производство № 2-1923/2025
УИД 03RS0063-01-2024-002658-91
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Смоленск 22 декабря 2025 года
Заднепровский районный суд г. Смоленска
в составе:
председательствующего судьи Калинина А.В.,
при помощнике судьи Демидове А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО ПКО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между <БАНК> и ответчиком заключен договор № о предоставлении кредита в размере 61 180 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - 2 784 руб., день погашения - 24 число каждого месяца, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 49,9 % годовых. При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу. ДД.ММ.ГГГГ между <БАНК> и ООО ПКО «ЭОС» (ранее - ООО «ЭОС) был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 197 826 руб. 69 коп. ООО ПКО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка № по Туймазинскому району и г. Туймазы с заявлением о вынесении судебного приказа. 10.06.2019 был вынесен соответствующий судебный приказ, однако, должник не согласившись с данным судебным приказом, направила в адрес мирового судьи заявление об отмене судебного приказа. Определением 07.03.2024 судебный приказ от 10.06.2019 отменен.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО ПКО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № в размере 197 826 руб. 69 коп., а также в возврат госпошлины 5 156 руб. 53 коп.
Представитель истца ООО ПКО «ЭОС», извещенный надлежаще о дате, времени и месте судебного заседания, явку своего представителя в суд не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежаще о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила суду возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «ЭОС» в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Пунктом 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
На основании п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <БАНК> и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 61 180 руб. сроком на 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ под 49,9% годовых, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей в порядке и сроки, установленные договором. Как следует из уведомления о размере полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется ежемесячно 24 числа аннуитетными платежами (за исключением последнего) в размере 2 784 руб. (л.д.6-7, 43).
Факт заключения кредитного договора, а также его условия ответчиком не оспорены.
Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, зачислив денежные средства на ссудный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.47-54).
Заемщик, принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнила, в установленные сроки платежи не вносила, возврат кредита не произвела, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.
Согласно представленному расчету задолженности (л.д.38-41), выполненному первоначальным кредитором <БАНК>, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 197 826 руб. 69 коп., из которых: 60 688, 23 руб. - задолженность по основному долгу, 137 138, 46 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ <БАНК> и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому <БАНК> уступило права требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1 в размере 197 826 руб. 69 коп., из которых: 60 688, 23 руб. - задолженность по основному долгу, 137 138, 46 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, что также подтверждается Актом приема-передачи прав требования, являющимся приложением у указанному Договору уступки прав требования (цессии) (л.д.8-10, 17, 45-46).
Договор уступки права требования в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, основания полагать о его ничтожности, отсутствуют, сведений об оспаривании не имеется.
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с Федеральным законом № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, которые имеют право осуществлять банковские операции на основании лицензии Центрального банка РФ.
Согласно п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 №120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.
Положения пунктов 1 и 2 ст. 382 ГК РФ, а также Федерального закона «О банках и банковской деятельности», не содержат ограничения в применении Банком права уступить требование долга иному лицу.
Кроме того, уступка права (требования) по кредитному договору не относится к банковским операциям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Нормы гражданского законодательства не содержат положений, которые запрещали бы кредитной организации уступить право (требование) по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией.
Согласно ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика - гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст.384, 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Таким образом, у ООО «ЭОС» возникло право требования к ФИО1 по обязательствам, вытекающим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
О состоявшейся уступке права требования ФИО1 уведомлена (л.д.44). В уведомлении о состоявшейся уступке права требования ООО «ЭОС» было предложено ответчику погасить образовавшуюся заложенность по кредитному договору, однако указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.
Впоследствии ООО «ЭОС» сменило наименование на ООО ПКО «ЭОС».
Изменение наименования юридического лица, не связанное с изменением организационно-правовой формы, не требует разрешения судом вопроса о процессуальном правопреемстве, поскольку не влечет выбытия стороны в спорном или установленном судом правоотношении (п. 20 постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства»).
Возражая против заявленных требований, сторона ответчика ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.
Разрешая вопрос о применении срока исковой давности, заявленной стороной ответчика в ходе рассмотрения дела, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с разъяснениями в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из пункта 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Между тем, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям п. 17, 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок кредита определен 60 месяцев - по ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется ежемесячно 24 числа аннуитетными платежами.
29.05.2019 (согласно штампу на конверте) ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка № по Туймазинскому району и г. Туймазы Республики Башкортостан с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании спорной задолженности с ФИО1
10.06.2019 мировым судьей судебного участка № по Туймазинскому району и г. Туймазы Республики Башкортостан был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 спорной задолженности.
Определением мирового судьи судебного участка № по Туймазинскому району и г. Туймазы Республики Башкортостан от 07.03.2024 судебный приказ № от 10.06.2019 отменен.
С настоящим исковым заявлением истец обратился 24.06.2024, то есть в шестимесячный срок с даты отмены судебного приказа.
Следовательно, исходя из изложенных обстоятельств и в силу приведенных выше норм, платежи, срок исполнения по которым наступил ранее ДД.ММ.ГГГГ, взысканию не подлежат ввиду истечения срока давности.
При этом, уважительных причин пропуска срока истцом не приведено.
В соответствии с п. 1.1 Договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к должникам Цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав требования.
Методика расчета задолженности первоначального кредитора не оспорена, признается математически верной, не противоречащей условиям кредитного договора, доказательств погашения задолженности не представлено, и согласно сведений ОСП по г. Туймазы и Туймазинскому району ГУ ФССП РФ по РБ, фактическое взыскание по судебному приказу не производилось.
Принимая во внимание расчет задолженности, при исключении основного долга, сформированного по состоянию на дату платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 690, 09 руб., то есть с истекшим сроком давности взыскания, сумма основного долга, подлежащая взысканию составляет 60 688, 23 (61 180 - 491,77) - 28 690, 09 = 31 998 руб. 14 коп.
С учетом приведенных положений п. 1 ст. 207 ГК РФ, также не подлежат взысканию заявленные истцом срочные проценты, начисленные на основной долг с истекшим сроком давности при исключении начислений п.п. 1-88 раздела 2.1 представленного расчета. С учетом сроков и дат платежей, исходя из методики расчета, подлежат взысканию срочные проценты, начисленные в составе очередных аннуитетных платежей (при уменьшающейся задолженности по основному долгу) со сроком уплаты начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до прекращения их начисления первоначальным кредитором - ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 89-114 раздела 2.1 расчета), в сумме 11 574 руб. 89 коп. (305,38 + 1047,02 + 250,04 + 1041,85 + 237,5 + 949,99 + 262,24 + 974,04 + 141,01 + 846,02 + 230,32 + 789,67 + 182,98 + 792,95 + 139,75 + 672,63 + 177,9 + 686,18 + 22,69 + 544,44 + 138,31 + 474,21 + 100,74 + 402,96 + 95,71 + 68,36).
Исходя из условий кредитного договора и положений п. 1 ст. 811 ГК РФ, за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности (просроченный кредит), до момента погашения займа, из расчета годовой процентной ставки в размере 49, 9 % годовых.
По мотивам, изложенным выше, с учетом возражений ответчика, такие проценты могут быть взысканы на заложенность с неистекшим сроком исковой давности, поэтому, с учетом методики расчета истца, не подлежат взысканию проценты на задолженность в сумме 28 690, 09 руб. в динамике ее формирования (исключаются п.п. 1-88 раздела 2.2 расчета), при этом подлежат взысканию просроченные проценты, начисленные в динамике формирования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ и до прекращения их начисления первоначальным кредитором - ДД.ММ.ГГГГ.
Для этого необходимо произвести расчет просроченных платежей по основному долгу за указанный период, что составит путем вычитания из нарастающей суммы задолженности - суммы основного долга предыдущего периода, входящей в аннуитетный платеж, последующей суммы ОД: на ДД.ММ.ГГГГ - 1431,6 руб. (30121, 69 - 28 690, 09 и далее аналогично по п.п. 48-59 раздела 1 расчета), на ДД.ММ.ГГГГ - 1533,78 руб., на ДД.ММ.ГГГГ - 1554,84 руб., на ДД.ММ.ГГГГ - 1622,64 руб., на ДД.ММ.ГГГГ - 1722,05 руб., на ДД.ММ.ГГГГ - 1764,01 руб., на ДД.ММ.ГГГГ - 1869,07 руб., на ДД.ММ.ГГГГ - 1910,62 руб., на ДД.ММ.ГГГГ - 1996,16 руб., на ДД.ММ.ГГГГ - 2140,63 руб., на ДД.ММ.ГГГГ - 2171,48 руб., на ДД.ММ.ГГГГ - 2280,3 руб.
Далее нарастающим итогом производится начисление процентов по формуле: сумма увеличивающегося просроченного основного долга х 49, 9% х фактическое количество дней в месяце / количество дней в году.
Сумма подлежащих взысканию процентов составит 4 890 руб. 70 коп.
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 31 1 431,60 60,51
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 30 2 965,38 121,29
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 33 4 520,22 203,37
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 28 6 142,86 234,50
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 31 7 864,91 332,41
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 32 9 628,92 420,09
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 5 11 497,99 78,38
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 24 11 497,99 377,26
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 34 13 408,61 623,26
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 25 15 404,77 526,51
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 31 17 545,40 743,59
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 30 19 716,88 808,66
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 12 21 997,18 360,87
Таким образом, исковые требования ООО ПКО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению частично.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО ПКО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт №, ИНН №) в пользу ООО ПКО «ЭОС» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 463 руб.73 коп., в том числе: 31 998 руб. 14 коп. - основной долг; 11 574 руб. 89 коп. - срочные проценты; 4 890 руб. 70 коп. - проценты на просроченный основной долг.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт №, ИНН №) в пользу ООО ПКО «ЭОС» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В удовлетворении остальной части требований о взыскании задолженности по договору, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья А.В. Калинин
мотивированное решение изготовлено 15.01.2026