Заочное решение

Именем Российской Федерации

02 августа 2022 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Никулкиной О.В.,

при помощнике судьи Исаевой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4460/2022 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пановой (Шваревой) Оксане Сергеевне, ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к Пановой (Шваревой) О.С., ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений, указав, что 02.11.2013 г. между кредитной организацией и ФИО3 заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты Клиента, изложенной в Заявлении № от 02.11.2013 г., Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой и составной частью кредитного договора. Также неотъемлемой и составной частью Кредитного договора является График платежей. Кредитный договор заключен с соблюдением письменной формы в соответствии с требованиями законодательства РФ (ст. 160, 420, 432 - 438, 820 ГК РФ). Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы банковского счета и кредитного договора, поэтому к гражданско-правовым отношениям между и Клиентом применяются в соответствующих частях главы 42 «Заём и кредит» и 45 «Банковский Гражданского кодекса РФ. Факт обращения Клиента в Банк с предложением (офертой) о заключении с ним Кредитного договора подтверждается Заявлением и Графиком платежей, подписанными Клиентом. В Заявлении Клиент указал, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться: Заявление, Условия по кредитам и График платежей, - с которыми он ознакомлен, полностью согласен, понял и обязался неукоснительно соблюдать, а также получил на руки по одной копии документа. Факт ознакомления, согласия Клиента с Заявлением, Условиями по кредитам и Графиком платежей, а также получения Клиентом на руки по одному экземпляру данных документов подтверждается подписью Клиента на Заявлении и Графике платежей. Банк, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, 02.11.2013 г. акцептовал оферту Клиента, совершив указанные в конклюдентные действия: открыл на его имя банковский счет, и тем самым заключил с Клиентом Кредитный договор, предоставил Клиенту кредит, зачислив сумму кредита на Счет. В соответствии с Условиями по кредитам, кредит считается предоставленным с даты зачисления кредита на Счет. В соответствии с Условиями по кредитам с момента предоставления кредита у Ответчика возникла обязанность по возврату кредита, уплаты всех процентов и плат, предусмотренных Кредитным договором. В соответствии условиями Кредитного договора и Графиком платежей Клиент обязан был ежемесячно осуществлять платежи. Плановое погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться в порядке, предусмотренным Условиями по кредитам, путем размещения денежных средств на Счете и их списания в безакцептном порядке. Клиент плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением Графика платежей. В связи с тем, что клиент надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению платежей в соответствии с графиком платежей, у него образовалась задолженность. ФИО3 умерла 08.03.2014 г., открыто наследственное дело № 65 Панова (Шварева) О.С. 14.03.2014 г. банк выставил клиенту заключительное требование и потребовал возвратить до 02.05.2014 полную сумму задолженности по кредитному договору в размере 138157,35 руб. Однако, клиент требование, содержащееся в заключительном требовании, не исполнил и задолженность не погасил. АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд и просило взыскать со Пановой (Шваревой) О.С. в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита № в размере 138157,35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3963,15 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности (л.д. 35), не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия (л.д. 6).

Ответчик ФИО5 в суд не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом посредством направления судебных извещений заказным письмом с уведомлением, в том числе, по адресу регистрации, которые возвращены по истечению срока хранения. О рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений относительно исковых требований не представила.

Ответчик ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом посредством направления судебных извещений заказным письмом с уведомлением, в том числе, по адресу регистрации, которые возвращены по истечению срока хранения. О рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений относительно исковых требований не представил.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку истец не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства и принятия заочного решения, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

В силу ст. 819 ГК РФ кредитный договор является консенсуальным, то есть права и обязанности как для заемщика, так и для кредитора возникают с момента подписания кредитного договора (индивидуальных условий), а не с момента выдачи кредита.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исходя из анализа выше установленного, суд приходит к выводу о том, что 02.11.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого ей предоставлен кредит в размере 131756,80 руб. на срок по 02.11.2016 г. и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей под 39 % годовых (л.д. 13-14).

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 30).

Согласно справки нотариуса нотариального округа г. Тольятти Самарской области ФИО6, ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем заведено наследственное дело №. После смерти наследство принято внуком наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; дочерью наследодателя Пановой (Шваревой) О.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Дочь наследодателя ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказалась от наследства в пользу дочери наследодателя Пановой (Шваревой) О.С.. Состав наследственного имущества по закону – квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, площадью 40,4, кв.м., кадастровый номер №, кадастровой стоимостью на 08.03.2014 – 1336708,34 руб. (л.д. 58).

Обязательства ФИО3 перед банком по договору на дату смерти в полном объеме исполнены не были, задолженность по кредитному договору составляет 138157,35 руб.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, так как кредитное обязательство не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия. Следовательно, со смертью ФИО3 обязательства должника перед АО «Банк Русский Стандарт» прекращены не были.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно руководящим разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из положений ч. 1 ст. 1152 ГК РФ, следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 ГК РФ, свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части. В таком же порядке выдается свидетельство и при переходе выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Как следует из справки нотариуса, наследниками по закону, принявшими наследство, являются: внук и дочь. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> <адрес>, площадью 40,4, кв.м., кадастровый номер №, кадастровой стоимостью на 08.03.2014 – 1336 708 руб., на которое Пановой (Шваревой) О.С. и ФИО1 нотариусом города Тольятти Самарской области ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Суд считает очевидным, что стоимость перешедшего по наследству имущества выше суммы задолженности по кредитному договору. Таким образом, Панова (Шварева) О.С., ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, принявшие наследство, на основании вышеизложенных норм законодательства должны отвечать по обязательствам ФИО3 перед АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору № от 02.11.2013 г.

Согласно условиям договора, срок возврата задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определен моментом востребования задолженности банком (абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением клиенту заключительного счета-выписки, при этом погашение задолженности должно быть произведено клиентом в срок, указанный в нем.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по договору в размере 138157,35 руб. (л.д. 31). Однако, ответчики требование, содержащееся в заключительном счете-выписке, не исполнили и задолженность в полном объеме не погасили.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункты 24 – 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Следовательно, по правилам исчисления сроков, установленным статьями 190 – 193 ГК РФ, течение срока исковой давности по денежному обязательству, возникшему на основании индивидуальных условий договора, срок исковой давности истек.

АО «Банк Русский Стандарт» имело право обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности с ответчиков.

Однако, с даты начала течения срока исковой давности – 03.05.2014 г. до его окончания – 03.05.2017 г., в суд не обращалось. Истец обратился в суд за взысканием задолженности только 24.03.2022, за пределами срока исковой давности, предоставленной истцу для защиты своего нарушенного права.

При таком положении, поскольку до вынесения судом решения ответчиками о применении последствий истечения срока исковой давности не заявлено, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3963,15 руб. подтверждены документально (л.д. 40) и подлежат возмещению истцу за счет ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пановой (Шваревой) Оксане Сергеевне, ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Пановой (Шваревой) Оксаны Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес>, ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, КПП 771901001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 02.11.2013 г. в размере 138157,35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3963,15 руб., а всего – 142120,50 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено – 09.08.2022.

Судья О.В. Никулкина