Решение по делу № 2-12410/2022 от 13.12.2022 | Люберецкий городской суд (Московская область)

Дело №

УИД: 50RS0№-33

Решение суда

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года г.о. Люберцы

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Савенковой А.Ф.,

при секретаре К,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С к ПАО Банк ВТБ о расторжении кредитного договора,

установил:

Истец С обратился в суд с иском к ответчику Банк ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что между сторонами были заключены кредитные договора № от ДД.ММ.ГГ, № от ДД.ММ.ГГ на условиях возвратности и платности предоставлены кредиты. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, истец утратил возможность производить ежемесячные платежи.

ДД.ММ.ГГ истцом в банк были направлены заявления о расторжении договоры и предоставлении информации о размере задолженности, однако данные заявления оставлены без рассмотрения.

ДД.ММ.ГГ в адрес ответчика были направлены повторные заявления, в соответствии с которыми истцом выражены согласие на расторжение кредитного договора, а также просьба взыскания задолженности.

Истец просил расторгнуть кредитные договора, заключенные между С и Банк ВТБ (ПАО) № от ДД.ММ.ГГ, № от ДД.ММ.ГГ, а также от ДД.ММ.ГГ без номера, от ДД.ММ.ГГ без номера.

Истец С в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, предоставил копии кредитных договоров.

Суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, о месте и времени рассмотрения дела извещенных надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГ между ПАО Банк ВТБ и С заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО Банк ВТБ предоставил С кредит в размере 239 486,00 рублей на срок 60 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГ, процентная ставка по договору – 10,9% годовых. Количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа 5195,07 рублей 04 числа каждого календарного месяца. Цель использования кредита – на потребительские нужды.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 договора).

Кредитный договор состоит Правил кредитования (Общие условия), настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий. До подписания настоящий индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями) (п. 19 договора).

ДД.ММ.ГГ между ПАО Банк ВТБ и С заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО Банк ВТБ предоставил С кредит в размере 999 999,00 рублей на срок 60 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГ, процентная ставка по договору – 18,9% годовых. Количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа 24264,93 рублей 14 числа каждого календарного месяца. Цель использования кредита – на погашение кредита ранее предоставленного АО «Райффайзенбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ «№, ф-л «Северная столица» АО «Райффайзенбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ №PIL18081502000407, АО «Райффайзенбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ № PIL17112101230773.

Иных кредитных договоров, заключенных между С и ПАО Банк ВТБ, в том числе от ДД.ММ.ГГ без номера и от ДД.ММ.ГГ без номера суду не предоставлено.

Истцом ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ в Банк направлены заявления с предложением урегулировать ситуацию, расторгнуть кредитный договор, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование об оплате в судебном порядке.

Истцом не оспаривалось, что ответчиком исполнены обязательства по кредитному договору, банк совершил действия по открытию счета и зачислению на счет истца кредита, факт использования денежных средств, предоставленных ответчиком по кредитному договору, истцом также не опровергнут.

Исходя из положений п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как следует из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ст. 450 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ст. 450.1 ГК РФ).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (ст. 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (ст. 452 ГК РФ).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (ст. 453 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (ст. 10 ГК РФ).

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено: в случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ст. 14).

Таким образом, кредитор не связан расторжением договора с его правом истребовать задолженность досрочно. В данном случае, расторжение кредитного договора займодавцем при нарушении условия кредитного договора является его правом, а не обязанностью.

Довод истца о невозможности надлежащим образом исполнить обязательства по кредитному договору в связи с изменением материального положения истца, не являются основанием расторжения кредитного договора, поскольку само по себе тяжелое материальное положение не освобождает заемщика от исполнения принятого на себя обязательства и не допускает одностороннего отказа от его исполнения. Изменение финансового положения заемщика, в том числе потеря работы, не является основанием для расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств. Заключая договор, заемщик должен был предполагать возможность изменения финансового положения. Изменение материального положения не относится к числу тех, которые нельзя было предвидеть. При заключении договора истец не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения финансового положения, который мог предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлено допустимых и достоверных доказательств в обоснование заявленных требований о расторжении договора по основаниям ст. ст. 450, 451 Гражданского кодекса РФ.

При указанных обстоятельствах заявленные требования не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая Банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора).

С учетом указанного банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Ни действующим законодательством о защите прав потребителей, ни действующим гражданским законодательством в сфере регулирования кредитных отношений с участием физических лиц, не предусмотрена обязанность кредитора по повторной выдаче заемщику копии кредитного договора бесплатно.

Предоставление копии кредитного договора является услугой банка, поэтому взимание платы за повторную выдачу копии кредитного договора Федеральному закону "О потребительском кредите (займе)", Закону Российской Федерации "О защите прав потребителей", Гражданскому кодексу Российской Федерации не противоречит.

Кроме того, копии кредитных договоров предоставлены в материалы дела, истец не лишен возможности ознакомиться с ними.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований С к ПАО Банк ВТБ о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, № от ДД.ММ.ГГ, от ДД.ММ.ГГ без номера и от ДД.ММ.ГГ без номера отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Ф. Савенкова

Мотивированное решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГ.

Судья А.Ф. Савенкова