Дело № 2-1769/25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 26.02.2025г.

Советский районный суд г.Владикавказа, РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Кабалоева А.К.,

при секретаре Кесаевой Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (Далее: Банк, Истец) обратилось с вышеуказанным иском к ФИО1 (далее: Заёмщик, Ответчик).

Из искового заявления и приложенных к нему материалов следует, что 29.04.2-21г. между Банком и Заёмщиком заключен Договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 106 000 рублей и открытием текущего счёта. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Заёмщиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Условия комплексного банковского обслуживания Банка в зависимости от даты заключения договора, т.е. УКБО. Указанный Договор заключён путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, а моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (Договора кредитной линии) и Договора возмездного оказания услуг. Также Заёмщиик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее: ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя Заёмщиика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а Заёмщиик, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору и ежемесячно направлял Заёмщиику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако Заёмщиик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора и в связи с систематическим неисполнением своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор путем выставления в адрес Заёмщика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Заёмщика был зафиксирован Банком, после чего дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, а размер её задолженности на дату расторжения Договора Банком указан в заключительном счёте. В соответствии с Общими Условиями, заключительный счет подлежит оплате Заёмщиком в течение 30 дней после даты его формирования, но она не погасила сформировавшуюся по Договору задолженность в установленный Договором кредитной карты срок и её задолженность перед Банком составляет 138 537,20 рублей, из которых основной долг 102 381,56 рубль, проценты 33 903,26 рубля, комиссии и штрафы в размре 2 252,38 рубля.

На основании изложенных доводов, Истец просит взыскать с Ответчика вышеуказанную задолженность по Договору кредитной карты, госпошлину в размере 5 156 рублей и рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причине неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела на другой срок не просил, а поэтому суд рассмотрел дело с учётом положений ст. 165.1 ГК РФ и требований ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.420 и ст.421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По своей правовой природе договор - это двусторонняя или многосторонняя сделка, порождающая, изменяющая или прекращающая обязательство. Договор с волевой стороны представляет собой систему волеизъявлений, каждое из которых по отдельности не влечет правовых последствий; в совокупности же они представляют собой соглашение, на основании которого и происходит динамика (возникновение, изменение, прекращение) гражданского правоотношения.

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, а согласно положения ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитная карта - это платежное средство, предназначенное для совершения операций в соответствии с законодательством РФ и правилами международных платежных систем.

Согласно нормам Положения ЦБ РФ N 266-П кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

Пункт 2.1 Указания Центрального Банка России от 13 мая 2008г. N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» указывает, что Банк вправе включать в ПСК: «комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты)», что и было отражено в Заявление -Анкете, с чем Заёмщик ознакомился и был с этим согласен.

Из Заявления – Анкеты по договору кредитной карты следует, что Банк предоставил ФИО1 кредитную карту на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания и был уведомлён о том, что полная стоимость кредита составляет 29,9% годовых.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В соответствии с Общими условиями Договора, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация являются акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления ответчика в соответствии с п. 2.2 Общих условий.

В соответствии со ст.421 ГК РФ договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст.779 ГК РФ о платности оказываемых услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Пункт 1.5. Положения ЦБ РФ №-П от ...г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не регламентирует операции по предоставлению (размещению) банками средств, осуществляемые с использованием банковских пластиковых карт банка.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от ...г. N 266-П).

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет. Установление Банком комиссий по договору кредитной линии, хотя и не предусмотрено ГК РФ в ст.819, однако, не противоречит нормам гражданского законодательства и предусмотрено п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от ...г. №-П, а также ст.ст. 29 и 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, Тарифы, установленные Банком и Ответчиком при заключении договора не противоречат нормам действующего законодательства, являются полностью легитимными. Ответчик выразил волю на заключение договора именно с Тарифами по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете и некоторое время оплачивал комиссии по утвержденным сторонами Тарифам.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.393 и 405 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из ст.307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, а в соответствии с положением ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Из справки о размере задолженности по состоянию на 25.01.2025г. следует, что задолженность по Договору кредитной карты ответчика ФИО1 составляет 138 537,20 рублей, из которых основной долг 102 381,56 рубль, проценты 33 903,26 рубля, комиссии и штрафы 2 252,38 рубля.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п. 5.12. УКБО), заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Таким образом, судом установлен факт просрочки Ответчиком уплаты суммы основного долга и процентов по Договору банковской карты, т.е. не выполнены условия Договора по погашению задолженности, на основании чего задолженность по настоящему Договору подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца.

Из материалов дела следует, что Банком оплачена госпошлина в размере 1 985,38 рублей при подаче заявления о выдаче судебного приказа и при подаче искового заявления в размере 3 170,62 рублей, которые в соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с Ответчика в пользу Истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца <адрес> РСО-Алания, паспорт серии 4519 №, проживающего по адресу: РСО-Алания, <адрес>, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ИНН/КПП: <***>/771301001, к/счет: 30№ в ГУ Банка России по ЦФО, БИК: 044525974, ОГРН: <***>, ОКПО: 29290881, РКТМО 45344000, р/счет:30№, задолженность по Договору кредитной карты № от 29.04.2-21г. в размере 138 537,20 рублей, из которых основной долг 102 381,56 рубль, проценты 33 903,26 рубля, сумма комиссий и штрафов 2 252,38 рубля и расходы по оплате госпошлины в размере 5 156 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Северная Осетия-Алания в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Кабалоев А.К.

Мотивированный текст составлен 06.03.2025г.