УИД: 42RS0017-01-2025-001829-80

Дело № 2-1079/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сибиряковой А.В.,

при секретаре Гордиенко М.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

16 декабря 2025 года

гражданское дело по иску ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа. Просят взыскать в пользу истца за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО3 сумму задолженности по Договору займа № от --.--.----., которая по состоянию на --.--.----. составляет 69 000 руб., в том числе: 30 000 руб. – основной долг; 39 000 руб. – проценты. Также просят взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292,8% годовых с --.--.----. по дату фактического погашения займа, расходы по уплате государственной пошлины – 4 000 руб.

Заявленные требования мотивируют тем, что --.--.----. года между ООО МКК «А ДЕНЬГИ» и ООО ПКО «Нэйва» (включено в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций за №) был заключен Договор № № уступки прав требования (цессии), на основании которого к Взыскателю перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику: ФИО3 по Договору займа № от --.--.----. года. В Договоре займа Должник выразил согласие на уступку Кредитором прав требования по Договору займа третьим лицам. Договор займа заключен между Должником и Кредитором в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозаймов Кредитором, размещенными на официальном сайте Кредитора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» - <данные изъяты>, путем подписания Должником документов с использованием электронной цифровой подписи (путем введения Должником в специальное интерактивное поле на сайте или в мобильном приложении Кредитора, либо на сайте партнера Кредитора СМС-кода, присвоенного Должнику и полученного им на номер мобильного телефона, указанный им при регистрации, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи с Кредитором, размещенным на сайте Кредитора) и последующего предоставления Кредитором суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами. Поскольку порядок использования электронной подписи установлен Правилами и Соглашением, с которыми Должник ознакомлен и согласен, подтвердив, что Договор займа с его стороны подписывается электронной подписью, а также стороны своими действиями подтвердили исполнение обязательств по Договору займа, то Договор займа считается заключенным с соблюдением простой письменной формы. В подтверждение подписания Должником Договора займа при помощи электронной подписи прилагаем к настоящему заявлению справку Кредитора с отражением кода такой электронной подписи. На основании Договора займа Должнику был предоставлен заем в размере 30 000,00 руб. на условиях, предусмотренных Договором займа, на срок по --.--.----.. Полная стоимость займа, порядок начисления процентов за пользование займом, а также порядок начисления неустойки за просрочку исполнения Должником своих обязательств предусмотрены Договором займа в соответствии с положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Руководствуясь положениями Договора займа, предусматривающими возможность направления Должнику уведомлений на электронную почту, после заключения Договора цессии Взыскатель направил Должнику на электронную почту, указанную им при заключении Договора займа, уведомление об уступке права требования по Договору займа, в котором было указано, что права, вытекающие из Договора займа, уступлены Взыскателю по Договору цессии, в связи с чем с даты получения Уведомления Должнику необходимо осуществлять погашение задолженности по Договору займа по реквизитам Взыскателя. В настоящее время Должник не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Должника составляет: основной долг - 30 000,00 руб.; проценты за пользование займом - 39 000,00 руб.; неустойка (штрафы, пени) - 0,00 руб. Итого общая задолженность - 69 000,00 руб. По информации из общедоступного источника - реестра наследственных дел, расположенного на сайте <данные изъяты>, Ответчик умер --.--.----., открыто наследственное дело №.

Определением от 06.11.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО МКК «А Деньги».

Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что согласна с основным долгом, с начисленными процентами не согласна. Умерший является ее сыном, иных наследников у него нет.

Третье лицо ООО МКК «А Деньги» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представителя не направили.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено соглашением сторон, то проценты выплачиваются займодавцу заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 ФЗ от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню)- определенную законом или договором денежную сумму.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Судом установлено, что --.--.----. между ООО МКК «А Деньги» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита (займа) № в электронном виде, по условиям которого ООО МКК «А Деньги» представило заемщику заем в сумме 30 000 руб. под 292 % годовых (оборот л.д. 9-10).

В соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МКК «А Деньги» Стороны договорились о том, что все электронные документы (анкета, Заявление на получение займа, индивидуальные условия договора займа, дополнительные соглашения и другие), соответствующие требованиям п. 3.2 настоящего соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи (п. 3.1) (л.д. 12).

В соответствии с пп. 3.2-3.2.2 электронный документ считается подписанным АСП Заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы. В текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании СМС-кода, введенного Заемщиком в специальное интерактивное поле на Сайте, Мобильном приложении, сайте в сети Интернет, принадлежащему третьему лицу - партнеру Кредитора либо сам СМС-код.

Согласно п. 3.5 соглашения стороны договорились, что все электронные документы, подписанные АСП, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождают идентичные таким документам юридические последствия.

В соответствии с пп. 4.1-4.1.4 указанного соглашения факт подписания электронного документа Заемщиком устанавливается путем сопоставления следующих сведений: идентификатора либо СМС-кода, включенного в электронный документ, СМС-кода, использованного для подписания электронного документа; информации о предоставлении СМС-кода определенному Заемщику, хранящейся в Системе; технических данных об активности Заемщика в ходе использования Сайта, Мобильного приложения автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), срок возврата займа – --.--.----. (оборот л.д. 9).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, сумма начисленных процентов за 31 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 7 440 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 индивидуальных условий (л.д. 10).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком срока внесения платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых от суммы непогашенной части основного долга.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, способом предоставления займа заемщику указано – путем перечисления денежных средств, указанных в п. 1 настоящего договора на номер банковской карты. Номер банковской карты № (оборот л.д. 10).

Денежные средства в сумме 30 000 руб. во исполнение Договора займа были переведены займодавцем на банковскую карту ответчика, что подтверждается выпиской от --.--.----. по договору займа № (л.д. 16).

Таким образом, ООО МКК «А Деньги» полностью выполнило свои обязательства – предоставил заем ФИО3, однако взятые на себя по договору обязанности ответчиком выполнены не в полном объеме.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, заемщиком дано согласие на уступку займодавцев прав требований) оп договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в. т.ч. нерезиденту (л.д. 10).

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Исходя из указанных норм, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с договором уступки прав требования № №. от --.--.----. ООО МКК «А Деньги» уступил права требования задолженности по договору потребительского займа № от --.--.----. ООО ПКО «Нэйва» (л.д. 19-23).

О произошедшей уступке прав по договору займа ФИО3 был уведомлен путем направления ему уведомления на электронную почту (л.д. 24, оборот л.д. 24).

С учётом изложенного, ООО ПКО «Нэйва» вправе требовать от Заемщика исполнения своих обязательств по договору № от --.--.----..

--.--.----. ФИО3, --.--.----. года рождения, умер, что подтверждается сведениями из реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, а также сведениями из Органа ЗАГС №3 г. Новокузнецка и Новокузнецкого района (л.д. 28).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По информации, представленной нотариусом, после смерти ФИО3, умершего --.--.----., открыто наследственное дело №. За оформлением наследства по закону обратились: мать – ФИО1. Наследственное имущество состоит из: ? доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <****>, кадастровой стоимостью ? доли на дату смерти 377 148,77 руб. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д. 27).

Из положений ст. 1175 ГК РФ следует, что ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью причитающегося ему имущества.

Как разъяснено в п. 14 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе, права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно решению Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от --.--.----. по гражданскому делу № по иску <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа с наследников, с ФИО1 взыскана задолженность по Договору потребительского займа № от --.--.----., за период с --.--.----. по --.--.----. в размере 14 136,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 960 руб., судебные расходы на почтовые отправления в размере 183,82 руб.

В соответствии с решением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от --.--.----. по гражданскому делу № по иску <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в порядке наследования, с ФИО1 взысканы задолженности по Договору потребительского займа № от --.--.----., за период с --.--.----. по --.--.----. в размере 11 500 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга 5 000 руб., сумма задолженности по процентам 6 116,92 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням 383,08 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб., почтовые расходы в размере 248,40 руб.

Согласно исковому заявлению от --.--.----. <данные изъяты> обратились в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, в котором просят взыскать с за счет наследственного имущества задолженность по договору потребительского займа № от --.--.----. за период с --.--.----. по --.--.----. (191 календарный день) – 20 700 рублей, а также расходы по оплате госпошлины – 4 000 рублей, почтовые расходы – 248,40 руб.

Суд считает установленным, что у наследодателя ФИО3 на день смерти (--.--.----.) имелись неисполненные денежные обязательства перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника. Данные обязательства перешли к наследнику ФИО1, принявшей наследство после смерти ФИО3 Стоимость перешедшего наследственного имущества составила 377 148,77 руб.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по договору потребительского займа составляет 69 000 руб., из которых основной долг просроченный – 30 000 руб., проценты просроченные – 39 000 руб. (л.д. 6).

При указанных обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению требования ООО ПКО «Нэйва» в части взыскания с ФИО1 задолженности по Договору потребительского займа № --.--.----. от --.--.----., по основному долгу в размере 30 000 руб.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий, Договор потребительского займа вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения странами своих обязательств по договору. Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части (п. 7 Индивидуальных условий).

Фактически, предусмотренные указанным пунктом проценты, представляют собой проценты, начисляемые на просроченный основной долг, что не противоречит закону, поскольку по смыслу п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать уплаты причитающихся процентов за весь срок пользования займом.

В данном случае истец истребует уплату процентов по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые в отличие от процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеют штрафного характера и носят бесспорный характер.

Указанное согласуется с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами, и подлежат уплате должником по правилами об основном денежном долге.

Поскольку проценты не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (неустойкой), а представляют собой предусмотренную статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и определённую заключённым договором плату за пользование заёмными средствами, сумма процентов не подлежит снижению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку договор был заключён заемщиком с микрофинансовой организацией и представляет собой договор микрозайма, то к возникшим правоотношениям подлежат применению положения Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) и Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакциях, действующих на дату заключения договора.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)". Рассчитанная в порядке, установленном названным Федеральным законом, полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п. 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11).

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма являются среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.

В силу части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора займа), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день.

На основании ч. 24 ст. 5 указанного Федерального закона (в редакции на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 6 данного Закона (в редакции на момент заключения договора), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительского кредита, в том числе для микрофинансовых организаций, опубликованы на официальном сайте Банка России cbr.ru.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения. К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2024г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 31 до 60 дней включительно установлены Банком России в размере 292% при их среднерыночном значении 283,325%.

Как следует из материалов дела, спорный договор займа заключен на сумму 30 000 руб. на срок свыше 30 дней – срок возврата на 31-й день с момента передачи заемщику денежных средств, т.е. до --.--.----. включительно, с итоговым значением задолженности по процентам 7 440 руб.

При этом истцом заявлено требование о взыскании процентов за период с --.--.----. по --.--.----., и, начиная с --.--.----., по дату полного фактического погашения займа.

Таким образом, производя расчет задолженности по процентам за период с --.--.----. по --.--.----. (день вынесения решения суда) подлежит применению предельное значение полной стоимости займа, предусмотренное для договоров, заключенных в IV квартале 2024г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100 000 руб. включительно на срок свыше 365 дней в размере 72,336%.

При указанных обстоятельствах расчет процентов за пользование займом за период с --.--.----. по --.--.----. (125 дней), исходя из суммы основного долга 30 000 руб. и процентной ставкой 72,336%, следующий:

(30000р.*(72,336%*125 дн.))/365 дн. = 7 431,78 руб.

При этом суд признаёт процентную ставку по займу, согласованную сторонами в договоре за 31 день пользования займом, не противоречащей требованиям закона на дату совершения сделки. Проценты за 31 день пользования займом, предусмотренные договором займа, в размере 7 440 руб. подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Таким образом, общая сумма процентов за пользование займом, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 14 871,78 руб. (7 440+7 431,78).

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Нэйва» подлежит взысканию задолженность по Договору потребительского займа № от --.--.----. в размере 44 871,78 руб., из которых: 30 000 руб. – основной долг; 14 871,78 руб. – проценты.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании процентов по день фактического погашения займа, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Нэйва» подлежат взысканию проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности в размере 30 000 руб. по ставке 72,336% годовых, начиная с --.--.----. по день фактического погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из разъяснений в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98,100 ГПК РФ).

Из содержания указанных норм следует, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного требования, при этом в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском ООО ПКО «Нэйва» были заявлены материальные требования на сумму 69 000 руб., из которых: 30 000 руб. – основной долг, 39 000 руб. – просроченные проценты, за период с --.--.----. по --.--.----., согласно приложенному расчету.

С учетом примененной судом процентной ставки, расчет процентов за пользование займом за заявленный истцом период с --.--.----. по --.--.----. (49 дней), исходя из суммы основного долга 30 000 руб. и процентной ставкой 72,336%, следующий: (30000р.*(72,336%*49 дн.))/365 дн. = 2 913,26 руб. Сумма удовлетворенных судом требований составляет 32 913,26 руб. (30 000+2913,26), что составляет 47,70% от заявленных требований (32913,26х100/69000).

Таким образом, сумма судебных расходов подлежит взысканию в пользу истца пропорционально той части исковых требований, в которой его требования удовлетворены.

Истцом при обращении в суд с исковым заявлением была оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от --.--.----. (л.д. 5). С учетом принципа пропорционального распределения судебных расходов, в пользу ООО ПКО «Нэйва» с ФИО1 следует взыскать судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 908 руб. (4 000 х 47,70 %).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО ПКО «Нэйва» <данные изъяты> сумму задолженности по Договору займа № от --.--.----. г., в размере 44 871,78 руб., из которых: 30 000 руб. – основной долг; 14 871,78 руб. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 908 руб.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО ПКО «Нэйва» <данные изъяты> проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности в размере 30 000 руб. по ставке 72,336% годовых, начиная с <данные изъяты> года по день фактического погашения задолженности по основному долгу.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий . А.В. Сибирякова

Решение в окончательной форме изготовлено 23 декабря 2025 года.