№ 2-855/2025
70RS0005-01-2024-005041-64
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 апреля 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Шмаленюка Я.С.,
при секретаре Чертовиковой В.В.,
помощник судьи Васильева Н.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО2
В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (2466976016), по условиям которого банк предоставил ФИО2, кредит в сумме 642 451 руб. под 7,9% годовых сроком на 1 826 дней.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров.
Согласно данному Соглашению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). ПАО «Совкомбанк» приобрело уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим правам (требованиям) и приняло на себя Обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание Клиентов.
Ответчик исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом, за период пользования произвел выплаты в размере 167 197, 47 руб., в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, сумма которой составила 623 688, 71 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 610 681, 52 руб., комиссия за смс-информирование – 995 руб., просроченные проценты – 6 823,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 053, 60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 698,82 руб., неустойка на просроченные проценты – 430,19 руб.
Согласно пункту 20 индивидуальных условий договора потребительского кредита № (2466976016) от ДД.ММ.ГГГГ заемщик передал в залог Банку принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство: Фольксваген пассат, 2008 года выпуска, WVWZZZ3CZ8Р119837. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № (2466976016) в размере 623 688,71 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 37 473, 77 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Фольксваген Пассат, 2008 года выпуска, WVWZZZ3CZ8Р119837 и установить начальную продажную стоимость на торгах в 595 597, 41 руб.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности неявки суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Судебные повестки, направленные по адресу регистрации: <адрес>, д. Кисловка, мкр. Левобережный, <адрес>, возвращены в адрес суда без вручения адресату с отметкой об истечении срока хранения.
По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.
Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания, и его неявка не является препятствием для рассмотрения дела.
Изучив письменные доказательства, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (2466976016), по условиям которого банк предоставил ФИО2, кредит в сумме 642 451 руб. под 7,9% годовых сроком на 1 826 дней, под залог транспортного средства: Фольксваген пассат, 2008 года выпуска, WVWZZZ3CZ8Р119837.
Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячного обязательного платежа в размере 13 196, 80 руб. на текущий банковский счет заемщика.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ФИО2 кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету RUR/000659525730/47№.
Согласно условиям Кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту.
Однако в нарушение статей 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Кредитного договора, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.
В силу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты и неустойку.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил права требования на задолженность ответчика по кредитному договору № (2466976016) ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения об уступке прав требования №.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении. До настоящего времени задолженность по вышеуказанному кредитному договору не погашена.
Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в частности исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащие исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Несмотря на принятые на себя обязательства, заемщик ФИО2 выполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом.
Размер задолженности по Кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 623 688, 71 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 610 681, 52 руб., комиссия за смс-информирование – 995 руб., просроченные проценты – 6 823,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 053, 60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 698,82 руб., неустойка на просроченные проценты – 430,19 руб.
Оснований сомневаться в достоверности расчета задолженности у суда не имеется, ответчиком данный расчет не оспорен. Иного расчета по задолженности стороной ответчика в материалы дела не представлено.
Расчет задолженности произведен согласно условиям кредитного договора, с которыми заемщик был ознакомлен и согласился их исполнять, что подтверждается его подписью ответчика в договоре в графе «заемщик».
Поскольку в судебном заседании установлено нарушение договора стороной заемщика ФИО2, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При этом суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку полагает, что неустойка в заявленном размере соразмерна нарушенному обязательству.
При указанных обстоятельствах суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 623 688, 71 руб.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство: Фольксваген пассат, 2008 года выпуска, WVWZZZ3CZ8Р119837 и установлении начальной продажной стоимости на торгах в размере 595 597, 41 руб., суд приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из пункта 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в обеспечение исполнения заемщиком обязательств банку в залог было передано транспортное средство - Фольксваген пассат, 2008 года выпуска, WVWZZZ3CZ8Р119837.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО2 допускал нарушение условий кредитного договора и имеются основания для взыскания с него образовавшейся задолженности в судебном порядке, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.
Из ответа на судебный запрос УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени является собственником транспортного средства марки Фольксваген Пассат, 2008 года выпуска, WVWZZZ3CZ8Р119837, являющегося предметом залога.
С учетом права залогодержателя (кредитора) получить удовлетворение за счет продажи заложенного имущества, исходя из пункта 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, суд считает обоснованными исковые требования об обращении взыскания на указанный автомобиль.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Таким образом, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.
В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьей 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
С учетом изложенного, требование об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества удовлетворению не подлежит.
В силу частей 1, 2 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1).
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 473, 77 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 473, 77 руб. (за требования имущественного характера и неимущественного характера).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) к ФИО2 (паспорт серии № №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность в размере 623 688, 71 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 610 681, 52 руб., комиссия за смс-информирование – 995 руб., просроченные проценты – 6 823,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 053, 60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 698,82 руб., неустойка на просроченные проценты – 430,19 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 473, 77 рублей.
Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № (2466976016) от ДД.ММ.ГГГГ на транспортное средство: автомобиль Фольксваген пассат, 2008 года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества транспортного средства Фольксваген Пассат, 2008 года выпуска, № отказать.
Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 25.04.2025.
Судья Шмаленюк Я.С.
Копия верна
Подлинник подшит в деле № 2-855/2025
Судья Шмаленюк Я.С.
Секретарь Чертовикова В.В.