (л.д. 41-42).

В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно подп. 15 ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя с рядом условий, в том числе, условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Из текста Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что при их подписании заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны на сайте в разделе «Правовые документы», а также в личном кабинете (пункт 14).

Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского займа для получения от Общества микрозаймов и заключения с Обществом Договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти Регистрацию на сайте Общества, по результатам которой потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в Обществе. Проходя регистрацию, потенциальный клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий договора микрозайма, Правилами предоставления микрозайма, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (пункт 2.1.3). После выполнения потенциальным клиентом всех действий по акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет микрозайм, в том числе в виде перевода на банковский счет клиента по реквизитам, указанным в Индивидуальных условиях договора (пункт 3.5) Порядок подачи Заявки на предоставление микрозайма, порядок рассмотрения заявки на предоставление микрозайма, порядок заключения договора микрозайма описан в Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов Общества (пункт 2.1.8).

Согласно Правилам в случае принятия предварительного положительного решения о предоставлении микрозайма потенциальному клиенту/клиенту на зарегистрированный почтовый ящик направляются Индивидуальные условия, которые предоставляются в виде отдельного документа, а также может направляться Памятка об условиях страхования и Заявление о заключении договора страхования. Одновременно Общество направляет в адрес потенциального клиента/клиента СМС – Код, ввод которого на сайте общества означает согласие (акцепт) клиента на заключение договора микрозайма, а также или без такового, присоединение к коллективному договору страхования, на условиях, указанных в проекте индивидуальных условий и проекте коллективного договора страхования. В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ оферта считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи. После выполнения потенциальным клиентом/клиентом всех действий по акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет микрозайм потенциальному клиенту/клиенту путем перечисления денежной суммы способом, указанном в заявке. Датой предоставления микрозайма является дата передачи клиенту денежных средств. С даты предоставления микрозайма в силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ Договор микрозайма считается заключенным.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор был подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный Договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке.

Как следует из материалов дела, от имени ФИО1 была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети интернет с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе регистрации на сайте ООО МКК «Макро», подтверждения номера мобильного телефона, входа в личный кабинет.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ООО МКК «Макро» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа № путем акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях настоящего Договора и Правил.

Указанный договор был заключен на условиях, обговоренных между микрофинансовой организацией и ответчиком, скреплен электронными подписями.

Денежные средства были предоставлены ответчику путем их перечисления на текущий банковский расчетный счет заёмщика. В качестве документа, подтверждающего перечисление денежных средств, ответчику займодавцем предоставлена выписка из системы денежных переводов ООО «ЭсБиСи Технологии» (ОГРН <***>), которая свидетельствует о перечислении денежных средств заёмщику в размере 30000 рублей на её банковский счет (л.д. 23).

Факт перевода денежных средств подтверждается действиями заёмщика ФИО1, которая неоднократно продлевала срок договора займа и не оспаривает факт получения денежных средств.

Главой 6 Общих условий договора потребительского займа предусмотрено право заемщика продлить срок возврата займа. Продление срока возврата займа осуществляется в сроки и в порядке, предусмотренные публичной офертой. Платеж, внесенный клиентом за продление срока возврата займа, будет учтен в счет погашения долга по договору займа в очередности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». После распределения платежа клиенту направляется оферта, содержащая обновленный график погашения долга по Договору займа.

Как следует из материалов дела, ФИО1 получила займ ДД.ММ.ГГГГ со сроком возврата - 35 календарных дней. В последующем договор займа пролонгировался ДД.ММ.ГГГГ на 21 день, ДД.ММ.ГГГГ в части изменения срока возврата на 21 день – до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (л.д. 24-26).

Ответчик ФИО1, подписавшая договор займа с дополнением о пролонгации и графики гашения кредита, обязалась в установленный срок оплатить полученную сумму займа с начисленными процентами за пользование займом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В Общий условиях указано, что проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующим за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма (пункт 3.10.1).

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В Общих условиях договора потребительского займа установлено, что полная стоимость микрозайма составляет от 0 % до 292,000% годовых. В случае, если предельное значение полной стоимости микрозайма, установленное Общими условиями, превысит предельное значение стоимости микрозайма, установленное Центральным Банком РФ, автоматически применяется значение, установленное Центральным Банком РФ (пункт 3.11).

Также из договора займа усматривается, что условие о размере процентов, установленное п. 4 договора, было согласовано с заемщиком, договор ФИО1 подписала, денежные средства по нему получены, следовательно, предусмотренный договором размер процентов был признан ответчиком обоснованным. Ответчик добровольно приняла условия договора, предложенные микрофинансовой организацией, в случае несогласия с ними была не лишена возможности заключить договор с другой кредитной организацией.

Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, ответчиком не представлено.

Также согласно условиям Договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы микрозайма и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация вправе продолжить начислять должнику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную ответчиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части микрозайма.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

При этом в пункте 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ предусмотрено, что с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (абз. 2).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма.

Как усматривается из представленного договора микрозайма, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

При таком положении, учитывая, что сумма займа составила 30000 рублей максимальный размер процентов, начисленный ООО МКК "Макро" не может превышать 39000 рублей. Максимальная сумма начисления по займу не может превышать 69000 рублей, включая сумму займа.

В соответствии с Договором займа погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты, однако ответчик свое обязательство по возврату микрозайма и уплате процентов за пользованием микрозаймом не исполнил. Доказательств погашения задолженности по договору займа, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по нему, материалы дела не содержат.

Из расчета задолженности по Договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что от заемщика поступали денежные средства в общей сумме 14557 рублей, из которой 13214 рублей ушло в оплату процентов по займу, 1343 рублей в оплату основного долга. После ДД.ММ.ГГГГ оплаты от заемщика не поступало. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила: 28657 рублей - основной долг, 4814 рублей – срочные проценты, 19639 рублей 20 коп. – просроченные проценты, 1332 рубля 80 коп. – штрафы (л.д. 67-68).

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2). При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении заимодавца (первоначального кредитора) в соответствии с федеральными законами.

Условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) согласно п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" относится к индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с п. 19 ч. 4 указанной статьи входит в состав информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), которая должна размещаться кредитором в местах оказания услуг.

Согласно п. 13 договора займа займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по данному договору третьим лицам. При этом заемщик, подписав договор, выразил свое согласие на уступку кредитором права взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (л.д. 49).

Из п. 13 договора займа также следует, что заемщик вправе запретить уступку прав (требования) по настоящему договору третьим лицам. Сведений о том, что ФИО1 воспользовалась своим правом подать заявление о запрете уступки прав (требований) по настоящему договору третьим лицам в материалах дела не содержится. Таким образом, ФИО1 согласилась с указанными в п. 13 договора займа условиями.

05.07.20223 ООО МКК «Макро» уступило ООО «ЦДУ Инвест» право требования задолженности по договору займа №, заключенному с ФИО1, что подтверждается Договором № МЦИ-05/07/2023 уступки прав требования (цессии) (л.д. 13-20).

Согласно перечню уступаемых прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся приложением к договору цессии, Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к ФИО1 по Договору №, общая сумма задолженности 54443 рубля (л.д. 64).

ООО «ЦДУ Инвест» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, что подтверждено свидетельством, выданным ГУФССП по <адрес>, регистрационный №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69).

Согласно перечню уступаемых прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся приложением к договору цессии, Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к ФИО1 по Договору №, общая сумма задолженности 54443 рубля, в том числе: основной долг – 28657 рублей, проценту по займу – 4814 рублей, просроченные проценты – 19639 рублей 20 коп., неустойка – 1332 рубля 80 коп. (л.д. 64).

Таким образом, все права первоначального кредитора по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54443 рубля были уступлены истцу ООО ПКО «ЦДУ Инвест», тем самым истец в результате правопреемства на основании договора цессии является кредитором ФИО1 в силу положений ч. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса РФ.

Договор уступки прав (требований) является действующим, никем не оспорен.

В свою очередь, по смыслу п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса РФ отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение обязательства первоначальному кредитору. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Между тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о полном или частичном гашении кредитной задолженности прежнему кредитору ООО МКК «Макро».

Заявленная истцом сумма требований с учетом всех оплат по договору займа составляет 54443 рубля, что не нарушает права ответчика при произведенном расчете. Применительно к настоящему делу, общий размер процентов составил 24453 рубля 20 копеек, что не превышает лимит ответственности должника по уплате процентов.

Таким образом, размер процентов определен истцом с соблюдением положений Договора займа, предусматривающего возможность начисления процентов со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более двух размеров суммы предоставленного займа, а также согласно правилам, предусмотренных указанными правовыми нормами, и не выходит за пределы установленных ограничений.

Действия кредитора основаны на законе, требование такой организацией того, что причитается ей в силу приятых на себя заемщиком обязательств, не может быть квалифицировано как злоупотребление правом (ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

Оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Определением мирового судьи судебного участка № Красновишерского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ N 2-2-4058/2024, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей того же судебного участка о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины в общей сумме 56443 рубля (л.д. 62).

Оценив изложенное, учитывая, что заемщик факт заключения договора займа и получения по нему денежных средств не оспорил, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по гашению задолженности не представил, договор уступки прав требования в установленном законном порядке недействительным не признан, суд приходит к выводу о том, что требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54443 рубля подлежат удовлетворению.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая вышеизложенное, в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, уплаченная им при подаче иска в суд, госпошлина в размере 4000 рублей, так как требования удовлетворены в полном объеме, принимая во внимание положения ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, также подлежат возмещению почтовые расходы в сумме 232 рубля 80 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54443 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, судебные расходы на почтовые отправления в размере 232 рубля 80 копеек, всего взыскать 58675 рублей 80 копеек (пятьдесят восемь тысяч шестьсот семьдесят пять рублей 80 копеек).

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - (подпись) - Е.В. Никулина

Копия верна.

Судья Е.В. Никулина