Решение по делу № 2-650/2022 от 26.12.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-650/2022

УИД 32RS0023-01-2022-001261-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года г. Почеп

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Коростелевой Р.В., при секретаре Гунько Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, который был подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». По условиям кредитного договора ФИО1 Банком предоставлен кредит в размере265000рублей на срок 60 месяцев под 15,5 %, годовых.

Заемщик ФИО1 умерла, ответчики - наследники умершего заемщика, обязательства наследодателя по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая за период сДД.ММ.ГГГГ годапоДД.ММ.ГГГГ годасоставляет280 075,23 руб. и состоит из: просроченных процентов - 27 070,33 руб., просроченного основного долга - 253 004,90 руб. Должник ФИО1 Не была включена в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

На основании вышеизложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО4 и ФИО5 за счет наследственного имущества в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 280075,23 руб., состоящую из: просроченных процентов - 27 070,33 руб., просроченного основного долга - 253 004,90 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12000,75 руб.

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель истца ФИО6 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме.

Определением Почепского районного суда Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, дочь умершего заемщика ФИО1 – ФИО2 исключена из числа ответчиков, в связи с отказом от наследства матери.

Ответчики ФИО4 и ФИО5, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела не просили, причины их неявки суду не известны.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 указанной статьи).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При этом статья 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи" подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен потребительский кредит№, который был подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с условиями договора ФИО1 был предоставлен кредит в размере265000 рублей под 15,5% годовых на срок 60 месяцев (пункты 1 - 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (60 платежей в размере 6374,10руб.) 15-го числа каждого месяца (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Предоставление кредита заемщику произведеноДД.ММ.ГГГГпутем зачисления на счет дебетовой банковской карты№.

В случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Подписав данный договор в электронном виде, стороны приняли на себя обязательства по неукоснительному соблюдению его условий.

Во исполнение условий договора, истец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету и сведениями о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем обязательства по погашению долга и уплате процентов после смерти заемщика ФИО1 по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, после ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не вносились, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору, заключенному Банком с ФИО1, образовалась задолженность в размере 280075,23 руб., состоящая из: просроченных процентов в сумме 27070,33 руб., просроченного основного долга в сумме 253004,90 руб.

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признается правильным. Ответчиками расчет не оспорен, доказательств погашения кредитной задолженности не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Отделом ЗАГС <адрес> управления ЗАГС <адрес>.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела ФИО1 №, у ФИО1 имеются наследники: ее супруг ФИО5 и сын ФИО4 Дочь умершей ФИО1 - ФИО2, отказалась от наследства в пользу ФИО5

На день смерти ФИО1 ей на праве собственности принадлежало следующее имущество: жилой дом по <адрес>, стоимостью 664 804,83 руб., земельный участок по <адрес>, стоимостью 216041,50 руб., квартира по <адрес>, стоимостью 1091837,88 руб., и денежные средства в суммах: 3,23 руб., 42,14 руб., 11151,46 руб., 15,94 руб., 1368,36 руб., 3001,82 руб., 1080,73 руб.находящиеся на счетах в Сбербанке, с причитающимися процентами и компенсациями, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права: от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № и №, а также Выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №, сведениями, представленными нотариусу Почепского нотариального округа ФИО3 Сбербанком.

Таким образом, ФИО5 и ФИО4, являясь наследниками первой очереди по закону, приняли наследство после смерти ФИО1, нотариусом Почепского нотариального округа ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше наследственное имущество, ФИО5 на 2/3 доли, а ФИО4 на 1/3 доли.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответчики: ФИО5 и ФИО4, как наследники, принявшие наследство, обязаны солидарно выплатить Сбербанку задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО1

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО4 и ФИО5 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк образовавшейся задолженности.

Согласно п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО5 и ФИО4 истцом были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, которые оставлены без удовлетворения.

Таким образом, исходя из изложенного, следует, что неисполнение ответчиками в добровольном порядке законного требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств, предъявленного истцом в связи с нарушением условий кредитного договора, является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд находит требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с п. 1, п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ и подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном размере с ответчиков в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12000,75 руб., по 1/2 доли с каждого, т.е. по 6 000,38 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №отДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк иФИО1

Взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 280075,23 руб., состоящую из: просроченных процентов - 27 070,33 руб., просроченного основного долга - 253 004,90 руб.,

Взыскать с ФИО4 и ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12000,75 руб., по 1/2 доли с каждого, т.е. по 6000,38 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р.В. Коростелева

Решение составлено в окончательной форме 09 января 2023 года.