26RS0-58
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 сентября 2022 года
Ленинский районный суд в составе:
председательствующего судьи Радионовой Н.А.,
при секретаре Кардановой Д.Т.,
рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в Ленинский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.
Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета – Заявление, получена банковская карта , что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику был установлен лимит в размере 132500 рублей. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на составляет 442484,05 руб. Истец снизил сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на сумма задолженности по кредитному договору составляет 367282,60 руб., из которых: основной долг – 299571,94 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 59354,94 руб.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 8355,72 руб.
На основании изложенного, истец просит суд: 1) Взыскать с ФИО1 ча в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от в общей сумме по состоянию на включительно в размере 367282,60 руб., из которых: основной долг – 299571,94 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 59354,94 руб.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 8355,72 руб.; 2) Взыскать с ФИО1 ча в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6873 руб.
Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом своевременно и надлежащим образом, судебное извещение вручено ответчику. Ранее от ответчика поступило ходатайство о применении последствий пропуска сроков исковой давности, указав, что кредитором пропущены сроки исковой давности за период с по .
Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствие с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу ст. 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.
Из доказательств, предоставленных суду, следует, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.
Так, ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета – Заявление, получена банковская карта , что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.
Ответчику был установлен лимит в размере рублей по ставке 24% годовых.
Таким образом, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком кредитный договор путем присоединения к «Договору о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положение ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, им неоднократно нарушался график внесения ежемесячных минимальных платежей по кредиту, иного суду не представлено.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
Согласно ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК РФ к числу убытков относится утрата имущества (реальный ущерб), а также расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
Из материалов дела следует, что ответчик уклонился от исполнения условий кредитного договора, у ответчика имеется задолженность по основному долгу и плановым процентам.
Судом также установлено, что мировым судьей судебного участка № был вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка № от был отменен, в связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) обратился в Ленинский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно ч. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).
На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам), (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.
В соответствии с пунктом 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации , при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В п. п. 24 - 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 5.4. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке (20 число месяца, следующего за отчетным периодом), внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.
Из изложенного следует, что исполнение кредитного договора обусловлено внесением заемщиком периодических платежей, следовательно, срок исковой давности должен исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от -КГ19-28, Определение Пятого кассационного суда общей юрисдикции от по делу , Определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от по делу , Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от по делу и др.).
Таким образом, о нарушении своего права по каждому ежемесячному платежу банку стало известно со дня, когда ответчиком не был оплачен предусмотренный договором соответствующий минимальный платеж (Определение Пятого кассационного суда общей юрисдикции от , Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от ).
Из расчета истца, следует, что Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от по состоянию на (за период с по ).
Ответчик ФИО1 указывает, что кредитором пропущены сроки исковой давности за период с по , поскольку исковое заявление подано в суд .
В свою очередь, судом установлено, что Банк ВТБ (ПАО) обращался в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 358926,88 рублей, на основании данного заявления, был выдан судебный приказ .
В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен .
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в пунктах 17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Следовательно, с учетом положений п. 1 ст. 6, п. 1,3 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, на момент обращения в суд истек по платежам за периоды до (за три года до вынесения судебного приказа, с учетом удлинения срока исковой давности).
Таким образом, трехлетний срок исковой давности не распространяется на платежи по кредитному договору за период с по (заявлено в иске).
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность за период с по , то есть в пределах срока исковой давности.
На неоднократные запросы суда о предоставлении расчета задолженности с учетом заявления ответчика о применении судом последствий пропуска срока исковой давности, Банк ВТБ (ПАО) не ответил.
В связи с чем, при расчете задолженности ответчика по кредитному договору от , суд считает необходимым представить свой расчет.
С учетом периодического снятия ответчиком денежных средств и частичного погашения суммы основного долга, сумма процентов по ставке 24% годовых и основного долга, за период с по , составляет:
С по (с учетом сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
68 768,12 руб.
Начало периода:
25.01.2018
Процент:
24 %
Конец периода:
20.02.2018
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 25.01.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
68 768,12
25.01.2018
15.02.2018
22
365
68 768,12 * 22 / 365 * 24%
994,78 р.
-20 000,00
15.02.2018
Оплата задолженности
48 768,12
16.02.2018
20.02.2018
5
365
48 768,12 * 5 / 365 * 24%
160,33 р.
Итого:
1 155,11 руб.
Сумма основного долга: 48 768,12 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
92 088,00 руб.
Начало периода:
21.02.2018
Процент:
24 %
Конец периода:
20.03.2018
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.02.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
92 088,00
21.02.2018
20.03.2018
28
365
92 088,00 * 28 / 365 * 24%
1 695,43 р.
Итого:
1 695,43 руб.
Сумма основного долга: 92 088,00 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
149 600,18 руб.
с
по
дней
Начало периода:
21.03.2018
Процент:
24 %
Конец периода:
20.04.2018
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.03.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
149 600,18
21.03.2018
19.04.2018
30
365
149 600,18 * 30 / 365 * 24%
2 951,02 р.
-8 310,07
19.04.2018
Оплата задолженности
141 290,11
20.04.2018
20.04.2018
1
365
141 290,11 * 1 / 365 * 24%
92,90 р.
Итого:
3 043,92
руб.
Сумма основного долга: 141 290,11 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
162 032,70 руб.
Начало периода:
21.04.2018
Процент:
24 %
Конец периода:
20.05.2018
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.04.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
162 032,70
21.04.2018
19.05.2018
29
365
162 032,70 * 29 / 365 * 24%
3 089,72 р.
-5 610,14
19.05.2018
Оплата задолженности
156 422,56
20.05.2018
20.05.2018
1
365
156 422,56 * 1 / 365 * 24%
102,85 р.
Итого:
3 192,57 руб.
Сумма основного долга: 156 422,56 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
191 913,29 руб.
Начало периода:
21.05.2018
Процент:
24 %
Конец периода:
20.06.2018
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.05.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
191 913,29
21.05.2018
20.06.2018
31
365
191 913,29 * 31 / 365 * 24%
3 911,88 р.
-11 243,03
20.06.2018
Оплата задолженности
180 670,26
21.06.2018
20.06.2018
0
365
180 670,26 * 0 / 365 * 24%
0,00 р.
Итого:
3 911,88 руб.
Сумма основного долга: 180 670,26 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
195 861,26 руб.
Начало периода:
21.06.2018
Процент:
24 %
Конец периода:
20.07.2018
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.06.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
195 861,26
21.06.2018
17.07.2018
27
365
195 861,26 * 27 / 365 * 24%
3 477,21 р.
-6 417,57
17.07.2018
Оплата задолженности
189 443,69
18.07.2018
20.07.2018
3
365
189 443,69 * 3 / 365 * 24%
373,70 р.
Итого:
3 850,91 руб.
Сумма основного долга: 189 443,69 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
204 469,69 руб.
Начало периода:
21.07.2018
Процент:
24 %
Конец периода:
20.08.2018
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.07.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
-6 417,57
17.07.2018
Оплата задолженности
198 052,12
21.07.2018
20.08.2018
31
365
198 052,12 * 31 / 365 * 24%
4 037,01 р.
Итого:
4 037,01 руб.
Сумма основного долга: 198 052,12 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
205 010,40 руб.
Начало периода:
21.08.2018
Процент:
24 %
Конец периода:
20.09.2018
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.08.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
205 010,40
21.08.2018
17.09.2018
28
365
205 010,40 * 28 / 365 * 24%
3 774,44 р.
-584,66
17.09.2018
Оплата задолженности
204 425,74
18.09.2018
19.09.2018
2
365
204 425,74 * 2 / 365 * 24%
268,83 р.
-6 094,00
19.09.2018
Оплата задолженности
198 331,74
20.09.2018
20.09.2018
1
365
198 331,74 * 1 / 365 * 24%
130,41 р.
Итого:
4 173,68 руб.
Сумма основного долга: 198 331,74 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
204 542,74 руб.
Начало периода:
21.09.2018
Процент:
24 %
Конец периода:
20.10.2018
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.09.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
204 542,74
21.09.2018
18.10.2018
28
365
204 542,74 * 28 / 365 * 24%
3 765,83 р.
-12 115,13
18.10.2018
Оплата задолженности
192 427,61
19.10.2018
20.10.2018
2
365
192 427,61 * 2 / 365 * 24%
253,06 р.
Итого:
4 018,89 руб.
Сумма основного долга: 192 427,61 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
198 133,61 руб.
Начало периода:
21.10.2018
Процент:
24 %
Конец периода:
20.11.2018
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.10.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
198 133,61
21.10.2018
16.11.2018
27
365
198 133,61 * 27 / 365 * 24%
3 517,55 р.
-6 473,49
16.11.2018
Оплата задолженности
191 660,12
17.11.2018
20.11.2018
4
365
191 660,12 * 4 / 365 * 24%
504,09 р.
Итого:
4 021,64 руб.
Сумма основного долга: 191 660,12 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
197 366,12 руб.
Начало периода:
21.11.2018
Процент:
24 %
Конец периода:
20.12.2018
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.11.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
197 366,12
21.11.2018
20.12.2018
30
365
197 366,12 * 30 / 365 * 24%
3 893,25 р.
Итого:
3 893,25 руб.
Сумма основного долга: 197 366,12 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
197 366,12 руб.
Начало периода:
21.12.2018
Процент:
24 %
Конец периода:
20.01.2019
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.12.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
197 366,12
21.12.2018
19.01.2019
30
365
197 366,12 * 30 / 365 * 24%
3 893,25 р.
-1 451,16
19.01.2019
Оплата задолженности
195 914,96
20.01.2019
20.01.2019
1
365
195 914,96 * 1 / 365 * 24%
128,82 р.
Итого:
4 022,07 руб.
Сумма основного долга: 195 914,96 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
202 247,96 руб.
Начало периода:
21.01.2019
Процент:
24 %
Конец периода:
20.02.2019
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.01.2019
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
202 247,96
21.01.2019
19.02.2019
30
365
202 247,96 * 30 / 365 * 24%
3 989,55 р.
-7 086,90
19.02.2019
Оплата задолженности
195 161,06
20.02.2019
20.02.2019
1
365
195 161,06 * 1 / 365 * 24%
128,33 р.
Итого:
4 117,88 руб.
Сумма основного долга: 195 161,06 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
212 609,87 руб.
Начало периода:
21.02.2019
Процент:
24 %
Конец периода:
20.03.2019
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.02.2019
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
212 609,87
21.02.2019
07.03.2019
15
365
212 609,87 * 15 / 365 * 24%
2 096,97 р.
-7 438,43
07.03.2019
Оплата задолженности
205 171,44
08.03.2019
20.03.2019
13
365
205 171,44 * 13 / 365 * 24%
1 753,79 р.
Итого:
3 850,76 руб.
Сумма основного долга: 205 171,44 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
205 171,44 руб.
Начало периода:
21.03.2019
Процент:
24 %
Конец периода:
20.04.2019
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.03.2019
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
205 171,44
21.03.2019
20.04.2019
31
365
205 171,44 * 31 / 365 * 24%
4 182,12 р.
Итого:
4 182,12 руб.
Сумма основного долга: 205 171,44 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
212 731,52 руб.
Начало периода:
21.04.2019
Процент:
24 %
Конец периода:
20.05.2019
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.04.2019
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
212 731,52
21.04.2019
22.04.2019
2
365
212 731,52 * 2 / 365 * 24%
279,76 р.
-7 574,74
22.04.2019
Оплата задолженности
205 156,78
23.04.2019
20.05.2019
28
365
205 156,78 * 28 / 365 * 24%
3 777,13 р.
-7 724,21
20.05.2019
Оплата задолженности
197 432,57
21.05.2019
20.05.2019
0
365
197 432,57 * 0 / 365 * 24%
0,00 р.
Итого:
4 056,89 руб.
Сумма основного долга: 197 432,57 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
203 531,57 руб.
Начало периода:
21.05.2019
Процент:
24 %
Конец периода:
20.06.2019
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.05.2019
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
203 531,57
21.05.2019
16.06.2019
27
365
203 531,57 * 27 / 365 * 24%
3 613,38 р.
-10 189,49
16.06.2019
Оплата задолженности
193 342,08
17.06.2019
20.06.2019
4
365
193 342,08 * 4 / 365 * 24%
508,52 р.
Итого:
4 121,90 руб.
Сумма основного долга: 193 342,08 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
193 642,08 руб.
Начало периода:
21.06.2019
Процент:
24 %
Конец периода:
20.07.2019
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.06.2019
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
193 642,08
21.06.2019
17.07.2019
27
365
193 642,08 * 27 / 365 * 24%
3 437,81 р.
-7 034,13
17.07.2019
Оплата задолженности
186 607,95
18.07.2019
20.07.2019
3
365
186 607,95 * 3 / 365 * 24%
368,10 р.
Итого:
3 805,91 руб.
Сумма основного долга: 186 607,95 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
187 936,95 руб.
Начало периода:
21.07.2019
Процент:
24 %
Конец периода:
20.08.2019
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.07.2019
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Проценты
с
по
дней
187 936,95
21.07.2019
18.08.2019
29
365
187 936,95 * 29 / 365 * 24%
3 583,67 р.
-6 891,33
18.08.2019
Оплата задолженности
181 045,62
19.08.2019
20.08.2019
2
365
181 045,62 * 2 / 365 * 24%
238,09 р.
Итого:
3 821,76 руб.
Сумма основного долга: 181 045,62 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
182 654,67 руб.
Начало периода:
21.08.2019
Процент:
24 %
Конец периода:
20.09.2019
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.08.2019
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
182 654,67
21.08.2019
20.09.2019
31
365
182 654,67 * 31 / 365 * 24%
3 723,15 р.
-6 353,58
20.09.2019
Оплата задолженности
176 301,09
21.09.2019
20.09.2019
0
365
176 301,09 * 0 / 365 * 24%
0,00 р.
Итого:
3 723,15 руб.
Сумма основного долга: 176 301,09 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
178 251,09 руб.
Начало периода:
21.09.2019
Процент:
24 %
Конец периода:
20.10.2019
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.09.2019
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
178 251,09
21.09.2019
20.10.2019
30
365
178 251,09 * 30 / 365 * 24%
3 516,19 р.
-6 514,59
20.10.2019
Оплата задолженности
171 736,50
21.10.2019
20.10.2019
0
365
171 736,50 * 0 / 365 * 24%
0,00 р.
Итого:
3 516,19 руб.
Сумма основного долга: 171 736,50 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
214 334,09 руб.
Начало периода:
21.10.2019
Процент:
24 %
Конец периода:
20.11.2019
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.10.2019
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
214 334,09
21.10.2019
19.11.2019
30
365
214 334,09 * 30 / 365 * 24%
4 227,96 р.
-5 059,37
19.11.2019
Оплата задолженности
209 274,72
20.11.2019
20.11.2019
1
365
209 274,72 * 1 / 365 * 24%
137,61 р.
Итого:
4 365,57 руб.
Сумма основного долга: 209 274,72 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
260 516,97 руб.
Начало периода:
21.11.2019
Процент:
24 %
Конец периода:
20.12.2019
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.11.2019
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
260 516,97
21.11.2019
20.12.2019
30
365
260 516,97 * 30 / 365 * 24%
5 138,96 р.
-8 510,06
20.12.2019
Оплата задолженности
252 006,91
21.12.2019
20.12.2019
0
365
252 006,91 * 0 / 365 * 24%
0,00 р.
Итого:
5 138,96 руб.
Сумма основного долга: 252 006,91 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
260 387,47 руб.
Начало периода:
21.12.2019
Процент:
24 %
Конец периода:
20.01.2020
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.12.2019
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
260 387,47
21.12.2019
31.12.2019
11
365
260 387,47 * 11 / 365 * 24%
1 883,35 р.
260 387,47
01.01.2020
20.01.2020
20
366
260 387,47 * 20 / 366 * 24%
3 414,92 р.
-8 995,64
20.01.2020
Оплата задолженности
251 391,83
21.01.2020
20.01.2020
0
366
251 391,83 * 0 / 366 * 24%
0,00 р.
Итого:
5 298,27 руб.
Сумма основного долга: 251 391,83 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
260 462,85 руб.
Начало периода:
21.01.2020
Процент:
24 %
Конец периода:
20.02.2020
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.01.2020
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
260 462,85
21.01.2020
20.02.2020
31
366
260 462,85 * 31 / 366 * 24%
5 294,65 р.
-8 997,90
20.02.2020
Оплата задолженности
251 464,95
21.02.2020
20.02.2020
0
366
251 464,95 * 0 / 366 * 24%
0,00 р.
Итого:
5 294,65 руб.
Сумма основного долга: 251 464,95 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
260 477,74 руб.
Начало периода:
21.02.2020
Процент:
24 %
Конец периода:
20.03.2020
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.02.2020
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
260 477,74
21.02.2020
20.03.2020
29
366
260 477,74 * 29 / 366 * 24%
4 953,35 р.
-8 772,51
20.03.2020
Оплата задолженности
251 705,23
21.03.2020
20.03.2020
0
366
251 705,23 * 0 / 366 * 24%
0,00 р.
Итого:
4 953,35 руб.
Сумма основного долга: 251 705,23 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
Задолженность:
260 104,81 руб.
Начало периода:
21.03.2020
Процент:
24 %
Конец периода:
20.04.2020
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.03.2020
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
с
по
дней
260 104,81
21.03.2020
20.04.2020
31
366
260 104,81 * 31 / 366 * 24%
5 287,38 р.
Итого:
5 287,38 руб.
Сумма основного долга: 260 104,81 руб.
С по (с учетом остатка долга и сумм, снятых за месяц):
с
по
дней
Задолженность:
260 104,81 руб.
Начало периода:
21.04.2020
Процент:
24 %
Конец периода:
16.12.2020
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 21.04.2020
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
проценты
260 104,81
21.04.2020
16.12.2020
240
366
260 104,81 * 240 / 366 * 24%
40 934,53 р.
Итого:
40 934,53 руб.
Сумма основного долга: 260 104,81 руб.
Таким образом, с учетом частичного гашения, сумма неоплаченного основного долга по кредитному договору от за период с по всего составляет: 260 104,81 руб..
Сумма процентов за период с по всего составляет: 147485,63 руб.
В свою очередь, судом установлено, что за период с по ответчик оплатил начисленные проценты на общюю сумму 108739,45 руб., таким образом, сумма задолженности по процентов по кредитному договору от за период с по составляет 38746,18 руб. (147485,63 руб. - 108739,45 руб.).
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от в общей сумме по состоянию на включительно в размере 298850,99 руб., из которых: основной долг – 260 104,81 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 38746,18 руб.
К требованиям о взыскании пени суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ.
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Размер неустойки может быть уменьшен судом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут применяться во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.
Взыскиваемый в пользу потребителя штраф является самостоятельной мерой ответственности, таким образом, применение статьи 333 ГК РФ возможно при определении размера как неустойки, так и штрафа, предусмотренного Федеральным законом «Об ОСАГО». Тем самым, взыскание штрафа не должно иметь целью обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного нарушения обязательства другой стороной. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от -О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации , Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки (штрафа) может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.
Следовательно, неустойка (штраф) предусматривается в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиями нарушения обязательств.
Абзацем 2 пункта 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от предусмотрено, что доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.
Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, как того требуют положения статьи 67 ГПК РФ.
Изменение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принципы равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.
При рассмотрении требования истца о взыскании с ответчика пени, суд исходит из того, что ответственность, установленная сторонами в договоре, является чрезмерно высокой. При определении размера подлежащей взысканию неустойки суд применяет предусмотренное статьей 333 ГК РФ право уменьшения неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства и уменьшает сумму задолженности по неустойкам до 100 рублей.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от в общей сумме по состоянию на включительно в размере 298950,99 руб., из которых: основной долг – 260 104,81 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 38746,18 руб.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 100 руб.;
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежным поручениям от , от Банком уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 6873 руб.
С учетом частичного удовлетворения судом требований Банка ВТБ (ПАО), с ответчика в пользу истца - Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 189,51руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ча (паспорт серии ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от в общей сумме по состоянию на включительно в размере 298950,99 руб., из которых: основной долг – 260 104,81 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 38746,18 руб.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 100 руб.;
Взыскать с ФИО1 ча (паспорт серии ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 189,51руб.
В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) к ФИО1 чу (паспорт серии 0716 ) о взыскании задолженности по кредитному договору от в общей сумме по состоянию на включительно в размере 68331,61 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 683,49 руб., - отказать.
Решение может быть обжаловано в вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено .
Судья Радионова Н.А.