Решение по делу № 2-2969/2023 от 20.11.2023

Дело №2-2969/2023

(59RS0002-01-2023-002835-19)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пермь 20 ноября 2023 года

Индустриальный районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Домниной Э.Б.,

при секретаре Миннахметовой Е.А.,

с участием помощника прокурора <адрес> Е.Р.Р,

представителя истца У.Д.В по доверенности,

ответчика ФИО1,

третьих лиц Д.Д.К Д.С., В.Ю.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску У.В.И к Кундозёровой Зое К.З.Г, третьи лица К.Д.С, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетних К.И.Д., К.Д.Д., В.Ю.А, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Б.А.Е, о взыскании задолженности по договору займа, процентов по договору, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

У.В.И обратился в суд с иском к Д.Д.К З.Г. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между У.В.И и Д.Д.К ФИО3 Г заключен договор займа от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора займодавец передает Заемщику, а заемщик принимает денежные средства в размере 200 000,00 руб., на которые будут начисляться ежемесячно проценты в размере 5% в месяц за пользование выше обозначенными денежными средствами, что будет составлять 10 000,00 руб. ежемесячно и обязуется возвратить Займодавцу в оговорённые договором сроки полученную сумму займа и уплатить последнему установленные договором проценты на сумму займа.

Факт получения указанных денежных средств от истца ответчику подтверждается распиской ответчика на договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что денежные средства в размере 200 000,00 руб. получены полностью.

Заемщик своей подписью подтверждает, что договор прочитан в полном объеме, условия договора понятны и разъяснены, также подтвердил, что принятые на себя обязательства в рамках исполнения настоящего договора обязуется выполнять в точности и в установленные сроки. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, Займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Из заключенного между истцом и ответчиком договора займа от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Заемщик уплачивает Займодавцу проценты ежемесячно в размере 5% за пользование суммой займа, что будет составлять 10 000,00 руб., заемщик принял на себя обязательства уплачивать займодавцу проценты, установленные п.1.1 договора от суммы займа ежемесячно за пользование заемными средствами путем наличного и/или безналичного расчета (согласно представленным реквизитам займодавцем).

При невыполнении Заёмщиком условий, предусмотренных п.2.1, п.2.2. и п.26 настоящего Договора, Займодавец вправе предъявить Заемщику штрафные санкции в виде неустойки.

В соответствии с п.1.2 заключенного договора займа от ДД.ММ.ГГГГ срок пользования заемными средствами установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.2.6 Договора, займодавец имеет право требовать от заемщика, а Заемщик обязан вернуть досрочно всю сумму займа (или его часть) и другие платежи, предусмотренные условиями настоящего Договора, в случаях невнесения платежа в погашение займа, предусмотренного п.1.1 и п.2.1 настоящего Договора в срок свыше 60 дней.

Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований займодавца может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору займа по обстоятельствам, за которые Заемщик отвечает, в том числе невнесения платежа в погашение займа или уплату процентов свыше 60 дней.

Кроме того, с целью обеспечения исполнения принятых денежных обязательств, Заемщик предоставил Займодавцу принадлежащее ему на праве собственности имущество в залог: <данные изъяты> принадлежащая залогодателю на праве собственности (п.1.3), в связи с чем сторонами ДД.ММ.ГГГГ также был заключен договор залога, где в п.3.1 определено, что оценочная стоимость указанного предмета ипотеки в силу пункта 3 статьи 9 Федерального закона «Об ипотеке» №102-ФЗ подлежит определению соглашением сторон по договору и составляет 1250000,00 руб.

Принятые ответчиком обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ исполнены надлежащим образом, что свидетельствует о недобросовестности последнего.

На сегодняшний день сумма образовавшейся задолженности составляет 830000,00 руб. и состоит из: 200 000,00 руб. - сумма основного долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 Договора займа); 330 000,00 руб. - сумма задолженности за пользование суммой займом, размер которой определен в сумме 10 000,00 руб., подлежащий оплате ежемесячно. Ответчиком не оплачены проценты за 33 месяца и рассчитаны следующим образом 10 000x33 месяцев =330 000,00 руб.

В соответствии с п.2.3 договора займа, в случае несвоевременного или неполного внесения платежей, предусмотренных п.2.1. и п.2.2. настоящего договора, а также несвоевременного возврата всей ссудной задолженности согласно условиям, п.2.6. настоящего Договора заемщик уплачивает неустойку равную размеру 1/2 ежемесячного платежа, предусмотренного п.2.1 настоящего договора, за каждый день просрочки, включая дату погашения задолженности.

На основании принципа разумности, добросовестности и соблюдения баланса интересов сторон истец считает разумной взыскать с ответчика неустойку за неисполнение денежных обязательств из расчета 1/2 помесячного платежа, составляющего 10 000 рублей/2 = 5 000 рублей *30 дней (150 000 рублей за 30 дней), т.е. 150 000,00 руб. * 12 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 1800 000,00 руб.

Истец с учетом принципа разумности и добросовестности считает целесообразным снизить неустойку до 300 000,00 руб.

Итого: 200 000,00 руб. (сумма основного долга) + 330 000,00 руб. (проценты за пользование займом) +300 000,00 руб. (пени) =830 000,00 руб.

На основании вышеизложенного просит взыскать с Д.Д.К З.Г. в пользу У.В.И задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 830 000,00 руб.: 200 000,00 руб. - сумма основного долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, 330 000,00 руб. - сумма процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ с последующим начислением процентов за пользование займом из расчета 10 000,00 руб. в месяц по день фактической уплаты долга, 300 000,00 руб. (пени, неустойка) по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, с момента вступления в законную силу на день фактической уплаты долга из расчета 150 000,00 руб. в месяц, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11500,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: <данные изъяты> по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость при реализации с публичных торгов в сумме 2 350 000,00 руб.

Истец У.В.И о рассмотрении дела извещен надлежаще, в суд не явился.

Представитель истца У.Д.В в судебном заседании на иске настаивает.

Ответчик <данные изъяты>. в судебном заседании с иском не согласна, пояснила, что факт заключения с истцом договоров займа, залога не оспаривает. Возможности погасить задолженность не имеет в связи с тяжелым материальным положением, нахождением на пенсии, имеет непогашенные задолженности. Спорная квартира является для ответчика, третьих лиц единственным жильем. Иного жилья в собственности ответчик, проживающие с ней лица не имеют.

Протокольным определением суда от <данные изъяты>. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены К.Д.С, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетних К.И.Д., К.Д.Д., В.Ю.А, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Б.А.Е.

Третьи лица Д.Д.К Д.С., действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Д.Д.К И.Д., Д.Д.К Д.Д., В.Ю.А, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Б.А.Е, в суде с исковыми требованиями не согласны. В спорной квартире, которая является для них единственным жильем, зарегистрированы совместно с собственником и несовершеннолетними детьми.

Выслушав представителя истца, ответчика, третьих лиц, прокурора, полагающего возможным исковые требования удовлетворить частично, снизить установленный размер процентов на основании п.5 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, исследовав материалы дела, дело №, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

По правилам ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ч.2 ст.195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

На основании п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из положений ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между У.Д.В, действующим в интересах У.В.И, (Займодавец) и Д.Д.К З.Г. (Заемщик) заключен договор займа, согласно предмета которого Займодавец передает в собственность Заемщику, а Заемщик принимает денежные средства в размере 200 000,00 руб., на которые будут начисляться ежемесячно проценты в размере 5% (пять) в месяц за пользование вышеозначенными денежными средствами, что будет составлять 10 000,00 руб. ежемесячно, и обязуется возвратить займодавцу в оговоренные договором сроки полученную сумму займа и уплатить последнему установленные настоящим договором проценты на сумму займа (п.1.1).

Срок пользования Заемщиком заёмными средствами установлен до ДД.ММ.ГГГГ. (п.1.2).

Заемщик обязуется уплачивать займодавцу проценты, установленные п.1.1 договора от суммы займа ежемесячно за пользование заемными денежными средствами (п.2.1). По окончании срока пользования заемными средствами согласно п.1.2, заемщик обязуется единовременно возвратить займодавцу заемные средства в сумме установленной п.1.1 (п.2.2).

В силу п.2.3. Договора, в случае несвоевременного или неполного внесения платежей, предусмотренных п.2.1. и п.2.2. настоящего договора, а также несвоевременного возврата всей ссудной задолженности, согласно условиям п.2.6 настоящего договора заемщик уплачивает неустойку равную ? ежемесячного платежа, предусмотренного п.2.1. настоящего договора за каждый день просрочки /л.д.14-15/.

Согласно п.2.6 Договора, Займодавец имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму займа и другие платежи, предусмотренные условиями настоящего договора в случаях невнесения платежа в погашение займа, предусмотренного п.1.1. и п.2.1. настоящего договора в срок свыше 60 дней.

Согласно п.п.1.3 Договора, в обеспечении выполнения обязательств по возврату заемных средств заемщик предоставляет в залог Займодавцу принадлежащее Заемщику на праве собственности недвижимое имущество: <данные изъяты> принадлежащее залогодателю на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств, принятых по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ между У.Д.В, действующим в интересах У.В.И, и <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога квартиры по <адрес> Стоимость предмета залога по соглашению сторон составила 1250000,00 руб. /л.д.16/.

Указанные договоры подписаны сторонами.

С условиями договоров ответчик Д.Д.К З.Г. ознакомлена, согласна, что подтверждается ее подписью, как в договоре займа, так и в договоре залога.

Истец по договору займа предоставил ответчику денежные средства в сумме 200000,00 руб., о чем свидетельствует расписка ответчика о получении денежных средств /л.д.15 оборот/.

Ответчиком же принятые на себя обязательства по уплате ежемесячной суммы процентов по договору займа исполнялись ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ. Дзержинским районным судом <адрес> рассмотрено заявление У.В.И о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения Третейского суда о взыскании с <данные изъяты>. задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 900000,00руб., обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Определением Дзержинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления У.В.И о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения Третейского суда отказано.

Определением судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ определение Дзержинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. оставлено без изменения.

Вышеуказанными судебными актами установлено, что <данные изъяты> в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ был внесен платеж в сумме 13000,00 руб., как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, иных платежей в счет погашения задолженности по договору займа внесено не было.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности ответчика составляет 830 000,00 руб., состоит из: 200 000,00 руб. - сумма основного долга по договору займа, 330 000,00 руб.- сумма задолженности по процентам за пользование суммой займом, размер которой определен в сумме 10 000,00 руб., подлежащий оплате ежемесячно. Ответчиком не оплачены проценты за 33 месяца: и рассчитаны следующим образом 10 000x33 месяцев =330 000,00 руб.

Ставить под сомнение договор займа и иные документы, представленные стороной истца, у суда оснований не имеется, договор займа заключен сторонами добровольно, без принуждения. Факт подписания договора займа, факт получения денежных средств стороной ответчика не оспорен, подтверждается материалами дела. Заемщик же принятые на себя обязательства по уплате процентов в установленный срок до настоящего времени не исполнил.

Разрешая ходатайство прокурора о снижении заявленной ко взысканию суммы процентов, суд приходит к следующему.

В силу положений пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком - гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Таким образом, ростовщическим процент становится, если он в два раза и более превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты. Закон предполагает, что в этой ситуации процент является чрезмерно обременительным для должника.

Законодатель в пределах своих дискреционных полномочий предусмотрел в части 2 статьи 9 Федерального закона "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" специальные правила действия данного закона во времени, придающие ему в определенных случаях обратную силу.

Как следует из части 2 статьи 9 Федерального закона от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации", положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (1 июня 2018 г.). По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Договор займа между его сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим предусмотренная пунктом 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации возможность уменьшения процентов по договору займа до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах, в данном случае применима к настоящему договору займа.

Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Указанная правовая позиция отражена в определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 29 марта 2016 г. N 83 КГ16-2.

Указанием Банка России от 1 апреля 2019 г. N 5122-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых" установлено, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем сайте среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и т.д. на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

Верховный Суд Российской Федерации в своих определениях неоднократно указывал на необходимость ориентироваться на значение среднерыночной полной стоимости кредита, опубликованной на официальном сайте Центрального банка России.

Суд приходит к выводу, что следует ориентироваться на значение среднерыночной полной стоимости кредита, применяемое на момент заключения договора, для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, поскольку данные договоры заключаются без оценки платежеспособности клиента, проверки кредитной истории, имеют повышенный финансовый риск, в отличие от банковских организаций и по своему содержанию являются наиболее приближенными к договорам займа между физическими лицами.

С учетом приведенных норм права, оценив условия спорного договора займа, суд приходит к выводу о том, что установленный договором размер процентов за пользование займом 5 процентов ежемесячно (60% годовых) не отвечает принципу разумности и добросовестности, ведет к существенному нарушению баланса интересов сторон договора и является явно обременительным для заемщика.

Таким образом, поскольку исковые требования не могут быть основаны на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение, суд приходит к выводу о снижении размера процентов за пользование заемными денежными средствами, до размера процентов, исчисляемых исходя из среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа), действовавших на момент заключения договора займа.

Исходя из информации Банка России, размещенной на официальном сайте в сети Интернет, средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам в рублях по потребительским займам с обеспечением в виде залога на момент заключения договора займа составляли 25,909% годовых.

Установленные договором займа проценты за пользование займом в размере 60% годовых, более чем в 2 раза превышают указанный выше размер процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными потребительским кооперативами физическим лицам.

С учетом фактических обстоятельств дела и приведенных выше положений законодательства суд приходит к выводу, что предусмотренные договором займа проценты являются ростовщическими, вследствие чего уменьшает их размер до <данные изъяты>% годовых.

В этой связи суд не принимает расчет основного долга и процентов за пользование займом, представленный истцом, в связи с чем приводит свой расчет с учетом указанной ставки процентов, периодов просрочки, частичного погашения долга и условий договора займа.

Договор займа заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, до указанной даты заемщик должен был возвратить истцу сумму займа в размере 200 000,00 руб., а также проценты за пользование суммой займа по ставке <данные изъяты>% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51817 руб. 92коп. (200 000 рублей х 25,909% /12) по 4318,16 коп. ежемесячно.

Во исполнение условий договора поступило 13000,00 руб.

Статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом оплаченной по договору суммы суд засчитывает в погашение процентов 4318,16 руб., в счет погашения основного долга 8681,84 руб.

При этом суд учитывает, что по условиям договора займа проценты по договору займа должны были в течение срока действия договора выплачиваться в полном объеме независимо от фактически возвращенной суммы займа.

Следовательно, сумма основного долга по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит 191318,16 руб., сумма процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 47 499,76руб. (51817,92 руб. – 4318,16 руб.). Таким образом, требования истца о взыскании в его пользу с ответчика основной суммы займа подлежат частичному удовлетворению.

При разрешении требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисленных на сумму займа по дату фактического возврата суммы займа, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Заключение договора займа и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму долга и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

С учетом вышеприведенных положений с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114 618,95руб. (191 318,16 руб. (задолженность по основному долгу) х 25,909% х844 дней (период пользования суммой займа с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ): 365 дней (количество дней в году), а также проценты за пользование займом по ставке 25,909% годовых, подлежащие начислению на непогашенную сумму основного долга по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга по договору займа.

При разрешении требований истца о взыскании с ответчика пени за просрочку исполнения денежного обязательства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 300000,00руб. и по день фактической уплаты суммы долга, рассчитываемые истцом как ? ежемесячного платежа (10000/2) за каждый день просрочки, суд исходит из следующего.

Исходя из анализа условий договора займа относительно начисления неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательства по договору, суд полагает, что сторонами оговорена ответственность заемщика и поручителя за несвоевременный возврат суммы займа и процентов в виде штрафных санкций в виде неустойки, рассчитываемой как ? ежемесячного платежа (10000/2) за каждый день просрочки.

Истец представил расчет пени, в соответствии с которым подлежащая взысканию сумма пени составляет 150 000,00 руб. в месяц. При этом истец посчитал возможным снизить сумму пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 300 000,00руб.

Проверив представленный расчет, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ и действует в течение 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно подп.2 п.3 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснений, данных в п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

С учетом периода действия указанного выше моратория, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день прекращения действия Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» не подлежит начисление штрафных неустоек и иных санкций.

Таким образом, поскольку в период действия указанного моратория установленная договором займа неустойка не подлежит начислению, требования истца о взыскании с ответчика неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, принимая во внимание размер ключевой ставки Банка России, действующей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд производит расчет неустойки следующим образом:

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

191 318,16

ДД.ММ.ГГГГ

365

191 318,16 * 47 / 365 * 6.5%

1 601,31 р.

Итого:

1 601,31 руб.

Сумма основного долга: 191 318,16 руб.

Сумма неустойки по всем задолженностям: 1 601,31 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 13.09.2021

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

191 318,16

ДД.ММ.ГГГГ

365

191 318,16 * 42 / 365 * 6.75%

1 485,99 р.

Итого:

1 485,99 руб.

Сумма основного долга: 191 318,16 руб.

Сумма неустойки по всем задолженностям: 1 485,99 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 25.10.2021

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

191 318,16

ДД.ММ.ГГГГ

365

191 318,16 * 56 / 365 * 7.5%

2 201,47 р.

Итого:

2 201,47 руб.

Сумма основного долга: 191 318,16 руб.

Сумма неустойки по всем задолженностям: 2 201,47 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.12.2021

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

191 318,16

ДД.ММ.ГГГГ

365

191 318,16 * 56 / 365 * 8.5%

2 495,00 р.

Итого:

2 495,00 руб.

Сумма основного долга: 191 318,16 руб.

Сумма неустойки по всем задолженностям: 2 495,00 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 14.02.2022

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

191 318,16

ДД.ММ.ГГГГ

365

191 318,16 * 46 / 365 * 9.5%

2 290,58 р.

Итого:

2 290,58 руб.

Сумма основного долга: 191 318,16 руб.

Сумма неустойки по всем задолженностям: 2 290,58 руб.

Таким образом, в заявленный ко взысканию период сумма пени составила 10074,35 руб.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, учитывая, что ответчик является физическими лицом, получателем страховой пенсии по старости, имеет иные финансовые обязательства, суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре займа размер неустойки явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Вместе с тем, изложенное правовое регулирование не свидетельствует о возможности применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации путем уменьшения установленной договором процентной ставки, с учетом которой неустойка подлежит расчету на будущее время, до момента исполнения ответчиком обязательства.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно договору залога к договору займа без номера от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> в интересах истца, и <данные изъяты> <данные изъяты> заключен договор залога квартиры по ул<адрес> в обеспечение исполнения обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ,.

Частью 1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей, более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с представленным истцом сведениям выплаты по договору займа отсутствуют длительное время.

Право собственности ответчика на данную квартиру подтверждено выпиской из Единого <адрес>

Согласно справки от 11.01.2023 ООО «Управляющая компания «ЖКУ» в квартире по адресу: г.<адрес> по месту жительства совместно с ответчиком зарегистрированы: К.Д.С, Б.А.Е, ФИО4 К, В.Ю.А, К.И.Д. /л.д.35/.

При этом согласно сведений ЕГРН указанные лица иных жилых помещений на праве собственности не имеют.

Из статьи 9.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" об ипотеке следует, что особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, устанавливаются Законом о потребительском кредите.

Частью 1 статьи 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, может осуществляться кредитными организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, учреждением, созданным по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих, единым институтом развития в жилищной сфере, а также организациями, осуществляющими деятельность по предоставлению ипотечных займов в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере, и включенными в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов.

Учитывая, что спорная квартира является для ответчика и третьих лиц по настоящему делу единственным жильем, также, поскольку истец, предоставивший денежный заем ответчику под залог недвижимого имущества для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, не относится к субъектам, перечисленным в статье 6.1 Закона о потребительском кредите (займе), которые вправе осуществлять деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество не имеется.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Решением суда требования истца к ответчику судом удовлетворены частично в размере 363 511,22 руб. (43,80%) от 830 000,00 руб.

При обращении в суд с исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в сумме 11500,00 руб. /л.д.34/.

С учетом изложенного, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований имущественного характера с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5037,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Взыскать с Кундозёровой Зои К.З.Г в пользу У.В.И задолженность по договору займа в размере 191318,16руб., проценты на сумму займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47499,76руб., проценты за пользование займом за период с 29.07.2021г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 618,95руб., с последующим начислением процентов за пользование займом по ставке <данные изъяты> годовых, подлежащих начислению на непогашенную сумму основного долга по договору займа с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга по договору займа, пени за несвоевременную уплату денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 074,35 руб., с последующим начислением пени с момента вступления в законную силу по день фактической уплаты суммы долга в размере 5000,00 руб. за каждый день просрочки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5037,00 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья - Э.Б.Домнина