Дело 2-424/2025

УИД 42RS0041-01-2025-000432-89

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Калтан Кемеровской области-Кузбасса 24.06.2025

Калтанский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Щапова А.С.,

при секретаре Гребенщиковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" от 10.07.2024 ... предоставило ИП ФИО1 возобновляемый лимит кредитной линии в размере 800 000 руб. на срок 36 месяцев под 25,2% годовых. Обязательства по выдаче кредита исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита (суммы основного долга и процентов) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (Приложение ... заявления о присоединении). Заемщик не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

За период с 10.01.2025 по 15.04.2025 задолженность составляет 674 435,77 руб., в том числе просроченные проценты – 59 587,88 руб., просроченный основной долг – 605 204,40 руб., неустойка за просроченные проценты – 6 778,29 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 865,20 руб.

По состоянию на .../.../.... ИП ФИО2 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя .../.../.....

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитному договору ... от 10.07.2024 за период с 10.01.2025 по 15.04.2025 в размере 674 435,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 488,72 руб.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В просительной части содержится ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением по месту регистрации, согласно адресным сведениям, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Частью 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчиков, однако последние не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, которая от них требовалась, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Частью 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии с п. 1 статьи 9 Федерального закона от .../.../.... N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Судом установлено, что 10.07.2024 между ПАО Сбербанк (банк, истец) и ИП ФИО1 (заемщик, ответчик) на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту "Кредитная Бизнес Карта" заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым заемщику предоставлена возобновляемая кредитная линия в размере 800 000 руб. на срок 36 мес. под 25,2%.

Данные обстоятельства подтверждаются Заявлением о присоединении к Условиям Кредитования по выбранному кредитному продукту, Сведениями о заемщике, Условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, Правилами предоставления кредитных продуктов, Условиями открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента.

Заемщик с содержанием условий кредитования по названным кредитным продуктам (кредитным договорам) ознакомлен, о чем свидетельствует протокол подписания документов в электронном виде, подписанных простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ (Сервис Сбербанка Бизнес Онлайн), в соответствии с условиями кредитования.

По условиям договора уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты согласно условиям кредитования.

Заявление о присоединении к Условиям кредитования подписано заемщиком, соответственно, с данными условиями кредитования по указанному кредитному договору она была ознакомлена, данные условия заемщика устраивали.

Доказательств иного ответчиком в судебное заседание не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Истец исполнил свои обязательства по договору (кредитному продукту), предоставив заемщику денежные средства в размере 800 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Несмотря на условия договора со стороны ответчика нарушины обязательства по исполнению кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производила не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, выписками по счету.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 15.04.2025 за период с 10.01.2025 по 15.04.2025 составляет в размере 674 435,77 руб., в том числе основной долг 605 204,40 руб., проценты 59 587,88 руб., неустойка за просрочку основного долга 6 778,29 руб., неустойка за просроченные проценты 2 865,20 руб.

Проверяя представленный истцом расчет, суд, находит его арифметически правильным и обоснованным, соответствующим условиям кредитования, с которыми ответчик была ознакомлена.

Иного расчета суммы задолженности по кредитному договору, контррасчета, либо доказательств, опровергающих предъявленную истцом к взысканию сумму долга по кредитному договору, ответчик суду не представил (в нарушение ст. 56 ГПК РФ).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в части основного долга, процентов, неустойки, частичного погашения ответчиком не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании абз.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Учитывая, что размер начисленных штрафных санкций должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки (по кредитному договору ... от 10.07.2024 (неустойка за просроченные проценты – 2 865,20 руб., неустойка за просроченный основной долг – 6 778,29 руб.) не имеется. Такого требования ответчиком не заявлялось.

Согласно сведениям об индивидуальном предпринимателе из ЕГРИП от .../.../...., ИП ФИО1 прекратила свою .../.../.....

Поскольку судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства по кредитному договору ... от .../.../...., задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также условий кредитования, заявленные истцом суммы подлежат взысканию с ответчика в соответствии с условиями договора кредитования.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по состоянию на .../.../.... по кредитному договору ... от .../.../.... в размере 674 435,77 руб., в том числе просроченные проценты – 59 587,88 руб., просроченный основной долг – 605 204,40 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 865,20 руб., неустойка за просроченный основной долг – 6 778,29 руб.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы, состоящие из расходов по оплате госпошлины в сумме 18 488,72 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального законодательства Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, .../.../.... года рождения, паспорт ... в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН ...) задолженность по кредитному договору ... от 10.07.2024 за период с 10.01.2025 по 15.04.2025 в размере 674 435 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 488 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Калтанский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 25.06.2025.

Судья /подпись/(подпись) А.С. Щапов