70RS0003-01-2022-000053-67

2-845/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.03.2023 Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Копанчука Я.С.,

при секретаре Матвеевой П.С.

помощник судьи Калинина К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с наследников заемщика ФИО2 задолженности по кредитному договору №1615692402 от 13.03.2018 в размере 146985,18 руб., государственную пошлину в размере 4139,70 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 13.03.2018 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 был заключен кредитный договор №1615692402, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 127722,76 руб. под 26,4% годовых, сроком на 36 месяцев. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90678,77 руб. По состоянию на 17.12.2021 задолженность ответчика перед банком составляет 146985,18 руб., из них: просроченная ссуда в размере 79665,62 руб., просроченные проценты в размере 18599,67 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 24429,82 руб., неустойка по ссудному договору в размере 6691,47 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 17449,6 руб. ФИО2 умер .... ПАО "Совкомбанк" просило установить круг наследников умершего ФИО2 и взыскать с наследников сумму задолженности по кредитному договору.

Определением суда от 18.02.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика имущества ФИО2 на надлежащего ответчика ФИО1.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», уведомленный о дате, месте и времени разбирательства по делу надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась о причинах неявки не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ч.1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно абз.1 ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807, ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства, по общему правилу, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 13.03.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита в размере 127722,76 руб.

Согласно договору о потребительском кредитовании №1615692402 от 13.03.2018, ФИО2 просил предоставить ему кредит на следующих условиях: сумма кредита – 127722,76 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 16,40% годовых, при нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 26.4 % годовых с даты предоставления потребительского кредита (Раздел Б).

Заемщик просил открыть ему банковский счет, предоставить сумму кредита на открытый ему банковский счет.

Тем самым, своей подписью в заявлении, договоре о потребительском кредитовании №1615692402 от 13.03.2018, заемщик ФИО2 подтвердил, что согласен с указанными условиями, полной стоимостью кредита, ознакомлен с ними, обязался произвести своевременный возврат кредиту, уплатить причитающиеся по нему проценты.

Из материалов дела следует, что договор банком исполнен, на счет заемщика ФИО2 ... были перечислены денежные средства по кредитному договору 13.03.2018 в размере 127722,76 руб., из которых 100000 руб. кредит, 22223,76 руб. плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, 5499 руб. удержание комиссии за карту Gold, что следует из выписки по счету за период с 13.03.2018 по 17.12.2021.

Однако, по состоянию 17.12.2021 в рамках указанного кредитного договора образовалась задолженность в размере 146985,18 руб., в том числе: просроченная ссуда в размере 79665,62 руб., просроченные проценты в размере 18599,67 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 24429,82 руб., неустойка по ссудному договору в размере 6691,47 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 17449,6 руб..

Как следует из расчета задолженности, за период с 13.04.2018 по 14.09.2019 заемщиком погашена просроченная ссудная задолженность в размере 90678,77 руб. (48057,14 рублей (основной долг) + 40009,86 рублей (задолженность по просроченному основному долгу). Таким образом, общая задолженность по просроченной ссуде составляет 79665,62 руб., просроченные проценты 18599,67 руб., с учетом платежей заемщика.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, исходя из того, что доказательств в подтверждение исполнения обязательства по указанному кредитному договору в материалы дела суду не представлено, суд считает установленным, что обязательства по возврату долга заемщиком в полном объеме не исполнены.

Согласно п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Следовательно, по смыслу закона, неустойка, установленная сторонами в виде процентной ставки, является мерой ответственности за нарушение обязательств, в то время, как проценты, предусмотренные ст.ст. 809 и 819 ГК РФ, таковыми мерами не являются.

Как предусмотрено в кредитном договоре при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Как следует из свидетельства о смерти I-OM ..., заемщик ФИО2 умер ....

Из расчета задолженности следует, что за период с 25.02.2020 по 15.03.2021, истцом начислены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 6691,47 рублей, за период с 25.02.2020 по 01.09.2021 начислены штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 17449,6 руб.

Указанные штрафные санкции начислены после смерти заемщика ФИО2 ....

Вместе с тем, штраф является мерой гражданско-правовой ответственности, которая может быть возложена только при наличии вины. При этом, неисполнение обязательств по кредитному договору после смерти заемщика не является виновным.

Исходя из изложенного, требования истца о взыскании за период с 25.02.2020 по 15.03.2021, истцом начислены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 6691,47 руб., за период с 25.02.2020 по 01.09.2021 начислены штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 17449,6 руб., не подлежат удовлетворению, поскольку на дату начисления данных штрафов заемщик умер, вины его в неисполнении кредитных обязательств после даты смерти, а именно, после 22.08.2019, нет, данный штраф начислен банком уже после смерти ФИО2

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору ответчика перед истцом составляет 122 695,11 (79 665,62 + 18599,67 + 24429,82) руб.

Из материалов наследственного дела ..., открывшегося к имуществу ФИО2, следует, что 20.02.2020 ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства в виде 1/7 доли квартиры, расположенной по адресу: ....

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1, 4 ст. 1152, ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с абз.2 ч.1, абз.1 ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 сказано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В п.61 постановления Пленума от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН от 10.02.2022, кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: ..., составляет 2579260,78 руб. (1/7 доля = 368465,82 руб.)

Таким образом, суд приходит к выводу, что размер задолженности заемщика ФИО2 по кредитному договору №1615692402 от 13.03.2018 в размере 122 695,11 руб. не превышает стоимость перешедшего наследнику ФИО1 наследственного имущества в размере 368465,82 руб. (2579260,78 руб./ 1/7 доля)

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 13.03.2018 в размере 122 695,11 руб.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд ПАО «Совкомбанк» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 4139,70 руб., что подтверждается платежным поручением от 20.12.2021 №6.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично в сумме 122695,11 руб., требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в сумме 3653,90 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1615692402 от 13.03.2018 по состоянию на 17.12.2021 в размере 122695,11 руб., из которой: 79665,62 руб. - просроченная ссуда, 18 599,67 руб. - просроченные проценты, 24449,82 – проценты по просроченной ссуде.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3653,90 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 21.03.2023.

Судья Я.С. Копанчук

Подлинный документ подшит в деле №2-845/2023 в Октябрьском районном суде г.Томска.

УИД 70RS0003-01-2022-000053-67