Решение по делу № 2-2480/2023 от 31.07.2023

Дело № 2-2480/2023

УИД 26RS0023-01-2023-003083-54

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

31 июля 2023 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Казанчеве И.Т.,

при секретаре судебного заседания ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

в суд поступило указанное исковое заявление, в обоснование требований которого указано, что .............. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор .............., по которому ответчику была выпущена карта к текущему счету .............. с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Для совершения операций по карте, заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта: с .............. – ............... Процентная ставка 34,9 %. Льготный период 51 день.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету .............. за период времени с .............. по ...............

По состоянию на .............., задолженность по договору от .............. .............. составляет ...............

В связи с указанными обстоятельствами, истец обратился в суд с требованием о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору от .............. .............. в размере .............., из которых:

..............

Не согласившись с заявленными исковыми требованиями, ответчик представил в суд письменное возражение, в которых указал на следующие обстоятельства.

Кредитный договор .............. был заключен ............... Последний платеж по кредитному договору был совершен ответчиком до .............., согласно Приложению .............. расчета просроченных процентов, просроченного основного долга, предоставленного истцом, а также согласно расписки в получении денежных средств по данному кредитному договору в размере 6 400 рублей.

Обратил внимание суда на указанный истцом период, в который образовалась задолженность, которая, по мнению истца, подлежит к взысканию. Т.е. истец знал о нарушении своего права с 2015 года, но намеренно не обращался в суд с исковым заявлением, с целью увеличения обязательства заемщика.

Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов, путем внесения минимального ежемесячного платежа. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились. О нарушении своего права, касательно неуплаты сумм основного долга и процентов, истец должен был узнать с момента пропуска платежа, в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлен общий срок исковой давности три года.

С даты вступления в силу Федерального закона от .............. № 100-ФЗ (то есть с ..............), которым был внесен ряд изменений в положения ГК РФ об исковой давности, течение срока исковой давности прерывается исключительно совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).

На сегодняшний день последствия обращения за судебной защитой применительно к сроку исковой давности предусмотрены ст. 204 ГК РФ. В силу п. 1 этой статьи со дня обращения в установленном порядке в суд за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Мировым судьей судебного участка № 4 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края в отношении ФИО3 был вынесен судебный приказ от .............. о взыскании задолженности по кредитному договору от .............. ...............

Определением Пятого кассационного суда общей юрисдикции от .............. указанный судебный приказ был отменен.

Таким образом, срок исковой давности не тек с .............. по .............. (541 день). Но даже с учетом этого, Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа за пределами срока исковой давности, срок по исковой давности истек ...............

Рассматриваемое исковое заявление поступило в суд .............., согласно информации, размещенной на официальном сайте суда https://mineralovodsky-stv.sudrf.r. Срок для обращения в суд с исковым заявлением, с учетом вынесения судебного приказа и выставления заключительного требования, истек ...............

В связи с указанными обстоятельствами, ответчик просил суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Уведомление сторон о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела произведено судом в соответствии с требованиями статей 113 – 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В порядке ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных и не явившихся в судебное заседание представителя истца и ответчика, представивших ходатайства о рассмотрении дела без их участия.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в Главой 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом от .............. .............. «О банках и банковской деятельности», банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Абзацем 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Материалами гражданского дела подтверждается, сторонами не оспаривается, что .............. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор .............., по которому ответчику была выпущена карта к текущему счету .............. с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Для совершения операций по карте, заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта: с .............. – 10 000 руб. Процентная ставка 34,9 %. Льготный период 51 день.

По состоянию на .............., задолженность по договору от .............. .............. составляет 63 399 рублей 65 копеек, из которых:

62 073 рублей 13 копеек - сумма основного долга;

1 326 рублей 52 копейки - сумма возмещения страховых взносов и комиссий.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Не оспаривая размер задолженности, ответчик представил письменное заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, применив к спорным правоотношениям срок исковой давности.

Переходя к рассмотрению ходатайства ответчика о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

.............. мировым судьей судебного участка № 4 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 6 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края, вынесен судебный приказ .............. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору от .............. .............. за период с .............. по .............. в размере 63 483 рубля 04 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 052,25 руб.

.............. ООО «ХКФ Банк» направлен судебный приказ для самостоятельного предъявления в службу судебных приставов.

Заявленная к взысканию сумма задолженности в размере 62 073 рублей 13 копеек взыскана с ФИО1 в рамках исполнения судебного приказа .............. от ...............

При этом, последний платеж по кредитному договору от .............. .............., поступивший от ФИО1 в добровольном порядке, имел место .............. в размере 3 050 рублей.

.............. в канцелярию мировых судей .............. и .............. поступили письменные возражения ФИО1 об отмене судебного приказа от .............. ...............

Определением мирового судьи от .............. ФИО1 отказано в удовлетворении заявления об отмене судебного приказа.

.............. в канцелярию мировых судей .............. и .............. поступила частная жалоба ФИО1 совместно с ходатайством о восстановлении срока на ее подачу.

Определением мирового судьи от .............. ФИО1 восстановлен срок для подачи частной жалобы на определение от ...............

Апелляционным определением Минераловодского городского суда .............. от .............. по делу .............., определение мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............., исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. об отказе в удовлетворении заявления ФИО1 об отмене судебного приказа от .............. .............., оставлено без изменения, частная жалоба ФИО1 - без удовлетворения.

Определением Пятого кассационного суда общей юрисдикции от .............. по делу .............., судебный приказ мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. .............. о взыскании с ФИО1 задолженности по договору предоставления кредита в пользу ООО «ХКФ Банк» отменен.

В рамках поворота исполнения судебного приказа .............. от .............. ФИО1 возвращено ..............

При этом, исходя из представленного расчета, задолженность по основному долгу образовалась по состоянию на ...............

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 4 (2021), утвержденном Президиумом Верховного суда Российской Федерации 16.02.2021, предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье лишь в апреле 2019 года, то на дату обращения с таким заявлением, задолженность по основному долгу была уже заявлена за сроком исковой давности, в силу чего, такое заявление не может быть расценено судом как досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, как следствие, оно не изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

При этом, последующая отмена судебного приказа и обращение ООО «ХКФ Банк» в суд с рассматриваемым исковым заявлением, не влияет на выводы суда о пропуске истцом срока исковой давности по основному требованию.

Приходя к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по основному требованию, суд также учитывает следующее.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

По истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п. 2 ст. 206 ГК РФ).

Если стороны прибегли к предусмотренному законом или договором досудебному порядку урегулирования спора (например, претензионному порядку, медиации), то течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом или договором для проведения соответствующей процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня ее начала (п. 3 ст. 202 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства судом не установлено приведенных оснований для перерыва течения установленного выше срока исковой давности или для его исчисления заново.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»,с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, исковые требования заявлены за пределами срока исковой давности в полном объеме.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

С учетом установленных обстоятельств и приведенных норм права, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то также отсутствую правовые основания для возмещения истцу за счет ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлине в размере ...............

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, отказать в полном объеме.

Отказать во взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, .............. г.р., уроженца .............., паспорт гражданина Российской Федерации серии .............., задолженности по кредитному договору от .............. .............. в сумме 63 .............. которых:

..............

Отказать во взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, .............. г.р., уроженца .............., паспорт гражданина Российской Федерации серии .............., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 ..............

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено 07 августа 2023 года