Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Тейковский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Царева Д.В.

при секретаре судебного заседания Ивановой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Тейковский районный суд Ивановской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 117 569 рублей 59 копеек, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 9 551 рублей 39 копеек, а также об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 105 993 рублей 92 копейки, способ реализации – с публичных торгов. В обоснование иска указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 233 242 рублей 75 копеек под 21,9% годовых, сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, принадлежащего ФИО2 Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив ФИО2 вышеуказанную сумму денежных средств. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 117 569 рублей 59 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в поданном суду ходатайстве просит рассмотреть дело в свое отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает (л.д. 4–7, 91, 93, 99).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил (л.д. 91, 92).

В соответствии с положениями статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся в судебное заседание участвующих в деле лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а согласно статье 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе и кредите, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 233 242 рублей 75 копеек на срок 36 месяцев под 21,9% годовых под залог транспортного средства транспортного средства <данные изъяты>, принадлежащего ФИО2 (л.д. 39, 40).

По условиям данного договора неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 20% годовых (пункт 12), цель кредита – на потребительские цели (пункт 11). Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, согласно которому сумма ежемесячного платежа составляет 9 070 рублей 98 копеек, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ – 9 070 рублей 70 копеек (пункт 6).

В целях надлежащего обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 передал в залог банку принадлежащее ему транспортное средство <данные изъяты>, залоговая стоимость 207 000 рублей (раздел Г, пункт 3 заявления о предоставлении потребительского кредита).

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства перед ответчиком ФИО2 выполнил, денежные средства в размере 233 242 рублей 75 копеек зачислено на депозит, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 17, 18).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в счет погашения задолженности по кредитному договору платежи производил несвоевременно, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, возникновением задолженности, ПАО «Совкомбанк» направлял в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 57).

Заемщик ФИО2 не исполнил вышеуказанное требование истца по возврату суммы кредита, в ПАО «Совкомбанк» с целью урегулирования вопроса о погашении задолженности не обращался, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд за принудительным возвратом.

Согласно представленному в материалах дела ПАО «Совкомбанк» расчету цены иска по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 117 569 рублей 59 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме 102 020 рублей 94 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 1 479 рублей 32 копейки, неустойка на остаток основного долга в сумме 5 572 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду в сумме 1 334 рубля 86 копеек, комиссия за смс-информирование 745 рублей.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме – штраф или в виде периодически начисляемого платежа – пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена пунктом 12 индивидуальных условий, из которого следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу положений пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, по смыслу указанной нормы закона, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга.

При этом возврат кредита должен был производиться ответчиком ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей в установленные сроки, что предусмотрено пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительного кредита и приложенного к договору графика платежей.

Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, по смыслу приведенных норм, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату всей суммы основного долга (кредита).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 кредитором направлено досудебное уведомление, в котором банк установил заемщику срок для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору 30 дней с момента отправления претензии, то есть по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57).

Поскольку ответчиком данное требование в установленный срок не исполнено, то вся ссудная задолженность по договору потребительского кредита является просроченной только ДД.ММ.ГГГГ.

Суд находит подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 комиссии за смс-информирование.

Принимая во внимание вышеизложенное, с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк», с учетом положений статьи 319 ГК РФ, пункта 20 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», надлежит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 569 рублей 59 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме 102 020 рублей 94 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 1 479 рублей 32 копейки, неустойка на остаток основного долга в сумме 5 572 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду в сумме 1 334 рубля 86 копеек, комиссия за смс-информирование 745 рублей.

Данный расчет задолженности истца арифметически и методологически верен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, установленными при рассмотрении дела обстоятельствами, совершаемыми ответчиком по счету операциями, учитывает все внесенные ответчиком платежи, не противоречит требованиям закона.

Относительно требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Судом установлено, что в целях обеспечения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога автотранспортного средств путем включения в кредитный договор условий о залоге принадлежащего ФИО2 транспортного средства <данные изъяты>

Исходя из договора купли-продажи автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, карточки учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, указанное транспортное средство зарегистрировано за ответчиком (л.д. 36–37, 96).

На основании статьи 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, если не будет удовлетворено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. На основании вышеуказанных норм и условий кредитного договора ПАО «Совкомбанк» уведомило ФИО2 о необходимости погашения задолженности в течение 30 дней с момента отправления письма-требования о досрочном возврате кредита либо передачи заложенного имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно части 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2, пункта 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Задолженность ответчика перед истцом составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, ФИО2 допускалось нарушение сроков внесения платежей, поэтому основания для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество у суда отсутствуют.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

Доказательств наличия у предмета залога иной стоимости ответчик в нарушение положений статьей 56 ГПК РФ не представил.

Учитывая, что доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору и исключающих обращение взыскания на предмет залога в материалах дела не содержится, у суда не имеется законных оснований для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в указанной части. Таким образом, исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

Реализацию заложенного имущества следует производить с публичных торгов в порядке, установленном гражданским законодательством.

Исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, а также разъяснений, данных в пунктах 20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», понесенные банком судебные расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), подлежат взысканию в его пользу с ответчика ФИО2 в размере 9 551 рубля 39 копеек.

Руководствуясь статьями 98, 194–199, 233–237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 117 569 (сто семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 59 копеек, из которых:

- просроченная ссудная задолженность в сумме 102 020 рублей 94 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 1 479 рублей 32 копейки;

- неустойка на остаток основного долга в сумме 5 572 рублей 36 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду в сумме 1 334 рубля 86 копеек;

- комиссия за смс-информирование 745 рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Меры, принятые определением Тейковского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 в виде ареста имущества и денежных средств, принадлежащих ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированному по адресу: <данные изъяты>, в пределах заявленных исковых требований – 117 569 рублей 59 копеек, а также запрета ОГИБДД МО МВД России <данные изъяты> совершать любые регистрационные действия, связанные с транспортным средством <данные изъяты>, сохранить до исполнения настоящего заочного решения.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 551 (девять тысяч пятьсот пятьдесят один) рубль 39 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Царев

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.