Дело № 2-134/2022

УИД:70 RS0013-01-2022-000205-51

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

р.п. Белый Яр 04 июля 2022 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе судьи Давыдчика Я.Ф., при секретаре Трегуб Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность в размере 441156,08 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 7611,56 руб.

В обоснование требований указано, что 17.12.2013 с ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 242105,26 руб. под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев. Ответчик принятые обязательства не выполняла, просроченная задолженность по ссуде возникла с 20.05.2014, на 18.04.2022 продолжительность просрочки составила 2884 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 18.01.2014, на 18.04.2022 г. продолжительность просрочки составила 2994 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 23761,11 руб. Направленное в адрес ответчика требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения. По состоянию на 18.04.2022 г. общая задолженность ответчика составляет 441156,08 руб., из них: просроченные проценты 76776,13 руб., просроченная ссудная задолженность 233880,95 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 87847,65, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 42651,35 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте судебного заседания по месту проживания, указанному в исковом заявлении, по адресу р. . Заказная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Кроме того, согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме от 02.06.2022 г., ответчик ФИО1 была уведомлена по телефону о нахождении в производстве Верхнекетского районного суда Томской области настоящего гражданского дела и о дате подготовки дела к рассмотрению.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен по правилам статьи 113 ГПК РФ о времени и месте слушания дела, в свою очередь неполучение им направленного судом извещения о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

В соответствии с ч.4 и ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ("Заем и Кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 17.12.2013 ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о заключении посредством акцепта настоящего заявления-оферты договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании и предоставлении ей кредита на условиях, обозначенных в разделе "Б" заявления-оферты, согласно которым: сумма кредита 242105,26 руб., процентная ставка по кредиту 29,9% годовых, срок кредита - 60 месяцев, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков - 0,40% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита (уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В разделе "В" заявления-оферты регламентирован порядок совершения действий для акцепта: открытие банковского счета в соответствии с законодательством; предоставление суммы кредита, указанной в разделе "Б" заявления-оферты, с перечислением на открытый банковский счет-1.

Раздел Е содержит график осуществления платежей, в соответствии с которым дата платежа – 17 число каждого месяца, последний платеж - 17.12.2018, сумма платежа – 7818,06 руб..

На основании данного заявления Банк открыл ответчику счет, на который перечислил сумму запрашиваемого кредита.

В силу положений п. 3.3.2. Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели договор о потребительском кредитовании считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита (зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1).

Таким образом, на основании заявления (оферты) ответчика 17.12.2013 между сторонами заключен договор о потребительском кредитовании № путем совершения истцом действий (акцепта) по выполнению указанных в заявлении (оферте) условий.

Обязательство по предоставлению кредита истцом исполнено в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с 17.12.2013 по 18.04.2022.

Решением Единственного участника от 23.05.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

В соответствии с решением Единственного акционера от 08.10.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО "Совкомбанк".

Из выписки по счету ответчика также следует, что последней нарушался срок погашения кредита по кредитному договору от 17.12.2013 №, последние приходно-расходные операции произведены 05.03.2014, после этого гашение основного долга и процентов по кредиту прекратилось.

08.02.2017 г. мировым судьей Верхнекетского судебного района Томской области по заявлению ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 17.12.2013 г. в сумме 441317,19 руб.

Определением мирового судьи от 14.02.2022 г. судебный приказ № г. отменен.

Указанный выше судебный приказ дважды направлялся ПАО «Совкомбанк» в службу судебных приставов ОСП по Верхнекетскому району УФССП России по Томской области для принудительного исполнения: исполнительное производство № окончено 23.08.2019 г. на основании п.3 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и исполнительное производство №-ИП прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ.

Согласно справке судебного пристава-исполнителя ОСП по Верхнекетскому району от 01.07.2022 г. по исполнительному производству № взыскание не производилось. По исполнительному производству №-ИП взыскано в пользу ПАО «Совкомбанк»: 02.04.2021 г. – 1,81 руб., 02.04.2021 – 18,02 руб., 13.12.2021 г. – 161,11 руб.

Как следует из расчета задолженности, представленной истцом, суммы, взысканные по исполнительному производству №-ИП в процессе принудительного исполнения судебного приказа №, учтены в графе гашение задолженности по просроченному основному долгу.

Расчет задолженности ответчика по просроченной ссудной задолженности и просроченным процентам судом проверен и признан арифметически верным, своего расчета ответчиком в суд не представлено.

Поскольку ответчик доказательств погашения кредита в большем объеме не представила, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам, которая по состоянию на 18.04.2022 составляет: 310657,08 руб., из них 233880,95 руб. - по основному долгу и 76776,13 руб. - по просроченным процентам.

Условиями кредитования, в частности разделом "Б" заявления-оферты со страхованием ФИО1 предусмотрено взыскание штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, следовательно, заключив кредитный договор, ФИО1 должна была осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений пункта 69 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размере начисленной пени (55% от просроченной ссудной задолженности), период ее начисления (с 20.05.2014 г. по 18.04.2022 г.), соотношение процентной ставки и действующей на момент обращения ПАО "Совкомбанк" в суд с иском ключевой ставки, установленной Банком России (14% годовых), руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки (120% годовых) последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ в пять раза, до 24% годовых.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 20.05.2014 по 18.04.2022 в размере 8530,27 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 18.01.2014 по 18.04.2022 в размере 17569,53 руб.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением № от 21.04.2022 г. подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины по данному делу в сумме 7611,56 руб. С учетом удовлетворения иска указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17.12.2013 за период с 18.01.2014 по 18.04.2022 в размере 336756 (триста тридцать шесть тысяч семьсот пятьдесят шесть) руб. 88 коп., из которых:

- просроченная ссудная задолженность - 233880 (двести тридцать три восемьсот восемьдесят) руб.95 коп.;

- просроченные проценты - 76776 (семьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят шесть) руб.13 коп.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 8530 (восемь тысяч пятьсот тридцать) руб. 27 коп.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 17569,53 (семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят девять) руб. 53 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 611 (семь тысячи шестьсот одиннадцать) руб.56 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) Я.Ф. Давыдчик

На момент размещения на сайт не вступило в законную силу.