Решение по делу № 2-1280/2023 от 25.10.2023

Дело № 2-1280/2023

УИД 18RS0009-01-2023-000745-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2023 года <*****>

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик), в котором просит взыскать задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №*** от <дата>, за период с <дата> по <дата> включительно в размере 153205 руб. 79 коп., в том числе основной долг – 83000 руб. 00 коп., проценты на непросроченный основной долг – 69731 руб. 79 коп., комиссии – 474 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 42645 руб. 12 коп.

Исковые требования мотивированны тем, что <дата> Акционерное общество «ОТП Банк» (далее-Банк) и ФИО1 (далее-ответчик) заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №*** (далее – договор). Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписи в заявлении. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 153205,79 руб. в период с <дата> по <дата>, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. <дата> Банк уступил права требования на задолженность ответчика по Договору №*** Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – истец, ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований №***. <дата> ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с <дата> по <дата> ответчиком было внесено 0,00 руб. В результате задолженность составляет 153205,79 руб. Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ от Должника поступила оферта в виде заявления на предоставление потребительского кредита, на условиях и в порядке, установленном в п. 2 заявления и п. 2.2 Правил, Банк в соответствии с Правилами совершил акцепт данной оферты, таким образом, письменная форма договора считает соблюденной. Заключая договор, ответчик, будучи дееспособным лицом, ознакомившись с текстом заявления, а также с Правилами и Тарифами Банка, согласился с условиями заключаемого Договора и в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по их соблюдению, в частности, обязанность по уплате предусмотренных Договором комиссий, данный факт подтверждается собственноручной подписью Должника на Заявлении. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного суда РФ от <дата> №*** «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшийся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Феникс», не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя, представил письменные пояснения по существу дела. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика. Ранее ответчиком ФИО1 суду представлено письменное возражение на исковое заявление, в котором содержится ходатайство ответчика о применении судом последствий пропуска срока исковой давности, так же уменьшить размер неустойки, предусмотренный ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из смысла пункта 1 статьи 382 ГК РФ, по которому право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем, пунктом 2 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, стороны предусмотрели условие, предусматривающее право Банка уступать, передавать полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании, <дата> между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования (цессии) №***, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял право требования задолженности по заключенному с ФИО1 договору о предоставлении и использовании кредитной карты №*** в размере 153205 руб. 79 коп. С учетом заключенного между АО «ОТП Банк» и ООО "Феникс" договора уступки прав требований к последнему перешли права кредитора по взысканию задолженности по договору о предоставлении использовании кредитной карты №***.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита.

Указанным заявлением ФИО1 подтвердил ознакомление и согласие с «Правилами выпуска и обслуживания банковских карт» и Тарифами АО «ОТП Банк», просил открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту и действующие Тарифы; предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 220 000 руб., процентная ставка определяется Тарифами, выплата процентов и возврат кредитов установлены в соответствии с «Порядком погашения кредитов и уплаты процентов», являющимися приложением к Правилам (пункт 2).

Пунктом 5.1.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее - Правила) установлено, что решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления или заявления на предоставление кредитного лимита.

АО «ОТП Банк» совершило действия по акцепту оферты, выпустив на имя ФИО1 банковскую карту, и направив ее в адрес ответчика.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно Тарифам Банка кредитный лимит установлен от 0,00 руб. до 2200 000,00 руб. (пункт 5.3); ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин. 300 руб.) (пункт 6.3); проценты по кредиту рассчитываются от суммы кредита и подлежат оплате в течение платежного периода – по операциям оплаты товаров и услуг в размере 17% годовых (пункт 6.2.1); по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 36% годовых (пункт 6.2.1); льготный период – 55 дней (пункт 7.1); проценты, начисленные на сумму кредита, предоставленного для осуществления указанных типов расходных операций, отраженных на банковском счете в течение расчетного периода, взимаются по льготной ставке при условии погашения клиентом полной задолженности в полном объеме не позднее даты окончания льготного периода кредитования – операции оплаты товаров и услуг – 0% годовых, получение наличных денежных средств – 36% годовых (пункт 7.2.2).

Согласно пунктам 2.1, 3.6 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

В соответствии с пунктами 8.1.9.1 Правил клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Из выписки по счету кредитного договора №*** за период с <дата> по <дата> материалов дела усматривается, что ФИО1 с <дата> совершал операции с использованием предоставленного ему овердрафта, однако свои обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 83000 руб. 00 коп.

Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены.

Согласно пункту 8.4.8. Правил, Банк вправе уступать полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

<дата> между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №*** (далее - договор уступки прав (требований)), согласно которому цедент АО «ОТП Банк» уступило, а цессионарий ООО «Феникс» приняло права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (Приложение №*** к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в пункте 1.3 настоящего договора (далее Уступаемые требования).

Пункт 1.2. договора уступки прав требований предусматривает, что сведения об Уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также иные идентифицирующие признаки Уступаемых требований) указаны в Приложении №*** к настоящему договору.

Согласно акта приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) от <дата> (Приложение №*** к договору уступки прав (требований) сумма приобретенного ООО «Феникс» у АО «ОТП Банк» права требования по кредитному договору №*** от <дата>, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1 составила 83000 руб. 00 коп., проценты на непросроченный основной долг – 69731 руб. 79 коп., комиссии – 474 руб. 00 коп.

Согласно частям 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно статье 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Указанный договор уступки прав (требований) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (пункт 1 статья 389 ГК РФ), не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Данные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к ООО «Феникс» перешло право требования с ФИО1 уплаты задолженности по кредитному договору №*** от <дата>, в связи с чем, ООО «Феникс» является надлежащим истцом по заявленным требованиям о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности в размере 153205 руб. 79 коп. в течение 30 дней.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору первоначальному кредитору АО «ОТП Банк», либо ООО «Феникс» в полном объеме ответчиком суду не представлено.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности.

Как следует из представленных истцом расчета задолженности и выписки по счету, ФИО1 последний платеж в погашение кредита произведен <дата>, более платежи ФИО1 в счет погашения задолженности не вносились, в результате чего согласно расчету истца, за период с <дата> образовалась задолженность по основному долгу в размере 83000 руб., по процентам – 69731 руб. 79 коп., по комиссии в размере 474 руб.

Между тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Рассматривая вопрос о применении срока исковой давности, заявленного стороной ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Руководствуясь пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статья 196 ГК Российской Федерации), а также последствий его пропуска (статья 199 ГК Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ) (пункт 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). Реализуя предоставленное законом право, ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить (статья 190 ГК РФ).

Материалы дела указывают на то, что предоставленный заемщику кредит является бессрочным (пункт 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт), исполнять обязательства ФИО1 должен по частям.

В соответствии со статьей 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Применительно к разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Такая обязанность может быть предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства, а также вытекать из обычаев или существа обязательства. В частности, из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

То есть, кредитным договором может быть предусмотрено исполнение обязательства по частям.

По условиям заключенного сторонами договора исполнение обязательства производится ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода в размере не менее минимального платежа.

Денежное обязательство ФИО1 не исполнил, кредит полностью не возвратил, проценты не уплатил.

Договорный период исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы кредита договором не установлен.

Между тем, возвращать сумму долга и уплачивать проценты ФИО1 должен по частям.

На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>).

Таким образом, срок исковой давности в настоящем деле следует исчислять отдельно по каждому платежу.

Согласно пункту 1.4 Порядка погашения кредита и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено настоящими Правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

В силу пункта 1.1 Порядка погашения кредита и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

В силу пункта 1.2 Порядка погашения кредита и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение Платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

На дату окончания каждого Расчетного периода рассчитывается сумма очередного Минимального платежа, подлежащего уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода (пункт 2.1 Порядка погашения кредита и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк»).

Для определения размера очередного минимального платежа используется три варианта расчета (применяемый вариант расчета указывается в Тарифах) (пункт 2.2 Порядка погашения кредита и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк»).

Согласно пункту 6.3 Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ежемесячный минимальный платеж 5% (мин. 300 руб.) рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы Полной задолженности, но не более Полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.

Полная задолженность в силу пункта 1.3 Порядка погашения кредита и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» - сумма следующих величин:

- сумма задолженности по выданным Кредитам (включая сверхлимитную задолженность);

- сумма всех начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей;

- иная задолженность (при наличии).

Тарифами предусмотрено начисление платы в размере 99 руб. за обслуживание карты, которая взимается ежемесячно по окончании расчетного периода в соответствии с Правилами при наличии задолженности по кредиту. С учетом понятия расчетного периода и начисления ФИО1 согласно выписки по счету и расчета задолженности указанной платы 7 числа каждого месяца, датой активации карты следует считать дату заключения кредитного договора – <дата>.

Учитывая дату активации карты ответчиком <дата>, первый расчетный период имел место с <дата> по <дата>, а первый платежный период – с <дата> (дата окончания соответствующего платежного периода) по <дата> (предыдущая дата следующего месяца). Второй расчетный период с <дата>, по <дата>, второй платежный период с <дата> по <дата> и так далее.

Из представленного в материалы дела расчета следует, что денежные средства в счет основного долга последний раз списаны Банком <дата> (то есть за период с <дата> по <дата>).

Таким образом, задолженность по основному долгу и процентам образовалась с января 2018 года (платеж подлежал уплате по <дата>).

Непоступление в указанный срок полагающегося платежа означает, что со следующего дня кредитор должен был узнать о нарушении своего права на своевременное получение этой части долга и процентов, и для него начинает течь срок исковой давности для их истребования.

Срок исковой давности для получения платежа, подлежащего уплате <дата> и не уплаченного, истекал <дата> (06 и <дата> – выходной день), платежа, подлежащего уплате по <дата> – <дата> (с 6 по <дата> выходные и праздничные дни), платежа подлежащего уплате по <дата> – <дата>, и так по каждому последующему подлежащему уплате платежу.

С иском о взыскании задолженности истец обратился в суд <дата>, то есть за пределами трехлетнего срока в части взыскания платежей, подлежащих уплате по <дата> (включительно).

В то же время из дела усматривается, что до обращения в суд с иском кредитор обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, приказ выдан, в последующем отменен.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Из разъяснений, данных постановлением Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует (пункт 17), что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

С заявлением о вынесении судебного приказа кредитор обратился к мировому судье <дата>.

В период с <дата> по <дата> (с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа до его отмены), срок исковой давности по требованиям к ФИО1 о взыскании задолженности не тек.

Период осуществления судебной защиты по судебному приказу составляет 37 дней.

Для взыскания платежей, подлежащих уплате с января 2018 года неистекшая часть срока исковой давности при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, составляла более 6 месяцев.

Поэтому после отмены судебного приказа срок исковой давности по всем неоплаченным платежам исчисляется в обычном порядке.

В связи с чем для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата>, истцу следовало обратиться в суд в срок до <дата> (с <дата> по <дата> =3 года + 37 дней – срок судебной защиты по судебному приказу), для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился <дата>, то есть по платежам, подлежащим уплате по <дата>, срок давности истцом пропущен.

Начиная с платежа, подлежащего уплате <дата> на дату вынесения судебного приказа срок исковой давности истцом пропущен не был. После отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности по указанному платежу, а также по платежам со сроком уплаты по <дата> составляла менее 6 месяцев, соответственно, срок исковой давности удлиняется до шести месяцев.

В связи с чем, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата>, истцу следовало обратиться в суд в срок до <дата> (с <дата> по <дата> =3 года + 6 месяцев – срок, на который удлиняется срок исковой давности), для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата> - до <дата>.

С платежа со сроком уплаты по <дата> срок исковой давности исчисляется в общем порядке и составляет три года. В связи с чем, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата>, истцу следовало обратиться в суд в срок до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата>, истцу следовало обратиться в суд в срок до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата>, истцу следовало обратиться в суд в срок до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата>, истцу следовало обратиться в суд в срок до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата>, истцу следовало обратиться в суд в срок до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата>, истцу следовало обратиться в суд в срок до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата>, истцу следовало обратиться в суд в срок до <дата>, для взыскания платежа, подлежащего уплате <дата>, истцу следовало обратиться в суд в срок до <дата>.

С иском истец обратился <дата>, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, таким образом, срок давности для взыскания платежей со сроком уплаты по <дата> истцом пропущен. Уважительных причин пропуска срока истцом не приведено и из материалов дела не усматривается.

Таким образом, обратившись с иском в суд <дата> (согласно штемпелю на почтовом конверте), истец пропустил срок исковой давности для взыскания вышеуказанных платежей и право на их получение утратил, при этом право на получение платежей, подлежащих уплате после <дата>, истец сохранил.

Следовательно, истец не утратил право на судебную защиту для платежного периода, начавшегося <дата> и окончившегося <дата>, поскольку крайняя дата этого платежного периода <дата> находится в пределах срока исковой давности, при этом крайний расчетный период с <дата> по <дата>. Задолженность, сформировавшаяся до этого, находится за пределами срока исковой давности.

Поскольку срок исковой давности для взыскания части платежей истцом действительно пропущен, то нарушенное право истца в этой части защите не подлежит, взыскание в полном объеме задолженности, образовавшейся с <дата>, является необоснованным.

Взысканию с ответчика подлежат суммы, рассчитанные следующим образом.

Последний раз ответчик внес платеж в погашение основного долга <дата>, это платежный период с <дата> по <дата>. Задолженность по состоянию на <дата> после платежа составила по основному долгу 81203,02 руб., которая состоит из сумм: 22782,39 руб. и 58420,63 руб., из них по ставке 17% годовых подлежат начислению проценты на сумму 22782,39 руб., а по ставке 36% годовых на сумму 58420,63 руб. На <дата> задолженность по процентам составила 3076,79 руб., по комиссиям 0 руб. Всего общая задолженность составила 84279,81 руб. Конец расчетного периода для этой задолженности – <дата>. При этом, сумма долга с <дата> на конец расчетного периода увеличилась до 83000 руб., которая состоит из сумм: 23420,37 руб. и 59579,63 руб., из них по ставке 17% годовых подлежат начислению проценты на сумму 23420,37 руб., а по ставке 36% годовых на сумму 59579,63 руб.

На эту дату увеличится и размер процентов.

За период с <дата> по <дата> размер основного долга увеличился на 50 руб., на которую подлежат начислению проценты в размере 17%.

За период с <дата> по <дата> размер основного долга увеличился на 1159 руб., на которую подлежат начислению проценты в размере 36%.

За период с <дата> по <дата> размер основного долга увеличился на 231 руб., на которую подлежат начислению проценты в размере 17%.

За период с <дата> по <дата> размер основного долга увеличился на 161, 78 руб., на которую подлежат начислению проценты в размере 17%.

За период с <дата> по <дата> размер основного долга увеличился на 195,20 руб., на которую подлежат начислению проценты в размере 17%.

За период с <дата> по <дата> размер процентов будет выглядеть следующим образом.

За период <дата>: 10,61 руб. по ставке 17% (Расчет: 22782,39 руб. * 17%/365*1 дней) и 57,62 руб. по ставке 36% (Расчет: 58420,63 руб. * 36%/365*1 дней)

За период <дата>: 10,61 (Расчет: 22832,39 руб. * 17%/365*1 дней) и 58,76 руб. по ставке 36% (Расчет: 59579,63 руб. * 36%/365*1 дней)

За период с <дата> по <дата>: 42,97 руб. (Расчет: 23063,39 руб. * 17%/365*4 дней) и 235,05 руб. по ставке 36% (Расчет: 59579,63 руб. * 36%/365*4 дней)

За период <дата>: 10,82 руб. (Расчет: 23225.17 руб. * 17%/365*1 дней) и 58,76 руб. по ставке 36% (Расчет: 59579,63 руб. * 36%/365*1 дней)

За период с <дата> по <дата>: 21,82 руб. (Расчет: 23420,37 руб. * 17%/365*2 дней) и 117,53 руб. по ставке 36% (Расчет: 59579,63 руб. * 36%/365*2 дней)

Итого размер процентов равен 624,55 руб.: 10,61 + 57,62 + 10,61 + 58,76 + 42,97 + 235,05 + 10,82 + 58,76 + 21,82 + 117,53.

Задолженность на конец расчётного периода <дата> 84279,81 руб. + 624,55 руб. + 158 (комиссия за СМС информирование и плата за обслуживание карты) = 85062,36 руб.

Минимальный платеж 84904,36 руб. х 5% = 4253,12 руб.

Для определения размера процентов, начисленных в данном расчетном периоде, произведем расчет с начала расчетного периода и до <дата>.

За период с <дата> до <дата> размер процентов равен 233,44 руб. по ставке 17% (Расчет: 22782,39 руб. * 17%/365*22 дней) и 528,87 руб. по ставке 36% (Расчет: 58420,63 руб. * 36%/365*9 дней), всего 762,31 руб.

624,55 руб. + 762,31 руб. = 1386,86 руб. составят проценты. Основной долг соответственно 4253,12 руб. – 1386,86 руб. = 2866,26 руб.

Платежный период с <дата> по 06.02.2018

После <дата> ответчик в погашение задолженности по кредиту денежные средства не вносил.

Согласно п. 2.9 Порядка погашения кредита и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» в случае внесения клиентов в текущем платежном периоде суммы денежных средств меньшей, чем сумма минимального платежа к оплате в текущем платежном периоде, обязательства клиента по погашению задолженности по кредитам считаются неисполненными, при этом с клиента взимается неустойка за просрочку (пропуск) минимального платежа, предусмотренная тарифами. В этом случае Банк производит начисление процентов по кредиту (предоставленному согласно п. 5.1.9 Правил) с даты предоставления кредита по ставке, установленной тарифами для случаев снятия наличных денежных средств клиентом за счет кредита.

Согласно тарифам, процентная ставка за получение наличных денежных средств составляет 36% годовых (п. 6.2.2), и рассчитывается от суммы кредита и подлежит оплате в течение платежного периода.

Следовательно, последующее начисление процентов за пользование кредитом следует производить по ставке 36% годовых.