Решение по делу № 2-1109/2022 от 27.02.2023 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

№ 2-74/2023 (2-1109/2022)

24RS0004-01-2022-000635-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2023 года п. Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Есиной С.В.,

с участием представителя ПАО «Сбербанк России» ФИО1,

при секретаре Антипенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от <дата> и взыскать с ФИО2, задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 449 494 рубля 98 копеек, в том числе, просроченный основной долг 400 000 рублей, просроченные проценты в размере 43 939 рублей 74 копейки, неустойку за просроченный основной долг 3682 рубля 59 копеек, неустойку на просроченные проценты 1872 рубля 65 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7694 рубля 95 копеек. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от <дата> выдало кредит ФИО2 в сумме 400000 рублей на срок 60 месяцев под 11,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны ответчика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрено условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормами гражданского законодательства. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 приложения к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. <дата> должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия клиента с изменением в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. <дата> должник самостоятельно, подключил услугу «Мобильный банк». <дата> должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн», подключенному к услуге «Мобильный банк», получил СМС - сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта и верно введен пароль для входа в систему. <дата> был вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В этот же день <дата> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. <дата> должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита, в этот же день заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. <дата> банком выполнено зачисление кредита в сумме 400 000 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленную договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в сумме 449 494 рубля 98 копеек. Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № ФИО5, действующая на основании доверенности от <дата>, исковые требования поддержала в полном объеме. Дополнительно пояснила, что ответчик сама, своими действиями способствовала заключению договора, доказательств того, что деньги, по кредитному договору, получены не ответчиком, а третьими лицами, не представлено. Факт того, что ответчик воспользовалась заемными денежными средствами, подтверждается тем, что ответчик самостоятельно в отделении банка сняла денежные средства и распорядилась ими по своему усмотрению.

Ответчик ФИО2 в настоящее судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомила. Ранее в судебном заседание исковые требования не признала, пояснила, что кредитный договор она заключила под влиянием обмана, а именно, ей позвонили из банка и сказали, что на ее имя оформлен кредит и ей необходимо снять денежные средства, она сняла денежные средства в размере 400 000 рублей и перевела их на счет, который ей сообщили по телефону.

В силу ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Как установлено п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России», действующим с <дата> и Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк», вступившим в силу <дата>.

В соответствии с п. 3.9. Приложения № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием: аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением (-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1).

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Согласно заявлению от <дата>, ФИО2 получила карту Сбербанка России Maestro Социальная, а также согласилась с условиями пользования карты, являющимися приложением к «Условиям банковского обслуживания» физических лиц Сбербанком России. <дата>, подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

На основании заявления Банком был открыт счет № и выпущена карта MIR-7964.

В соответствии с п. 1.15 Условий банковского обслуживания физических лиц, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор банковского обслуживания с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 Условий банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением договора Банковского обслуживания, Клиент имеет право расторгнуть договора Банковского обслуживания, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении договора Банковского обслуживания по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий договора Банковского обслуживания письменного уведомления о расторжении договора Банковского обслуживания, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий договора Банковского обслуживания.

Ответчик ФИО2 с момента заключения договора Банковского обслуживания не выразила своего несогласия с изменениями в условия договора Банковского обслуживания и не обратилась в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, получено согласие ответчика на изменение условий договора Банковского обслуживания.

Судом установлено, что, согласно заявлению-анкете на получение Потребительского кредита от <дата> ФИО2 был выдан потребительский кредит в размере 400 000 рублей, под 11.9% годовых, сроком на 60 месяцев. В анкете ответчиком указаны свои паспортные данные, мобильный телефон, адрес проживания, а также среднемесячные доходы. Выдачу кредита просила осуществить на дебетовую банковскую карту ПАО «Сбербанк России» на номер счета №. Подпись клиента была поставлена в электронном виде: №, <дата> в 10 часов 49 минут 40 секунд (мск).

Согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита», полная стоимость кредита составляет 11,9% годовых, 132490 рублей 95 копеек. Сумма кредита составляет 400000 рублей. Срок возврата кредита установлен в течение 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Пунктом 6 установлено, что платежная дата – 11 число месяца. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиям кредитования путем перечисления со счета ответчика, либо счета третьего лица, открытого у истца. Перечисление денежных средств со счета, открытого у истца осуществляется бесплатно (п. 8, 8.1). С содержанием общих условий кредитования ответчик ознакомлена и согласна (п. 14). Подпись была поставлена в электронном виде.

Графиком платежей предусмотрена ежемесячная выплата в размере 8877 рублей 58 копеек, начиная с <дата> по <дата>, последний платеж установлен в размере 8713 рублей 73 копейки.

В соответствии с Общими условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (общие условия кредитования), суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующие очередности: 1. На уплату погашения процентов за пользование кредита; 2. На погашение просроченной задолженности по кредиту; 3. На уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом; 4. На уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5. На уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6. На погашение срочной задолженности по кредиту; 7. На возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору (п. 3.13).

В соответствии с п. 3.9 приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно пункту 1.9 приложения № к Условиям банковского обслуживания физических лиц, с использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные договором Банковского обслуживания операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Из выписки из журнала СМС - сообщений следует, что <дата> в 11 часов 08 минут (мск) на №, поступило сообщения с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором указаны сумма кредита – 400000 рублей, срок кредита на 60 месяцев, под 11,9% годовых, пароль для подтверждения. Также было доставлено сообщение о подтверждении зачисления кредита (14:34:47 (мск) <дата>.

Из отчета по карте №***7964 счет № за период с <дата> по <дата> следует, что на баланс карты <дата> было произведено зачисление денежных средств (зачисление кредита) в размере 400000 рублей.

Таким образом, представленными доказательствами подтверждено, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, а кредитный договор № считается заключенным с <дата>.

Довод ответчика, о том, что она оформила кредит под влиянием обмана, не может быть принятом судом во внимание, в связи со следующим.

Из материалов дела следует, что <дата> ФИО2 совершила ряд последовательных действий по заключению с банком кредитного договора.

Из заявления ФИО2 в межмуниципальный отдел МВД России «Березовский» от <дата> следует, что неустановленные лица завладели именно ее денежными средствами.

Заявка на получение кредита в системе «Сбербанк-онлайн» была направлена лицом, определенным на основании успешной идентификации и аутентификации с использованием одноразовых паролей, то есть ФИО2, как владелец карты, все дальнейшие операции, произведенные этим лицом, распознаны системой как операции владельца счета.

Таким образом, ответчиком посредством отправки паролей в системе «Сбербанк-онлайн» в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк выражено волеизъявление на заключение договора потребительского кредита с ПАО Сбербанк.

Волеизъявление ответчика заключить указанный договор подтверждается заявлением-анкетой на получение потребительского кредита от <дата>.

Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны ответчиком простой электронной подписью <дата>, из чего следует, что сторонами они согласованы.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что письменная форма договора потребительского кредита от <дата> сторонами соблюдена, кредитный договор заключен и, более того, исполнен банком, перечислившим сумму кредита на счет ответчика. Каких-либо доказательств заключения кредитного договора третьими лицами, а не ФИО2, последней не представлено.

Дальнейшие действия по распоряжению кредитными денежными средствами, также были совершены непосредственно ФИО2, что подтверждается последовательными действиями ответчика, неоднократным введением одноразовых кодов, направленных на номер телефона ответчика, снятием денежных средств со своего счета и переводом на неустановленный счет, пояснениями ФИО2, данными в МО МВД России «Березовский», в которых ответчик подтвердила, что придя в банк, она высказывала сотрудникам банка, намерения распорядиться денежными средствами.

В силу положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из п.п. 3.1, 3.3, 3.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Согласно ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п. 4.2.3, 4.3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора. По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направленном по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В связи с тем, что ответчик не производила платежи в счет погашения задолженности, истец <дата> направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в которой указано, что общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 422 814 рублей 04 копейки. Срок возврата установлен не позднее <дата>. В требовании указано, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный срок Банк вправе обратиться в суд с требованиями о взыскания задолженности по Кредитному договору и расторжении Кредитного договора.

Кроме того, <дата> истец, направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в которой указано, что общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 444 800 рублей 19 копеек. Срок возврата установлен не позднее <дата>. В требовании указано, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный срок Банк вправе обратиться в суд с требованиями о взыскания задолженности по Кредитному договору и расторжении Кредитного договора.

Согласно расчету задолженности по договору от <дата> №, заключенному с ФИО2 по состоянию на <дата> задолженность составила 449494 рубля 98 копеек, из них просроченный основной долг 400 000 рублей, просроченные проценты в размере 43 939 рублей 74 копейки, неустойка за просроченный основной долг 3682 рубля 59 копеек, неустойка на просроченные проценты 1872 рубля 65 копеек. Данный расчет судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчетов сомнений у суда не вызывают.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, полностью или в части, ответчиком, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, в судебном заседании не представлено.

Разрешая заявленное истцом требование о взыскании неустойки, суд учитывает следующее.

В силу положений ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотренные договором штрафные санкции относятся к одному из способов обеспечения обязательств.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Сами по себе штрафные санкции за нарушение срока возврата кредита, установленные в кредитном договоре, о несоразмерности неустойки не свидетельствуют.

Вступая в договорные отношения с истцом, ответчик сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей, однако взятые на себя обязательства не выполнила.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, соотношение суммы долга по договорной неустойке и суммы общей задолженности по кредитному обязательству, компенсационную природу неустойки и ее размер, суд полагает, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ для уменьшения размера неустойки за просрочку платежей не имеется. Следовательно, неустойка подлежит взысканию в заявленном размере.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере 449 494 рубля 98 копеек, из них просроченный основной долг 400 000 рублей, просроченные проценты в размере 43 939 рублей 74 копейки, неустойку за просроченный основной долг 3 682 рубля 59 копеек, неустойку на просроченные проценты 1 872 рубля 65 копеек.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора №, заключенного <дата> между истцом и ответчиком.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии абз. 3 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование от <дата> и от <дата> о расторжении кредитного договора направлено банком в адрес заемщика. Ответчик своевременно требование банка не выполнила, письменного ответа кредитору не направила.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору суд признает существенным, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора № от <дата> подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7694 рубля 95 копеек, уплаченные истцом согласно платежным поручениям № от <дата> и № от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору от <дата> № в размере 449 494 рубля 98 копеек, из них: 400000 рублей - основной долг, просроченные проценты в размере 43 939 рублей 74 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 3682 рубля 59 копеек, неустойка за просроченные проценты - 1872 рубля 65 копеек, возврат государственной пошлины в размере 7694 рубля 95 копеек, а всего 457 189 рублей 93 копейки.

Разъяснить ответчику право подать в Березовский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.В. Есина