Решение по делу № 02-3408/2022~М-2544/2022 от 27.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года адрес

Лефортовский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Войцехович Н.В.,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3408/2022 (УИД 77RS0014-02-2022-004606-53) по иску Банка ГПБ (АО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

истец Банк ГПБ (АО) обратилось в суд с иском к наследникам умершего 06.07.2021 фио о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины, указывая в обоснование своих требований, что между адрес (сокращенное фирменное наименование – Банк ГПБ (АО)) как кредитором и фио как заемщиком был заключен кредитный договор <***> от 30 марта 2021 года, который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления потребительских кредитов и в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере сумма на срок до 27 июня 2022 года. Также, 30 марта 2021 года был заключен договор залога транспортного средства, которое залогодатель приобретает в будущем № 20776-ПБ-З1/21, в соответствии с п. 1.1 которого, в обеспечение обязательств заемщика перед кредитором по кредитному договору заемщик обязуется передать в залог кредитору транспортное средство, указанное в п. 2.1 договора, которое будет приобретено в будущем за счет денежных средств, предоставляемых заемщику по кредитному договору. Согласно п. 2.1 договора залога, предметом залога является транспортное средство, в отношении которого на основании предоставленных заемщиком документов в реестре уведомлений о залоге движимого имущества зарегистрировано обременение в пользу залогодержателя.

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора, в случае оформления индивидуального личного страхования применяются процентные ставки: 9,9 % до даты выдачи нотариусом кредитору свидетельства о регистрации уведомления о залоге движимого имущества в реестр уведомление о залоге движимого имущества; 8,9 % с даты, следующей за датой выдачи нотариусом кредитору свидетельства о регистрации уведомления о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк не получил свидетельство о регистрации уведомления о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, в связи с чем с 30.03.2021 по настоящее время установлена ставка в размере 9,9 % годовых.

Согласно п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитор предоставляет заемщику кредит в порядке и на условиях, согласованных кредитором с заемщиком в индивидуальных условиях, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в индивидуальных условиях.

Как установлено адрес условий, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 27-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 28 числа предыдущего календарного месяца по 27-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания индивидуальных условий, составляет сумма

В соответствии с п. 5.2.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, а также в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновение просроченной задолженности) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик не исполнял условия кредитного договора, с 28.07.2021 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность, которая не погашена до настоящего времени.

26 октября 2021 года банк направил заемщику уведомление о полном досрочном погашении задолженности, содержащее требование погасить досрочно всю сумму задолженности по кредитному договору в срок до 29 ноября 2021 года, однако заемщик не исполнил данное требование. По состоянию на 23 января 2022 года размер задолженности по кредитному договору составляет сумма, из которых: сумма – задолженность по кредиту, сумма – проценты за пользование кредитом, сумма – проценты на просроченный основной долг.

06 июля 2021 года согласно свидетельству о смерти <...>, выданному органом ЗАГС Москвы № 47 адрес Щукино заемщик скончался, наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика, являются ответчики.

Определением суда от 28 июня 2022 года произведена замена ответчиков на фиоН,, ФИО1, ФИО3

Согласно уточненным исковым требованиям истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 30.03.2021 с даты вступления решения в законную силу, взыскать солидарно с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 30.03.2021 по состоянию на 23.01.2022 в размере сумма, а также проценты по кредитному договору по ставке 9,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 24.01.2022 по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца Банка ГПБ (АО) по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования с учетом уточнений поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом судебными повестками, доказательств уважительности неявки в судебное заседание и своих возражений на иск суду не представили.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора адрес своего представителя в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, письменных возражений на иск не представило.

Выслушав лиц, участвующих в деле, явившихся в судебное заседание, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из материалов дела, что 30 марта 2021 года между адрес (сокращенное фирменное наименование – Банк ГПБ (АО)) как кредитором и фио как заемщиком был заключен кредитный договор <***> от 30 марта 2021 года, который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления потребительских кредитов и в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере сумма на срок до 27 июня 2022 года.

Также, 30 марта 2021 года был заключен договор залога транспортного средства, которое залогодатель приобретает в будущем № 20776-ПБ-З1/21, в соответствии с п. 1.1 которого, в обеспечение обязательств заемщика перед кредитором по кредитному договору заемщик обязуется передать в залог кредитору транспортное средство, указанное в п. 2.1 договора, которое будет приобретено в будущем за счет денежных средств, предоставляемых заемщику по кредитному договору. Согласно п. 2.1 договора залога, предметом залога является транспортное средство, в отношении которого на основании предоставленных заемщиком документов в реестре уведомлений о залоге движимого имущества зарегистрировано обременение в пользу залогодержателя.

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора, в случае оформления индивидуального личного страхования применяются процентные ставки: 9,9 % до даты выдачи нотариусом кредитору свидетельства о регистрации уведомления о залоге движимого имущества в реестр уведомление о залоге движимого имущества; 8,9 % с даты, следующей за датой выдачи нотариусом кредитору свидетельства о регистрации уведомления о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Пунктом 4.5 Общих условий кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий кредитного договора.

Как указывает истец, банк не получил свидетельство о регистрации уведомления о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, в связи с чем с 30.03.2021 по настоящее время установлена ставка в размере 9,9 % годовых.

Согласно п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитор предоставляет заемщику кредит в порядке и на условиях, согласованных кредитором с заемщиком в индивидуальных условиях, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в индивидуальных условиях.

Как установлено адрес условий, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 27-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 28 числа предыдущего календарного месяца по 27-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания индивидуальных условий, составляет сумма

В соответствии с п. 5.2.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, а также в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновение просроченной задолженности) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истец указывает, что заемщик не исполнял условия кредитного договора, с 28.07.2021 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность, которая не погашена до настоящего времени.

26 октября 2021 года банк направил заемщику уведомление о полном досрочном погашении задолженности, содержащее требование погасить досрочно всю сумму задолженности по кредитному договору в срок до 29 ноября 2021 года, однако заемщик не исполнил данное требование.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 23 января 2022 года размер задолженности по кредитному договору составляет сумма, из которых: сумма – задолженность по кредиту, сумма – проценты за пользование кредитом, сумма – проценты на просроченный основной долг.

06 июля 2021 года фио умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...>, выданным 10 июля 2021 года органом ЗАГС Москвы № 47 адрес Щукино.

Как усматривается из полученной по запросу суда копии наследственного дела № 50/2021, открытого к имуществу фио нотариусом адрес фио, наследниками, принявшими наследство, открывшееся после смерти фио, являются: жена ФИО1, отец ФИО3, мать ФИО2; в состав наследственного имущества входит, в том числе, квартира по адресу: адрес, кадастровой стоимостью сумма

Оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 30.03.2021, взыскании солидарно с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору <***> от 30.03.2021 по состоянию на 23.01.2022 в размере сумма подлежат удовлетворению, поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неоднократного нарушения заемщиком существенных условий договора, касающегося размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора по требованию кредитора, а также взыскания с заемщика в пользу банка ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом.

Суд принимает расчет истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиками не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиками не представлено, как не представлено и иного расчета.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенного суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор <***> от 30 марта 2021 года, заключенный между Банком ГПБ (АО) и фио, с даты вступления решения суда в законную силу с учетом положений п. 3 ст. 453 ГК РФ, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере сумма

В соответствии с ч. 3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

На основании ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Таким образом, исходя из вышеприведенных норм действующего законодательства, истец вправе требовать взыскания процентов, начисленных на сумму кредита, до даты расторжения кредитного договора (даты вступления решения суда в законную силу) включительно в порядке ч. 3 ст. 809 ГК РФ.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 9,9 % годовых, начиная с 24.01.2022 года по дату расторжения кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию проценты по кредитному договору по ставке 9,9 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 24.01.2022 по дату расторжения кредитного договора.

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере сумма

Довод ответчика ФИО1 о том, что при заключении кредитного договора заемщиком фио был заключен договор личного страхования, с вязи с чем задолженность по кредитному договору подлежит погашению страховщиком, суд не может принять во внимание, поскольку в материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что кто-либо из ответчиков обращался в страховую компанию, застраховавшую жизнь и здоровье заемщика, с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Кроме того, суд учитывает, что в случае признания смерти заемщика страховым случаем по данному договору страхования, выгодоприобретатель не лишен права на получение страхового возмещения в соответствии с условиями договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ГПБ (АО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 30 марта 2021 года, заключенный между Банком ГПБ (АО) и фио, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспортные данные), ФИО2 (паспортные данные), ФИО3 (паспортные данные) в пользу Банка ГПБ (АО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, проценты по ставке 9,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 24.01.2022 по дату расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Войцехович