Дело № 2- 310/2022

64RS0022-01-2022-000566-96

Решение

Именем Российской Федерации

23 июня 2022 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Н.П.,

при секретаре судебного заседания Романченко С.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, третье лицо: акционерное общество «Страховая компания «Метлайф» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с наследников ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. задолженности по кредитному договору № от 05.03.2019г. в размере 112 148 руб. 61 коп. и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 442 руб. 97 коп. В обоснование заявленных требований указывает, что 05.03.2019г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2. был заключен кредитный договор № в порядке ст. ст. 434 - 438 ГК РФ на основании акцептированного банком заявления оферты. Своей личной подписью в заявлении на получение кредита заемщик подтвердил, что согласился и присоединился к Индивидуальным и Общим условиям потребительского кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями банк предоставил заемщику денежные средства в размере 68180 руб. 59 коп. сроком на 36 месяцев под 16,4 % годовых, а заемщик, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив кредит. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора на 15.02.2022г. образовалась задолженность в размере 112 148 руб. 61 коп., из которых: комиссия за смс-информирование-149 руб., просроченные проценты – 19 380 руб. 03 коп., просроченная ссудная задолженность - 57 464 руб. 15 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду-14 641 руб. 16 коп., неустойка на остаток основного долга – 9 457 руб., неустойка на просроченную ссуду – 11 057 руб. 27 коп. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умерла. В настоящее время за заемщиком остались неисполненные обязательства перед ПАО «Совкомбанк», сумма задолженности по кредитному договору № от 05.03.2019г. составляет 112 148 руб. 61 коп., которую истец просит взыскать в свою пользу с наследников умершей ФИО2, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 442 руб. 97 коп.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, представила заявление об уточнении исковых требований, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО3 в пользу Банка сумму задолженности в размере 112 148 руб. 61 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 442 руб. 97 коп. и рассмотреть дело в отсутствии представителя истца (л.д.79).

При принятии иска к производству суда, было удовлетворено ходатайство, заявленное в исковом заявлении об истребовании сведений о лицах, принявших наследство после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии наследственного дела № усматривается, что наследниками принявшими наследство после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. являются сын ФИО1 и дочь ФИО3

Определением Марксовского городского суда Саратовской области от 11.04.2022г. в качестве соответчика по делу ФИО3

В связи с чем, суд считает, что надлежащими ответчиками по данному делу являются ФИО1 и ФИО3

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласен, полагает, что страховая компания должна оплатить задолженность по кредитному договору от 05.03.2019г., стоимость наследственного имущества не оспаривает.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с иском не согласна, поддерживает позицию ответчика ФИО1

Представитель третьего лица АО «Страховая компания «Метлайф» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, отзыва на иск не представил.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и третьего лица.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как предусмотрено п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 05.03.2019г. между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 68 180 руб. 59 коп. под 16,4% годовых на срок 36 месяцев на цели личного потребления (л.д.11-12).

В соответствии с п. 4.1.1 и 4.1.2 Условий кредитования ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, предусмотренные договором (л.д. 35).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, оплата ежемесячного платежа должна быть произведена заемщиком в сроки установленные в информационном графике платежей. Размер ежемесячного минимального обязательного платежа составляет 2 411 руб. 75 коп. (л.д. 11).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых за каждый день просрочки (л.д. 11).

Таким образом, при заключении договора ФИО2 была уведомлена о размере, полной стоимости кредита, до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях его возврата, ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора. Условия кредитного договора изложены в Условиях предоставления кредита (Индивидуальных и Общих), которые совместно с графиком платежей были получены ФИО2 при заключении договора.

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО2 умерла (л.д. 44 оборот).

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

На основании ст. 1111, 1112 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умерла, не оставив завещания, после ее смерти открылось наследство в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: (л.д. 45).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

После смерти ФИО2 в права наследования на принадлежащее ей имущество в установленный законом срок вступили ее сын ФИО1 и дочь ФИО3, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями ФИО3 от 05.11.2019г. и ФИО1 от 05.11.2019г. нотариусу нотариального округа: город Маркс и Марксовский район Саратовской области ФИО6 (л.д. 45-45оборот) и свидетельствами о праве на наследство по закону от 04.12.2020г. (л.д.47) и от 11.12.2020г. (л.д.47 оборот).

Согласно разъяснениями в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Истцом 24.12.2021г. направлено заемщику (наследнику) почтовое отправление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.22). На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде требование о возврате суммы кредита ответчиками не исполнено.

Как следует из расчета задолженности на 15.02.2022г. задолженность по кредитному договору составляет 112 148 руб. 61 коп., из которых: комиссия за смс-информирование-149 руб., просроченные проценты – 19 380 руб. 03 коп., просроченная ссудная задолженность - 57 464 руб. 15 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду-14 641 руб. 16 коп., неустойка на остаток основного долга – 9 457 руб., неустойка на просроченную ссуду – 11 057 руб. 27 коп. (л.д. 7-9).

Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным, основанным на положениях закона и условиях кредитного договора, ответчиками не опровергнут.

Предъявленная к взысканию сумма задолженности находится в пределах стоимости наследственного имущества (л.д.46).

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.03.2019г. в размере 112 148 руб. 61 коп., поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Доказательств, свидетельствующих о том, что обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, суду не представлено.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит исковые требования к ответчикам обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В силу изложенного и, учитывая условия договора, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 3 442 руб. 97 коп. (л.д.21).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, третье лицо: акционерное общество «Страховая компания «Метлайф» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.03.2019г. в размере 112 148 руб. 61 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 442 руб. 97 коп., а всего подлежит взысканию 115 591 (сто пятнадцать тысяч пятьсот девяносто один) рубль 58 копеек.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Марксовский городской суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2022 года.

Судья: Н.П. Фролова

.