УИД 86RS0014-01-2025-000839-72

производство по делу № 2-627/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2025 года г.Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре судебного заседания Орловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «М-Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «М-Деньги» (далее так же Истец, ООО МКК «М-Деньги») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № 240923306944 от 23.09.2024 в размере 69 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, обосновав тем, что между Ответчиком и Истцом ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» заключен договор займа № 240923306944 от 23.09.2024, Ответчику была перечислена сумма займа в размере 30000,00 руб., срок займа 30 календарных дней, процентная ставка за пользование займом 0,8 в день. Займ должен был быть возвращён до 23.10.2024. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа Ответчиком не исполнены, за период с 23.09.2024 по 04.07.2025 у Ответчика возникла задолженность по основному долгу в сумме 30000 рублей, по процентам 68400 рублей (30 000,00 рублей х 0,8% * 285 дней), по неустойке 38250,00 рублей ( 30 000,00 рублей * 0,5% * 255 дней), сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до 69 000,00 рублей, из расчета: 30 000 (основной долг) + (30 000 х 1.3) (проценты за пользование займом) = 69 000,00 рублей.

Стороны извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в том числе ответчик ФИО1 извещена публично, получила СМС сообщение на номер телефона, который указала при заключении договора и при обращении к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа, от получения судебного извещения и определение суда о подготовке по делу, направленных по месту постоянного жительства и регистрации истца: <адрес>, уклонилась, сведения о принятии иска, месте и времени судебного разбирательства своевременно размещены в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на сайте суда.

Истец не обеспечил явку своего представителя, просил рассмотреть дело в его отсутствие, Ответчик о причинах неявки не известила, их уважительность не подтвердила, ходатайств не заявила.

В силу ч. 1 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Информация о начавшемся процессе была достоверно известна ответчику, учитывая её обращение с заявлением об отмене судебного приказа и разъяснении в определении об отмене судебного приказа от 24.04.2025 права взыскателя на обращение в суд в исковом порядке, размещении сведений на сайте Урайского горсуда.

На основании ч. 2 и 4 ст. 167 ГПК РФ в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании частей 4 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав доводы сторон и материалы дела, оценив в силу ст.67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим мотивам:

В силу п. 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

На основании пунктов 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из положений ст. 808 ГК РФ следует, что в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа независимо от суммы должен быть заключён в письменной форме.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путём принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путём совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключённым и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Положения ст. 153, 420 ГК РФ о сделках указывают на волевой характер действий её участников.

В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заёмщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и другие (ч. 1 и 9 ст. 5).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

На основании пункта 2 статьи 5, пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платёжных систем.

Согласно п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в М-Деньгиере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утв. Банком России, протокол от 22.06.2017 N КФНП-22, онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Учитывая вышеизложенное правовое регулирование, договор займа может быть заключён между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), без изготовления и подписания договора на бумажном носителе.

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела: Правилами предоставления потребительского займа и Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК "М-Деньги", соглашением об использовании простой цифровой подписи (аналога собственноручной подписи), индивидуальными условиями потребительского займа от 23.09.2024 № 240923306944, выпиской из реестра аналогов собственноручных подписей, уведомлением акционерного общества «Сургутнефтегазбанк», справкой по операции ООО «Бест2пей» 23.09.2024 между ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» и Ответчиком был заключён договор потребительского займа (микрозайма) на сумму 30000 рублей со сроком возврата 30 календарных дней, до 23.10.2024, под 292,00 % годовых (0,8 % за один календарный день), с погашением одним платежом основного долга и процентов в общей сумме 37200 рублей. Договор заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» в сети Интернет, то есть Ответчику предоставлен онлайн-заём.

Согласно Правил предоставления потребительского займа ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» в редакции действующей на период предоставления займа (далее Правила) клиент, имеющий намерение получить заём, заходить на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи, заполняет заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. После получения от клиента данных займодавец направляет клиенту sms-сообщение с кодом подтверждения. По получению sms-сообщения с кодом подтверждения клиент путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтверждает предоставленную информацию и подтверждает, что ознакомился с правилами, соответствует требованиям правил, согласен на обработку персональных данных в соответствии с фз от 27.07.2006г. № 152-фз «о персональных данных», присоединяется к соглашению об использование аналога собственноручной подписи размещенному на сайте.

Займодавец ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» выполнил возложенную на него законом обязанность и довёл до Ответчика, как потребителя финансовых услуг, информацию об общих условиях предоставления кредита (займа) и согласовывал с нею индивидуальные условия её кредитования, в том числе с учётом дистанционно обращения (пункт 15 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023).

Ответчик собственноручно заполнила заявление с указанием своих персональных данных и иных сведений, необходимых для формирования заявления на предоставление займа, в частности указала фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, серию, номер и дата выдачи паспорта, предоставила его копию, указала сведения о месте проживания, сообщила адрес электронной почты и номер контактного мобильного телефона.

Активация и регистрация Ответчика на сайта ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» в сети Интернет, подписание договора займа подтверждается получением на сообщённый ею личный номер телефона №, принадлежность которого Ответчику также подтверждается её заявлением об отмене судебного приказа, SMS- сообщения с кодом для входа. SMS-сообщение было получено Ответчиком, код введен. Ответчику на тот же номер телефона было направлено СМС-сообщение с кодом подписания оферты, при этом Ответчиком данный код введен в специальное окно.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что договор микрозайма заключён Ответчиком и ООО МКК «М-ДЕНЬГИ» в офертно-акцептной форме в электронном виде, соответствует волеизъявлению сторон, подписан посредством простой электронной подписи. Порядок заключения договора соответствует приведённому выше правовому регулированию, требованиям п.2 ст.160, статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», пункту 2 статьи 5, пункту 2 статьи 6, статье 7, пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Процедура заключения договора (подписания оферты) совершена потребителем путём введения цифрового кода (аналога собственноручной подписи), направленного в СМС-сообщении, в котором в соответствии с требованиями п. 2 ст. 8 Закона о защите прав потребителей назначение данного кода было указано на русском языке. Код был получен на номер указанного Ответчиком мобильного телефона, в результате чего в текст электронного документа (договора потребительского займа) включён идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС- кода, введенного в специальное интерактивное поле.

Таким образом, сторонами в установленном законом порядке были согласованы индивидуальные условия договора потребительского займа, после чего Ответчиком подано заявление на предоставление займа именно на согласованных условиях, составлен письменный договор потребительского займа по установленной форме, ФИО1 была с ним ознакомлена и договор подписан сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставлением кредитором денежных средств потребителю.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, поскольку между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, установленный порядок заключения не нарушен, заём фактически предоставлен.

После подписания индивидуальных условий договора потребительского займа на карту №, выпущенную на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, были переведены денежные средства в сумме 30000 рублей, что подтверждается указанной выше справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом, не опровергалось Ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату займодавцу в полном объёме суммы займа и уплаты начисленных процентов за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора, знала о возникновении обязательств в случае просрочки возврата займа и процентов в виде неустойки, предусмотренной пунктом 12 договора в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Свои обязательства по договору микрозайма Ответчик надлежащим образом не исполнила, сумму основного долга и процентов в установленный договором срок и до настоящего времени не возвратила, в результате чего по состоянию на 04.07.2025 у Ответчика возникла задолженность по основному долгу в сумме 30000 рублей, по процентам 68400 рублей (30 000,00 рублей х 0,8% * 285 дней), по неустойке 38250,00 рублей ( 30 000,00 рублей * 0,5% * 255 дней), что подтверждается расчётами ООО МКК «М-ДЕНЬГИ», содержащими сведения о движении долга.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается.

В силу статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из расчёта задолженности и подтверждается материалами дела, основной долг по договору микрозайма Ответчиком не погашен, с учётом поступивших оплат задолженность составляет 25985 рублей 64 копеек (35000-9014,36).

Разрешая требования Истца о взыскании начисленных процентов, суд учитывает, что на основании подпункта «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», части 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.01.2024), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Проценты начислены Истцом правомерно, исходя из условий заключённого сторонами договора микрозайма, расчёт Истца проверен судом и признан арифметически верным. В тоже время, поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает указанные выше ограничения по начислению процентов, то подлежит взысканию задолженности по процентам в сумме 39000,0 рубля, из расчета 30000,00 рублей х 130 %. Таким образом, заявленная ко взысканию сумма процентов и неустойки не превышает установленный законом предельный размер, соответствует подпункту «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ.

Оснований для иного исчисления задолженности в части начисленных сумм основного долга и процентов за пользование займом суд не усматривает.

При указанных обстоятельствах, общая сумма задолженности по договору займа, подлежащая взысканию с Ответчика, составляет 69000,0 рублей.

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платёжными поручениями и в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «М-Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «М-Деньги» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа в размере 69000,00 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 10.09.2025.

Председательствующий судья Е.П. Шестакова