Дело № 2-1788/2022 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Усть-Кишерть Пермского края 08 августа 2022 года

Кунгурский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с.Усть-Кишерть) в составе:

председательствующего судьи Степанова А.В.,

при секретаре судебного заседания Шмаковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Усть-Кишерть Пермского края исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 461612,63 руб., в том числе сумма основного долга 415999,43 руб., сумма процентов 30967,66 руб., неустойка 14645,54 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7816,13 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк с заявлением на выдачу кредитной карты, банк открыл счет № и предоставил кредит. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получении карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 17.9 процентов годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее 1 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определенна неустойка в размере 35.8 % годовых.

Заемщиком по карте производились платежи с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, за ответчиком образовалась просроченная задолженность. Ответчику направлено письмо с требованиями о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако требование банка до настоящего времени не исполнено, денежные средства не выплачены.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, исковые требования не признала, полагает, что оснований для взыскания с нее денежных средств не имеется, банком пропущен срок исковой давности (л.д. 50).

Суд, исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В судебном заседании установлено, что ФИО1 на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, поданного в ПАО «Сбербанк России», получила ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту № со счетом № (л.д.7).

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, общая сумма кредитного лимита составляет 200 000 рублей, срок возврата кредита составляет 36 месяцев, льготный период составляет 50 дней, а процентная ставка за пользование заемными денежными средствами составляет 17,9% годовых, полная стоимость кредита 19,2% годовых (л.д.21).

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составил 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Все существенные условия договора содержатся в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России».

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной линии кредитной карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (п. 1.1 Условий). В соответствии с договором для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В соответствии с Условиями за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 3.9 установленными тарифами, информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 35,8% годовых, комиссии за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат: в пределах банка – 3% от суммы, в других кредитных организация – 4% от суммы, не менее 390 рублей (л.д. 20).

Обязательства по договору заемщик исполняет ненадлежащим образом.

Банком ответчику направлено письмо от 17.05.2019г. и от 20.04.2022г. с требованиями о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако требование банка не исполнено, денежные средства не выплачены.

Для взыскания с ответчика задолженности по кредитной карте истец обратился к мировому судье судебного участка № 7 Кунгурского судебного района, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 7 Кунгурского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте в размере 462060,63 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 7 Кунгурского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ., отменен.

Обосновывая заявленные требования, истец указал, что до настоящего времени ответчик обязательства по договору не исполнил, не предпринял никаких действий по погашению просроченной задолженности по основному долгу, начисленным процентам, неустойке, комиссии.

Согласно отчетов по счету кредитной карты № и справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер полной задолженности по кредиту составил 461 612,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 415 999,43 рублей, просроченные проценты – 30 967,66 рублей, неустойка – 14 645,54 рублей (л.д. 27). В добровольном порядке ответчиком задолженность перед истцом в указанном размере не погашена.

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно предъявленной к взысканию суммы задолженности, не представлено, у суда оснований не доверять указанному выше расчету, не имеется. Также ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере.

Оценивая заявление стороны ответчика о применении срока исковой давности к требованиям истца, суд приходит к выводу о том, что в данном случае срок исковой давности не пропущен.

Из материалов дела следует, что истцом был заявлен иск о взыскании задолженности с ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ. (включительно).

Из условий заключенного между Банком и ответчиком договора, следует, что согласованное сторонами условие об обеспечении заемщиком в течение платежного периода на счете минимального платежа: 5% о размера задолженности не позднее 20 дней с даты отчета, указывает на то, что договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

Согласно положениям пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с нормами ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно правовым разъяснениям п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также установлено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из правовых разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п. 18 того же постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, учитывая периодичность внесения платежей по договору, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим иском – ДД.ММ.ГГГГ, период действия судебного приказа (с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа с 02.07.2019г. до отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. – 905 дней), в течение которого срок давности не тек, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Начало периода срока исковой давности: с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения с иском в суд) – 3 года (общий срок исковой давности) – 2 года 5 мес. 21 день (или 905 дней срок действия судебного приказа) = ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, расчет задолженности истцом произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов суд считает обоснованным.

Начисление процентов по согласованной сторонами процентной ставке за пользование кредитом является согласованной сторонами платой за кредит, что прямо предусмотрено п. 1 ст. 819 ГК РФ, в связи с чем, они подлежат взысканию по правилам об основном денежном долге.

Требование истца о взыскании с ответчика неустойки суд находит также обоснованным.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Учитывая, что ответчик ФИО1 со всеми условиями кредитования согласилась, что подтверждается его собственноручной подписью, предоставленной банком суммой воспользовался, однако принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполнила, требования истца в части взыскания кредитной задолженности в заявленном размере подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7816 руб.13 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д. 6, 31).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в размере 461 612,63 (четыреста шестьдесят одна тысяча шестьсот двенадцать) руб. 63 коп., в том числе основной долг – 415999,43 руб., проценты в размере 30967,66 руб., неустойка в размере 14645,54 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7816 (семь тысяч восемьсот шестнадцать) руб.13 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края (ПСП в с. Усть-Кишерть) в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись А.В. Степанов

Копия верна. Судья:

Подлинное решение подшито в дело №. Дело находится в Кунгурском городском суде Пермского края (ПСП в с. Усть-Кишерть).