Дело № 2-1166/2022

50RS0017-01-2022-001854-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Кашира Московская область

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Тунцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 599 630,16 руб., в том числе, 34 428,89 руб. - проценты, 563 560,66 руб. - основной долг, 1 340,61 руб. - неустойки, 300 руб. - комиссии; и государственную пошлину - 9 196,30 руб.

Заявленные требования мотивированным тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись,которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом в электронном виде). В соответствии с заключенным между банком и заемщиком Соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью..

По п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

По решению единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ), полное наименование банка и изменены с ПАО «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), полное фирменное наименование банка изменено с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. На основании ст. 58 ГК, изменение фирм иного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Данные документы и график платежей получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, он добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты и комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ а размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 599 630,16 руб. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

Стороны в судебное заседание не явились

Представитель истца АО «Почта Банк» просит рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Направленные ответчику ФИО1 заказные судебные извещения возвращены отделением почтовой связи с отметкой «истек срок хранения». В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка ответчика в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статья 438 ГК РФ признает акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Заявление ФИО1 о заключении с ПАО «Почта Банк» соглашения о простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ, его заявление в ПАО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», распоряжение клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО1 о страховании от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредита» от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается направление ФИО1 оферты банку о заключении с ним договора, в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Потребительский кредит», об открытии ему счета и предоставлении кредита в сумме 620 000 руб., в том числе, кредит 1 - 120 000 руб., и кредита 2 - 500 000 руб., под 15,90 % годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, 60 платежных периодов от даты заключения договора. Полная стоимость кредита составляет 15,900 % годовых - 2181860,04 руб. По графику платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа ФИО1 в погашении кредита составляет 15069 руб., последний месяц -12789,04 руб., с платежной датой не позднее 02 числа каждого месяца.

Тарифы по предоставлению потребительских кредитов, предусматривает оплату комиссий за оказание услуг «Пропускаю платеж», «Кредитное информирование» и «Автопогашение» Размер (стоимость) комиссии за оказание услуги «Кредитное информирование» составляет: 1-й период пропуска платежа - 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й период пропуска платежа - 2200 руб. В заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» также имеются отметки ФИО1 о предоставлении дополнительных услуги с указанной стоимостью.

Полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает заключение страхователем ФИО1 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь (страховщик) договора страхования по рискам «смекртть застрахованного» и «инвалидность застрахованного» соответственно на сумму 1 000 000 руб. и 120 000 руб. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии в размере 120 000 руб. и действует 60 месяцев.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). По пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа): индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Суд отмечает, что сторонами в электронном виде в офертно-акцептном порядке заключен указанный кредитный договор. Договор заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного ФИО1 аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Ответчик располагал полной информацией об условиях заключенного кредитного договора и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные им, в том числе, риск наступления неблагоприятных последствий.

Кредитные средства в размере 620 000 руб. получены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «Почта Банк», что подтверждается распоряжением клиента на перевод денежных средств и выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. С его счета ДД.ММ.ГГГГ переведены 120 000 руб. в страховую компанию по полису от ДД.ММ.ГГГГ

Анализ дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами в оферно-акцептной форме заключен указанный кредитный договор (п. 3 ст. 421, п. 2 ст. 432, ст.434, п. 1 ст. 435 ГК РФ). Ответчик воспользовался кредитными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету, и им не оспаривается.

Как следует из п.п. 1, 6.2, 6.2.1 Условий договора потребительского кредита по Программе «Потребительский кредит», клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку на сумму основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых.

Представленный расчет, выписка по счёту подтверждают задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 599 630,16 руб.: проценты - 34 428,89 руб., основной долг - 563 560,66 руб., неустойки - 1 340,61 руб.

Суд не усматривает нарушение банком прав потребителя-заемщика при начислении комиссии - платы за кредитное информирование. Банком получено от него согласие на подключение дополнительной платной услуги "кредитное информирование". В силу положений ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", данное согласие является основанием для взыскания с ответчика стоимости оказанной ПАО "Почта Банк" дополнительной услуги (комиссии). Данные платежи не являются платой за открытие и ведение ссудного счета.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ).

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В абзаце пятом пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов другой стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статья 10 Гражданского кодекса РФ).

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерными, поскольку размер указанной задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами. Иного материалы дела не содержат. Своего расчета ответчик не представил.

На основании ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик-ответчик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить процен ты, неустойку и комиссию.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, с него подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Почта Банк» с ФИО1 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 599 630,16 руб., в том числе, проценты - 34 428,89 руб., основной долг - 563 560,66 руб., неустойки - 1 340,61 руб. 300 руб. - комиссии; и государственную пошлину - 9 196,30 руб., а всего 608 826 (шестьсот восемь тысяч восемьсот двадцать шесть) руб. 46 коп.

Ответчик с ФИО1 имеет право обратиться в Каширский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 07 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

п.п. Судья /подпись/ С.В. Чутчев

Справка: Заочное решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ