Дело № Копия

УИД:№

(Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Гладких Н.В.,

при помощнике судьи ФИО6,

с участием представителя ответчика по первоначальным требованиям и истца по встречным требованиям ФИО3, действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины,

и встречному иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании незаключенным кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХФК Банк») обратилось к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> руб., штраф <данные изъяты> руб., комиссию за направление извещений – <данные изъяты> руб.

В обоснование предъявленных требований банк указал, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. оплата страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> руб. оплата страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту – 13,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. за счет заемщика №. Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. получены заемщиком путем перечисления на счет, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS – пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги- ежемесячное направление извещений по кредиту по стоимостью <данные изъяты> руб. В нарушении условий кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб.

Истец ФИО2 обратилась со встречным исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 998 950 руб. между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» незаключенным.

В обоснование требований ФИО2 указала, что ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО2 путем мошеннических действий заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> руб., из которого – <данные изъяты> руб. к перечислению, <данные изъяты> руб. оплата страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> руб. оплата комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки», на срок 60 месяцев, свозвратом суммы равными платежами в размере <данные изъяты> руб.ФИО2 с заявлением о предоставлении ей кредита в банк не обращалась, договор потребительского кредита не заключала, денежные средства в рамках данного договора не получала, клиентом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не является, счетов в указанном банке не имеет. ДД.ММ.ГГГГ на мобильный телефон ФИО2 позвонил оператор ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и сообщил, что у нее образовалась задолженность по кредиту. В этот же день, ФИО2 обратилась в офис ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о совершенном в отношении нее мошенничестве. По требованию ФИО2 сотрудник банка предоставил ей копию договора потребительского кредита с графиком погашения по кредиту, копию заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета согласие, выписку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, копию платежного поручения. Кредитный договор, заявление и согласие не содержат личной подписи ФИО2, имеется отметка о простой электронной подписи заемщика, которую ФИО2 не получала и заявление на выпуск электронной подписи не давала. Кроме того, в указанных документам имеется информация о направлении смс-кода с датой доставления на телефон (информация скрыта). ФИО2 является владельцем только одного номера телефона более 12 лет, оператор сотовой связи «Теле2». На указанный номер телефона никакие смс-сообщения от банка с кодами не поступали. Как следует из выписки, представленной оператором связи «Теле2», ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на номер телефона была предоставлена услуга обещанный платеж, однако ФИО2 данную услугу не заказывала. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 возникли проблемы со связью, в связи с этим ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась на горячую линию оператора сотовой связи «Теле2», где ей пояснили, что заказана переадресация смс-сообщений и звонков, и ФИО2 немедленно переадресацию отменила, т.к. переадресацию не заказывала. График погашения по кредиту содержит графу для личной подписи клиента, однако данная графа не заполнена, никем не подписана. Из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере <данные изъяты> руб.перечислена на счет ФИО2, который она не открывала, затем со счета ФИО2 в этот же день произошли списания: 500 000 руб. были перечислены на счет, открытый на имя ФИО7, <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. переведены на карту, <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. комиссия. ФИО2 указанные операции не проводила, о проведении данных операций ничего не знала. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением о преступлении в Отдел МВД России «Пермский». ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159 УК РФ, ФИО2 признана потерпевшей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в банк с претензией, в которой просила признать договор потребительского кредита недействительным, однако, претензия осталась без ответа.

Определением Пермского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на правопреемника- публичное акционерное общество «Совкомбанк» (л.д.154).

Истец АО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. С требованиями встречного искового заявления не согласны, что отражено в письменных возражениях (л.д.144-149).

Ответчик (истец) ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика (истца) ФИО3 на удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 настаивала, с исковыми требованиями банка не согласна.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика (истца), исследовав материалы гражданского дела,приходит к следующему выводу.

Пункт 3 ст. 154 ГК РФ содержит предписание о том, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1, п. 3 ст. 423 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В порядке, предусмотренном п. 1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета (л.д.20).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»был заключен кредитный договор № (далее - Договор), на следующих условиях: общая сумма кредита – <данные изъяты> рублей, из нее: <данные изъяты> руб. сумма к перечислению, <данные изъяты> руб. оплата страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> руб. оплата комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки»;срок действия кредитного договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев, процентная ставка – 13,90% в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 23,90% в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки», количество, размер и периодичность платежей – ежемесячно, равными платежами в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредствам информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора. Для выдачи кредита использован банковский счет №.

Как следует из выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.14).

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 указанного Закона).

Из искового заявления следует, что согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ данный договор заключен дистанционным способом (подписан простой электронной подписью). Все операции осуществлялись заемщиком посредством направления код-паролей через абонентский номер: +№ (оператор: ООО «Т2Мобайл»).

Согласно ответу ООО «Т2Мобайл» представленному по запросу суда, по абонентскому номеру +№, услуга «переадресация смс» была самостоятельно подключена абонентом ДД.ММ.ГГГГ в 14:11:55 (время региона) через личный кабинет. Время местное. При включенной услуге «Переадресация смс» любое входящее смс (в том числе полученное от текстового имени отправителя) не доставляется до адресата и переадресовывается на номер, настроенный для переадресации (л.д.90, CD-диск).

Как следует из встречного искового заявления, о наличии задолженности по вышеуказанному кредитному договору истец узнала ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день она обратилась в Банк с заявлением о совершенном в отношении неё мошенничестве; заявку на переадресацию смс-сообщений не направляла и переадресацию не подключала.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса РФ, постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признана потерпевшей.

В соответствии с договором займа, денежные средства предоставлены путем перечисления на банковский счет № (л.д.19).

Проанализировав представленные доказательства, суд установил, что спорные операции – перевод и распоряжение заемными денежными средствами, заключение самого кредитного договора, совершены банком после получения и проверки данных, идентифицирующих личность и с соответствующего подтверждения истца, являющегося аналогом его собственноручной подписи, свидетельствующей о наличии у неё волеизъявления на проведение таких операций. Однако, как следует из письменных пояснений истца, волеизъявления на заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также на перечисление, распоряжение полученных денежных средств, находящихся на счете, у неё не было. Совершение указанных операций стало возможным исключительно в результате совершения мошеннических действий, в связи с чем истец утратила контроль над операциями, совершаемыми с помощью переадресации смс-сообщений.

Пунктом 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № (2019), утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к ст. 168 (п. 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определённой формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьёй 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите" подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заёмщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).

Согласно п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (п.п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1 ст. 847 ГК РФ).

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2 ст. 847 ГК РФ).

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачёте, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с п. 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление как факта соблюдения порядка заключения сделки либо совершения операции по переводу денежных средств, так и истинное волеизъявление сторон при совершении оспариваемых операций применительно к полномочиям лиц, заключающих оспариваемую сделку или совершающих оспариваемую операцию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации № (2019) (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ) кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывающего соответствующий договор и являющийся применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Кредитный договор, который подписан от имени заемщика неустановленным лицом, не может подтверждать соблюдение его сторонами обязательной письменной формы кредитного договора при отсутствии волеизъявление истца на возникновение кредитных правоотношений

Банк считает, что ФИО2 приведены обстоятельства, которые могли бы заставить банк усомниться в действительности ее волеизъявления при осуществлении перевода денежных средств ФИО7

Банк, действуя добросовестно и осмотрительно, должен быть учитывать интересы клиента и оказывать ему содействие, принять во внимание характер, предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с её волеизъявлением, банку надлежало проявить повышенную осмотрительность и осторожность при подаче заявки на получение кредита дистанционным способом.

Более того, как следует из материалов дела, у ФИО2 действительно был оформлен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор в банке (л.д.136). При оформлении анкеты-заемщика ФИО2 указывала адрес своей регистрации: <адрес>. Как следует из адресной справки Отдела по вопросам миграции ОМВД России «Пермский», с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 зарегистрирована по иному адресу: <адрес> (л.д.107). Жилое помещение (квартира), расположенная по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ продано, однако, на дату заключения кредитного договора № (ДД.ММ.ГГГГ) в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета указан адрес, по которому ФИО2 была зарегистрирована ранее. Кроме того, в заявлении указано предыдущее место работы ФИО2, где она уже не работала на день подачи заявки на получение кредита, то есть на 07.05.2022(л.д.20).

Из материалов уголовного дела, возбужденного по заявлению ФИО2 следует, что она не имела намерения ни заключать кредитный договор, ни тем более распоряжаться полученными заемными денежными средствами.

Из установленных обстоятельств следует, что волеизъявление на совершение оспариваемых операций у истца отсутствовало, поскольку электронная подпись, являющаяся аналогом собственноручной подписи, выполнена не истцом.

Как следует из ответа ООО «Т2Мобайл», при включенной услуге «Переадресация смс» любое входящее смс не доставляется до адресата и переадресовывается на номер, настроенный для переадресации, соответственно ФИО2 смс-сообщение из ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» не получала.

Из представленного ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 12:51, зайдя по своему ПИН-коду в приложении, клиент в личном кабинете заполнил заявление о предоставлении кредита по определенной форме, указав личные данные, сумму и срок кредита, оправил его в банк. Для проверки платежеспособности клиента Банк ДД.ММ.ГГГГ в 12:51 направил на номер телефона СМС-код для подтверждения согласия на оценку партнерами платежного поведения и запрос в БКИ, клиент ввел данный код, предоставив Банку право на оценку платежного поведения…, банком ФИО2 было направлено сообщение, в котором указан смс-код для подтверждения заявки на кредит в 13:30 заемщик ввел смс-код вприложении «Мой кредит», после чего кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан (л.д. 144-152).

Анализируя данное заявление и сопоставив время направления смс-кодов, указанное в отзыве и в выписке из детализации счета по условию (абонентский №) за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что включение услуги «переадресация смс» произошло в 14:11:55 (время региона), то есть в 12:11:55 по московскому времени на номер телефона +№, который не принадлежит ФИО2 Указанная переадресация длилась до ДД.ММ.ГГГГ 14:45:24 (время региона) или до <данные изъяты> время московское. Соответственно, с этого времени, ФИО2 не поступали смс-сообщения из Банка, следовательно, никакие смс-коды ФИО2 не могла вводить для подтверждения заявки на получение кредита.

Абонентский номер № зарегистрирован на имя ФИО1, зарегистрированной в <адрес> и имеющей иностранный паспорт, выданный УМВД Украины.

Данные обстоятельства также подтверждаются материалами уголовного дела № по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ, возбужденного ГУ МВД России по Пермскому краю Отделом МВД России по Пермскому району.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» не заключался, поскольку совершен в результате мошеннических действий, факт которых подтвержден совокупностью доказательств, в том числе материалами уголовного дела, является неправомерным действием, посягающим на интересы истца, не подписывающего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Таким образом, подлежат удовлетворению встречные исковые требования ФИО2 о признании незаключенным договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ранее общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк).

В связи с удовлетворением встречных исковых требований, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, следует оставить без удовлетворения

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При предъявлении встречного искового заявления уплатила государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. (л.д.97).

В соответствии с требованиями подпункта 2 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежала оплате государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Встречное исковое требование удовлетворено в полном объеме, при таком положении, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что имеются правовые основания для взыскания с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО2 расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Излишне уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. подлежит возврату ФИО2 из бюджета на основании на основании пп. 1 п.1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

решил:

Встречные исковые требования ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании незаключенным кредитного договора удовлетворить.

Признать незаключенным договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ранее общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк).

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН:<***>, ИНН:<***>) в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН: № расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, оставить без удовлетворения.

Возвратить ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН: <данные изъяты>) государственную пошлину в размере <данные изъяты>, уплаченную по чеку от ДД.ММ.ГГГГ (в УФК по Тульской области г. Тула (в Казначейство России (ФНС России).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья Пермского районного суда (подпись)Н.В. Гладких

Копия верна:

Судья Н.В. Гладких

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №

Пермского районного суда Пермского края.