Дело № 2-4104/2022

УИД 76RS0024-01-2022-003526-70

Изготовлено 03.11.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 2 ноября 2022 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Воробьевой В.В.,

при секретаре Тимофеевской О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от 12 мая 2013 года в размере 306 035,88 руб. Кроме того, истец просит взыскать расходы по оплате госпошлины.

В обоснование требований указано, что Банк открыл ФИО1 счет карты, тем самым был заключен договор о карте № от 12 мая 2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 После активации карты, с её использованием были совершены расходные операции. Погашение задолженности должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования Банком. Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 11 февраля 2015 года. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке исполнены не были в полном объеме. Задолженность по договору о карте составила 306 035,88 руб.

В судебное заседание АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направило, о дате и времени рассмотрения дела извещено. Представитель истца по доверенности (отвечающей ст. 53 ГПК РФ, ст.ст. 185, 185.1, 186 ГК РФ) ФИО2, уполномоченный вести дела от имени АО «Банк Русский Стандарт» в судах общей юрисдикции, включая подписание иска и предъявление его в суд, заверять копии документов и т.д., исковые требования поддержал в полном объеме, заявление ответчика о применении срока исковой давности оставил на усмотрение суда, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Изложенное следует из иска и сопроводительного письма от 2 ноября 2021 года, доверенности №108-О от 1 сентября 2020 года (срок до 1 сентября 2022 года), доверенности №185-С от 10 августа 2022 года (срок до 10 августа 2025 года).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен. Его представитель по доверенности ФИО3 заявил ходатайство о применении срока исковой давности, возражал против удовлетворения иска. Указывал на отсутствие договора о карте, истец не указал персональные данные ответчика. Подлинники документов не представлены. Претензия, доверенность представителя истца, доказательства вручения карты в материалах дела отсутствуют. График платежей, представленный истцом, не относится к ответчику. Он с 2011 года, а рассматриваемое событие с 2013 года. Ответчик не помнит события 2013 года. Просил признать копии недопустимыми доказательствами. Оспаривал подпись ФИО1 на подлинниках документов, заявлять судебную почерковедческую экспертизу отказался.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением 23 мая 2013 года (заявление от 12 мая 2013 года утеряно), содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «.....». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «.....» (далее – Условия), Тарифах по картам «.....» (далее – Тарифы), заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «.....», выпустить на его имя карту «.....», открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл ответчику счет карты, тем самым, заключив договор о карте №.

В соответствии со ст.30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Заявление, Анкета, Тарифный план ТП 60/2, содержащий примерный график погашения задолженности (иллюстрирует порядок погашения кредита, не является обязательным), расписка о получении карты/ПИНа, подписаны 23 мая 2013 года ФИО1, представлены суду в копиях вместе с иском. Впоследствии суду представлены оригиналы данных документов. Копии указанных документов соответствуют оригиналам, оснований для признания их недопустимыми доказательствами суд не усматривает, учитывая положения ст.ст. 59, 60, 71 ГПК РФ.

Заявление, Анкета, Тарифный план ТП 60/2, расписка о получении карты/ПИНа содержат персональные данные ФИО1, отражают факт: его ознакомления и согласия с условиями договора о карте и тарифами; получения им на руки экземпляров Условий и Тарифов, карты (без ПИНа и активизации). У суда отсутствуют основания сомневаться в том, что перечисленные документы подписаны лично ФИО1 ввиду отсутствия доказательств, указывающих на обратное, в частности результатов судебной почерковедческой экспертизы. Сторона ответчика отказалась заявлять ходатайство о назначении судебной экспертизы.

Указанные выше документы и Условия образуют в своей совокупности договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», что вытекает из положений п. 1.10 Условий, ст.ст. 160, 161, 434, 820, ГК РФ, содержат все существенные условия договор о карте.

В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ заемщик, кроме того, обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Из выписки из лицевого счета следует, что карта, выданная ФИО1, была активирована и с 24 мая 2013 года с ее использованием совершались расходные операции.

Согласно условиям договора ответчик обязан ежемесячно погашать задолженность путем внесения денежных средств на счет.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательств по возврату кредита, что привело к возникновению задолженности, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 306 035,88 руб., направив ответчику заключительный счет-выписку, установив срок исполнения 11 февраля 2015 года. Добровольное погашение задолженности не осуществлялось.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В силу ст.ст.196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (в частности п. 1.18, 1.19, 1.20, 1.22, 1.25, 1.27, 1.29, 5.1-5.5, 5.16-5.23, раздел 8), клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из суммы основного долга, процентов по кредиту, комиссий и иных платежей.

Таким образом, согласно условиям договора, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки (п. 5.22 Условий). Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом.

Указанные Условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами, комиссиями и иными платежами досрочно.

Таким образом, в спорных правоотношениях имеют место обязательства, срок исполнения которых, определен моментом востребования, соответственно в силу ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В заключительном счете-выписке Банк указал дату досрочного возврата кредита – 11 февраля 2015 года. Истец реализовал свое право на досрочное истребование всей суммы задолженности по договору о карте, после 11 февраля 2015 года начинает течь срок исковой давности (ст. 203 ГК РФ). После выставления заключительного счета-выписки Банк не вправе начислять, как следствие требовать от должника уплаты минимальных платежей после 11 февраля 2015 года.

Учитывая положения ст.ст. 200, 202, 811 ГК РФ, Условий предоставления и обслуживания карт «.....», факт обращения 4 июня 2020 года банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (судебный приказ мирового судьи судебного участка №20 Нерехтского судебного района Костромской области № от 9 июня 2020 года), суд делает вывод, что на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и в суд с настоящим исковым заявлением срок исковой давности истек.

Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности (ст. 203 ГК РФ), после 11 февраля 2015 года суд не усмотрел.

Согласно абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности не имеется, суд отказывает Банку в удовлетворении требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серия №) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Ярославля.

Судья В.В. Воробьева