2-2757/2025
61RS0007-01-2024-006513-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 сентября 2025 года г. Ростов-на-Дону
Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Морозова И.В.,
при секретаре Поповой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО3
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 160 000,00 рублей. Составными частями заключаемого Договора являются Заявление-Анкета клиента, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания.
Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования в соответствии со ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора об услугах.
Банку стало известно, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательства по договору кредитной карты № не исполнены.
Задолженность умершего заёмщика на дату направления настоящего иска в суд составила 61 951,80 рублей, из которой 59 588,07 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 2 363,73 рублей – просроченные проценты.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 ГК РФ, истец АО «ТБанк» просил суд взыскать с наследников умершего заёмщика в пределах перешедшего к ним наследственного имущества сумму задолженности в размере 61 951,80 рублей, из которой просроченная задолженность по основному долгу – 59 588,07 рублей, просроченные проценты – 2 363,73 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.
Согласно материалам наследственного дела №, открытого нотариусом Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО1 к имуществу умершего заемщика ФИО3, наследником по закону является дочь наследодателя ФИО4 (в настоящее время фамилия ФИО2) М.Ю. (л.д. 58-107).
Протокольным определением Пролетарского районного суда г. Ростова-на-Дону от 09.04.2025 года ФИО5 привлечена к участию в деле в качестве соответчика (л.д. 110).
Определением Пролетарского районного суда г. Ростова-на-Дону от 11.04.2025 года настоящее гражданское дело передано по подсудности в Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону (л.д. 115-116).
Определением от 20.06.2025 года настоящее гражданское дело принято к производству суда (л.д. 123).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил до обращения в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена судом надлежащим образом, представила письменные возражения относительно заявленных исковых требований, в соответствии с которыми в удовлетворении иска просит отказать в полном объеме в связи с отсутствием задолженности по кредитному договору №, заявив также исковые требования о взыскании с АО «Т-Банк» в свою пользу страхового возмещения в размере 65 951,80 рублей, суммы неосновательного обогащения в размере 11 347, 30 рублей, компенсации морального вреда в размере 20 000,00 рублей, в принятии которых протокольным определением суда от 01.09.2025 года отказано.
Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон по правилам статьи 167 ГПК РФ.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По правилам статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Исходя из статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором АО «ТБанк» и заемщиком ФИО3 был заключен договор кредитной карты № на сумму 160 000,00 рублей с кредитном лимитом 300 000,00 рублей под 27,865 % годовых (л.д. 34).
Заемщик был проинформирован Банком об условиях договора, о полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты, заемщик выразил свое согласие с ними, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете, содержащем указание на данные обстоятельства.
АО "ТБанк" полностью исполнило свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно условиям кредитного договора и общим условиям, заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, предусмотренные общими условиями и тарифами.
Как следует из выписки по счету, заемщик свои обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом. В связи с этим, банк потребовал исполнения обязательств, выставил ответчику заключительный счет, в котором содержался расчет задолженности с указанием сведений о том, какие суммы подлежат оплате.
Вышеуказанный заключительный счет заемщиком исполнен не был. На дату направления указанного заключительного счёта, сумма задолженности заемщика по договору кредитной карты № по состоянию на 28.03.2024 года составила 61 951,80 рублей, из которых основной долг – 59 588,07 рублей, проценты – 2 363,73 рублей (л.д. 37).
Согласно представленного расчета, а также выписке из лицевого счета за заемщиком образовалась задолженность по состоянию на 09.10.2024 года в размере 61 951,80 рублей, из которой основной долг – 59 588,07 рублей, проценты – 2 363,73 рублей (л.д. 38 – справка о размере задолженности).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. Согласно материалам наследственного дела №, открытого нотариусом Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО1 к имуществу умершего заемщика ФИО3, наследником по закону является дочь наследодателя ФИО4 (в настоящее время фамилия ФИО2) М.Ю. (л.д. 58-107).
В свою очередь, как следует из материалов дела и установлен судом при рассмотрении настоящих требований, ответчиком, в силу ч.1 ст.56 ГПК Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, представлены суду доказательства, опровергающие сумму задолженности по договору кредитной карты №. Так в соответствии со справкой об операции ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 951,80 рублей на счет №, то есть в размере суммы задолженности по состоянию на 09.10.2024 года, предъявляемой истцом к взысканию.
Истцом настоящее исковое заявление подано в Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону 28.11.2024 года, то есть после погашения суммы задолженности.
Исходя из изложенного, ответчиком суду представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме до обращения в суд с настоящими исковыми требованиями, равно как и доказательства, подтверждающие наличие оснований, освобождающих заемщика от исполнения принятых обязательств.
Оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК Российской Федерации в их совокупности и каждое в отдельности, принимая во внимание приведенные выше положения закона, учитывая фактические обстоятельства настоящего гражданского дела, установленные в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска АО «ТБанк» о взыскании задолженности с ответчика по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, и поскольку настоящее исковое заявление подано в суд после исполнения обязательств по указанному договору, оснований для взыскания с ответчика в силу статей 88, 94, 98 ГПК РФ в пользу истца суммы госпошлины за подачу настоящего иска в суд не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО3 – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 сентября 2025 года.
Судья И.В. Морозов