Дело № 2 -2598/2022
55RS0005-01-2022-002306-76
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Шакуовой Р.И.
при секретаре Жицкой М.И., помощнике судьи Гаюновой Ю.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 05 сентября 2022 года
гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ООО «ОмскТрансКарт», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «ОмскТрансКарт» заключен кредитный договор № № По условиям договора Банк обязался открыть ООО «ОмскТрансКарт» (заемщик) кредитную линию с лимитом задолженности в сумме с ДД.ММ.ГГГГ - 21 000 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ- 18 000 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ- 15 000 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ -12 000 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 9 000 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 6 000 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ- 3 000 000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом % годовых.
В соответствии с п. кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту банком начисляется неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, поручителями являются ФИО2 и ФИО1
Банк предоставил заемщику кредит в соответствии с заявлениями на предоставление кредитных средств №№.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору в течение 15 рабочих дней с даты направления требования. Заемщик требование в добровольном порядке не исполнил.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 21 657 840,14 рублей.
Также, обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату кредита является залог недвижимости:
- земельный участок с кадастровым номером , расположенный по адресу: ;
- жилой дом с кадастровым номером , расположенный по адресу: .
С учетом изложенного просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ООО «ОмскТрансКарт», ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 657 840,14 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб., а также обратить взыскании на предмет залога, определив начальную продажную стоимость земельного участка с кадастровым номером в размере 437 600 руб., начальную продажную стоимость жилого дома с кадастровым номером – 1 561 600 руб.
Определением Первомайского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Первомайского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № отменено на основании поступившего от ФИО2 заявления об отмене заочного решения (Т.2, л.д. 32,57).
В судебном заседании представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО3 требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме. Дополнительно суду пояснила, что после отмены заочного решения ответчики в банк не обращались, денежных средств в счет погашения задолженности не перечисляли, на контакт с представителями банка не идут. С момента направления в феврале 2022 года требования о досрочном исполнении обязательств и на дату направления иска размер взыскиваемых сумм не изменялся. Обращает внимание на то, что банком принято решение о взыскании только 10% от суммы рассчитанной неустойки.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по всем имеющимся в материалах дела адресам.
На судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 направлено определение с указанием даты и времени судебного заседания по адресу ее регистрации: (вручено ДД.ММ.ГГГГ), ответчику ФИО2 по адресу его регистрации: (конверт возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения), ООО «ОмскТрансКарт» по адресу: (вручено ДД.ММ.ГГГГ).
В связи с неявкой ответчиков судебное заседание было отложено на ДД.ММ.ГГГГ.
На судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 уведомлялась судом по адресу регистрации: , ул. В.М. Шукшина, (получено лично ДД.ММ.ГГГГ), а также по адресу расположения заложенного имущества: , Омский р-он, (получено лично ДД.ММ.ГГГГ).
Ответчик ФИО2 уведомлялся судом по адресам: , Омский р-он, (получено лично ДД.ММ.ГГГГ), , ул. В.М. Шукшина, (уведомления получены не были и вернулись в суд по истечении срока хранения).
Ответчик ООО «ОмскТрансКарт» уведомлен по адресу: Машиностроительная ул., , оф. 1, (вручено ДД.ММ.ГГГГ).
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Частью 1 ст. 434 ГК предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Как указано в ст. 810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «ОмскТрансКарт» в лице директора ФИО2, заключен кредитный договор № № для клиентов малого и среднего бизнеса по условиям которого заемщику был предоставлен кредит с лимитом задолженности: с ДД.ММ.ГГГГ - 21 000 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ- 18 000 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ- 15 000 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ -12 000 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 9 000 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 6 000 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ- 3 000 000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 9% годовых (том 1 л.д. 9-17).
Согласно выписке из ЕГРЮЛ участником и директором ООО «ОмскТрансКарт» является ФИО4 с ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.125-128).
Согласно условиям договора кредит предоставляется на рефинансирование ссудной задолженности, заключенному между заемщиком и ПАО «Примсоцбанк» и пополнение оборотных средств на приобретение табачной продукции.
Пунктом договора предусмотрено, что обеспечением обязательств заемщика являются: договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный банком с ФИО2 и договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный банком с ФИО1
В соответствии с п. . заемщик обязался в течение календарных дней с даты выдачи первого транша, предоставить в банк договор об ипотеке, подтверждающий возникновение обременения на объекты залога: здание с кадастровым номером и земельный участок с кадастровым номером в пользу банка с отметкой органа, осуществляющего государственную регистрацию прав о регистрации обременения.
В рамках указанного кредитного договора был заключён договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2, согласно которому поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение ООО «ОмскТрансКарт», а также его правопреемниками обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, вид ответственности – солидарная. Поручительство прекращается ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 34-38).
В рамках указанного кредитного договора также был заключён договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1, согласно которому поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение ООО «ОмскТрансКарт», а также его правопреемниками обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, вид ответственности – солидарная. Поручительство прекращается ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 44-48).
Согласно п. кредитного договора погашение и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в следующем порядке: погашение платежей по кредиту производится в дату окончания срока транша и в дату возврата кредита; проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца, за исключением календарного месяца, в котором наступает дата возврата кредита и в дату возврата кредита.
Пунктом договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и прочих платежей предусмотрена неустойка в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения денежных обязательств.
Ответчики были ознакомлены с порядком погашения задолженности и проинформированы о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре <***>, договоре залога.
Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Банк свои обязательства по передаче денежных средств в установленном размере исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д.56-69).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 был заключен договор об ипотеке №№, предметом залога является земельный участок площадью кв.м. с кадастровым номером по адресу: , ул. О Кошевого, жилой дом площадью кв.м., расположенный по адресу: , кадастровый № (том 1 л.д.129-147).
Согласно п. договора об ипотеке залог обеспечивает надлежащее исполнение клиентом его обязательств перед банком обязательство, возникающие из обеспечиваемого договора.
Согласно п. договор считается заключенным и вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Указанный договор зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН (том 1 л.д.148-156).
Заемщик, который обязан был производить погашение кредита и процентов ежемесячно в соответствии с графиком осуществления платежей нарушили график платежей и условия договора; последний платеж ответчиками был произведен в ДД.ММ.ГГГГ года.
ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчикам досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение рабочих дней с момента направления уведомления (том 1 л.д. 204-206), которое осталось без удовлетворения.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков перед банком образовалась задолженность по в сумме 21 657 840,14 руб., из которой: 20 989 365,58 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, проценты за пользование кредитом 618 150, 30 руб., 48 933,87 руб. – пени за просроченный к уплате основной долг, 1 390,39 руб. – пени по просроченной задолженности по процентам (том 1 л.д. 54-55).
При этом суд отмечает, что исходя из представленного истцом расчета следует, что пени по задолженности по основному долгу и пени по процентам банком рассчитаны до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54-55).
Кроме того, из пояснений представителя истца следует, что ко взысканию предъявлены только % от рассчитанной суммы пени.
Ответчики после отмены заочного решения в судебное заседание не явились, в нарушение ст. 56 ГПК РФ возражений против иска и свой расчет не представили, условия договора и сумму задолженности не оспорили.
Учитывая, что право требования возврата всей суммы займа и процентов, установленное кредитным договором, является законным требованием банка, отказ в удовлетворении требований приведет к нарушению прав истца как кредитора, суд находит требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы просроченной задолженности, просроченных процентов, пени на общую сумму 21 657 840,14 руб. подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Учитывая то обстоятельство, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, не исполнив принятые на себя по кредитному договору обязательства путем не внесения платы в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в срок, предусмотренный графиком платежей по кредиту, в результате чего у него перед истцом образовалась задолженность, суд приходит к мнению об удовлетворении требований о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из части 1 ст.329 ГК РФ неустойка и залог являются способами обеспечения исполнения обязательств.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом; удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В силу статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Из приведенных выше обстоятельств дела следует, что заемные средства были предоставлены заемщику под залог жилого дома и земельного участка. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог объектов недвижимости: земельный участок площадью кв.м. с кадастровым номером по адресу: , жилой дом площадью кв.м., расположенный по адресу: , кадастровый №, о чем Управлением ДД.ММ.ГГГГ сделана соответствующая запись.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 помимо вышеуказанных объектов недвижимости, имеет в собственности доли в квартире площадью кв.м., по адресу: , ул. В.М. Шукшина, .
Сведения о зарегистрированных правах на ФИО2 в ЕГРН отсутствуют.
В соответствии со статьей 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в указанном выше Законе требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Таким образом, при указанных выше обстоятельствах обращение взыскания на заложенные объекты недвижимости соответствует требованиям закона, соответственно, в порядке п.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» банк вправе обратить на него взыскание в обеспечение выполнения обязательств по кредитному договору, при том, что сумма долга является значительной.
Согласно статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № - ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с требованиями пункта 4 части 2 статьи 54 закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного » рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером расположенного по адресу: , , составляет 547 000 рублей, а жилого дома с кадастровым номером - 1 952 000 рублей, всего 2 499 000 рублей (том 1 л.д.157-203).
При рассмотрении данного дела истец просил определить начальную цену земельного участка с кадастровым номером в размере 437 600 рублей, а жилого дома с кадастровым № в размере 1 561 600 рублей, что соответствует требованиям пункта 4 части 2 статьи 54 Закона.
Представленный истцом отчет об оценке рыночной стоимости согласуется с материалами дела. Данное заключение является исчерпывающе полным, подробным, проверяемым и его объективность не вызывает сомнений. Таким образом, не доверять представленному отчету в отсутствие каких-либо мотивированных возражений со стороны ответчиков у суда оснований не имеется.
Истцы, зная о рассмотрении настоящего дела, получив копии заочного решения, где также указаны сведения об оценки имущества (Т.2 л.д. 34-36), повестки на судебные заседания на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в суд не явились, рыночную стоимость заложенного имущества не оспорили, каких-либо ходатайств на дату вынесения настоящего решения в суд не направили.
Основываясь на вышеуказанных правовых положениях, принимая во внимание, что ответчики не оспаривают залоговую стоимость имущества, доказательств свидетельствующих об иной стоимости имущества суду не представлено, оценка стоимости предмета залога определена на основании представленного стороной истца отчета, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость имущества земельного участка с кадастровым номером в размере 437 600 рублей, жилого дома с кадастровым № в размере 1 561 600 рублей.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,-
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО «ОмскТрансКарт».
Взыскать с ООО «ОмскТрансКарт» (ИНН , ОГРН ), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт выдан Отделом внутренних дел ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт выдан УВД Октябрьского АО ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН , ОГРН ) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 657 840,14 рублей, из которых 20 989 365,58 рублей – основной долг, 618 150,30 рублей – проценты за пользование кредитом, 48 933,87 рублей – пени за просроченный к уплате основной долг, 1 390,39 рублей – пени за просроченные к уплате проценты.
Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером , расположенный по адресу: , определить способ реализации - путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 437 600 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером , расположенный по адресу: , определить способ реализации - путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 561 600 рублей.
Взыскать с ООО «ОмскТрансКарт» (ИНН , ОГРН ), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт выдан Отделом внутренних дел ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт выдан УВД Октябрьского АО ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН ОГРН ) расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей, то есть по 22 000 рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Первомайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Р.И. Шакуова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.