№ 2(1)-531/2022

56RS0005-01-2022-001001-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 30 ноября 2022 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Мурзаковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ... ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк», путем акцепта банком подписанной заемщиком заявления-анкеты. В соответствии с пунктом 1.9 Общих условий выпуска и обслуживании кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк» общие условия, заявление-анкета и тарифы в совокупности составляют кредитный договор. В соответствии с заявлением-анкетой кредитор предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 40 000 руб. В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в тарифах. В соответствии с тарифами процентная ставка по картам MasterCard Standart составляет ...% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца в размере, указанном в пункте 5.3 Общих условий. Должник принятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом. Последний платеж в размере 0,03 руб. поступил .... Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно не позднее ... погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Задолженность не была погашена. Общая сумма задолженности по состоянию на ... по кредитному договору составляет 0,73 руб., из которых: - 0,48 руб. – остаток ссудной задолженности; - 0,25 руб. - задолженность по плановым процентам. На основании решения общего собрания акционеров ОАО «ТрансКредитБанк» от ..., а также решения единственного акционера ВТБ 24 (ЗАО) от ... Банк ВТБ 24 (ЗАО) реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «ТрансКредитБанк». Запись о прекращении деятельности ОАО «ТрансКредитБанк» и присоединения ОАО «ТрансКредитБанк» к ВТБ 24 (ЗАО) внесена в ЕГРЮЛ .... В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса РФ к ВТБ 24 (ЗАО) перешли права и обязанности ОАО «ТрансКредитБанк». Таким образом, ВТБ 24 (ЗАО) является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В Единый государственный реестр юридических лиц в отношении Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ... за государственным регистрационным номером 2147711013492, - об изменении наименований Банка на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (полное наименование) и ВТБ 24 (ПАО) (сокращенное наименование). На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ..., а также решения внеочередного общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ..., Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО). Указанному кредитному договору был присвоен внутренний номер Банка ВТБ (ПАО): ... от ....

... Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ..., путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком индивидуальных условий. В соответствии с индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 696000 руб. на срок по ... с взиманием за пользование кредитом ...% процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.2.1 Правил). Ответчиком в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт. Данная заявка одобрена банком. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются приложением 1 к правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно пункту 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений /заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу SMS сообщение с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено. В соответствии с вышеуказанными условиями заключение договора осуществляется с использованием системы ВТБ-Онлайн через сайт в порядке, определенном статьей 428 Гражданского кодекса РФ. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца путем уплаты аннуитетного платежа в размере 16 158,64 руб. Банк полностью исполнил свои обязательства и предоставил заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Последний платеж (последнее списание денежных средств) в сумме 800 руб. был произведен .... Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно не позднее ... погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В индивидуальных условиях (п.12) размер неустойки (пени) установлен 0,1% в день. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Общая сумма задолженности по состоянию на ... по кредитному договору составляет 933 590,47 руб., из которых: - 635 873,35 руб. – остаток ссудной задолженности; 150 015,75 руб. – задолженность по плановым процентам; 3 489,86 руб. – задолженность по пени; 144 211,51 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. С учетом сказанного, задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ... по кредитному договору ... от ... составляет 800 659,24 руб., из которых: 635 873,35 руб. – остаток ссудной задолженности; 150 015,75 руб. – задолженность по плановым процентам; 348,99 руб. – задолженности по пени; 14 421,15 руб. – задолженность по пени и просроченному долгу. Учитывая, что адрес регистрации и проживания ответчика относится к подсудности Абдулинского районного суда Оренбургской области, настоящее исковое заявление предъявляется в Абдулинский районный суд Оренбургской области. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам в размере 800 659,97 руб., а именно:

1.1. По кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 0,73 руб., из которых: - 0,48 руб. – остаток ссудной задолженности; 0,25 руб. - задолженность по плановым процентам;

1.2. По кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 800 659,24 руб., из которых: 635 873,35 руб. – остаток ссудной задолженности; 150 015,75 руб. – задолженность по плановым процентам; 348,99 руб. - задолженность по пени; 14 421,15 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 11 207 руб.

В судебное заседание представитель истца ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился. В исковом заявлении истец просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени рассмотрения дела по адресу, указанному им в заявлении - анкете на получение кредитной карты и кредитном договоре. Судебные извещения о назначении судебных заседаний на ..., ..., ..., ..., ..., адресованные ФИО1, направлялись заказными письмами с уведомлением о вручении по адресу: ..., а также по адресу: ..., которые вернулись без вручения адресату с пометкой «истек срок хранения». Судом был сделан запрос в Отдел адресно-справочной работы УВМ УМВД России по ... о месте регистрации ФИО1 Согласно полученному ответу адресом регистрации ФИО1 на момент рассмотрения дела является: .... ФИО1 извещался также по телефону согласно телефонограммам, имеющимся в материалах дела: на судебное заседание, назначенное на ... - пояснил, что явиться не сможет, так как находится на вахте, просил отложить судебное заседание; на судебное заседание, назначенное на .... Однако по неизвестным суду причинам в судебное заседание не явился.

Таким образом, суд принял все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования банка законными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ... между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк», путем акцепта банком подписанной заемщиком заявления-анкеты.

Во исполнение кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом в размере 40000 руб. с процентной ставкой ...% годовых, а ФИО1 принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

На основании записи, внесенной в ЕГРЮЛ ..., деятельность ОАО «ТрансКредитБанк» прекращена, ОАО «ТрансКредитБанк» присоединено к ВТБ 24 (ЗАО). В связи с чем ВТБ 24 (ЗАО) выступает правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк».

Указанному кредитному договору был присвоен внутренний номер банка в (ПАО): ... от ....

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 8.2.14. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк» при наступлении случаев досрочного истребования кредитор имеет право потребовать досрочного возврата полученного кредита, начисленных процентов и уплаты иных платежей по обязательствам заемщика, а также отказаться от исполнения договора путем направления соответствующего письменного требования заемщику и уведомления о досрочном расторжении договора.

В соответствии с пунктом 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк» в случае просрочки уплаты минимального платежа кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф в порядке и размере, установленном тарифами.

ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми условиями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк», что подтверждается его подписью в заявлении-анкете на получение кредитной карты.

ОАО «ТрансКредитБанк» со своей стороны исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил кредитную карту с кредитным лимитом в размере 40000 руб. заемщику, который воспользовался денежными средствами, однако обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами исполнял ненадлежащим образом.

В связи с систематическим неисполнением и ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору и уплате процентов за пользование ими истцом в адрес ответчика направлялось уведомление от ... о необходимости в срок не позднее ... погасить образовавшуюся задолженность.

Исходя из представленного банком расчета, по состоянию на ... за ответчиком числится задолженность по кредитному договору о выпуске и обслуживании кредитных банковских карт от ... (кредитному договору ... от ...) в размере 0,73 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 0,48 руб.; задолженность по плановым процентам – 0,25 руб.

Судом установлено, что ... между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... путем присоединения последнего к правилам кредитования и подписания индивидуальных условий.

Во исполнение кредитного договора банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 696 000 руб. на срок по ... с процентной ставкой ...% годовых, а ФИО1 принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты путем выплаты ежемесячных платежей в размере 16158,64 руб.

На основании записи, внесенной в ЕГРЮЛ ..., деятельность ОАО «ТрансКредитБанк» прекращена, ОАО «ТрансКредитБанк» присоединено к ВТБ 24 (ЗАО). В связи с чем ВТБ 24 (ЗАО) выступает правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк».

В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил кредитования кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с пунктом 5.1 Правил кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается его подписью в указанном документе.

ОАО «ТрансКредитБанк» со своей стороны исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил кредит в размере 696 000 руб. заемщику, который воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования, однако обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами исполнял ненадлежащим образом.

В связи с систематическим неисполнением и ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору и уплате процентов за пользование ими истцом в адрес ответчика направлялось уведомление от ... о необходимости в срок не позднее ... погасить образовавшуюся задолженность.

Исходя из представленного банком расчета, по состоянию на ... за ответчиком числится задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 933590,47 руб., из них: 635 873,35 руб. – остаток ссудной задолженности; 150 015,75 руб. – задолженность по плановым процентам; 3 489,86 руб. – задолженность по пени; 144 211,51 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. С учетом того, что в расчет задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, сумма задолженности для включения в исковое заявление составляет: 800 659,24 руб., из которых: 635 873,35 руб. – остаток ссудной задолженности; 150 015,75 руб. – задолженность по плановым процентам; 348,99 руб. – задолженности по пени; 14 421,15 руб. – задолженность по пени и просроченному долгу.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

При этом в соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств размер пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов при взыскании истцом снижен до 14421,15 руб.

В связи с чем, сумма долга по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... составила 0,73 руб.; по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... составила 800659,24 руб.

При таких обстоятельствах, суд признает заявленные исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженностей: по кредитному договору ... от ... в размере 0,73 руб. и по кредитному договору ... в размере 800659,24 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению ... от ... истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 11207 руб. Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, в счет возмещения судебных расходов в пользу истца с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 11207 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 0,73 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 0,48 руб.; задолженность по плановым процентам – 0,25 руб.; задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 800 659,24 рублей, в том числе: 635 873,35 рублей – остаток ссудной задолженности; 150 015,75 рублей – задолженность по плановым процентам; - 348,99 рублей – задолженности по пени; 14 421,15 рублей – задолженность по пени и просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11207 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Ильина

...