Дело № 2-122/2023, УИД 54MS0071-01-2022-004441-69
Поступило в суд 18.10.2022 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«27» января 2023 г. г. Барабинск, Новосибирской области
Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Власовой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, акционерному обществу «Желдорипотека» о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ на основании определения <данные изъяты> в Барабинский районный суд Новосибирской области поступило гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее именуемое истец, Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, акционерному обществу «Желдорипотека» (далее именуемые каждый в отдельности ответчик и совместно именуемые ответчики), в котором истец просил:
- расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1;
- взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 34 150 руб. 40 коп., в том числе основной долг в размере 31 414 руб. 34 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 585 руб. 58 коп., пени за несвоевременную оплату основного долга, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 150 руб. 48 коп. и судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче иска в суд, в размере 7 225 руб., которое определением от ДД.ММ.ГГГГ. принято к производству суда.
ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание представитель истца, просивший о рассмотрении дела в отсутствие, ответчики не явились, о причинах не явки не сообщили.
В обоснование исковых требований истец в иске (л.д.5-6) указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «ТрансКредитБанк», правопреемником которого на момент подачи иска и рассмотрении его по существу является Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последней были предоставлены денежные средства в размере 783000 руб., под 10% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ., на приобретение квартиры, с кадастровым №, расположенной по адресу: <адрес>, которые заемщик обязалась возвратить и уплатить проценты за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств заемщиком была предоставлена указанная квартира в залог (ипотеку) и солидарное поручительство АО «Желдорипотека».
Заемщик, принятые на себя, кредитные обязательства в виде оплаты ежемесячных платежей, исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, за взысканием которой в силу требований ст.ст.309,310,810,819 Гражданского кодекса РФ истец обратился в суд с настоящим заявлением, предъявив требования о расторжении кредитного договора и о солидарном взыскании задолженности с заемщика и поручителя.
Ответчик ФИО1 требования иска не признала, просила в удовлетворении требований иска отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.____).
Ответчик АО «Желдорипотека» просило о рассмотрении дела в отсутствии представителя и в письменных возражениях на иск указало, что в удовлетворении требований иска в части взыскания задолженности по кредитному договору с АО «Желдорипотека» следует отказать, так как согласно п.9.1 договора поручительства, с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ., последний действовал до передачи в залог Банку приобретенной на кредитные средства квартиры, с кадастровым №, расположенной по адресу: <адрес>.
Из выписки следует, что в едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ. на указанную выше квартиру в пользу ОАО «ТрансКредитБанк», правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО), зарегистрирована ипотека в силу закона, следовательно договор поручительства считается прекращенным.
Суд, изучив основания и требования иска, возражения ответчиков, письменные материалы дела, приходит к следующему:
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» (кредитором), прекратившим свою деятельность ДД.ММ.ГГГГ. путем реорганизации в форме присоединения к ВТБ 24 (ЗАО), изменившего тип акционерного общества ДД.ММ.ГГГГ. на публичное акционерное общество, которое в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ. прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), который соответственно является правопреемником первоначального кредитора, и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор № (л.д.8-11), по условиям которого кредитор обязался предоставить ФИО1 в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет №, открытый на имя заемщика у кредитора, для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу (строительный): <адрес> денежные средства в размере 783 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ., включительно под 10% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за нее, комиссии и иные суммы, предусмотренные договором.
Погашение основного долга и уплату процентов заемщик обязался производить ежемесячно 20-е число каждого месяца, который включает:
- сумму по возврату основного долга равными долями в размере 4 350 руб.;
-начисленные проценты за пользование кредитом, исходя из 10% годовых.
По договору заемщик обязалась:
- использовать кредит на цели, указанные в п.1.2 договора;
- возвратить в полном объеме сумму полученного кредита в установленные договором сроки;
- уплатить кредитору проценты по кредиту, комиссии в размере и порядке, предусмотренные договором;
- предоставить кредитору право списания со своих счетов сумм полученного кредита, процентов, комиссий, неустоек, почтово-телеграфных и иных расходов по кредиту, путем предоставленного долгосрочного поручения ко всем счетам, открытым у кредитора…
- в день заключения договора купли-продажи подписать закладную на квартиру;
- в случае отказа Управления Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области в регистрации ипотеки в силу закона, заключить с кредитором договор залога (ипотеки) квартиры, а так же подписать закладную не позднее 10-ти рабочих дней с даты выдачи свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика ФИО1 на квартиру без отметки об ограничении (обременении) права собственности.
По договору Кредитор обязан:
- предоставить заемщику кредит в размере, порядке и на условиях предусмотренных договором….
Кредитор имеет право:
- в дату возврата кредита, или дату уплаты очередного платежа по договору согласно п.3.1 договора, списать соответственно часть или всю сумму долга заемщика, с его любого счета, открытого у Кредитора, на основании предоставленного заемщиком долгосрочного поручения клиента;
- досрочно истребовать кредит и /или уплату процентов в случаях, предусмотренных договором, а именно:
* если документы или документ, переданный заемщиком кредитору при оформлении кредита, окажется недействительным, либо подложным;
* если заемщик нарушит сроки по возврату кредита и/или уплате процентов, установленные договором, более чем на 4 календарных дня;
*если заемщик не выполнит какое-либо из своих обязательств, предусмотренных п.5 договора;
* если произойдут изменения в имущественном положении или доходах заемщика, которые по мнению кредитора, влияют на способность заемщика надлежащим образом выполнять свои обязательства по договору;
*если лица, в том числе заемщик, заключившие с кредитором договоры в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору, нарушают условия этих договоров;
*в случае аннулирования долгосрочного поручения, предоставляемого заемщиком в соответствии с п.5.1.5 договора;
*в случае отказа Управления Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области регистрации договора купли- продажи квартиры и/или договора об ипотеке (залоге) квартиры, указанного в п.1.2 договора;
*в случае расторжения по какой-либо причине предварительного договора;
*при утрате обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору или ухудшении его по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;
*в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Обеспечение обязательств заемщика:
- ипотекой квартиры, возникающей в силу закона, которая удостоверена закладной;
-поручительством ЗАО «Желдорипотека», в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ..
ДД.ММ.ГГГГ. между открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк», с одной стороны, и ЗАО «Желдорипотека» (поручителем), с другой стороны, заключен договор поручительства № (л.д.44-49), по условиям которого поручитель на определенных договором условиях обязался перед Банком солидарно отвечать за надлежащее исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно отвечать по требованиям Банка к должнику в пределах суммы – 861 300 руб., включая основной долг, проценты и неустойки, в соответствии с основным договором. А также возмещение судебных издержек по взысканию долга и убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по основному договору, включая причиненные его расторжением, и возврат должником всего полученного по основному договору в случае признания его недействительным.
Поручитель обязан при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по основному договору исполнить обязательства должника в порядке, предусмотренном статьей 5 договора.
Договор поручительства вступает в силу в дату подписания сторонами и действует до дня передачи в залог Банку приобретенной на кредитные средства квартиры, которая находится по адресу: <адрес> состоящий из 1-ой жилой комнаты, общей площадью 39,6 кв.м., жилой площадью 18,5 кв.м….
ДД.ММ.ГГГГ. АО «ТрансКредитБанк» во исполнение обязательств по кредитному договору на основании мемориального ордера № зачислил на счет №, открытый на имя ФИО1 денежные средства в размере 783 000 руб. (л.д.50).
Таким образом, Банк, как кредитор выполнил условия кредитного договора перед ФИО1, которая принятые на себя обязательства стала выполнять ненадлежащим образом, а именно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. несвоевременно и не в полном размере вносила платежи по кредиту, в последующем прекратив внесение платежей, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «Желдорипотека» и ФИО1 заключен договор № купли – продажи квартиры, на основании которого за ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру №, с кадастровым № расположенную по адресу: <адрес> в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» с ДД.ММ.ГГГГ. до исполнения обязательств по кредитному договору зарегистрирована ипотека в силу закона ( №).
В силу положений ч. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком кредитных обязательств, Банк потребовал досрочного погасить всю сумму предоставленного кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив в адрес ФИО1 и АО «Желдорипотека» требование о досрочном погашении задолженности, известив также в соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ о намерении расторгнуть кредитный договор (л.д.54-65).
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Отсутствие платежей и (или) несвоевременное внесение платежей по кредитному договору безусловно свидетельствует о существенном нарушении договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона и условий договора является основанием для взыскания всей суммы задолженности по договору, включая основной долг, проценты и неустойку.
При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).
С учетом выше установленных обстоятельств, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО «ТрансКредитБанк», правопреемником которого является Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1, подлежит расторжению.
В силу п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.
Согласно ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии с требованиями п.3 ст.425 Гражданского кодекса РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
Согласно абзацу 2 ст.190 Гражданского кодекса РФ срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Согласно п.6 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
С учетом установленных обстоятельств, когда стороны ОАО «ТрансКредитБанк», правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО) и ЗАО «Желдорипотека» договорились, что договор поручительства действует до дня передачи в залог Банку, приобретенной на кредитные средства квартиры, которая находится по адресу: <адрес>, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ., когда заемщиком еще надлежащим образом исполнялись обязательства, договор поручительства считается прекращенным, а следовательно АО «Желдорипотека» не должно нести солидарную ответственность перед Банком ВТБ (ПАО) за ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, т.е. в удовлетворении требований к данному ответчику, следует отказать.
При этом, когда по делу нашло свое достоверное подтверждение ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 34 150 руб. 40 коп., в том числе основной долг в размере 31 414 руб. 34 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 585 руб. 58 коп., пени за несвоевременную оплату основного долга, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 150 руб. 48 коп., расчет которого проверен судом, подлежит взысканию с ответчика ФИО1.
Довод ответчика, что в удовлетворении требований иска следует отказать, в связи с пропуском срока исковой давности, не нашел своего подтверждения, исходя из следующего:
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
По рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), в связи с чем, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Из определенного сторонами порядка внесения платежей (ежемесячно, по ДД.ММ.ГГГГ), расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняет ненадлежащим образом, которые безусловно заявлены истцом в пределах трех годичного срока исковой давности.
Согласно требованиям ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ судом при вынесении решении должен быть решен вопрос о судебных расходах.
Согласно ст.88, ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления Банк ВТБ (ПАО) понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 225 руб. (л.д.7), которые в соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ОАО «ТрансКредитБанк», правопреемником которого является Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 34 150 (тридцать четыре тысячи сто пятьдесят) руб. 40 коп., в том числе основной долг в размере 31 414 (тридцать одна тысяча четыреста четырнадцать) руб. 34 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1585 (одна тысяча пятьсот восемьдесят пять) руб. 58 коп., пени за несвоевременную оплату основного долга, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 150 (одна тысяча сто пятьдесят) руб. 48 коп и судебные расходы в размере 7 225 (семь тысяч двести двадцать пять) руб..
В удовлетворении требований искового заявления Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к акционерному обществу «Желдорипотека» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Барабинского районного
суда Новосибирской области Е.В.Сафонова
Мотивированное решение изготовлено судом 14.02.2023г.