УИД 24RS0038-02-2025-000385-13
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июля 2025 года п. Нижняя Пойма
Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Никифоровой Л.А., при секретаре Гусаровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-167/2025 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №, в лице представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, просит взыскать с последнего в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 21.09.2024 года по состоянию на 07.05.2025 года в размере 722821,63 руб., в том числе: - просроченный проценты – 122011,78 руб., - просроченный основной долг – 594080,41 руб., - неустойка за просроченный основной долг – 1112,92 руб., - неустойка за просроченные проценты – 5616,52 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19456,43 рублей.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 21.09.2024 г. выдало ФИО1 кредит на приобретение транспортного средства в сумме 600000,00 руб. на срок 60 мес. под 37,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). 26.04.2017 г. должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 19.05.2024 г. должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона №. Согласно справке о зачислении кредита на счет № 21.09.2024 г. банком выполнено зачисление кредита в сумме 600000,00 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик исполнял свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.11.2024 г. по 07.05.2025 г. образовалась просроченная задолженность в размере 722821,63 руб. (л.д.2-4).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, согласно иску (л.д.3), просят рассмотреть дело в их отсутствие, также указали, что согласны на рассмотрение данного гражданского дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по имеющимся в материалах дела адресам его проживания, в том числе по адресу регистрации по месту жительства. Конверт с извещением возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения».
В силу положений ст. 165.1 ГК РФ, а также разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, данных в пунктах 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Таким образом, возвращение в суд неполученного ответчиком ФИО1 заказного письма с отметкой "истек срок хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. Ответчиком доказательств невозможности получения почтовой корреспонденции в силу независящих от него причин не представлено.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).
Согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ч. 2 ст. 434 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» гласит, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 вышеназванного Закона). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (часть 2 данного Закона).
Исследовав представленные материалы дела, суд установил, что 21.09.2024г. между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 600000,00 рублей, до полного выполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка – 20,900% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 1-го аннуитетного платежа, с даты, следующей за платежной даты 1-го аннуитетного платежа: при предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и возникновении права залога: - 25,900% годовых – для новых ТС, - 25,900% годовых – для подержанных ТС; при не предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и/или не возникновении права залога: - 37,900% годовых. Цели использования заемщиком потребительского кредита – приобретение транспортного средства (ТС), включая финансирование расходов, связанных с приобретением ТС (п. 11 Договора). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей: в порядке очередности: 1 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 16198,28 руб., 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17900,43 руб. при заключении договора залога на новое или подержанное ТС, в размере 22328,39 руб. при не заключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 21 число месяца, первый платеж 21.10.2024 г. (п. 6 Договора) (л.д.13, 44-50, 54-70).
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Из п. 17 кредитного договора следует, что Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет для расчета с использованием банковской карты. Номер банковского счета № (ссудный счет №).
Согласно п. 21 кредитного договора, заемщик обязан использовать кредит на цели, указанные в ИУ, и предоставить кредитору документы, подтверждающие его целевое использование в течение 90 календарных дней с даты предоставления кредита (не включая эту дату).
Документов, свидетельствующих о том, что договор залога транспортного средства между кредитором и заемщиком заключен, в материалах дела не содержится, ни истцом, ни ответчиком, суду не представлено.
Руководствуясь п. 1 ст. 847, 854 ГК РФ, ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", суд считает, что кредитный договор заключен надлежащим образом, с соблюдением установленной письменной формы договора и согласованием его существенных условий. При этом оферта истца содержала существенные условия договора и выражала его намерение заключить договор о предоставлении кредита на сумму 600000,00 руб., на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую сумму на счет истца, то есть акцептировал оферту.
Кредитный договор оформлен онлайн без посещения офиса и без подписания кредитного договора на бумажном носителе. Денежные операции произведены с присвоением кода транзакции, что подтверждает надлежащую идентификацию заемщика. Факт предоставления суммы кредита подтверждается протоколом операции цифрового подписания (л.д.13, 14).
Заемщик ФИО1 согласился с Правилами кредитования (Общими условиями) (п. 14 кредитного договора).
Банк во исполнение обязательства по кредитному договору перечислил на счет заемщика 21.09.2024 года денежные средства в сумме 600000,00 рублей (л.д.52, 71 оборот).
Согласно представленному Банком расчету (л.д.71-74), задолженность по кредитному договору <***> от 21.09.2024 года по состоянию на 07.05.2025г. составляет 722821,63 руб., в том числе: - просроченный проценты – 122011,78 руб., - просроченный основной долг – 594080,41 руб., - неустойка за просроченный основной долг – 1112,92 руб., - неустойка за просроченные проценты – 5616,52 руб.
Представленный в материалах дела расчет суммы задолженности судом проверен, признан правильным. Более того, ответчиком указанная задолженность и расчеты не оспорены; иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя перед Банком обязательств, - ФИО1 суду не представил.
Сведений о том, что истцом направлялось ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, материалы дела не содержат.
Ввиду неисполнения ФИО1 в добровольном порядке кредитных обязательств, Банк обратился с заявлением о взыскании задолженности в суд.
Исполнение обязательств, как указано в ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также установленный договором размер и компенсационную природу неустойки, то, что ответчик ФИО1 не обращался в суд с соответствующим заявлением о снижении размера неустойки, - суд не находит оснований для уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.
Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, учитывая, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат полному удовлетворению.
Правилами ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в том числе и расходы по уплате государственной пошлины. Так как решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 и 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 19456,43 рублей государственной пошлины, оплата которой подтверждена платежным поручением (л.д.12).
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору <***> от 21.09.2024 года по состоянию на 07.05.2025 года, включающую себя: - просроченный проценты – 122011,78 руб., - просроченный основной долг – 594080,41 руб., - неустойка за просроченный основной долг – 1112,92 руб., - неустойка за просроченные проценты – 5616,52 руб., а всего взыскать 722821 (семьсот двадцать две тысячи восемьсот двадцать один) рубль 63 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 19456 (девятнадцать тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 43 копейки.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Нижнеингашский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи суток со дня вручения ему копии такового.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированное решение суда изготовлено 08 августа 2025 г.