УИД 61RS0020-01-2022-000985-87

УИД 61RS0020-01-2022-001157-56

Дело №2-847/2022, №2-935/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2022 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Малыгиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданские дела по искам Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2 в лице его законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика И.Н.А. задолженность по кредитному договору ...... в размере 66668 руб. 75 коп., которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу – 55028 руб. 36 коп., неустойки – 3907 руб. 28 коп., задолженности по просроченным процентам – 7733 руб. 11 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2200 руб. 06 коп. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. В обоснование своих требований истец указал, что 13.02.2020 ПАО Сбербанк (далее - банк, кредитор, взыскатель) заключен кредитный договор ...... с И.Н.А. (далее - заемщик) о предоставлении кредита «Потребительский кредит» в сумме 101600 руб. на срок 13.02.2022 под 16,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику на банковский счет 13.02.2020 указанные денежные средства (п. 1.1, 2.1 кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.п.3.1, 3.2) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 14.12.2021 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 66668,75 руб., которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу - 55028,36 руб., задолженности по просроченным процентам - 7733,11 руб. и задолженности по неустойке - 3907,28 руб. Банку стало известно, что 18.01.2021 заемщик, зарегистрированная по адресу: , умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Из положений п. 1 ст. 418, п. 1 ст. 819, ст. 1112, 1151, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты наследственное дело в отношении умершего заемщика И.Н.А. было открыто нотариусом ФИО4 за ....... Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в размере 2200,06 руб. На основании изложенного, учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполнила свои обязательства по кредитному договору, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418, 810, 819, 1112, 1151, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

Истец также обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте эмиссионный контракт ...... в размере 446456 руб. 99 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 379754 руб. 64 коп., задолженности по просроченным процентам – 66702 руб. 35 коп., а также судебные расходы оплате государственной пошлины в сумме 7664 руб. 57 коп. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. В обоснование своих требований истец указал, что 15.05.2019 ПАО Сбербанк (далее - банк, кредитор, взыскатель) на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного И.Н.А. (далее - заемщик), выдана международная кредитная карта эмиссионный контракт ...... с кредитным лимитом (овердрафтом) 400000 руб. под 23,9 % годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту эмиссионный контракт ...... с кредитным лимитом 400000 руб. Условием кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5% от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на 14.12.2021 задолженность заемщика по кредитной карте составляет 446456 руб. 99 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 379754 руб. 64 коп. и задолженности по просроченным процентам – 66702 руб. 35 коп. 14.10.2021 банку стало известно, что 18.01.2021 заемщик умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Из положений п. 1 ст. 418, п. 1 ст. 819, ст. 1112, 1151, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты наследственное дело в отношении умершего заемщика И.Н.А. было открыто нотариусом ФИО4 за ....... Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в размере 7664,57 руб. На основании изложенного, учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполнила свои обязательства по кредитному договору, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418, 810, 819, 1112, 1151, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

Определением Новошахтинского районного суда Ростовской области от 06 июня 2022 года вышеуказанные гражданские дела были объединены в одно производство.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Дела рассмотрены в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне слушания извещались по указанному ими месту жительства и регистрации, повестки неоднократно возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дел, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 13.02.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен кредитный договор ...... (Индивидуальные условия «Потребительского кредита») на сумму 101600 руб. под 16,9 % годовых на цели личного потребления на срок 24 месяца, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, открытый у кредитора ...... (п.17). Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст.3 Общих условий кредитования и п.6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком 24 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5018,45 руб. 13 числа каждого месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.3.1.). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1.).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3. Общих условий кредитования, п.12 кредитного договора.).

В силу п.3.10. Общих условий кредитования заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по данному кредитному договору исполнил.

В судебном заседании также установлено, что на основании заявления ФИО5 на получение кредитной карты от 15.05.2019 Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи международной кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Во исполнение заключенного договора ответчику истцом была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт ......). Согласно Индивидуальным условиям для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 400000 руб. Срок действия договора – договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых, рассчитываемая от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Заемщик своей подписью в Индивидуальных условиях подтвердил, что он ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил.

хххх заемщик И.Н.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти V-АН ......, выданным Отделом ЗАГС Администрации города Новошахтинска 20.01.2021.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п. 3).

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, а именно вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества либо оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Указанные действия согласно ст. 1154 ГК РФ должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п.60,61,63).

По сообщению нотариуса Новошахтинского нотариального округа Ростовской области ФИО4 после смерти И.Н.А., умершей хххх, заведено наследственное дело ....... Наследниками, принявшими наследство по закону являются её дочь ФИО1, хххх года рождения, и сын ФИО2, хххх года рождения, законным представителем которого является ФИО3 Наследственная масса состоит из жилого здания и земельного участка, расположенных по адресу: , жилого здания и земельного участка, расположенных по адресу: , денежных средств, размещенных на счету по вкладу «до востребования» в ФМКБ «Дон-Тексбанк» ООО в г. Новошахтинске. Из материалов дела также следует, что наследники умершего были извещены нотариусом о претензиях кредитора ПАО «Сбербанк России».

Из материалов дела следует, что на дату смерти ФИО5 обязательства по выплате задолженности по вышеуказанным кредитным договорам заемщиком исполнены не были.

По состоянию на 14.12.2021 задолженность заемщика: по кредитному договору ...... составляет в размере 66668 руб. 75 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 55028 руб. 36 коп., задолженность по просроченным процентам – 7733 руб. 11 коп., неустойка – 3907 руб. 28 коп.; по кредитной карте эмиссионный контракт ...... - в размере 446456 руб. 99 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 379754 руб. 64 коп., задолженность по просроченным процентам – 66702 руб. 35 коп.

Представленные истцом расчеты проверены судом и являются арифметически правильными, соответствует условиям кредитных договоров, в том числе и с учетом смерти заемщика, ответчиками не оспорены, поэтому суд полагает с учетом положений ст. 56 ГПК РФ при вынесении решения руководствоваться данными расчетами.

Из материалов дел следует, что стоимость наследственного имущества, в пределах которой ответчики, как наследники И.Н.А., несут ответственность по долгам наследодателя составляет в общей сумме более 3297210,24 руб., так как сведения о рыночной стоимости земельного участка по адресу: , на момент рассмотрения дела в суд не поступили.

Поскольку общая сумма задолженности по спорным в настоящее время кредитным договорам не превышает стоимость наследственного имущества, суд полагает возможным взыскать с ответчиков как наследников заемщика, солидарно сумму задолженности в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти И.Н.А. в пользу истца указанную сумму задолженности: по кредитному договору ...... в размере 66668 руб. 75 коп., по кредитной карте эмиссионный контракт ...... в размере 446456 руб. 99 коп.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд также полагает взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9864 руб. 63 коп., которые подтверждены платежными поручениями ...... от 23.03.2022 на сумму 2200,06 руб. и ...... от 23.03.2022 на сумму 7664,57 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке:

задолженность по кредитному договору ...... в размере 66668 руб. 75 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 55028 руб. 36 коп., задолженность по просроченным процентам – 7733 руб. 11 коп. неустойка – 3907 руб. 28 коп.;

задолженность по кредитной карте эмиссионный контракт ...... в размере 446456 руб. 99 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 379754 руб. 64 коп., задолженность по просроченным процентам – 66702 руб. 35 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9864 руб. 63 коп. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти И.Н.А..

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 29.06.2022.