32RS0№-07
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2023 года г. Клинцы
Клинцовский городской суд Брянской области в составе: председательствующего судьи Кобызь Е.Н.,
при секретаре Самсоновой Е.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-530/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского Банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского Банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и иным предполагаемым наследникам ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО2 кредит в сумме 96600 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 19,35% годовых. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив обязательств по кредитному договору. Наследственное дело к имуществу умершей не заводилось. Предполагаемым наследником ФИО2 является ее дочь ФИО1 За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 69336 руб. 63 коп., в том числе: просроченные проценты – 9567 руб. 36 коп., просроченный основной долг – 59769 руб. 27 коп. Истец просит установить наследников ФИО2, принявших наследство, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 69336 руб. 63 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8280 руб. 10 коп.
Судом в качестве соответчика по делу привлечено общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни».
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что она одна вступила в наследство после смерти матери ФИО2
Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения настоящего гражданского дела не просил.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п.п.1 п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.
В п.1 ст. 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, то есть уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 96600 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 19,35 % годовых.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2516 руб. 50 коп.
В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства, перечислив заемщику сумму кредита в размере 96600 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес предполагаемых наследников ФИО2 – ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила - 69336 руб. 63 коп., в том числе: просроченные проценты – 9567 руб. 36 коп., просроченный основной долг – 59769 руб. 27 коп.
Представленный банком расчет задолженности ФИО2 по кредитному договору объективно подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает.
Доказательств погашения задолженности ответчиками не представлено.
Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, суд признает существенным нарушением условий договора.
При заключении кредитного договора ФИО2 выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
В ответ на поступившие в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк - ФИО2, страховая компания в ответе ее наследникам от ДД.ММ.ГГГГ отказала в признании заявленного события страховым случаем и произведении страховой выплаты, указывая на то, что причина смерти ФИО2 – заболевание, что не входит в Базовое страховое покрытие.
В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).
Устанавливая стоимость наследственного имущества умершей ФИО2, суд исходит из следующего.
По информации Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на праве общей долевой собственности принадлежала 1/2 доля комнаты по адресу: <адрес> (дата регистрации права – ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость – 470335,52 руб.).
В соответствии с ответом УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД России, на ФИО2 транспортные средства не регистрировались.
Согласно данным Отделения Фонда пенсионного и социально страхования Российской Федерации по <адрес>, в отношении ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, начисленные и не выплаченные в связи со смертью получателя суммы пенсии и социальных выплат, выплачены наследнику ФИО1 в размере 10222 руб. 54 коп.
Согласно пунктам 1 и 3 статьи 1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали. При отсутствии лиц, имеющих на основании пункта 1 настоящей статьи право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом.
В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что по смыслу пункта 3 статьи 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежавшие выплате, но не полученные наследодателем при жизни денежные суммы, предоставленные ему в качестве средств к существованию, включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях при отсутствии лиц, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 данной статьи либо специальными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, регламентирующими их выплату, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм соответственно в четырехмесячный срок со дня открытия наследства или в срок, установленный указанными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами.
Таким образом, включение денежных сумм, предоставленных наследодателю в качестве средств к существованию, в наследственную массу может иметь место лишь в случае отсутствия лиц, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 статьи 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации, или непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм соответственно в четырехмесячный срок.
Проанализировав положения действующего законодательства, а также установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что полученные ФИО1 суммы пенсии и социальных выплат умершей ФИО2 в размере 10222 руб. 54 коп., не подлежат включению в состав наследственной массы в силу прямого указания в законе.
Согласно справке МТС Банк на счете, открытом на имя ФИО2, денежных средств не имеется.
Таким образом, материалами дела установлено наличие наследственного имущества после смерти ФИО2 состоящего из 1/2 доли комнаты по адресу: <адрес>.66 (стоимость 1/2 доли составляет 235167 руб. 76 коп.). Следовательно, стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет 235167 руб. 76 коп.
Доказательств, подтверждающих, что указанная стоимость имущества не соответствует рыночной, ответчиками в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ не представлено, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявлялось.
Разрешая вопрос о круге лиц, которые приняли наследство после смерти ФИО2, суд учитывает следующее.
Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Материалами дела установлено, что наследником первой очереди умершей ФИО2 является её дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Согласно официальных данных сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственных дел наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, не открывалось. С заявлением о принятии или об отказе принятии наследства никто из родственников не обращался.
В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с ч. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство (ч. 2 ст. 1157 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.
Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).
Таким образом, в силу ст. 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.
Исходя из разъяснений, данных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В судебном заседании установлено и подтверждается адресными справками, что только одна ФИО1 проживала совместно с наследодателем ФИО2 на день открытия наследства, после которой осталось наследственное имущество в виде из 1/2 доли комнаты по адресу: <адрес>. Она фактически приняла указанное наследственное имущество, проживает в комнате, несет бремя по её содержанию.
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.
Достоверных доказательств, опровергающих фактическое непринятие ответчиком ФИО1 наследства, материалы дела не содержат, данных, свидетельствующих о том, что ответчик в установленном законом порядке отказалась от наследства, открывшегося после смерти матери, не имеется.
При изложенных обстоятельствах, несмотря на то, что наследник умершей не обращалась к нотариусу за выдачей свидетельства о праве на наследство, она считается принявшей его иным образом – фактическим принятием, что является основанием для исполнения обязательств наследника перед кредиторами в пределах стоимости наследственного имущества.
Обязательства наследника ограничены стоимостью имущества, перешедшего к нему в порядке наследования, а именно суммой 235167 руб. 76 коп, следовательно, задолженность по кредитному договору в размере 69336 руб. 63 коп. с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в полном размере.
Правовых оснований для взыскания суммы задолженности с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не имеется в виду следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 указанного Закона РФ).
Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3).
В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 своим заявлением на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выразила свое согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания Заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в Заявлении на страхование (ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени), а также категория лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на страхование превышает указанный в Заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико- социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования.
Застрахованное лицо было ознакомлено с Условиями программы страхования, подтверждением чему служит его подпись в Заявлении на страхование.
Выгодоприобретателем по договору страхования является банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (п.7.1 заявления).
Из материалов дела следует, что с заявлением о наступлении страхового случая к Страховщику (ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни») обратилась ФИО1
До даты подписания заявления на страхование, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз «Инсульт, неуточненный как кровоизлияние или инфаркт» (выписка (амбулаторный эпикриз) случая лечения №, выданная ГБУЗ «Клинцовская ЦГБ»).
Таким образом, ФИО2 согласно условиям договора страхования была застрахована на условиях Базового страхового покрытия.
К «Базовому покрытию» относится смерть от несчастного случая и дистанционная медицинская консультация.
Согласно медицинского свидетельства о смерти серии 15 № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО2 явилось следующее: отек головного мозга, последствия субарахноидального кровоизлияния, т.е. смерть наступила в результате заболевания.
В соответствии с условиями программы страхования – страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие.
По результатам рассмотрения поступивших документов ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате, поскольку заявленное событие не признано страховым случаем.
Отказ в выплате страхового возмещения выгодоприобретателями не оспорен.
Проанализировав договор страхования, заключенный между сторонами, условиями которого стороны определили страховым риском, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность по страховой выплате, суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом случае наступление смерти ФИО2 не связано с несчастным случаем, а явилось следствием болезни. Следовательно, у ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.
Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 69336 руб. 63 коп. с наследника ФИО2 – ФИО1 являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствие со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 8280 руб. 10 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Данная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном размере.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского Банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69336 (шестьдесят девять тысяч триста тридцать шесть) руб. 63 коп., из которых 59769 руб. 27 коп. – просроченный основой долг, 9567 руб. 36 коп. – просроченные проценты.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере 8280 (восемь тысяч двести восемьдесят) руб. 10 коп.
В удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Клинцовский городской суд Брянской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 30 мая 2023 года.
Судья Е.Н. Кобызь