дело № 2-407/2023
УИД - 26RS0001-01-2022-011897-79
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 января 2023 года г. Ставрополь
Октябрьский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Шандер Н.В.,
при секретаре судебного заседания Мурсалове К.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Октябрьского районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ в Промышленный районный суд <адрес> края поступило исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 86 570,68 рублей, из них: основной долг в размере 70270,29 рублей, начисленные проценты в размере 9582,13 рублей, начисленные комиссии и платы в размере 354 рублей, неустойка за пропуски платежей в размере 6364,26 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2797,12 рублей.
Определением Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанное исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело.
В ходе подготовки дела к судебному разбирательству в Промышленном районном суде <адрес> установлено, что согласно сведениям, поступившим из отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 изменила фамилию на «Анашкина».
Определением Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по вышеуказанному исковому заявлению передано для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд <адрес> края.
В обоснование заявленных требований АО «Банк Русский Стандарт» указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО4 заключен кредитный договор №.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 направила в банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 83 100 рублей на срок 1097 дня и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». При этом ФИО4 в заявлении указала, что понимает и соглашается с тем, что банкв случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка, и в рамках договора откроет ей банковский счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ФИО4 индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении договора.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 акцептовала оферту банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в банк, что является заключением кредитного договора №. ФИО4 подтвердила получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий и условий по обслуживанию кредитов, а также, что она ознакомлена, согласна и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.
В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.
При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 83 100 рублей (п.1 индивидуальных условий), срок возврата кредита - 1097 дней, до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком платежей (п.2 индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом - 29,9 % годовых (п.4 индивидуальных условий).
Во исполнение договорных обязательств банк открыл ФИО4 банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 83 100 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента. Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ФИО4 своевременно не осуществлялось, о чём также свидетельствует выписка из лицевого счёта №.
В соответствии с договором в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.
Банк выставил ФИО2 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 86 570,68 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.
В связи с тем, что погашение задолженности ФИО1 своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 6364,26 рублей (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО1 не возвращена и составляет 86 570,68 рублей, из которых: основной долг в размере 70270,29 рублей, начисленные проценты в размере 9582,13 рублей, начисленные комиссии и платы в размере 354 рублей, неустойка за пропуски платежей в размере 6364,26 рублей.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенный о времени и месте его проведения, не явился. В просительной части искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» заявлено ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, вызывалась в суд заказными письмами с уведомлением о вручении в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, однако попытки вручить ей судебные извещения не удались, что подтверждается отчетами об отслеживании отправления с почтовыми идентификаторами 35504878926906, 35504878926920, согласно которым судебная корреспонденция возвращена отправителю из-за истечения срока хранения.
Приказом ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ №-п утверждены Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 11.1 которых при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «Судебное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются. Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня ОПС после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.
Таким образом, поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явилась без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признает ее извещенной надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
Согласно части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
В силу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).
Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика судебное извещение считается доставленным по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет сама ответчик.
На основании изложенного, суд признает ответчика извещенной о времени и месте судебного заседания, поскольку судом исчерпаны предусмотренные процессуальным законом меры к ее извещению.
Ходатайств от ответчика об отложении судебного заседания и иных ходатайств в адрес суда не поступило.
Руководствуясь статьями 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства, в связи с отсутствием ходатайств об отложении судебного разбирательства, о чем вынесено определение без удаления суда в совещательную комнату в порядке части 2 статьи 224 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и что занесено в протокол судебного заседания.
Исследовав материалы данного гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статьи 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого последней предоставлен потребительский кредит в сумме 83100 рублей на срок 1097 дня под 29,9 % годовых.
Названный договор заключен между сторонами в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - путем совершения банком действий по принятию предложения ФИО4, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подписывая заявление, ответчик согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора является получение банком подписанных заёмщиком индивидуальных условий и, как следствие, являются действия банка по открытию ей банковского счета и зачислению на него кредитных средств.
В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Правоотношение сторон по кредитному договору регулируются нормами глав 42 (параграфы 1,2), 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, при его заключении стороны согласовали сумму кредита – 83100 рублей (п. 1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - на 1097 дней, до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком платежей (п. 2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом - 29,9 % годовых (п.4 индивидуальных условий), количество платежей по договору – 36 (п. 6 индивидуальных условий).
Во исполнение договорных обязательств банк открыл ответчику банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 83 100 рублей, что подтверждается выпиской о движении средств по указанному счёту.
Направляя в банк заявление о предоставлении потребительского кредита, ФИО4 понимала и соглашалась с тем, что банк, в случае принятия решения о заключении с ней договора, в рамках такого договора откроет ей банковский счет, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями.
Рассмотрев данное заявление, банк предоставил ФИО4 индивидуальные условия договора потребительского кредита, предложив ей заключить договор. Оферта банка была акцептована ответчиком и в этот же день индивидуальные условия переданы ФИО4 банку, о чем свидетельствует подпись ответчика в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. Однако в нарушение договорных обязательств ФИО1 не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.
В соответствии со статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
По смыслу статей 450, 810, 811, 819, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В связи с ненадлежащим исполнением договорных обязательств и невнесением денежных средств на счет для погашения кредитной задолженности в соответствии с графиком платежей, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительное требование об оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по вышеуказанному договору потребительского кредита в сумме 86 570,68 рублей, куда, в том числе, включена начисленная банком в соответствии с индивидуальными условиями неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 364,26 рубля (20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом).
Между тем данное требование банка ответчиком не исполнено, и доказательств обратного суду не представлено.
В настоящее время задолженность ФИО1 по предоставленному кредиту составляет 86 570,68 рублей, из них: основной долг в размере 70270,29 рублей, начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9582,13 рублей, начисленные комиссии и платы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 354 рублей, неустойка за пропуски платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6364,26 рублей.
Расчет указанной задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен и сомнений в правильности не вызывает, альтернативный расчет задолженности ответчиком суду не представлен.
Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины отменен определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела, при подаче иска АО «Банк Русский Стандарт» оплачена государственная пошлина в размере 2797,12 рублей. Поскольку требования истца удовлетворены, то, применяя положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 2797,12 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии 07 18 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, КПП 771901001, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 86 570,68 рублей, из них: основной долг в размере 70270,29 рублей, начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9582,13 рублей, начисленные комиссии и платы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 354 рублей, неустойка за пропуски платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6364,26 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2797,12 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Октябрьский районный суд города Ставрополя в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Шандер