Решение по делу № 2-2987/2025 от 24.09.2025 - о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности ничтожных сделок, отмене исполнительной надписи нотариуса, защите персональных данных, компенсации морального вреда.

Дело № 2-2987/2025 (УИД № 74RS0017-01-2025-002496-92)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2025 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С.,

при секретаре Худенцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к нотариусу ФИО2, Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности ничтожных сделок, отмене исполнительной надписи нотариуса, защите персональных данных, компенсации морального вреда,

установил :

ФИО1 обратилась в суд с иском к нотариусу ФИО2, Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – ООО КБ «Ренессанс Кредит», Банк), в котором, с учетом поступившего уточнения, просила:

- признать ничтожным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и Банком;

- применить последствия недействительности ничтожных сделок, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в её пользу денежные средства в размере <данные изъяты>, уплаченные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- отменить нотариальное действие, совершенное ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО2 - исполнительную надпись № о взыскании с нее в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» денежной суммы в размере <данные изъяты>;

- взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>;

- возложить на ООО КБ «Ренессанс Кредит» обязанность прекратить обработку и хранение её персональных данных, а также любые контакты с ней;

- взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» почтовые расходы в размере <данные изъяты> (л.д. 9-14,92-96).

В обоснование заявленных требований сослалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ нотариус Чистая Е.С. по требованию ООО КБ «Ренессанс Кредит» совершила исполнительную надпись № о взыскании с нее в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> - проценты, <данные изъяты> – расходы, связанные с совершением исполнительной надписи.

О совершении исполнительной надписи ей стало известно ДД.ММ.ГГГГ в связи с получением уведомления с сайта личного кабинета «ПАО Сбербанк России» о наложении ареста на счета. Ранее какие-либо уведомления от ООО КБ «Ренессанс Кредит» либо нотариуса ФИО2 не поступали. С исполнительной надписью, совершенной нотариусом ФИО2, не согласна, поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО КБ «Ренессанс Кредит» она не заключала и не могла заключить, в момент подписания договора находилась дома в <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в полицию с заявлением, в котором указала, что кредитный договор ей не заключался, по ее заявлению дознавателем отдела полиции «Горный» ОМВД России по Златоустовскому городскому округу ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело №. Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела, кредитный договор был оформлен на покупку мебели. Из постановления о возбуждении уголовного дела следует, что данный кредитный договор был оформлен на торговой точке ИП ФИО6 по номеру телефона №. Указанный телефонный номер ей не принадлежит, однако в договоре были указаны её паспортные данные, похищенные неизвестными лицами. Заявок на получение кредита в ООО КБ «Ренессанс Кредит» она не подавала и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не подписывала, следовательно, никаких прав и обязанностей по спорному договору у нее не возникло.

В каких-либо договорных отношениях с ООО КБ «Ренессанс Кредит» она не состояла и не давала Банку согласие на обработку персональных данных. После совершения исполнительской надписи нотариус в течение трех дней должен был письменно уведомить об этом должника, однако уведомление в ее адрес не направлялось.

С учетом действующих норм законодательства кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой, в связи с чем кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ должен быть признан ничтожным, кроме того, подлежат применению последствия ничтожности сделки и а исполнительская надпись нотариуса подлежит отмене.

Действиями Банка ей причинен моральный вред, размер компенсации которого она оценивает в <данные изъяты> рублей.

Определением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.140) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (далее по тексту – АО «НБКИ»).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.143).

Представитель истца ФИО1 – ФИО4, допущенный к участию в деле на основании ходатайства истца (л.д.90), в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.141). Будучи допрошенным ранее, поддержал уточненные исковые требования ФИО1 в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ назад его мать ФИО1 при покупке зимнего мехового изделия на ярмарке, проходившей в <адрес>, оформляла кредит в ООО КБ «Ренессанс Кредит». Обязательства по данному кредитному договору были исполнены истцом в полном объеме. В ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 заблокировали банковский счет в связи с наличием задолженности по оспариваемому договору, заключенному от ее имени в ДД.ММ.ГГГГ года. Указанный кредитный договор истец не оформляла, покупку мебели не совершала, телефонный номер, на который приходили смс-сообщения Банка, истцу не принадлежит. ФИО1 обратилась в органы полиции по факту совершения в отношении нее мошеннических действий. В рамках возбужденного уголовного дела были направлены необходимые запросы, получены ответы. В настоящее время производство по уголовному делу приостановлено. По оспариваемому кредитному договору с истца удержаны денежные средства в сумме <данные изъяты>, которые подлежат взысканию с Банка при признании кредитного договора недействительным в силу его ничтожности.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в свое отсутствие (л.д.172,104). В письменных возражениях на исковое заявление, направленных в адрес суда (л.д.102-104), не согласился с заявленными исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) между Банком и Истцом был заключен кредитный договор №, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами и Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту – Правила ДБО) физических лиц, являющихся неотъемлемой частью указанного кредитного договора.

В соответствии с Правилами ДБО в случае предоставления Банком клиенту такой технической возможности при желании клиента заключить кредитный договор с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка, клиенту необходимо войти в раздел «Мой банк», перейти по ссылке «Оформить кредит» и заполнить заявление - заявку о предоставлении кредита. Клиенту необходимо указать желаемые параметры кредита (сумму, срок кредита, иные условия), информацию о себе, необходимую Банку для принятия решения о возможности предоставления кредита. При наличии у Банка технической возможности клиенту может быть предоставлена возможность выбрать в поле «Счет для перевода средств» счет по карте, на который будут перечислены денежные средства в случае выдачи кредита. После заполнения всех полей формы Банк высылает на мобильный телефон клиента код подтверждения. Для подачи в Банк заявки на кредит клиент вводит в соответствующее поле полученный код подтверждения и нажимает кнопку «Подать заявку». Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «Подать заявку», клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт Банка, тарифами Банка, предоставляет Банку согласие на обработку персональных данных, проверку информации о клиенте, иные согласия, о предоставлении которых клиент проставил отметку при заполнении заявки на кредит, подтверждает полноту и достоверность введенных данных и подписывает вышеуказаннуюзаявку на кредит и согласия, соответственно.

Информирование Клиента о приеме заявки и принятом решении осуществляется путем размещения информации на странице клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru/ на экране Мобильного банка, дополнительно Банк вправе направить клиенту смс-сообщение и/или сообщение на адрес электронной почты.

В случае принятия Банком решения о возможности выдачи Клиенту Кредита, Клиент может заключить с Банком Кредитный договор на предложенных Банком условиях в течение 5 операционных дней со дня размещения на странице клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru/ в Мобильном банке оферты Банка. В случае заключения кредитного договора Банк и клиент заключают договор счета, при этом открытие счета операции по счету, связанные с погашением кредита, осуществляются бесплатно, заключение иных договоров для получения кредита не требуется.

Для заключения Договора счета и кредитного договора с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка, клиенту необходимо войти в раздел «Мой банк», далее в раздел «Мои продукты», после чего перейти в подраздел «Заявка на кредит». Банк предлагает клиенту возможность выбрать параметры кредита путем избрания варианта из предложенных Банком, а также путем указания клиентом желаемых условий соответствующих полях самостоятельно. Выбрав все детали кредита, необходимо нажать «Продолжить», после чего клиент будет переведен в раздел «Подписание заявлений», где будет сформировано заявление о предоставлении кредита, содержащее, в том числе, согласия, о предоставлении которых клиент ранее проставил отметку при заполнении заявки на кредит.

Банк направляет клиенту в смс-сообщении на Мобильный телефон Хэш-код и код подтверждения. Перед подписанием электронных документов клиент обязан сверить значения Хэш-кода, полученного в смс-сообщении от Банка, и указанного в колонтитуле электронного(-ых) документа(-ов). Для подписания заявления на кредит клиент вводит соответствующее поле полученный код подтверждения и нажимает кнопку «Подписать». Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «Подписать», клиент подтверждает информацию, указанную в заявлении на кредит, и подписывает данное заявление.

После подписания заявлений клиент будет переведен в раздел «Подписание договора», где на основе полученной информации Банк формирует кредитный договор, график платежей, а также договор счета и высылает на Мобильный телефон клиента Хэш-код и код подтверждения. Сформированный кредитный договор является офертой (предложением) Банка, которую клиент акцептует путем подписания. Сформированный договор счета является офертой (предложением) клиента, которую Банк акцептует путем открытия счета в случае заключения Банком с клиентом кредитного договора.

Перед подписанием документов клиенту необходимо внимательно ознакомиться с актуальной редакцией Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт Банка, правил ДБО и Тарифов Банка, размещенных в сети Интернет на сайте Банка www.rencredit.ru и/или сайте Интернет-Банка https://ib.rencredit.ru. Если клиенту не понятны какие-то положения и/или условия, или клиент не согласен с ними, ему необходимо покинуть подраздел «Подписание договора» и при необходимости обратиться в Банк для разъяснения условий.

Перед подписанием электронных документов клиент обязан сверить значения Хэш- кода, полученного в смс-сообщении от Банка, и указанного в колонтитуле электронного (-ых) документа(-ов). В случае согласия клиента с условиями заключения кредитного договора и договора счета, клиент вводит в соответствующее поле полученный код подтверждения. Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «Подписать», клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт Банка, Тарифами Банка, ознакомлен и согласен с кредитным договором, заключает и подписывает его (принимает оферту Банка) на указанных условиях (индивидуальных и иных), ознакомлен, согласен и подписывает график платежей, ознакомлен и согласен с договором счета, подписывает оферту о его заключении на указанных условиях.

Банк уведомляет клиента о номере кредитного договора и номере счета, который будет открыт клиенту на основании договора счета для целей осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту, путем размещения информации на странице клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru и в Мобильном банке, дополнительно Банк вправе направить клиенту смс-сообщение и/или сообщение на адрес электронной почты.

Кредитный договор и график платежей размещаются на странице клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru и в Мобильном банке. Банк открывает клиенту счет и предоставляет кредит путем зачисления его на счет, а в случае получения соответствующего распоряжения, перечисляет денежные средства со счета на счет по карте клиента не позднее следующего операционного дня после подписания клиентом кредитного договора, договора счета и распоряжения (если применимо) через Интернет-Банк / Мобильный банк.

В случае если в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации до подписания кредитного Договора Банк отказывает клиенту в выдаче кредита, Банк уведомляет об этом клиента путем размещения информации на сайте Интернет-Банка https://ib.rencredit.ru / в Мобильном банке.

ФИО1 совершила все действия, указанные в Правилах ДБО, направленные на заключение оспариваемого договора на указанных в них условиях, что подтверждается отчетом о совершенной операции.

В соответствии с Правилами ДБО, являющихся неотъемлемой частью заключенного истцом договора ДБО, действия, связанные с заключением, изменением и расторжением клиентом договоров с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка/Интернет- Приложения, с совершением клиентом финансовых операций фиксируются средствами Банка и подтверждаются в отчете о совершенной операции. Стороны признают, что модификация и удаление записей о действиях, осуществляемых клиентом и Банком в каналах дистанционного обслуживания, невозможно. Отчет формируется Банком для разрешения спорных и конфликтных ситуаций, связанных с использованием каналов дистанционного обслуживания. Стороны признают информацию, содержащуюся в отчете, достоверной и служащей основанием для разборов спорных вопросов.

Согласно отчету о совершенной операции ФИО1 подписала комплект заявлений по договору №. В отчете содержатся данные о входе в систему, данные о клиенте, подписавшем документ/комплект документов, данные о подписываемых документах/комплекте документов. Кроме того, в п. 12 отчета содержится текст СМС, направленный клиенту для подписания документа/комплекта документов.

Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вошла в мобильный банк, ввела логин и пароль для идентификации пользователя, который известен только ей. В <данные изъяты> часов Банк направил ей SMS с кодом подтверждения для подписания комплекта документов по кредиту (сумма <данные изъяты> руб., срок <данные изъяты> мес.) Используя данный код, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с документами. В <данные изъяты> час истец ввела код в соответствующее поле приложения. Таким образом, условия оспариваемого договора сторонами согласованы, простая письменная форма договоров соблюдена. Оснований для признания сделок недействительными и незаключенными нет.

Согласно условиям Договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставляет клиенту кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до полного исполнения сторонами своих обязательств, под <данные изъяты>% годовых с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ, включительно. С даты, следующей за датой ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита - <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> % годовых, неустойка за нарушение обязательств -<данные изъяты>% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу. В соответствии с условиями Договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором.

Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, прав клиента не нарушал, предоставил сумму кредита по первому требованию клиента, предоставил клиенту при заключении договора все документы.

Банк и клиент должны соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи, подтверждение операций регистрации, входа в интернет-Банк, оформление оспариваемого истцом договора осуществлялось при помощи кода, высылаемого на номер телефона, оформленного на истца.

Клиент обязан был не допускать к мобильному устройству третьих лиц, номер мобильного телефона которого был предоставлен клиентом в Банк и зарегистрирован в системах Банка. В случае изменения мобильного телефона, утери или получения несанкционированного доступа третьих лиц к мобильному устройству, номер мобильного телефона, которого был предоставлен клиентом в Банк и зарегистрирован в системах Банка, клиент должен был незамедлительно сообщить об этом Банку.

Таким образом, оценивая представленные сторонами доказательства в их совокупности, полагает, что истцом не представлено достаточных, допустимых и достоверных доказательств того, что оспариваемый кредитный договор ФИО1 не заключался и денежные средства ею не получались, а также указанная сделка нарушает требования закона или иного правового акта. Исходя из оценки непредставления истцом доказательств в обоснование заявленных требований об оспаривании кредитного договора в соответствии с положениямист.ст. 812, 166, 167, 168 ГК РФ позволяет сделать вывод о недоказанности истцом по иску изложенных в нем обстоятельств.

При этом следует отметить, что при заключении договора с Банком не были нарушены требования об идентификации заемщика, заключение договора сопровождалось введением правильных кодов доступа и паролей, которые были направлены клиенту смс-сообщениями на мобильный телефон. Поскольку коды и пароли для подтверждения заключения договора были введены правильно, Банк исполнил свои обязанности в полном объеме, что исключает нарушение банком прав истца при заключении договора, которые могли бы повлечь признание его незаключенным или недействительным.

Учитывая, что между сторонами договора было достигнуто соглашение по всем существенным условиям, договор заключен в предусмотренной законом форме, без нарушений требований закона, предусмотренных для данного вида сделки, при этом при заключении договора до истца была доведена необходимая, достоверная и полная информация об условиях кредитования, при этом истцом получены кредитные денежные средства в полном объеме, оснований для удовлетворения заявленных требований истца о признании договора незаключенным и недействительным не имеется.

Ответчик нотариус Чистая Е.С., представитель третьего лица АО «НБКИ» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.171,169).

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки совершаются устно или в письменной форме (п.1 ст.158 ГК РФ).

Статьей 160ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. В силу абз.1 п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421). Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Действующим законодательством закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

К отношениям по кредитному договору, договору займа применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (ч.1 ст.807 ГК РФ).

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч.1 ст.808 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

Пунктом 1 ч.1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ) предусмотрено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с ч.ч.1,3 и 9 ст.5 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ посредством заполнения формы на сайте ООО КБ «Ренессанс Кредит» ФИО1 подано заявление на получение кредита (л.д.66,74оборот,81оборот,111,85), в котором Заемщик выразила намерение получить кредит на оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли. Кроме того, в случае заключения кредитного договора просила открыть счет и зачислить на него кредит согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тарифам Банка, заключив с ней договор счета. Заявление подписано простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (Банк) и ФИО1 (клиент) путем подписания электронной подписью индивидуальных условий заключен кредитный договор № (л.д.63-64,72,78оборот-79,82,105-106), согласно которому клиенту предоставлен кредит на оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли, в размере <данные изъяты> руб. (п.1), на срок <данные изъяты> месяцев, кредитный договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору (п.2). С даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ, включительно установлена процентная ставка - <данные изъяты> % годовых; с даты, следующей за датой ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита - <данные изъяты> % в год (п. 3).

Погашение задолженности по кредитному договору производится равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных (п.6).

Цель использования кредита - приобретение клиентом товаров/услуг у Предприятия торговли торговой точки (магазина) и/или лица, уполномоченного Предприятием торговли. Получатель: ООО Директ Кредит Центр (ИП ФИО3) (п.11).

За ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность заемщика в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основной долгу и просроченных процентов (п.12).

Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых.

Согласно п.п.1 и 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст.438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Согласно п.14 ст.7 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия, в том числе путем использования удаленного банковского обслуживания; обмена письмами по электронной почте; использования SMS-сообщений.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом-физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента-физического лица в порядке, предусмотренном п.5.8 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статья 5 названного Федерального закона предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст.9 Закона.

При этом указанные соглашения, порождающие правовые последствия для заключаемых договоров, по смыслу, придаваемому им в системе действующего правового регулирования электронного документооборота, в том числе в нормативной связи с положениями ст.ст.160,434 ГК РФ, должны объективно выражать волю сторон, направленную на достижение таких правовых последствий.

Заключенный ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор подписан простой электронной подписью.

Подписывая индивидуальные условия кредитного договора, заемщик подтвердил, что ознакомлен и получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать График платежей, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт Банка, тарифы Банка, Правила ДБО, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 2.3).

В соответствии с Условиями получения, использования и возврата кредитов, предоставляемых КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утвержденных Приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.67-69), кредиты, предоставляемые в целях приобретения Клиентом Товаров и/или Услуг для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности у Предприятия торговли, с которым у Банка заключен договор, определяющий порядок взаимодействия, предоставляется, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.7).

Обращаясь в ООО КБ «Ренессанс Кредит» заемщик просил открыть счет и зачислить на него кредит согласно Условиям и Тарифам Банка, заключив договор счета (л.д.66,74оборот,81оборот,111,85). В тот же день, путем подписания простой электронной подписью, между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор счета (л.д.65оборот,74,81,84,112), являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, в соответствии с которым ФИО1 открыт счет №, на который Банк зачисляет кредит, выполняет распоряжения клиента по счету, списывает со счета суммы в погашение кредита и др. платежей по кредитному договору и договору Счета.

Согласно выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.85оборот-87,107-108) Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ кредитных денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на счет №.

Из отчета о совершенной операции (л.д.109) следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вошла в Мобильный Банк, ввела логин и пароль для идентификации пользователя. В <данные изъяты> часов Банк направил истцу SMS с кодом подтверждения для подписания комплекта документов. Используя данный код, клиент подтвердил, что ознакомлен с документами по ссылке: <данные изъяты>. В <данные изъяты> часов истец ввел код в соответствующее поле приложения, тем самым подписал комплекс документов по кредитному договору.

Таким образом, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласованы, простая письменная форма договоров соблюдена.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО2 в соответствии с главой XVI «Совершение исполнительных надписей» Основ законодательства Российской Федерации, была совершена исполнительная надпись о взыскании со ФИО5 просроченной ссудной задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, в размере <данные изъяты> руб. (л.д.21).

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указала, что заявку на получение кредита не направляла, спорный кредитный договор не заключала, денежные средства не получала. Полагает, что заключение договора от ДД.ММ.ГГГГ и получение денежных средств произошло в результате мошеннических действий, в связи с чем, она обратилась с заявлением в правоохранительные органы. Из постановления о возбуждении уголовного дела следует, что данный договор займа был оформлен на торговой точке ИП ФИО6 по номеру телефона №. Данный номер телефона ей не принадлежит, однако в указанном договоре займа был указаны её паспортные данные, похищенные неизвестными лицами.

Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 подано заявление в ОП «Горный» ОМВД России по ЗГО <адрес>, которое зарегистрировано под № (л.д.17).

Согласно протоколу принятия устного заявления о преступлении (л.д.18,145) ФИО1 просила разобраться по факту совершения в отношении нее мошеннических действий.

Из объяснений ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, полученных оперуполномоченным ОУР ОП «Горный» ОМВД РФ по Златоустовскому городскому округу <адрес> (л.д.19-20) следует, что она проживает по адресу: <адрес>, со своей дочерью ФИО8 В ДД.ММ.ГГГГ года на ярмарке, проходившей в ДК «Металлург» <адрес>, решила приобрести себе шубу. Поскольку достаточных денежных средств для приобретения изделия у нее не было, решила недостающую часть денег взять в кредит. Кредит был оформлен ООО КБ «Ренессанс Кредит» на срок <данные изъяты> месяцев, на сумму <данные изъяты> рублей, итоговая стоимость кредита с учетом процентов составила <данные изъяты> рублей. Задолженность по кредиту погашала исправно, вносила суммы больше, чем требовалось по графику, в связи с чем обязательства были ею исполнены в ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года. Кроме кредита на покупку шубы, оформленного в ООО КБ «Ренессанс Кредит», в период с ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время она кредитные обязательства не оформляла. ДД.ММ.ГГГГ, в <данные изъяты> часов, ей на телефон поступило смс-сообщение от ПАО «Сбербанк России» по номеру <данные изъяты>, в котором её уведомили о том, что по постановлению судебного пристава-исполнителя ее счета арестованы в связи с наличием задолженности по кредитным платежам. В тот момент на банковской карте ПАО «Сбербанк России» находилось <данные изъяты> рублей, которые были перечислены судебному приставу-исполнителю. Также в смс-сообщении были указаны реквизиты исполнительного производства № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ей пришло письмо-уведомление о том, что на ее имя в ООО КБ «Ренессанс Кредит» оформлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., платежи по которому не вносились, в связи с чем по данному кредиту образовалась задолженность по процентам за пользование кредитом. Данный кредит она не оформляла и о его существовании не знала. Считает, что в отношении нее совершены мошеннические действия.

ДД.ММ.ГГГГ заместителем начальника ОД ОП «Горный» ОМВД РФ по Златоустовскому городскому округу <адрес> ФИО9 вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству по заявлению КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ. Уголовное дело возбуждено по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ, в отношении неустановленного лица по факту хищения путем обмана имущества, принадлежащего ООО КБ «Ренессанс Кредит» (л.д.144).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, будучи допрошенной в качестве свидетеля по уголовному делу (л.д.160-162), пояснила, что проживает по адресу: <адрес>, со своей дочерью ФИО8, является пенсионером, размер пенсии составляет <данные изъяты> рублей, иных доходов не имеет. В ДД.ММ.ГГГГ она для покупки мехового изделия на ярмарке, она заключила кредитный договор с ООО КБ «Ренессанс Кредит». Кредит был оформлен сразу же на месте торговой точки, в ДК «Металлург», сроком на полгода. В настоящее время кредитные обязательства ею погашены, более кредитов не имела и не имеет. ДД.ММ.ГГГГ ей пришло смс-уведомление о том, что её карты и счета, открытые в ПАО «Сбербанк России», арестованы. С карты были списаны деньги в сумме <данные изъяты> в счет погашения задолженности. В дальнейшем на домашний адрес пришло почтовое уведомление от ООО КБ «Ренессанс Кредит» о том, что на её имя в ДД.ММ.ГГГГ года оформлен кредит на сумму <данные изъяты>, по которому имеется задолженность. Она была сильно удивлена, т.к. никакой кредит не брала и не знала о его существовании, документы на оформление кредита в Банк не направляла. По данному факту приняла решение обратиться в полицию, где было возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по ч.1 ст. 159 УК РФ. В пользовании на протяжении всей жизни имела и имеет банковскую карту Сбербанк и Почта банк. На протяжении длительного времени имеет в пользовании № ПАО МТС. Паспорт на свое имя с данными № она не теряла, он был получен в ДД.ММ.ГГГГ году, иного паспорта не имеет. Свой паспорт никому не передавала. В денежных средствах не нуждается, и не нуждалась в ДД.ММ.ГГГГ года. В случае установления лица, незаконно оформившего на её имя кредит в ООО КБ «Ренессанс Кредит», просила привлечь его к уголовной ответственности, поскольку в результате противоправных действий неустановленного лица, испорчена её кредитная история, кроме того, с ее карты списаны деньги в счет погашения задолженности по обязательству, которое она не оформляла, арестованы 2 банковские карты.

Из протокола допроса представителя потерпевшего - советника по безопасности КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.157-159) следует, что Банк осуществляет кредитование в кредитно-кассовых офисах Банка, а также целевое кредитование населения для приобретения различных товаров в магазинах, салонах и других торговых точках - организациях партнерах Банка (менеджеры действуют на основании Доверенностей или Оферт). Изначально в Банк подается кредитная заявка либо непосредственно на торговой точке партнера, товар которого желает приобрести клиент (ее заводит представитель банка), либо посредством сети Интернет на товар крупного партнера (Мвидео, Билайн), информацию о котором можно найти в сети. В кредитной заявке отражаются персональные данные клиента, адрес регистрации и места жительства, сведения о месте работы и уровне дохода, номера контактных телефонов, а также сообщается желаемая сумма кредита. Далее заявка направляется он-лайн на рассмотрение в кредитный отдел КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) <адрес>. После одобрения заявки на кредит, представитель банка на торговой точке распечатывает полный пакт документов, в т.ч. заявление на кредит, кредитный договор, график платежей, анкетные данные, которые подписываются клиентом. При этом кредитный договор может быть подписан простой электронной подписью (ПЭП), путем направления банком смс-сообщения с 4-х значным кодом на мобильный телефон клиента, указанный им. Далее копии подписанных документов посредством интернета отправляются в Банк и только после этого Банк производит перечисление денежных средств в торговую организацию. В ходе отработки дефолтного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 было установлено, что указанный договор оформлен на торговой точке ИП ФИО3, по адресу: <адрес>, сумма кредита <данные изъяты> рубля. Кредит оформлен на приобретение товара для дома - мебели. По указанному кредиту ни одного платежа не поступило. Кредит оформлен по реквизитам общегражданского паспорта серии № №, подписан ПЭП (простой электронной подписью), смс направлено на номер телефона №. При просмотре кредитной истории клиента ФИО1 в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был выявлен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, который клиент погасила. Договор был подписан ПЭП, который был направлен на номер телефона №. Кому принадлежит номер телефона № неизвестно. Заявления на смену номера телефона от клиента ФИО1 не поступало. Также установлено, что фотография паспорта ФИО1, приложенная к дефолтному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ полностью до деталей совпадает с фотографией паспорта ФИО7 из завершенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждает факт мошенничества при оформлении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Заведение заявки осуществлено под логином №, закрепленным за ФИО3, копии фотографии паспорта на имя ФИО1 в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ заверена штампом ФИО3 При расчетах между банком и продавцом товара, банк переводит денежные средства на счет продавца товара, после чего продавец распоряжается денежными средствами по своему усмотрению. При допросе от сотрудников полиции ему стало известно, что в ОП «Горный» ОМВД России по ЗГО обратилась с заявлением ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая сообщила, что кредит в ДД.ММ.ГГГГ года она не брала и не обращалась за его оформлением в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). По данному факту в отношении неустановленного лица ОП «Горный» ОМВД России по ЗГО возбуждено уголовное дело по ч.1 ст. 159 УК РФ — мошенничество. Таким образом, неустановленное лицо, используя ранее использованную фотографию паспорта гр. ФИО1, оформило на ее имя кредитный договор, по которому не осуществляет платежей, чем нанесло материальный ущерб КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Просил установить и привлечь к ответственности лицо, которое путем обмана завладело денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, принадлежащими ООО КБ «Ренессанс Банк».

ДД.ММ.ГГГГ в целях полноты, всесторонности и объективности расследования, дознаватель ОД ОП «Горный» ОМВД России по Златоустовскому городскому округу <адрес> ФИО10, с согласия заместителя прокурора <адрес> ФИО11, обратилась в Златоустовский городской суд с ходатайством о получении от ПАО «МТС» информации о владельце на которого зарегистрирован абонентский №; о соединениях между абонентами абонентского номера № за период с <данные изъяты> час ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> час ДД.ММ.ГГГГ, с указанием места расположения приемопередающих базовых станций и их технических характеристик: количество секторов (антенных блоков в месте установки), азимут направленности использованных антенных блоков и угол охватываемой ими территории, дальность их действия (входящих и исходящих); об IMEI коде устройства, использованного для связи по абонентскому номеру № за период с <данные изъяты> час ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> час ДД.ММ.ГГГГ; о входящих и исходящих платежах по лицевому счету абонентского номера №; об IP - адресах, использованных для входа в личный кабинет сотового оператора по управлению данного номера; копии регистрационной формы в виде документа, который заполняет продавец сим-карты при ее регистрации (л.д.163).

Постановлением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 164) дознавателю ОД ОП «Горный» ОМВД России по Златоустовскому городскому округу <адрес> ФИО10 разрешено получение вышеуказанных сведений, которое ДД.ММ.ГГГГ было направлено в ПАО «МТС» для исполнения (л.д. 165).

ДД.ММ.ГГГГ постановлением дознавателя ОД ОП «Горный» ОМВД России по Златоустовскому городскому округу <адрес> ФИО10 дознание по уголовному делу № приостановлено (л.д.166).

Из ответа ПАО «МТС» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что абонентский № зарегистрирован на имя ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (л.д.167).

Из ответа ПАО «МТС» (л.д.167) следует, что ДД.ММ.ГГГГ с абонентом ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен договор о предоставлении услуг подвижной связи ПАО «МТС» абонентского номера №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ движение денежных средств по лицевому счету абонентского номера не производилось, фактов входа в личный кабинет абонента с номером № за период с ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>, не зафиксировано.

Как отмечалось ранее, спорный договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, был подписан простой электронной подписью, код подтверждения для подписания документов по кредиту на сумму 111 524 рубля был направлен на абонентский №.

Как следует из Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утвержденных Приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Правила) (л.д.114-136), электронная подпись - информация в электронной форме в виде простой электронной подписи, которая посредством Ключа Электронной подписи и программных средств Банка, обеспечивают фиксирование и неизменность информации о действиях Сторон, совершаемых с использованием Каналов ДБО, удостоверяет факты формирования Электронной подписи Клиентом, составления и подписав Электронного документа Клиентом, подлинности, неизменности и целостности Электронно документа, его обязательных реквизитов и иные условия.

Настоящие Правила устанавливают порядок дистанционного взаимодействия Банка и Клиента, том числе, Информационного банковского обслуживания и Операционного банковского обслуживания Клиентов с использованием Интернет-Банка / Мобильного банка, порядок взаимодействия через Интернет-Приложение, условия применения Электронной подписи и АСП, определяют прав обязанности и ответственность Сторон, возникающие в этой связи (п. 1.2.1).

В случае установки Клиентом на Мобильном устройстве Мобильного банка, Банк вправе направлять на это Мобильное устройство Push-сообщения. При этом Стороны также договорились о том, что уникальный номер Мобильного устройства, который Банк получает при установке Клиентом на это Мобильное устройство Мобильного банка, позволяет Банку однозначно идентифицировать лицо, пользующееся таким Мобильным устройством как Клиента и направлять ему на это Мобильное устройство Push-сообщения, содержащие, в том числе, информацию конфиденциального характера. В силу особенностей используемого канала связи, устанавливая на Мобильное устройство Мобильный Банк, Клиент принимает на себя все риски, связанные с возможным получением третьими лицами доступа к информации, и несет все риски, связанные с тем, что в результате этого сведения, имеющие конфиденциальный характер, возможно станут доступны третьим лицам (п. ДД.ММ.ГГГГ).

Клиент обязан в случае изменения Фамилии, Имени, Отчества, паспортных данных и/или контактных данных для связи с Клиентом, в том числе Мобильного телефона, адреса электронной почты, незамедлительно предоставлять Банку обновленную информацию. Клиент обязуется незамедлительно письменно уведомлять Банк об изменении налогового резидентства (приобретении/утрате статуса иностранного налогового резидента). В случае изменения указанных сведений о Клиенте, имеющихся в Банке, представителем Клиента, действующим ка основании доверенности. Банк вправе осуществить проверку предоставленных сведений, в том числе запросить подтверждение на изменения указанных данных у Клиента посредством любых доступных Банку способов связи с Клиентом. В случае невозможности осуществить такую проверку, а также в случае не подтверждения Клиентом изменения его данных, Банк отказывает в исполнении заявления представителя Клиента на изменение сведений о Клиенте (п. ДД.ММ.ГГГГ).

Предоставляя Банку информацию о Мобильном телефоне, Клиент подтверждает, что этот Мобильный телефон принадлежит Клиенту. Банк вправе потребовать дополнительное подтверждение принадлежности Клиенту Мобильного телефона, включая, но, не ограничиваясь, путем предоставления Клиентом подтверждающего документа оператора подвижной радиотелефонной связи (п. ДД.ММ.ГГГГ).

Клиент обязан не допускать доступа к Мобильному устройству, на которое установлен Мобильный банк / номер Мобильного телефона которого был предоставлен Клиентом в Банк и зарегистрирован в системах Банка, никаких третьих лиц, включая родственников и работников Банка. В случае изменения Мобильного телефона, утери или получения несанкционированного доступа третьих лиц к Мобильному устройству, на которое установлен Мобильный банк / номер Мобильного телефона которого был предоставлен Клиентом в Банк и зарегистрирован в системах Банка, незамедлительно сообщить об этом Банку по телефону, указанному на интернет-сайте Банка www.rencredit.ru или сайте Интернет-Банка https://ib.rencredit.ru, или в Подразделение Банка (п. 1.4.2).

Согласно пп. 3.5.1.1, 3.5.1.2 при наличии технической возможности с использованием Интернет-Банка / Мобильного банка возможно заключение между Сторонами Договоров Вклада, Договоров счета, Договора накопительного счета, Кредитных договоров, Договоров о Карте, соглашений об изменении условий и расторжении указанных договоров, иных договоров. В случае предоставления Банком Клиенту такой технической возможности для заключения, изменения и расторжения договора (если применимо) Клиенту необходимо после ознакомления с условиями договора/соглашения об изменении условий договора в соответствующей экранной форме Интернет-Банка / Мобильного банка ввести Код подтверждения, высылаемый Клиенту в смс-сообщении на Мобильный телефон / или Push-сообщении на Мобильное устройство Клиента в соответствии с Правилами. Вводя Код подтверждения, Клиент подтверждает свое согласие на заключение, изменение, расторжение с Банком соответствующего договора на условиях, размещенных в Интернет-Банке / Мобильном банке и полученных с использованием Интернет-Банка / Мобильного банка, действующих на момент ввода Клиентом Кода подтверждения.

Порядок заключения Кредитного договора с использованием Интернет-Банка / Мобильного Банка содержится в разделе 3.5.5 Правил.

В случае предоставления Банком Клиенту такой технической возможности при желании Клиента заключить Кредитный договор с использованием Интернет-Банка / Мобильного банка, Клиенту необходимо заполнить заявление - заявку о предоставлении Кредита (далее — Заявка на кредит).Клиенту необходимо указать желаемые параметры Кредита (сумму, срок Кредита, иные ycловия), информацию о себе, необходимую Банку для принятия решения о возможности предоставления Кредита. Для подачи в Банк Заявки на кредит Клиент вводит в соответствующее поле полученный подтверждения и нажимает кнопку «Подать заявку», Вводя Код подтверждения и нажимая кнопку «Подать заявку», Клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ОООО), Тарифами Банка, предоставляет Банку согласия на обработку персональных данных, проверку информации о Клиенте, иные согласия, о предоставлении которых Клиент проставил отметку при заполнении Заявки на кредит (далее - Согласия), подтверждает полноту и достоверность введенных данных и подписывает вышеуказанную Заявку на кредит и Согласия, соответственно. Информирование Клиента о приеме заявки и принятом решении осуществляется путем размещения информации на странице Клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru / на экране Мобильного банка, дополнительно Банк вправе направить Клиенту смс-сообщение и/или Push сообщение и/или сообщение на адрес электронной почты. Клиенту могут быть доступны предложения, оформление которых возможно только после предоставления Клиентом документов, подтверждающих доход, перечень которых размещен в Интернет-Банке /Мобильном банке, на сайте Банка www.rencredit. Для направления в Банк документа(-ов), подтверждающих доход, необходимо приложить сканированную(-ые) копию(-ии) и нажать кнопку «Отправить». Нажимая «Отправить», Клиент подтверждает достоверность предоставленных документов и содержащейся в них информации. О результатах проверки документов Клиенту будет направлено соответствующее сообщение. Результаты проверки также будут отражены в разделе «Истории заявок».В случае заключения Кредитного договора Банк и Клиент заключают Договор счета, при этом открытие Банковского счета и операции по Банковскому счету, связанные с погашением Кредита, осуществляются бесплатно. Заключения иных договоров для получения Кредита не требуется.

Банк предлагает Клиенту возможность выбрать параметры Кредита путем избрания варианта предложенных Банком, а также путем указания Клиентом желаемых условий в соответствующих полях самостоятельно. При наличии технической возможности Банк предоставляет Клиенту возможность подписать в Интернет-Банке/в Мобильном банке комплект документов на Кредит на ранее согласованных с Клиентом условиях. При этом Банк обращает внимание, что все услуги, предлагаемые Банком при оформлении Кредита, являются дополнительными, предоставляются исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия Клиента) и не являются обязательными условиями выдачи Банком Кредита.

После выбора всех деталей будет сформировано Заявление о предоставлении кредита (далее-Заявление на кредит), содержащее в том числе Согласия, о предоставлении которых Клиент ранее проставил отметку при заполнении Заявки на кредит, Заявление о предоставлении Карты (далее - Заявление на Карту) при желании Клиента оформить виртуальную Карту, прочие необходимые документы, при желании Клиента оформить дополнительные услуги.

Банк направляет Клиенту Хэш-код и Код подтверждения. Перед подписанием Электронных документов Клиент обязан сверить значения Хэш-кода, полученного от Банка, и указанного в колонтитуле Электронного(-ых) документа(-ов).

На основе полученной информации Банк формирует Кредитный договор, График платежей, а также Договор счета и высылает Клиенту Хэш-код и Код подтверждения.

Сформированный Кредитный договор является офертой (предложением) Банка, которую Клиент акцептует путем подписания. Сформированный Договор счета является офертой (предложением) Клиента, которую Банк акцептует путем открытия Банковского счета в случае заключения Банком с Клиентом Кредитного договора.

При желании Клиента оформить виртуальную Карту для получения денежных средств, Банк формирует Договор о Карте и Договор счета по Карте.

Перед подписанием документов Клиенту необходимо внимательно ознакомиться с актуальной редакцией Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт Банка, настоящих правил и Тарифов Банка, размещенными в сети Интернет на сайте Банка www.rencredit.ru и/или сайте Интернет-Банка https://ib.rencredit.ru. Если Клиенту не понятны какие-то положения и/или условия или Клиент не согласен с ними, Клиенту необходимо покинуть подраздел «Подписание договора» и при необходимости обратиться в Банк для разъяснения условий.

Перед подписанием Электронных документов Клиент обязан сверить значения Хэш-кода, полученного от Банка, и указанного в колонтитуле Электронного(-ых) документа(-ов).

В случае согласия Клиента он вводит в соответствующее поле полученный Код подтверждения. Вводя Код подтверждения и нажимая кнопку «Подписать», Клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами Банка, настоящими Правилами, ознакомлен, согласен и подписывает сформированные документы.

Банк уведомляет Клиента о номере Кредитного договора и номере Банковского счета, (номере Договора о Карте и номере Счета по Карте, в случае оформления Карты) путем размещения информации на странице Клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru и в Мобильном банке, дополнительно Банк вправе направить Клиенту смс-сообщение и/или Push-сообщение на Мобильное устройство Клиента и/или сообщение на адрес электронной почты.

Кредитный договор и График платежей размещаются на странице Клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru и в Мобильном банке.

Банк открывает Клиенту Банковский счет и предоставляет Клиенту Кредит путем зачисления его на Банковский счет, а в случае получения соответствующего распоряжения, перечисляет денежные средства с Банковского счета на Счет по Карте Клиента не позднее следующего Операционного дня после подписания Клиентом документов.

Как отмечалось ранее, ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредитного договора через Мобильное приложение Банка заявителем был указан номер телефона № (л.д.81оборот,109), на который при оформлении договора займа приходили СМС-сообщения кодами подтверждениями.

Материалами дела достоверно установлен факт, что абонентский номер №, используемый при заключении спорного договора, истцу ФИО1 не принадлежит.

В ходе судебного разбирательства установлено, что при заполнении заявки на получение кредита, заявителем заключен договор счета (л.д.81), являющийся неотъемлемой частью кредитного договора,в соответствии с которымбыл открыт счет №, на который были перечислены денежные средства по заключенному ДД.ММ.ГГГГ договору займа №.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (часть 1).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статья 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 7, 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что, если сделка нарушает установленный статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию.

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (пункт 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25).

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, места осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

В соответствии с пунктом 6 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019)», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к пункту 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Юридически значимым при наличии доводов клиента банка является:

- наличие воли на заключение кредитного договора (с высокой степенью вероятности действия мошенников);

- надлежащее, на русском языке и на основе кириллицы, информирование потребителя об условиях кредитования и конкретном содержании кредитного договора до его подписания;

- добросовестность и осмотрительность банка, извлекающего повышенную прибыль из облегченного распространения кредитного продукта (меры предосторожности при необычности времени, места и используемого устройства, мгновенном перечислении кредитных средств на чужой счет - способы подтверждения воли вплоть до вызова в офис банка).

В соответствии с Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», в целях обеспечения защиты информации при совершении операций, связанных с осуществлением переводов денежных средств, банковскими платежными агентами (субагентами), операторами услуг информационного обмена, операторами услуг платежной инфраструктуры может применяться ряд технологических мер, в том числе механизмов и (или) протоколов формирования и обмена электронными сообщениями, обеспечивающих защиту электронных сообщений от искажения, фальсификации, переадресации, несанкционированного ознакомления и (или) уничтожения, ложной авторизации, в том числе аутентификацию входных электронных сообщений.

Из кредитного договора № следует, что ФИО1 предоставила контактный телефон №, который фактически принадлежит иному лицу.

Согласно сведениям, содержащимся в выписке по лицевому счету №, открытому в Банке на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ совершены следующие операции: <данные изъяты> руб. предоставлены заемщику по кредитному договору №, по поручению заемщика денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. перечислены в оплату товара на счет № (л.д.86).

Из материалов дела следует, что истец не совершала действий, направленных на заключение кредитного договора, который от ее имени был заключен иным лицом, не имевшим полномочий на это. Волеизъявление на возникновение кредитных правоотношений отсутствовало, поскольку электронная подпись, являющаяся аналогом собственноручной подписи, выполнена не истцом, и ФИО1 не выдавалось распоряжение банку на перевод денежных средств на карты (счета), ей не принадлежащие.

Вопреки приведенным доводам Банка, сами по себе обстоятельства того, что до совершения операций были введены логин, пароль, код подтверждения, не может с достоверностью свидетельствовать о наличии воли истца на заключение кредитного договора.

Доводы ответчика относительно направления Банком всех уведомлений на телефонный номер истца, судом отклоняются как несостоятельные, поскольку сведений о том, что номер, на который осуществлялось направление сообщений, был указан самим истцом, а также о том, что истец был знаком с лицом, которому данный номер принадлежал и имел намерение совершать действия, связанные с оформлением кредитного договора через указанное третье лицо, материалы дела не содержат.

Банк, заключая кредитный договор дистанционным путем, при наличии обстоятельств дающих основания допустить наличие мошеннических действий в отношении клиента (оформление кредитного договора дистанционным путем, перечисление полученных денежных средств третьим лицам), не предпринял дополнительных мер предосторожности.

Такие действия Банка, как профессионального участника кредитных правоотношений, не отвечают требованиям разумности и осмотрительности и не отвечают в полной мере критерию добросовестности (пункт 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Суд принимает во внимание, что оформление указанного кредитного договора было совершено от имени ФИО1 помимо ее воли, денежные средства по кредитному договору истцом получены не были, само по себе кратковременное нахождение денежных средств, полученных на основании кредитного договора, на счете, не означает, по мнению суда, их действительное поступление во владение и распоряжение истца, то есть передачу истцу, что свидетельствует об отсутствии возникновения у истца обязательств по возврату указанных денежных средств.

Обращаясь в суд в соответствии с положениями статей 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, за защитой своих прав, целью истца являлось восстановление положения, существовавшего до заключения указанного кредитного договора.

Таким образом, применение последствий недействительности сделки и взыскание с Банка в пользу истца денежных средств, удержанных со ФИО1 на основании кредитного договора, будет отвечать целям правового регулирования.

Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП, возбужденному на основании исполнительной надписи нотариуса ФИО2, на счет ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислены в счет погашения задолженности по оспариваемому кредитному договору <данные изъяты> (л.д.98-100). Указанная сумма подлежит взысканию с Банка в пользу истца ФИО1

При этом, банк не лишен возможности истребования убытков с лиц, совершивших преступные действия, и завладевших денежными средствами, перечисленными по кредитному договору.

Разрешая исковые требования в части отмены нотариального действия, совершенного ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО2 - исполнительной надписи № о взыскании со ФИО1 в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» денежной суммы в размере <данные изъяты>, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным судом РФ ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту – Основы законодательства РФ о нотариате), исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

Согласно ст. 90 названных Основ документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе, кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со статьей 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику. 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Статьей 48 Основ законодательства о нотариате предусмотрены основания отказа в совершении нотариального действия, к которым в том числе, отнесены следующие основания: совершение такого действия противоречит закону; документы, представленные для совершения нотариального действия, не соответствуют требованиям законодательства; факты, изложенные в документах, представленных для совершения нотариального действия, не подтверждены в установленном законодательством Российской Федерации порядке при условии, что подтверждение требуется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

То есть действующее законодательство предусматривает возможность выдачи исполнительной надписи нотариуса для взыскания задолженности по кредитным договорам только, если возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса прямо предусмотрена в этих договорах или дополнительных соглашениях к ним.

Из п. 2.3 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк, в случае образования задолженности по кредитному договору, вправе взыскать ее в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО2 в соответствии с главой XVI «Совершение исполнительных надписей» Основ законодательства Российской Федерации, была совершена исполнительная надпись о взыскании со ФИО5 просроченной ссудной задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб., суммы расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере <данные изъяты> руб. (л.д.21).

Поскольку кредитором нотариусу были представлены все необходимые для совершения нотариального действия документы, исполнительная надпись совершена нотариусом в соответствии с требованиями ст. ст. 22, 39, 44.3, 90, 91, 91.1, 91.2, 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

На основании исполнительной надписи судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> и <адрес> ГУФССП России по <адрес> возбуждено исполнительное производство №-ИП, по которому с истца в пользу ответчика удержано <данные изъяты> руб., что подтверждается справкой судебного пристава-исполнителя (л.д. 98-100).

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, по смыслу приведенных положений (пункт 13 части 1 статьи 35 и статье 89 во взаимосвязи со статьей 5 и пунктом 1 части первой статьи 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате) обязательным условием совершения нотариусом исполнительной надписи является бесспорность требования взыскателя к должнику. При оспаривании должником задолженности или иной ответственности перед взыскателем нотариус - в силу частей первой и третьей статьи 16, частей четвертой и пятой статьи 41 и части первой статьи 48 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате - не вправе совершать исполнительную надпись и должен разъяснить взыскателю его право обратиться за разрешением спора в суд. В случае же несоблюдения нотариусом установленного законом порядка и совершения им исполнительной надписи при наличии спора с заявлением в суд в соответствии с частью второй статьи 49 названных Основ может обратиться должник.

Из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О следует, что в соответствии со статьей 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате критерием правомерного совершения исполнительной надписи нотариальными органами является не только бесспорность задолженности, подтвержденная документально, но, кроме того, признание (подтверждение) должником своей обязанности исполнить требование, отсутствие спора между кредитором и должником о размерах и сроках подлежащего исполнению требования.

Из приведенных норм права, а также разъяснений Конституционного суда Российской Федерации следует, что исполнительная надпись может быть совершена нотариусом при представлении документов, подтверждающих бесспорность требований взыскателя к должнику.

При этом, критерием правомерного совершения исполнительной надписи нотариальными органами является бесспорность задолженности, подтвержденная документально, и кроме того, признание (подтверждение) должником своей обязанности исполнить требование, отсутствие спора между кредитором и должником о размерах и сроках подлежащего исполнению требования.

Обращаясь в суд с исковым заявлением об отмене исполнительной надписи, ФИО1 оспаривает сам факт заключения с Банком кредитного договора и наличия обязательств по нему, что само по себе ставит под сомнение бесспорный характер требований банка, в отношении которых может быть совершена исполнительная надпись.

Руководствуясь вышеизложенными нормами законодательства, принимая во внимание, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 признан судом недействительным, суд приходит к выводу о наличии оснований для отмены исполнительной надписи нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ, совершенной в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования истца о возложении на ответчика обязанности прекращения обработки персональных данных, суд исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.

Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица обязаны обеспечить каждому возможность ознакомления с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы, если иное не предусмотрено законом (статья 24 Конституции Российской Федерации).

В соответствии с частью 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В развитие названных конституционных положений в целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, принят Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №152-ФЗ «О персональных данных» (далее - Закон о персональных данных), регулирующий отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами, органами местного самоуправления, не входящими в систему органов местного самоуправления муниципальными органами, юридическими лицами, физическими лицами.

Согласно статье 3 Закона о персональных данных, персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных) (пункт 1).

Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (пункт 3).

По общему правилу обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных (пункт 1 части 1 статьи 6 Закона).

Статьей 7 Закона о персональных данных предусмотрено, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из содержания статьи 9 Закона о персональных данных следует, что согласие субъекта на обработку его персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным (часть 1). Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельств, в силу которых такое согласие не требуется, возлагается на оператора (часть 3). Согласие должно содержать перечень действий с персональными данными, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных (пункт 7 части 4).

Таким образом, учитывая, что кредитный договор с ООО КБ «Ренессанс Кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ признан недействительным, необходимость в его исполнении со стороны ФИО1 отсутствует, ответчик не вправе продолжать обработку персональных данных истца.

Истцом заявлено требование о взыскании в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб.

Права и свободы человека и гражданина признаются и гарантируются согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с Конституцией Российской Федерации, каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом (ст. ст. 17 и 45 Конституции Российской Федерации).

Одним из способов защиты гражданских прав является компенсация морального вреда (ст.ст. 12, 151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязанность компенсации морального вреда может быть возложена судом на причинителя вреда при наличии предусмотренных законом оснований и условий применения данной меры гражданско-правовой ответственности, а именно: физических или нравственных страданий потерпевшего; неправомерных действий (бездействия) причинителя вреда; причинной связи между неправомерными действиями (бездействием) и моральным вредом; вины причинителя вреда (ст. ст. 151, 1064, 1099 и 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 17 Закона о персональных данных субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Согласно статье 24 Закона о персональных данных лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность (часть 1). Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков (часть 2).

В соответствии с положениями ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Из системного толкования приведенных норм следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному физическому лицу. Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, а также требований к защите персональных данных, подлежит возмещению.

В обоснование заявленных требований ФИО1 ссылался на то, что неправомерные действия Банка стали причиной ее нравственных переживаний.

Данные утверждения истца ответчиком не опровергнуты, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств, освобождающих ответчика от ответственности за нарушение прав истца, в материалы дела не представлено.

Не исполнив требований действующего законодательства надлежащим образом, ответчик нарушил неимущественные права истца на охрану ее персональных данных, что в силу приведенных выше норм закона является основанием для взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда.

Согласно ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Из материалов гражданского дела судом установлено, что истец, являясь субъектом персональных данных, не выражала согласие на их предоставление третьим лицам, истцом не давалось согласие на обработку персональных данных, поскольку установлено, что истец к ответчику за выдачей денежных средств и оформлением кредитного договора не обращалась.

Руководствуясь ст. 24 Федерального закона Российской Федерации «О персональных данных», суд приходит к выводу о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, исходя из требований ст.1101 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (с последующими изменениями) «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», принимая во внимание фактические обстоятельства, характер причиненных ФИО12 нравственных страданий, учитывая требования разумности и справедливости, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Оснований для взыскания компенсации морального вреда, в заявленной сумме <данные изъяты> руб., суд не усматривает.

Суд полагает, что оснований для применения норм Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при разрешении заявленных истцом требований не имеется, поскольку согласно преамбуле Закона о защите прав потребителей данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Аналогичное разъяснение содержится в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Требования истца по настоящему делу, напротив, были основаны на том, что ни в какие отношения с ответчиком по поводу получения кредита она не вступала и не намеревалась вступать. Кредитный договор от ее имени заключен третьими лицами мошенническим путем.

Следовательно, оснований для взыскания с ответчика штрафа, суд не усматривает.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, среди прочих, другие признанные судом необходимыми расходы.

Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (ст. 103 ГПК РФ).

Истцом ФИО1 были понесены расходы по отправке искового заявления в адрес лиц, участвующих в деле, в сумме <данные изъяты> руб., что документально подтверждено (л.д.16,96а,96б,96в).

В соответствии с абз.7 ст.94 ГПК РФ указанные расходы суд относит к издержкам, связанным с рассмотрением дела, подлежащим взысканию с ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета Златоустовского городского округа в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей – за требования имущественного характера, подлежащего оценке, <данные изъяты> рублей – за требование о компенсации морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит».

Применить последствия недействительности сделки путем признания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствующей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (№) в пользу ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №) денежные средства в размере <данные изъяты>, уплаченные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>, почтовые расходы в размере <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» прекратить обработку персональных данных ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Отменить нотариальное действие, совершенное ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО2, исполнительную надпись № о взыскании со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о компенсации морального вреда – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (№) в доход бюджета Златоустовского городского округа государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Ю.С. Кумина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.