Гражданское дело №2-733/2022

УИД 24RS0031-01-2022-000104-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2022 года пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Березиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, мотивируя свои требования тем, что 13 августа 2012г. между Банком и ФИО13 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ФИО13 кредит в размере 300 000 руб. под 34 % годовых на срок 1 462 дня с даты его фактического предоставления, то есть до 13 августа 2016г.

ФИО13 обязался погашать кредит и уплачивать по нему проценты за пользованием кредита ежемесячно 13-го числа каждого месяца аннуитетными платежами согласно установленного графика, то есть сумма по 11 880 руб..

В настоящее время обязательства по возврату кредита заёмщиком не исполнены, ответчик ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно сведениям, имеющимся у Банка, ФИО13 умер 07 мая 2016г., его предполагаемым наследником является его супруга ФИО1.

Согласно расчёту задолженности и справке по кредиту сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 09 января 2022 руб. составляет 221 136, 92 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 188849, 79 руб., просроченные проценты в размере 29887, 13 руб., 2400 руб. – плата за пропуск платежей по графику.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в порядке наследования, а также взыскать понесенные на оплату государственной пошлины судебные расходы.

Определением Курагинского районного суда от 07 сентября 2022г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования на предмет спора, привлечено ЗАО «Русский Стандарт Страхование».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом и своевременно (почтовыми уведомлениями, полученными 25 сентября 2022г.) извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом и своевременно (почтовым уведомлением, полученным лично 23 сентября 2022г.) извещенная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы представителю по доверенности.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 (полномочия по доверенности), надлежащим образом и своевременно извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, адресовал суду письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать в полном объеме ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой давности, также ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо нотариус Курагинского нотариального округа ФИО3, надлежащим образом и своевременно извещенная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, ЗАО «Русский Стандарт Страхование», надлежащим образом и своевременно (почтовым уведомлением, полученным лично 21 и 26 сентября 2022г.) извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки и их уважительности суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении слушания дела, возражений по иску и доказательств их подтверждающих суду не предоставил.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, полагал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив исковое заявление, доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13 августа 2012г. ФИО13 обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» (ранее - ЗАО «Банк Русский Стандарт») для заключения кредитного договора, в рамках которого также просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит путем его зачисления на банковский счет клиента.

Из заявления следует также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора наряду с заявлением будут являться Условия предоставления кредитов и графика платежей, к которым он присоединяется и обязуется их выполнять.

Согласно условиям кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, 13 августа 2012г. Банк открыл клиенту ФИО13 банковский счет №, а также предоставил кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере 300000 руб., что также подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с условиями, задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных условиями договора.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей (13-го числа каждого месяца суммами в размере 11880 руб.),

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Задолженность ФИО13 по кредитному договору, согласно представленному расчету, составляет 221 136, 92 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 188 849, 79 руб., просроченные проценты в размере 29 887, 13 руб., 2400 руб. – плата за пропуск платежей по графику.

Согласно материалам дела (свидетельства о смерти серии II-БА № от ДД.ММ.ГГГГг.) ФИО13 умер 07 мая 2016 года в <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, изложенных в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости от 30 ноября 2016г. ФИО13 являлся собственником земельного участка и жилой квартиры, принадлежащих на праве общей совместной собственности, находящихся по адресу: <адрес>.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из п. 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства,

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно сообщению Врио нотариуса Курагинского нотариального округа Красноярского края ФИО4 от 10 февраля 2022г., после умершего ФИО13 07 мая 2016г. заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследнику ФИО1 06 мая 2019г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок и на квартиру, находящиеся по адресу: <адрес>; денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк.

Таким образом, в силу указанных норм права ФИО1, принявшая наследство после смерти супруга ФИО13, несет обязанность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Ответчиком ФИО1 в лице её представителя ФИО2 (полномочия по доверенности) заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применения последствий пропуска срока.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения (пункт 2).

Пунктами 1 и 2 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацев вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных положений пункта 2 статьи 200 ГК РФ и разъяснений по их применению следует, что срок исковой давности по требованиям о взыскании кредита и процентов за пользование кредитом, погашение которых в соответствии с условиями кредитного договора определено периодическими платежами, по общему правилу исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока исполнения каждого соответствующего просроченного платежа.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно выписке по счету (ФИО13 внесен последний платеж в счет погашения кредита – 13 ноября 2014г. в размере 6111, 28 руб., после указанной даты платежи по кредиту заемщиком не производились.

Учитывая нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, истец имел право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Такое требование было направлено истцом при жизни ответчика - 13 марта 2015г. (л.д. 27), что также подтверждается истцом в рассматриваемом исковом заявлении.

Согласно требованию денежные обязательства должны быть исполнены заемщиком ФИО13 с момента получения уведомления в срок до 13 апреля 2015г. в размере 221336, 92 руб.. Следовательно, с 14 апреля 2015г. истцу стало известно о неисполнении заемщиком требования о полном возврате кредита.

Заемщик ФИО13 умер 07 мая 2016г.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01 июня 2018 года), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела усматривается, что истец, обратившись 13 марта 2015г. к ФИО13 с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита в соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк реализовал право на истребование у заемщика досрочно всей суммы задолженности по кредитному договору, изменив тем самым срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с даты неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 14 апреля 2015г.. При изложенных обстоятельствах срок обращения в суд истек 14 апреля 2018г..

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 17 января 2022г. путем сдачи искового заявление с прилагаемыми материалами в почтовое отделение Почты России, что подтверждается штемпелем почтового отделения.

Следовательно, на дату подачи настоящего иска 17 января 2022г. срок исковой давности пропущен.

Доказательств реализации права на судебную защиту, путем обращения к мировому судье с заявлением о выдачи судебного приказа, Банком не представлено, в материалах дела также не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска на основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 411, 37 руб., исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 августа 2012г. в порядке наследования - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий П.В. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2022 года.

Судья Курагинского районного суда П.В. Васильева