Решение по делу № 2-160/2022 от 13.09.2022 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-160/2022

УИД 45RS0026-01-2022-006102-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Альменевский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Речкиной Т.А.

при секретаре Жусуповой И.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в с. Альменево Курганской области 13 сентября 2022 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее ООО «АйДи Коллект») обратилось в Курганский городской суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 13.08.2019 № 1922533554 в размере 155050,98 руб., судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указывает, что 13.08.2019 между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор займа № 1922533554. Неотъемлемыми составными частями договора являются оферта на получение займа и Общие условия заключения договоров. Возврат займа и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, являющимся частью договора. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МК «МигКредит» в сети Интернет. По договору уступки прав (требований) от 08.06.2021 № Ц24-2021/06/08-01 ООО «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа, заключенному с ФИО1 Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 810 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору №1922533554 от 13.08.2019 за период с 19.12.2021 по 08.06.2021 в размере 155050,98 руб., состоящую из суммы задолженности по основному долгу – 77865,17 руб., задолженности по процентам – 45046,83 руб., штрафы – 32138,98руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4301,02 руб. Указывает, что истец обращался к мировому судье судебного участка №46 г. Кургана с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.

Определением Курганского городского суда Курганской области от 29.06.2022 гражданское дело передано по подсудности в Альменевский районный суд Курганской области.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, извещался о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просил гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом. Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика, вернулась с отметкой «истек срок хранения».

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд, учитывая положения статьи 165.1 ГК РФ и статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и документы, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 ГК договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2 статьи 434 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

С учетом взаимосвязанных положений гражданского законодательства о договоре и ст. 808 ГК РФ, для квалификации правоотношений как заемных необходимо, чтобы предъявленный договор позволял установить как заемщика, так и заимодавца, содержал указание на факт получения соответствующей денежной суммы и обязательство возвратить данную сумму.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» регулируются отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнения государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ определено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В соответствии с п. 5 указанной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела следует, что между ООО «МигКредит» и ФИО1 13.08.2019 заключен договор потребительского займа № 1922533554, по условиям которого ответчику путем перечисления денежных средств на банковскую карту предоставлен заем в сумме 85000 руб. под 191,691% годовых на 48 недель со сроком возврата займа до 15.07.2020. Договор заключен посредством Интернет-сайта ООО «МигКредит», имеющим URL-адрес www.migcredit.ru. На данном Интернет-сайте заемщиком была заполнена анкета, в которой были указаны фамилия, имя, отчество ответчика, паспортные данные, номер мобильного телефона и иные сведения, а также заполнено заявление о предоставлении потребительского займа. Таким образом, ФИО1 был зарегистрирован на Интернет-сайте ООО «МигКредит», выразил согласие на выполнение условий, изложенных в документах, размещенных на данном ресурсе.

Договор займа заключен в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

С Индивидуальными условиями договора потребительского займа ответчик был ознакомлен, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом. После чего, 13.08.2019 на банковскую карту, указанную клиентом, были направлены денежные средства в размере 85000 руб.

Договор потребительского займа содержит все существенные условия договора, заключен сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, в нем предусмотрены предмет договора, порядок расчётов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ, договор займа содержит информацию о полной стоимости потребительского займа, размер которой не превышает установленных ограничений.

Исполнение договора потребительского займа со стороны истца подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского займа, выпиской коммуникации с клиентом, информацией о произведенной транзакции: перечислении суммы займа.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий ответчик выразил согласие с тем, что отношения сторон по договору регулируются положениями Общих условий договора займа, доступных по адресу в сети Интернет.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий, общая сумма займа составляет 85000 руб.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий возврат займа и уплата процентов производятся 24 равными платежами в размере 7682 руб. каждые 14 дней.

Пунктом 2 Индивидуальных условий установлен срок возврата займа - до 15.07.2020, срок действия договора – до 15.07.2020.

Согласно условиям договора потребительского займа, кредитор не вправе начислять проценты, неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита. После возникновения просрочки исполнения обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности по договору займа не вносятся. Последний платеж поступил 04.12.2019.

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по договору потребительского займа № 1922533554 от 13.08.2019 составила 155050,98 руб., в том числе: основной долг – 77865,17 руб., задолженность по процентам – 45046,83руб., неустойка – 32138,98 руб.

Оснований не доверять расчету истца у суда не имеется, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора займа, расчёт проверен судом, признаётся арифметически верным и принимается для взыскания.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному договору займа ответчиком ФИО1 не представлено, расчёт заявленной к взысканию суммы, им не оспорен.

По сведениям государственного реестра микрофинансовых организаций, размещенного на официальном сайте Банка России (https://cbr.ru/microfinance/registry) ООО МФК «МигКредит» (ООО «МигКредит») внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

В связи с чем к спорным правоотношениям сторон в силу специфики их субъектного состава подлежат применению положения Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно положениям ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч. 14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Для заключаемых договоров потребительских микрозаймов без обеспечения свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно, на срок от 181 дня до 365 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), действующее на период заключения сторонами настоящего договора потребительского займа от 13.08.2019 установлено Банком России от 145,368% годовых, предельное значение составляло 193,824% годовых (cbr.ru/statistics/bank). Полная стоимость займа - 191,691% годовых не превышает указанных Банком России значений.

Таким образом, установленная договором ставка процентов за пользование займом не противоречит содержанию ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по договору займа правомерно явилось основанием для применения к нему меры ответственности в виде взыскания штрафа в размере 32138,98 руб.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает такие обстоятельства как сумму основного долга, равную 85000 руб., процент по предоставленному займу, длительность неисполнения ответчиком обязательств по договору займа, соотношение возможного размера убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств ответчиком и начисленной неустойки, и приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Сведения об ООО «АйДи Коллект» внесены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (регистрационный номер 45/17/77000-КЛ от 12.10.2017).

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа стороны согласовали право кредитора уступить свои права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

В соответствии со статьями 382, 384, 388, 389 ГК РФ ООО «МигКредит» вправе было уступить права (требования) по договору займа от 13.08.2019 заключенному с ФИО1, иному лицу - ООО «АйДи Коллект».

08.06.2021между ООО МФК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № Ц24-2021/06/08-01, согласно которому право требования по договору потребительского займа № 1922533554 от 13.08.2019, заключенному с ФИО1 перешло к истцу.

Согласно приложению №1 к договору уступки прав требования (цессии), ООО «АйДи Коллект» приняло права требования по договору займа № 1922533554 заключенному с ФИО1 в общей сумме 155050,98 руб., том числе: 77865,17 руб. – задолженность по основному долгу, 45046,83 руб. – задолженность по процентам по займу, 32138,98 руб. – штрафы.

Из исследованных судом доказательств, условий договора займа, норм гражданского законодательства суд приходит к выводу, что ФИО1 существенно нарушил условия договора по срокам возвращения суммы займа и уплаты процентов, задолженность ответчиком в полном объеме не погашена по настоящее время, в связи с чем, требования ООО «АйДи Коллект»» о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4301,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа №1922533554 от 13.08.2019, за период с 19.12.2019 по 08.06.2020 в сумме 155050 (Сто пятьдесят пять тысяч пятьдесят) рублей 98 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4301 рубль 02 коп., всего взыскать 159352 (Сто пятьдесят девять тысяч триста пятьдесят два) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Речкина