РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Егорьевск Московской области 23 декабря 2022 года

Егорьевский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Приваловой О.В., при секретаре Сафоновой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в Егорьевский городской суд Московской области с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 840 956 рублей 80 копеек; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве №, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска 2013, цвет белый, идентификационный номер VIN: №, номер кузова №, номер двигателя № шасси отсутствует, путем продажи с публичных торгов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлили в размере 17 610,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия, в обоснование иска указал, что ответчик ФИО1 является должником по кредитному обязательству. Между АО Банк «Советский» и ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта Банком оферты ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере 530 010,00 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 27,5 % годовых. Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 16 342,79 руб. в соответствии с графиком погашения кредита. В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства №, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска 2013, цвет белый, идентификационный номер VIN: №, номер кузова №, номер двигателя №, шасси отсутствует. Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передаётся Банку в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 580 000 руб. Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п. 18, 21 Индивидуальных условий зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 530 010,00 рублей на расчётный счёт ответчика в Банке № и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 530 000, 00 руб. на счёт продавца автомобиля на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения ответчика. Для отражения задолженности ответчика Банк открыл ссудный счет №.Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору. Права требования к ответчику уступлены Банком АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. В дальнейшем права требования к ответчику уступлены Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. Права требования перешли к Агентству с момента подписания да договора в силу п. 1.2 указанного договора. В настоящее время Агентство является надлежащим кредитором ответчика, а также залогодержателем автомобиля. Уведомление об уступке прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее сведения о переходе к Агентству права требования по кредитному договору, направлялось в адрес ответчика. Ответчик погашал задолженность по кредитному договору, а в 2019 году исполнение обязательств прекратил. Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов была направлена ответчику. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 840 956,80 руб., в том числе: основной долг - 423 232,31 руб. и проценты в размере 417 724,49 руб. Поскольку ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, представитель истца просил удовлетворить его исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о дне, времени и месте судебного заседания, предоставила суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что кредитный договор был заключен с АО Банк «Советский». ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор переуступки прав требования. Истец обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик полагает, что истцом при обращении в суд с данным исковым заявлением был пропущен срок исковой давности. Последний платеж по кредитному договору был внесен ею ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, АО Банк «Советский» узнал о нарушении своего права в марте 2019 года. В соответствии со ст. 195 ГПК РФ исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Таким образом, установленный ст. 196 ГПК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заёмных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа. Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек в марте 2022 года. Ответчик считает, что доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено, в связи с чем ответчик ФИО1 просила применить положения законодательства о пропуске срока исковой давности и отказать в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из иска, между АО Банк «Советский» и ответчиком ФИО1 заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №.

Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта Банком оферты ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере 530 010,00 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 27,5 % годовых.

Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 16 342,79 руб. в соответствии с графиком погашения кредита.

В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства №, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска 2013, цвет белый, идентификационный номер VIN: №, номер кузова №, номер двигателя № шасси отсутствует.

Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передаётся Банку в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 580 000 руб.

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п. 18, 21 Индивидуальных условий зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 530 010,00 рублей на расчётный счёт ответчика в Банке № и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 530 000, 00 руб. на счёт продавца автомобиля на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения ответчика.

Для отражения задолженности ответчика Банк открыл ссудный счет №. Ответчик погашал задолженность по кредитному договору, а в 2019 году исполнение обязательств прекратил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 840 956,80 руб., в том числе: основной долг - 423 232,31 руб. и проценты в размере 417 724,49 руб.

Права требования к ответчику уступлены Банком <данные изъяты>» по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №.

В дальнейшем права требования к ответчику уступлены Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №.

Права требования перешли к Агентству с момента подписания да договора в силу п. 1.2 указанного договора.

В настоящее время Агентство является надлежащим кредитором ответчика, а также залогодержателем автомобиля.

Уведомление об уступке прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее сведения о переходе к Агентству права требования по кредитному договору, направлялось в адрес ответчика.

Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов была направлена ответчику.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с заявленными требованиями.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ч. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ судом было разъяснено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие - либо из них не ссылались. Судом сторонам была разъяснена ст. 60 ГПК РФ, в соответствии с которой, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Иных доказательств суду представлено не было.

Из материалов дела следует, что погашение клиентом задолженности по осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться по каждому ежемесячному платежу.

Из расчета задолженности (л.д.49) усматривается, что последний платеж был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ и получено ДД.ММ.ГГГГ, то есть со значительным пропуском срока.

Суд также учитывает, что кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на 60 месяцев, т.е. ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 6 ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в соответствии с ч. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, данным в вышеуказанном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» пропущен срок на обращение в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, заявления о восстановлении срока не поступало, оснований для восстановления срока на обращение Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с заявленными требованиями в суд не имеется.

Таким образом, оценивая в совокупности указанные выше обстоятельства, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, что иск Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку судом в удовлетворении заявленных Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 требований о взыскании задолженности по кредитному договору было отказано, у суда отсутствуют основания и для взыскания с ответчика понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины в общем размере 17 610 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 840 956 рублей 80 копеек, обращении взыскания на предмет залога, принадлежащего на праве собственности ФИО2 автомобиля марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства №, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска 2013, цвет белый, идентификационный номер VIN: №, номер кузова №, номер двигателя № шасси отсутствует, путем продажи с публичных торгов, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлили в размере 17 610,00 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Егорьевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись О.В. Привалова